Как приставы списывают долги у самозанятых

Приставы списали с кредитного счета деньги? «Да как они посмели», — думаете вы, ведь это не ваши средства, а банка. И совершенно правы! Несмотря на заключенный договор на кредит, деньги принадлежат ему. Вы их взяли на время с условием возврата.

Поскольку пользователи кредиток все чаще жалуются на списание денег приставами, мы решили разобраться, можно ли списать долги по кредитным картам. В статье рассказываю об исполнительном производстве, какие банковские счета неприкосновенны, а какие арестовывают.

Что говорит законодательство?

Согласно статье 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП вправе арестовывать имущество и банковские счета по решению суда. При этом в тексте документа нет четкой формулировки, что кредитные карты — табу. Это дает приставам свободу действий, из-за которой страдают не только должники, но и банки.

Банк не вправе препятствовать сотрудникам ФССП, даже если их действия принесут убытки. Кредитные организации обязаны предоставить сведения о клиенте при наличии судебного постановления (ст. 857 ГК РФ). Отказ в предоставлении информации грозит штрафом для организации.

Какие счета и карты приставы точно НЕ УВИДЯТ и не заблокируют? 3 способа хранения денег должнику!

Как происходит арест счетов?

После завершения судебного разбирательства Федеральная служба судебных приставов получает постановление о взыскании задолженности. Исполнительное производство запускается в течение трех дней с даты вынесения постановления.

Для должников, которые впервые попали в поле зрения ФССП, действуют смягчающие условия. Приставы дают пять дней, чтобы человек добровольно закрыл задолженность. Если этого не происходит, на основании исполнительного листа приставы арестовывают имущество и банковские счета.

Важно: должник не обязан уведомлять пристава о текущих счетах и имуществе.

Сотрудники ФССП получают исчерпывающую информацию о должнике, включая данные счетов и остаток на балансе. Но у них нет информации о том, кредитный это счет или дебетовый.

Как только банк высылает информацию о счетах, приставы направляют постановление об аресте счета и взыскании денег. Банк исполняет требование ФССП и уведомляет приставов.

Обязаны ли приставы уведомить должника о взыскании?

Судебные приставы обязаны уведомить человека о том, что вынесено решение о взыскании денег. Это постановление направляется на почтовый адрес должника и в банк. Но учитывая скорость работы почты, пока письмо дойдет до адресата, деньги уже спишут. Поэтому на практике должники узнают об аресте счетов и взыскании средств по факту, когда банк направляет смс о списании.

Есть вопросы по взысканию? Оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию и получите совет от эксперта МБК.

Могут ли списать деньги без постановления?

Это возможно, если в банк обратится взыскатель, имея на руках постановление суда о взыскании денежных средств. Это право прописано в статье 8 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Без постановления списать деньги нельзя, поэтому переживать не о чем.

Опасно ли «светиться», становясь самозанятым?

Взыскания с должника не должны негативно отражаться на третьих лицах. В нашем случае на банке. Ведь на кредитной карте хранятся деньги банка, а не должника. Поэтому по закону судебные приставы не вправе арестовывать кредитные счета, если на них нет денег заемщика. При этом кредитная карта блокируется до дальнейшего разбирательства.

Если есть собственные деньги на кредитном счете, приставы списывают долг. Эти действия не противоречат закону, поэтому оспорить их не получится.

Дебетовые карты и депозитные вклады арестовывают. Приставы вправе наложить взыскание на всю сумму или часть, в зависимости от размера задолженности. Если на дебетовой карте открыт овердрафт, он не учитывается при взыскании.

Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который доступен держателям дебетовых карт.

Почему первым делом блокируют карты?

Если у должника есть имущество и банковские счета, на которых хранятся деньги, первым делом пристав обратит внимание на них. Это легко объяснить с точки зрения логики и закона. По закону судебный пристав взыскивает деньги, в том числе с банковского счета.

Проще и быстрее списать деньги со счета, чем арестовывать имущество, искать его местоположение (если речь об автомобиле), выставлять на аукцион и только после этого получить деньги. А если вещь стоит дороже 30 тыс. руб. дополнительно требуется привлекать оценщика.

На какие виды денежных поступлений нельзя наложить арест?

Законом установлен перечень поступлений, на которые приставы не вправе накладывать арест. Если списание произошло, рекомендуем обратиться с жалобой в ФССП. Обязательно возьмите с собой паспорт, подписанное заявление о снятии ареста (в двух экземплярах) и справку о назначении денег. Второй экземпляр заявления нужен, чтобы на нем поставили печать о приеме документа в работу.

Заявление о снятии ареста подается и дистанционно, через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

Виды поступлений, которые нельзя арестовать, даже если они хранятся на кредитной карте:

алименты;
пособия по безработице;
социальные выплаты после потери кормильца;
денежные компенсации из-за полученной травмы на производстве;
накопительная часть пенсии;
материнский капитал и детские пособия;
выплаты в связи с террористическими актами и стихийными бедствиями;
компенсации за лечение;
выплаты пострадавшим в результате техногенных и радиационных катаклизмов.

Имейте в виду, что пенсия по инвалидности и старости не входят в перечень исключений. С пенсии и зарплаты списывают в счет погашения долга до 50%.

Что делать, если с кредитной карты списали деньги?

Проснулись, а на кредитке нулевой баланс, да еще и проценты капают? Советуем как можно быстрее разобраться в ситуации. Каждый день промедления обернется увеличением задолженности.

Алгоритм действий при списании денег с кредитной карты:

Возьмите в банке справку с указанием реквизитов банковского счета, условиями кредитного договора и другими сведениями, которые подтвердят, что средства принадлежат банку. Дополнительно в справке пишется дата наложения ареста и списания денег.
Напишите заявление о снятии ареста в двух экземплярах. ФССП принимает заявления, написанные от руки. В документе опишите суть проблемы и не забудьте указать личные данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, адрес по прописке.
Обратитесь в ФССП. Уточните адрес организации и часы приема граждан, чтобы подать заявление лично. Чтобы не тратить время, отправьте заказное письмо с описью содержимого или оставьте электронный запрос на сайте — так быстрее всего.

Если документы соответствуют требованиям, пристав отменит решение об аресте кредитной карты в течение десяти дней. Если в течение этого времени ничего не изменилось, позвоните по бесплатному телефону и уточните причину промедления.

Кончились деньги, а кредитные долги остались? Читайте статью о банкротстве, рефинансировании и о том, как себя вести в подобной ситуации.

Как избежать начисления процентов из-за списания денег с кредитки?

Вы не потратили деньги банка, но проценты все равно начисляются, потому что приставы списали деньги. Неприятная ситуация, которая требует быстрого решения.

Заявление в ФССП вы уже написали и отправили, теперь пришло время разбираться с банком. Расскажите кредитору о сложившейся ситуации и попросите пересмотреть график платежей и условия начисления процентной ставки на сумму, которую взыскали приставы. Для этого посетите отделение банка с паспортом и кредитным договором.

Коротко — какие деньги списывают с карты?

С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник: www.mbk.ru

Судебные приставы теперь могут взыскивать долги в автоматическом режиме

Согласно поправкам в закон, они еще могут возбуждать и прекращать исполнительное производство. Постановление будет выноситься на основании информации о неуплате должником штрафа в установленный законом срок

—>

Судебные приставы начали взыскивать долги автоматически. Соответствующие поправки в закон о работе судебных приставов вступили в силу. Теперь Федеральная служба судебных приставов может принимать решения по исполнительному производству, взысканиям и ограничениям без личного участия судебного пристава-исполнителя. Постановление будет выноситься автоматически, информацию о неуплате должником штрафа будет предоставлять специальная информационная система.

У приставов появляется возможность самим более оперативно получать данные о неплательщике, а также быстро доводить до ведомств информацию об оплате задолженностей. Снизится вероятность ошибки: раньше в документах указывались лишь ФИО и дата рождения нарушителя, из-за этого в должники по ошибке могли записать однофамильцев. Теперь в документах обязательно нужны данные паспорта, СНИЛС или ИНН. Поправки долгожданные, они облегчат жизнь и приставам, и должникам, объясняет президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев:

Эльман Мехтиев президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) «Многие вещи, которые требуют присутствия, вмешательства пристава, становятся неимоверно [длительными] по времени и поэтому неэффективными. Если человек заплатил, нужно ждать информацию о появлении в системе несколько дней, пока пристав проверит, заплатил он или нет.

Пристав проверит лучше, чем проверяет это автомат? Мы знаем огромное количество случаев, когда люди на границе узнают о том, что у них стоит запрет на выезд, они моментально его погашают, в лучшем случае они ждут несколько часов. То, что сегодня вступило в силу, — это большой шаг в сторону цифрового исполнительного производства. Да, конечно, возможны ошибки, но не ошибается тот, кто ничего не делает. Это действительно кардинальное изменение, оно приведет и к сокращению технических средств и штата, а это была нагрузка на бюджет».

Знакомый с ситуацией источник газеты «Коммерсантъ» говорит, что в понедельник, 20 июня, вводится лишь возможность применения автоматизированной системы. Фактически она заработает позже из-за затянувшихся переговоров между ГИБДД, Федеральным казначейством и ФССП о порядке информационного взаимодействия.

Источник: www.bfm.ru

Что такое задолженность по ИД и как ее проверить?

Задолженность по ИД — то, с чем может столкнуться каждый совершеннолетний гражданин России. К сожалению, ее наличие накладывает определенные ограничения на некоторые повседневные вещи: например, может повлечь арест банковских карт или запрет на выезд за границу .

В данной статье мы рассмотрим, что такое исполнительная задолженность, как происходит взыскание по ИД (в том числе — у судебных приставов), какие права есть у должника.

Что значит ИД: расшифровка аббревиатуры

ИД — неофициальная аббревиатура, происходящая от словосочетания «исполнительный документ». Это бумага, используемая для взыскания долгов с физических лиц в процессе исполнительного производства .

Что может выступить в качестве исполнительного документа?

Ниже мы приводим список официальных бумаг, которые могут выступать в качестве исполнительного документа. Они принуждают должника выполнить финансовые обязательства как можно скорее.

Что относится к исполнительным документам:

исполнительный лист (документ, обязывающий гражданина выполнить постановление суда);
судебный приказ (то же, что и первое; выдается в упрощенном порядке);
нотариально заверенное соглашение об алиментах;
исполнительная надпись нотариуса на копии кредитного договора или долговой расписке;
акты пенсионного фонда РФ;
иные документы (по федеральному закону 229).

Задолженность по ИД: что это такое?

Задолженность по исполнительным документам — определенная сумма, которую физическое лицо должно выплатить по имеющемуся у него долгу.

Взысканием находящейся в задолженности суммы по заявлению физического или юридического лица занимается Федеральная служба судебных приставов ( ФССП ), что регламентируется положениями №229-ФЗ (Об исполнительном производстве).

Взыскатель может подать ИД по своему выбору:

отделу службы судебных приставов (ФССП);
работодателю должника (при размере долга до 100 000 рублей или взыскании любых периодических выплат, например, алиментов ) для удержания той или иной суммы из заработной платы;
банковской организации, в которой у исполнителя открыт счет любого толка (привязанный к карте или депозитный).

Во всех случая взыскатель законно получит указанную в ИД сумму даже без согласия гражданина: деньги будут удержаны либо с заработной платы, либо с банковских счетов.

Есть ли срок у исполнительного документа?

По статье 21 ФЗ об исполнительном производстве у ИД есть «срок годности» — он зависит напрямую от того, какой вид платежа указан в документе: периодический или единоразовый. Однако даже после истечения срока давности ИД долг должен быть погашен.

Если речь идет о периодических платежах, их можно взыскать с должника в течение выделенного периода времени. Также ИД может быть предъявлен к исполнению в течение трех лет со дня оглашения решения суда (в том числе по периодическим платежам, у которых истек срок давности).

В правиле есть исключение: по делам об административных правонарушениях долг может быть взыскан только в течение двух лет после вступления судебного акта в силу.

Как происходит взыскание долга по исполнительному документу?

Взыскание задолженности по исполнительным документам происходит в несколько этапов.

Самый первый из них — принятие положительного решения судебным приставом в ФССП. После этого должника ставят перед фактом, что на его имущество наложен арест, и избавиться от него получится только в случае погашения долга.

Сколько времени дается на выплату задолженности?

На выплату задолженности гражданину дается 5 календарных дней с того момента, как он получит постановление о возбуждении исполнительного производства. В том числе оно может поступить через личный кабинет в Госуслугах.

Должник также может:

не согласиться с фактом наличия долга и обратиться в суд, чтобы начать делопроизводство установленном ФЗ порядке;
не согласиться с необходимостью выплатить долг и игнорировать постановление суда. В этом случае в работу включается ФССП.

Из чего состоит сумма взыскания?

Сумму взыскания по исполнительным документам можно рассчитать по следующей «формуле»: основной долг суммируется с процентами, штрафами, пени и судебными издержками истца.

Кроме того, если физическое лицо решит не погашать долг в срок (пять суток), к предыдущим составляющим долга придется добавить исполнительский сбор, составляющий 7% от суммы взыскания.

Как списывают доходы в счет долга по ИД?

Взыскание задолженности нередко оказывается внезапным для должника, поскольку осуществляется с помощью удержания определенной суммы на банковских (в том числе депозитных) счетах.

Сколько денег могут удержать по ИД из зарплаты?

В некоторых случаях взыскание задолженности по ИД происходит из заработной платы должника:

при размере долга у физического лица до 10 000 рублей;
при взыскании с должника периодических платежей;
при отсутствии возможности взыскать долг целиком (с активов, например, недвижимости или с банковских счетов).

Обращаем внимание: согласно федеральному закону, взыскание более чем 50% дохода с работающего должника запрещено (за исключением некоторых периодических платежей, например, алиментов — в этом случае в счет задолженности по ИД могут изъять до 70% зарплаты).

Могут ли списать пенсию в счет долга?

Задолженность по исполнительным документам может коснуться не только граждан трудоспособного возраста, но и пенсионеров. При задолженности менее одного миллиона рублей и размере пенсии до двух МРОТ долг по ИД может быть погашен «равномерно» при согласовании графика платежей с ФССП.

Какие средства могут списать по ИД у самозанятых?

ФССП снимает средства в счет задолженности с самозанятых так же, как и с должников, работающих в найме: все начинается с блокировки счетов или списания с них необходимой приставам суммы и заканчивается удержанием определенного процента с дохода самозанятого.

Например, если доход самозанятого за месяц составил 50 000 рублей, с этой суммы не смогут взыскать больше 50% в счет оплаты долга.

Что не могут списать или отобрать в счет долга по ИД?

В счет задолженности ФССП запрещено изымать:

единственное жилье и землю, на которой оно расположено (исключение из правила — квартира, дом или участок, находящиеся в собственности благодаря ипотечному кредиту). Однако известны и прецеденты, когда за долги забирали единственное жилье ;
личные вещи и предметы ежедневного обихода, продукты питания;
топливо, используемое для обогрева квартиры или дома;
имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности, стоимость которого не превышает 10 000 рублей;
посевной материал, скот, сельскохозяйственные постройки;
призы, памятные знаки и личные награды;
транспортные средства, оборудование, помогающее инвалидам передвигаться и осуществлять жизнедеятельность и так далее.

Полный список имущества, которое не допускается изымать в счет долга, закреплен в ст. 446 ГПК РФ. Также стоит обратить внимание на ФЗ 229, где перечислены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительному производству. В том числе в этот перечень входят различные компенсационные выплаты, единовременная материальная помощь, социальное пособие на погребение и другие.

Как проверить сумму долга по ИД?

Сегодня проверить факт наличия задолженности по ИД у приставов можно несколькими способами:

первый способ подойдет «дотошным» людям, которые любят разбираться во всем самостоятельно — это изучение сайта ФССП. Вся актуальная информация по долгам появляется на нем в течение двух недель. Для того, чтобы узнать, есть ли у вас задолженность по ИД, введите ФИО должника на главной странице сайта ФССП, нажмите кнопку «Найти».

После этого сайт направит вас в расширенное меню поиска: введите дату рождения, выберите регион поиска (для исключения риска нахождения ИД у полного тезки). Пройдите тест-капчу и ждите результат — обычно загрузка не занимает больше минуты;

второй способ понравится пользователям Госуслуг — любой гражданин РФ может не только узнать о наличии у себя исполнительного производства и долга по ИД, но и оплатить его. Получить данные можно, обратившись за помощью к виртуальному ассистенту. Нужно лишь задать вопрос о долгах по исполнительным документам и выбрать вариант «должником».

Обработка запроса займет меньше минуты, сервис выдаст информацию на основе данных в вашем личном кабинете на Госуслугах. Если исполнительных производств нет, уведомление об этом также появится на экране.

третий способ мы рекомендуем тем, кто хочет получить полную картину (относительно непогашенных долговых обязательств) в простой и понятной форме — проверка задолженностей ФССП с помощью сервиса CheckPerson . Воспользовавшись сервисом , вы сможете узнать не только задолженности всех типов, но и ИНН физлица, действительность паспорта, наличие зарегистрированных на него юридических лиц, наличие заведенных на него арбитражных дел — и многое другое.

Что делать, если вы должник по ИД?

Вступая в те или иные виды взаимоотношений, обе стороны приобретают как обязанности, так и права.

Будучи должником по ИД, вы можете оспорить решение ФССП в суде:

попросить рассмотреть дело очно с присутствием обеих сторон;
запросить у взыскателя отсрочку по выплате долга или попросить разделить долг на равные части;
предоставить доказательства временной неплатежеспособности для получения дополнительного времени.

Кроме того, если вы не видите иного выхода из ситуации, можно признать себя банкротом .

Когда считается, что должника известили об ИД?

Считается, что должник оповещен о наличии задолженности по ИД только после того, как ему:

вручат повестку под роспись;
направят письмо по адресу постоянной регистрации или адресу проживания;
отправят письмо на e-mail адрес;
сообщат о взыскании по ИД через портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги).

Как только физическое лицо будет считаться извещенным надлежащим образом, к нему можно применить сроки, предусмотренные федеральным законодательством.

На что есть право у должника по ИД?

В зависимости от того, как складывается ситуация с взысканиями по исполнительным документам, физическое лицо может обжаловать судебное решение (у старшего пристава или в суде). Во время разбирательства можно рассчитывать на приостановку исполнительного производства.

Кроме того, у гражданина есть право ходатайствовать перед судом об отсрочке исполнения ИД (по личным причинам). Также существует возможность признать себя банкротом — в этом случае исполнительное производство по делу также приостанавливается.

Источник: checkperson.ru