Приставы списали с кредитного счета деньги? «Да как они посмели», — думаете вы, ведь это не ваши средства, а банка. И совершенно правы! Несмотря на заключенный договор на кредит, деньги принадлежат ему. Вы их взяли на время с условием возврата.
Поскольку пользователи кредиток все чаще жалуются на списание денег приставами, мы решили разобраться, можно ли списать долги по кредитным картам. В статье рассказываю об исполнительном производстве, какие банковские счета неприкосновенны, а какие арестовывают.
Что говорит законодательство?
Согласно статье 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП вправе арестовывать имущество и банковские счета по решению суда. При этом в тексте документа нет четкой формулировки, что кредитные карты — табу. Это дает приставам свободу действий, из-за которой страдают не только должники, но и банки.
Банк не вправе препятствовать сотрудникам ФССП, даже если их действия принесут убытки. Кредитные организации обязаны предоставить сведения о клиенте при наличии судебного постановления (ст. 857 ГК РФ). Отказ в предоставлении информации грозит штрафом для организации.
Как прячут деньги от приставов:Карты-невидимки
Как происходит арест счетов?
После завершения судебного разбирательства Федеральная служба судебных приставов получает постановление о взыскании задолженности. Исполнительное производство запускается в течение трех дней с даты вынесения постановления.
Для должников, которые впервые попали в поле зрения ФССП, действуют смягчающие условия. Приставы дают пять дней, чтобы человек добровольно закрыл задолженность. Если этого не происходит, на основании исполнительного листа приставы арестовывают имущество и банковские счета.
Важно: должник не обязан уведомлять пристава о текущих счетах и имуществе.
Сотрудники ФССП получают исчерпывающую информацию о должнике, включая данные счетов и остаток на балансе. Но у них нет информации о том, кредитный это счет или дебетовый.
Как только банк высылает информацию о счетах, приставы направляют постановление об аресте счета и взыскании денег. Банк исполняет требование ФССП и уведомляет приставов.
Обязаны ли приставы уведомить должника о взыскании?
Судебные приставы обязаны уведомить человека о том, что вынесено решение о взыскании денег. Это постановление направляется на почтовый адрес должника и в банк. Но учитывая скорость работы почты, пока письмо дойдет до адресата, деньги уже спишут. Поэтому на практике должники узнают об аресте счетов и взыскании средств по факту, когда банк направляет смс о списании.
Есть вопросы по взысканию? Оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию и получите совет от эксперта МБК.
Могут ли списать деньги без постановления?
Это возможно, если в банк обратится взыскатель, имея на руках постановление суда о взыскании денежных средств. Это право прописано в статье 8 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Без постановления списать деньги нельзя, поэтому переживать не о чем.
Взыскания с должника не должны негативно отражаться на третьих лицах. В нашем случае на банке. Ведь на кредитной карте хранятся деньги банка, а не должника. Поэтому по закону судебные приставы не вправе арестовывать кредитные счета, если на них нет денег заемщика. При этом кредитная карта блокируется до дальнейшего разбирательства.
Если есть собственные деньги на кредитном счете, приставы списывают долг. Эти действия не противоречат закону, поэтому оспорить их не получится.
Дебетовые карты и депозитные вклады арестовывают. Приставы вправе наложить взыскание на всю сумму или часть, в зависимости от размера задолженности. Если на дебетовой карте открыт овердрафт, он не учитывается при взыскании.
Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который доступен держателям дебетовых карт.
Почему первым делом блокируют карты?
Если у должника есть имущество и банковские счета, на которых хранятся деньги, первым делом пристав обратит внимание на них. Это легко объяснить с точки зрения логики и закона. По закону судебный пристав взыскивает деньги, в том числе с банковского счета.
Проще и быстрее списать деньги со счета, чем арестовывать имущество, искать его местоположение (если речь об автомобиле), выставлять на аукцион и только после этого получить деньги. А если вещь стоит дороже 30 тыс. руб. дополнительно требуется привлекать оценщика.
На какие виды денежных поступлений нельзя наложить арест?
Законом установлен перечень поступлений, на которые приставы не вправе накладывать арест. Если списание произошло, рекомендуем обратиться с жалобой в ФССП. Обязательно возьмите с собой паспорт, подписанное заявление о снятии ареста (в двух экземплярах) и справку о назначении денег. Второй экземпляр заявления нужен, чтобы на нем поставили печать о приеме документа в работу.
Заявление о снятии ареста подается и дистанционно, через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.
Виды поступлений, которые нельзя арестовать, даже если они хранятся на кредитной карте:
- алименты;
- пособия по безработице;
- социальные выплаты после потери кормильца;
- денежные компенсации из-за полученной травмы на производстве;
- накопительная часть пенсии;
- материнский капитал и детские пособия;
- выплаты в связи с террористическими актами и стихийными бедствиями;
- компенсации за лечение;
- выплаты пострадавшим в результате техногенных и радиационных катаклизмов.
Имейте в виду, что пенсия по инвалидности и старости не входят в перечень исключений. С пенсии и зарплаты списывают в счет погашения долга до 50%.
Что делать, если с кредитной карты списали деньги?
Проснулись, а на кредитке нулевой баланс, да еще и проценты капают? Советуем как можно быстрее разобраться в ситуации. Каждый день промедления обернется увеличением задолженности.
Алгоритм действий при списании денег с кредитной карты:
- Возьмите в банке справку с указанием реквизитов банковского счета, условиями кредитного договора и другими сведениями, которые подтвердят, что средства принадлежат банку. Дополнительно в справке пишется дата наложения ареста и списания денег.
- Напишите заявление о снятии ареста в двух экземплярах. ФССП принимает заявления, написанные от руки. В документе опишите суть проблемы и не забудьте указать личные данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, адрес по прописке.
- Обратитесь в ФССП. Уточните адрес организации и часы приема граждан, чтобы подать заявление лично. Чтобы не тратить время, отправьте заказное письмо с описью содержимого или оставьте электронный запрос на сайте — так быстрее всего.
Если документы соответствуют требованиям, пристав отменит решение об аресте кредитной карты в течение десяти дней. Если в течение этого времени ничего не изменилось, позвоните по бесплатному телефону и уточните причину промедления.
Кончились деньги, а кредитные долги остались? Читайте статью о банкротстве, рефинансировании и о том, как себя вести в подобной ситуации.
Как избежать начисления процентов из-за списания денег с кредитки?
Вы не потратили деньги банка, но проценты все равно начисляются, потому что приставы списали деньги. Неприятная ситуация, которая требует быстрого решения.
Заявление в ФССП вы уже написали и отправили, теперь пришло время разбираться с банком. Расскажите кредитору о сложившейся ситуации и попросите пересмотреть график платежей и условия начисления процентной ставки на сумму, которую взыскали приставы. Для этого посетите отделение банка с паспортом и кредитным договором.
Коротко — какие деньги списывают с карты?
- С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
- Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
- Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
- Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Источник: www.mbk.ru
Как не попасть под блокировку счета при работе с самозанятыми
Многие компании работают с самозанятыми гражданами. Это удобно и выгодно для бизнеса, поскольку позволяет снизить объем предоставляемой отчетности и сумму фискальных платежей. Но, как и иные способы оптимизации, сотрудничество с плательщиками НПД может привести к рискам. В том числе к доначислению налогов и взносов, а в некоторых случаях — блокировке расчетного счета компании в банке. Рассказываем, как не попасть под блокировку и что делать, чтобы снизить риски претензий от ИФНС.
Когда возможна блокировка счета налоговыми органами
Есть несколько случаев, в которых налоговики могут вынести решение об аресте банковских счетов. Приостановка операций ИФНС возможна по одному из следующих пяти оснований:
- Непредставление деклараций за налоговый период, РСВ или 6-НДФЛ – блокировка счета будет, если срок опоздания составляет более 20 рабочих дней с момента окончания установленного срока.
- Отсутствие ЭДО с ИФНС – ваш счет могут заблокировать, если компания не организовала ЭДО в течение 10 рабочих дней с момента появления обязанности по подаче отчетов в электронном виде.
- Непогашение долгов по фискальным платежам – только при наличии решения о взыскании средств.
- Неподтверждение в 6-дневный срок приема по ТКС электронных документов от ИФНС – это уведомление о вызове в налоговую, требование о подаче пояснений (документов).
- Для обеспечения исполнения решения – возможно только при наличии запрета на отчуждение имущества совокупной стоимостью (на основании бухучета) меньше суммы доначислений.
Когда возможна блокировка счета банком
Кредитные организации вправе заблокировать счета клиентов только при проведении контрольных мероприятий в соответствии с положениями федерального Закона № 115-ФЗ. Заморозка бывает полной или частичной. Во втором случае предпринимателям разрешено проводить некоторые операции, в том числе выдавать зарплату и оплачивать налоги. Чтобы не столкнуться с подобными ограничениями, нужно избегать снятия больших сумм (особенно в день получения денег), крупных (от 600 000 рублей) переводов за рубеж. Получать доходы следует только за заявленные виды ОКВЭД.
Риски работы с самозанятыми
При сотрудничестве с плательщиками НПД логично, что фирма переводит средства на личные карты физлиц. Это не запрещено, но, чтобы не вызвать лишних вопросов, в банк рекомендуется предоставить договоры с самозанятыми. Кроме того, даты перечисления средств должны соответствовать времени исполнения работ и указываться в актах.
Начните работать в облаке 1С бесплатно!
Предоставляем тестовый доступ на 30 дней с функционалом под ваши потребности
Что такое блокировка счета самозанятого по 115-ФЗ?
Работники ФССП вправе взыскивать долги с самозанятых на общих основаниях. К примеру, при наличии долгов по ЖКУ, алиментам, задолженности по займам, кредитам, налогам или сборам. Сначала проверяется статус физлица, затем возбуждается исполнительное производство. Блокировка счета самозанятого судебными приставами возможна по законным основаниям.
Деньги в счет уплаты долга списывает банк в пользу кредитора. За незаконные действия приставов можно подать жалобу в суд.
Таким образом, не попасть под блокировку счета при работе с самозанятыми не составит труда, если вы выполняете все требования законодательства в этой сфере.
Источник: 1bitcloud.ru
Приставы списали с карты женщины долги тезки. В суде она вернула свои деньги, а виновника заставила платить
Формально в России непрецедентное право: схожие по обстоятельствам дела могут быть абсолютно по-разному рассмотрены разными судьями. Однако есть Верховный суд РФ — последняя судебная инстанция, решения которой обязательны для исполнения нижестоящими судами, а постановления Пленума Верховного суда — для применения всеми судами в дальнейшем. В нашем проекте «Это вообще законно?» мы разбираем решения ВС РФ, постановления пленума и практику их применения по спорным или особо актуальным вопросам, а также заглядываем в интересные дела нижестоящих судов.
Ситуации, когда человеку приходится расплачиваться за чужие долги, к сожалению, не редкость. Иногда это происходит из-за доверчивости — как, например, в ситуации, когда человек по просьбе друга оформляет кредит на себя, но порой единственное, что объединяет настоящего должника и того, кто его долги выплачивает, — это имя. Случаи, когда приставы списывают чей-то долг со счетов его полного тезки не единичны. Вернуть свои деньги порядочным тезкам часто удается, но кто вернет потраченные нервы? Ответ на этот вопрос дал Первый кассационный суд общей юрисдикции.
Имена участников судебного процесса изменены.
Началась эта история с того, что жительница Орловской области, назовем ее Ирина Николаевна Ильина, получила СМС от банка о том, что с ее карты списаны деньги по исполнительному производству. Пытаясь разобраться в ситуации, женщина обнаружила, что деньги списаны на основании судебного приказа о взыскании с в пользу ООО «Орловский энергосбыт» долгов за электричество.
Основанием для этого стал договор энергоснабжения, заключенный компанией с Ильиной, — всё верно. Только вот наша Ирина Ильина никогда не проживала по адресу, который указан в договоре, сам договор не заключала и не давала согласия на обработку персональных данных. Кажется, что персональные данные в этом случае — наименьшая из проблем Ирины? Но нет, эта деталь тоже важна в нашей истории, она даже имеет ключевую роль.
Ирина обратилась в суд, чтобы ей возместили материальный и моральный ущерб, который она понесла из-за распространения ее персональных данных, добытых, между прочим, незаконным путем. Женщина объяснила, что никогда не имела имущества, а потому ей не приходилось заключать договоры с поставщиками электроэнергии. Соответственно, по мнению Ильиной, у компании не могло быть ее персональных данных на законном основании.
Кроме того, женщина сочла, что пострадала ее репутация. Так что она не только просила признать незаконным и прекратить само использование и хранение ее персональных данных, но и признать сведения о задолженности, распространенные компанией в заявлении о вынесении судебного приказа, порочащими ее честь и достоинство. Ирина Ильина хотела, чтобы компания опровергла эти сведения, написав возражения относительно исполнения судебного приказа, вернула деньги, оплатила судебные расходы и компенсировала моральный вред. В качестве компенсации она запросила 50 тысяч рублей.
Представитель энергоснабжающей компании в суде с требованиями Ирины относительно морального ущерба и использования ее персональных данных был не согласен. Да, данные перепутали, но у компании они есть на законных основаниях — Ирина Ильина, пусть и не собственница жилья, но прописана в доме, который тоже обслуживается компанией. Это не тот дом, по которому есть задолженность, но там вопрос в другом — заявление о выдаче судебного приказа формировала программа, произошло наложение паспортных данных и адресов, просто техническая ошибка. А обращение в суд — это реализация права на судебную защиту, а не распространение данных неопределенному кругу лиц. Так что ничего предосудительного и незаконного компания, как утверждал ее представитель в суде, не сделала.
Суд эти аргументы устроили, и он встал на сторону ответчика, отказав в удовлетворении требований Ильиной. Однако это не устроило Ирину, и она подала апелляцию, теперь судьи встали на ее сторону. На этот раз недовольным остался «Орловский энергосбыт». Компания обратилась в Первый кассационный суд общей юрисдикции, чтобы оспорить решение апелляционной инстанции.
Источник: 161.ru