Как привязать счет к ИП

Автор Bankischet На чтение 8 мин Просмотров 14 Опубликовано 04.07.2022

Для индивидуальных предпринимателей и иных юридических лиц наличие банковской карты Сбербанка в качестве расчетов позволяет упростить управление финансами.

Может ли ИП использовать счет банковской карты?

Для индивидуальных предпринимателей в качестве источника расходов специально выпускаются бизнес — карты Сбербанка. Счет банковской карты ИП может использовать при расчете за предоставленные услуги, для представительских и хозяйственных расходов:

• Карта выпускается под расчетный счет ИП;
• Пользоваться счетом банковской карты могут только уполномоченные сотрудники компании.

Как открыть расчетный счет для ИП? (ИП/РФ)

Наличие банковской бизнес — карты Сбербанка влечет за собой ряд особенностей и преимуществ.

Бизнес — карта по своим особенностям является дебетовой, при возможности можно открыть кредитный счет.

Для компании можно оформить большое количество карт, реестр из списка сотрудников необходимо предоставить в банк, которые будут наделены полномочиями пользоваться расчетным счетом компании.

Внешний вид карты зеленого цвета, номер карты состоит из 16 — ти цифр, на лицевую часть нанесены инициалы держателя карты.

Срок пользования картой три года, затем автоматически происходит перевыпуск. При выпуске платежного инструмента на него наносится название компании и инициалы держателя.

Основные преимущества бизнес — карты Сбербанка:

• Отсутствие комиссии при безналичном расчете;
• Отсутствие риска утери крупных денежных сумм;
• Контроль затрат, в случае совершения каждой операции на номер мобильного телефона приходит смс — уведомление о совершенной операции;
• Управлять бизнес — картой можно через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Карту можно перевыпустить, сформировать отчет по совершенным расходам за любой месяц;
• Возможность пополнять и снимать денежные средства через банкомат, минуя посещение банка;
• Картой можно расплачиваться за рубежом;
• Возможность установления расходного лимита;
• Высокая степень защиты;
• Быстрая блокировка при потере или кражи карточки.

При наличии банковской карты, индивидуальному предпринимателю не нужно создавать платежные поручения и относить их в банк.

Условия оформления карты

Для оформления бизнес — карты ИП необходимо обратиться в отделение банка с заявлением об открытии специального расчетного счета. Необходимо произвести пополнение баланса расчетного счета в виде первоначального взноса за годовое обслуживание карты.

При выборе тарифа «Легкий старт» первый год обслуживания карты бесплатный.

Также заявку на выпуск карты можно отправить электронно, через банковский портал. Необходимо заполнить заявление в электронном виде, выбрать тип карты (ВИЗА или МАСТЕР КАРД). Заявление подписывается электронно-цифровой подписью ИП и направляется в кредитную организацию.

Выпуск карты можно заказать в любом количестве, при этом счет останется неизменным.

Все оформленные карты будут прикреплены к одному счету.

При выпуске пластиковой карты, на ней устанавливается лимит на расходные операции (о лимитах ниже). Срок изготовления карты составляет 7-10 дней.

При получении карты, держателю необходимо ее активировать, сделать это можно несколькими способами:

• Активация происходит автоматически, в течении 24 часов с момента оформления или выдачи карты;
• Самостоятельная активация карты через банкомат Сбербанка;
• Активировать пластиковую карту возможно через обращение к операционисту или консультанту банка.

Активация карты будет невозможна, если на расчетном счет отсутствует сумма менее установленного лимита или если денег нет совсем.

Банк может отказать в выдаче бизнес — карты. если возникают подозрения в финансировании какой — либо запрещенной, противоправной деятельности. В таком случае карта будет заблокирована, произойдет отключение онлайн — сервиса.

Тарифы на использование и обслуживание пластика

Бизнес — карты Сбербанка выпускаются двух видов — Visa и MasterCard:

• Пластиковая карта может быть дебетовой или кредитной;
• Использование карты ориентировано как внутри страны так и за границей;
• Конвертация операций в иностранной валюте, происходит по курсу банка на момент совершения транзакции или сделки.

Карта Сбербанка для расчетов ИП бывает трех типов:

1. Бюджетная карта;
2. Карта, привязанная к основному счету ИП;
3. Карта, привязанная к бизнес — счету.

Для Бюджетного типа предусмотрено бесплатное обслуживание, обязательна привязка к расчетному счету. Обслуживание такой карты доступно только в отделениях Сбербанка. Для клиента доступны бесплатные операции по бесплатному обслуживанию, перевыпуску карты по истечению срока действия, приостановки и закрытию карты.

Для карты, Привязанной к расчетному счету,обслуживание происходит на стандартных условиях. Год обслуживания составит 2500 рублей.

Пластиковый продукт, оформленный к Бизнес — счету, обслуживается на платных условиях (2500 рублей в год) с внесением первоначального взноса не менее годового обслуживания.

Существует несколько видов пакетов тарифов для ИП:

1. «Легкий старт» — 3 бесплатные операции по платежам, с последующей стоимость операции составляет 100 рублей;
2. «Минимальный +» — 5 бесплатных операций по платежам, с последующей стоимость обходится в 50 рублей, возможность бесплатного пополнения счета до 30 000 рублей, стоимость обслуживания карты составляет 990 рублей;
3. «Базис +» — 20 бесплатных операций в день, каждая следующая операция составляет 11 рублей, бесплатное пополнение счета до 100 000 рублей, стоимость обслуживания 2100 рублей;
4. «Оптима +» — 100 бесплатных операций по платежам, стоимость обслуживания 3100 рублей.
5. «Удачный сезон» — стоимость обслуживания составляет 490 рублей, подходит для сезонного бизнеса.
6. «Большие возможности» — стоимость обслуживания составляет 8000 рублей, предоставляется скидка в размере 50 % на все услуги.

Видео

Рекомендуем к просмотру видео, в нем вы узнаете доп. информацию про начальные тарифы для РКО от СБРФ и Бизнес-карты к ним.

Лимиты и ограничения по карте

Для карты предназначенных для осуществления предпринимательской деятельгости установлены свои лимиты и ограничения :

• Общий лимит на месяц в виде операций по безналичному расчету и выдаче наличности устанавливается в обязательном порядке;
• Лимит устанавливается перед самым началом пользования картой Сбербанка;
• Для изменения лимита необходимо обратиться в банк с письменным заявлением.

Для бюджетной карты MasterCard и Visa лимит на снятие наличных денег составляет 300 000 рублей в сутки, возможность зачисления на карту наличных составляет 100 000 рублей.

Карты,привязанные к бизнес — счету имеют лимит на снятие до 5 000 000 рублей в месяц, картой можно пользоваться за границей.

Пластиковая карта с расчетным счетом компании выпускается с лимитом снятия наличности до 170 000 рублей в сутки.

Снятие наличных в банкоматах Сбербанка происходит с комиссией, ее размер составляет 1,4 % или минимум 300 рублей, через банкоматы других банков сумма комиссии при снятии наличных составляет 3 %.

Расчет за товар безналичным способом комиссией не облагается. В сутки возможно внесение наличности до 100 000 рублей, комиссия составляет 0,3 % от суммы внесения. Стоимость обслуживания Мобильного банка составляет 60 рублей.

По своим функциональным особенностям Бизнес — карта Сбербанка похожа на обычную пластиковую карту Сбербанка. Бизнес — картой можно:

• Оплачивать товары и услуги;
• Снимать в банкомате деньги;
• Пополнять счет.

Единственным отличием является ограничение в денежных переводах:

• Так для Бизнес — карты Сбербанка не предусмотрен перевод средств с карты на карту;
• С Бизнес — карты нельзя перевести денежные средства на другую карту, пополнить мобильный телефон;
• Перевод денежных средств с карты на карту возможен только внутри организации.

Для того, чтобы перевести деньги на карту расчетов ИП, необходимо сначала перевести деньги на расчетный счет, а затем с расчетного счета пополнить карту.

Внести денежные средства на карту можно через банкомат. Снять наличные можно в пределах разрешенного лимита и установленного тарифа, при этом обязательно взимается комиссия.

Использовать бизнес — карту в личных целях строго запрещено.

Перевыпуск и блокировка карты

Пластиковая карта при выпуске оснащена всеми сертификатами безопасности и средствами защиты.

На карте есть специальная магнитная лента и чип. Одновременно с выпуском пластиковой карты держателю выдается пин — код. При оформлении пластиковой карты привязывается номер мобильного телефона для СМС информирования о расходных операциях по карте.

На данный момент пластиковая карта является надежным средством сохранения денежных средств.

Бизнес — карту можно перевыпустить по определенным правилам и действиям. Перевыпуск карты происходит в следующих случаях:

• Истек срок действия карты;
• Утеря;
• Зажим карты внутри банкомата с невозможностью ее возврата.

Для перевыпуска пластика необходимо обратиться в отделение банка с письменным заявлением о перевыпуске или заполнить форму через информационный портал «Сбербанк Бизнес Онлайн».

По истечению срока действия карты, перевыпуск карты происходит автоматически, держателю необходимо только забрать ее в отделении банка при предъявлении паспорта.

Срок изготовления карты составляет 2-3 недели до истечения срока действия карты.

В случае утраты карты, держателю необходимо произвести блокировку пластиковой карты, после чего оформить заявление на перевыпуск.

Заблокировать карту можно несколькими способами:

1. Звонок в отделение Сбербанка;
2. Отправить СМС с помощью Мобильного банка;
3. Заблокировать карту через «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
4. Посетить отделение Сбербанка для блокирования карты.

После блокировки карты, какие-либо действия по снятию и расчетам будут недоступны.

Заблокировать карту может держатель карты или банк, если возникает предположение, что картой пользуется кто-то другой.

Как привязать карту Сбербанка к расчетному счету ИП

При открытии расчетного счета, у индивидуального предпринимателя появляется возможность привязать этот счет к пластиковой карте. С помощью бизнес карты можно осуществить перевод денежных средств или их обналичивание через банкомат Сбербанка.

Для того, чтобы привязать карту Сбербанка к расчетному счету ИП, необходимо обратиться в отделение банка с подготовленным пактом документов.

Необходимо составить список сотрудников, которым будет разрешено пользоваться этой картой, приложить заявления и доверенности, а также заключить договор с кредитной организацией.

Также привязку карты Сбербанка к расчетному счету можно осуществить через информационный ресурс «Сбербанк — Онлайн».

Банковская карта, привязанная к расчетному счету ИП во многом облегчает работу. С помощью такого платежного инструмента можно оплачивать различного типа расходы, без заполнения платежных поручений и других дополнительных бумаг.

На сегодняшний день, наличие карты Сбербанка расчетов для ИП во многом упрощает процедуру ведения бизнеса. Происходит оптимизация рабочего процесса и уменьшается риск потери крупной суммы наличных денежных средств. С наличием бизнес — карты Сбербанка, клиент получает полный доступ ко всем финансовой процессам своего бизнеса.

Источник: bankischet.ru

Как открыть расчетный счет для ип

На определенном этапе развития своего бизнеса каждый индивидуальный предприниматель задумывается о том, как открыть расчетный счет для ИП. Это позволит ему оперативней принимать и отправлять безналичные платежи, т.к. наличный расчет разрешен действующим законодательством только в пределах 100 000 рублей.

Статьи по теме:

• Как открыть расчетный счет для ип
• Как вести расчетный счет
• Как выбрать банк для ООО

Вам понадобится

• Копии документов — паспорта, ИНН, ОГРНИП, выписки из ЕГРИП, уведомление службы статистики, лицензии (возможно), страховое свидетельство из ФСС (возможно), печать ИП и деньги.

Инструкция

Прежде всего подготовьте нотариальные копии следующих документов, необходимых при открытии расчетного счета для ИП:
— паспорт гражданина РФ (основные данные и прописка);
— ИНН;
— ОГРНИП;
— выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (бесплатная, взять в налоговой инспекции, действительно сроком 1 месяц);
— печать ИП (если имеется);
— уведомление Федеральной службы государственной статистики по месту нахождения (если есть коды статистики);
— лицензии (если вы осуществляете лицензируемый вид предпринимательской деятельности);
— страховое свидетельство из Фонда социального страхования РФ (если есть наемные рабочие).

Следующим шагом выберите банк, в котором вы планируете открывать расчетный счет для ИП. Тарифы у всех банков разные. Как правило, чем крупнее банк, тем выше цены. Лучше всего выбирать не по цене, а по качеству и удобству обслуживания. Желательно, чтобы к расчетному счету прилагался «интернет-банк», благодаря которому вам будет легче управлять своим счетом посредством сети Интернет — совершать онлайн-платежи, уплачивать взносы и налоги, проводить другие банковские операции в режиме реального времени.

Определившись с банком, берите подготовленные документы и идите открывать ваш предпринимательский счет. Обычно приветливые консультанты банка сами подскажут вам как правильно и выгодней открыть расчетный счет для ИП. Вам просто нужно будет внимательно слушать их и последовательно заполнять следующие документы:- анкета для клиента;
— заявление на открытие расчетного счета;
— договор об обслуживании банковского счета для ИП;
— карточки банка;
— квитанция уплаты за открытие расчетного счета.
Процедура открытия расчетного счета занимает приличное время.

В течение 5-ти дней со дня открытия счета уведомите налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования (если у вас есть работники) необходимым уведомлением об открытии расчетного счета для ИП (форма № С-09-1, выдается в банке). Штраф за непредоставление 5000 руб.

Обратите внимание

Если вы планируете работать через систему удаленного доступа «Интернет-банк», остерегайтесь фишинга (кражи банковских данных). Для этого как можно чаще проверяйте состояние своих счетов и антивирусной защиты. Храните в секрете вашу конфиденциальную информацию.

Полезный совет

После открытия расчетного счета лучше завести ещё счет физического лица (пластиковую карточку «Visa», «Visa Electron», «Maestro», «MasterCard»). Карточку следует привязать к расчетному счету для ИП. В этом случае банк не будет взимать проценты от снятия денежных средств с расчетного счета предпринимателя.

Совет полезен?
Статьи по теме:

• Как открыть расчетный счет для ООО
• Как сдавать выручку в банк
• Как начать деятельность ИП

Добавить комментарий к статье
Похожие советы

• Как открыть расчетный счет физическому лицу
• Как открыть счет в казначействе
• Какие документы должны быть у индивидуального предпринимателя
• Особенности регистрации индивидуального предпринимателя
• Как обналичить деньги с расчетных счетов
• Как определить, на каком расстоянии от вас ударила молния
• Как перечислить деньги на лицевой счет
• Как сообщить об открытии расчетного счета
• Как закрыть счет ИП в банке
• Как внести деньги на расчетный счет
• Какая трава самая высокая

Источник: www.kakprosto.ru

Расчетный счет для ООО и ИП

Осуществляя предпринимательскую деятельность независимо от формы — в качестве ООО или ИП, ее субъекты могут открывать расчетные счета в кредитном учреждении. Прямой обязанности законодательство для предприятия и предпринимателя не предусматривает. Однако, рациональней и удобней будет использовать безналичные расчеты, тем более что к ним можно присоединить различные банковские проекты. Какие же документы для открытия расчетного счета вам понадобятся?

Нужен ли расчетный счет ИП и ООО

Можно ли вести ИП без расчетного счета

В соответствии с законодательством РФ предприниматель может работать без расчетного счета.

Но при этом он должен соблюдать ряд условий, основным из которых является соблюдение лимита расчетов наличными между юрлицами. Он равен 100000 рублям. Законодательство в этом вопросе приравнивает ИП к предприятиям и организациям.

То есть, если предприниматель за свою готовую продукцию (товары, работы, услуги) предполагает получать суммы или расплачиваться с поставщиками и заказчиками свыше этого размера, то он обязан выбрать банк и открыть в нем счет для осуществления расчетов.

Нормы закона разрешают ИП перечислять налоги и страховые взносы наличными деньгами через соответствующие банки. Следовательно, расчетный счет для ИП в основном необязателен, но предпринимателю с ним будет намного удобней осуществлять свою деятельность.

Лайфхак! Однако ограничения по обращению наличными деньгами между юридическими лицами считаются в рамках одного договора, таким образом, если вы превысили 100 тыс. рублей по одному договору, можно заключить новый договор. С одной стороны это несет определенные неудобство, зато можно обойти ограничения.

Можно ли вести ООО без расчетного счета

ООО без расчетного счета работать могут. Законодательство им этого не запрещают. Тем не менее операции по использованию наличных денег у предприятий более контролируются компетентными органами, чем у предпринимателей.

Помимо лимита расчетов между юрлицами существует лимит остатка наличных в кассе (для ИП он необязателен), а также строго установленный перечень расходов, которые организация может оплачивать наличным путем. Если компания будет действительно осуществлять хозяйственную деятельность, ей просто необходимо завести расчетный счет. Это касается и перечисления налогов и сборов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как открыть цветочный магазин

По общему правилу они должны производиться безналично, и в банке, если в квитанции будет указано не физ лицо, ее просто не примут. В некоторых регионах ИФНС допускают осуществления таких платежей от имени директора организации, но очень часто эти перечисления попадают либо на невыясненные, либо на его личный счет, что приводит к спорным ситуациям. В этом случае фирме могут быть начислены пени за несвоевременность оплаты.

К тому же законодатели периодически поднимают вопрос, что компании должны перечислять зарплаты работников на их карточки. Как только эти проекты будут приняты, расчетный счет в фирме станет обязателен.

Может ли ИП использовать свой личный счет

Сейчас у многих людей есть собственные текущие лицевые счета в банках. Это касается и ИП. Очень часто стал подниматься вопрос о возможности использования счета физ лица при осуществлении им предпринимательской деятельности.

Нормы ГК РФ не различают гражданина и индивидуального предпринимателя, поэтому прямого запрета на ведение расчетов через его личный счет не существует.

Проблема возникает с самим банком, ведь у него для физических лиц и ИП предусмотрены различные договоры, тарифы и т. д. Входящий платеж поступит без проблем, а вот осуществить перечисление, скорее всего, не получится. Его не пропустит служащий кредитного учреждения.

Как открыть расчетный счет в банке

Выбрав банк, нужно у него запросить список предоставляемых документов для этой процедуры, а также каким образом их оформить. При этом будущим клиентам выдаются заявления и договора для заполнения. Как правило, данный пакет стандартный, различается для ИП и ООО.

Нужно представлять как оригиналы, так и заверенные их копии (нотариусом либо в самом учреждении). Некоторые банки просят заполнить также бланки по их формам с анкетами клиентов и письмами о выгодоприобретателях.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как открыть фастфуд Стардогс по франшизе

Документы для открытия расчетного счета ООО

• Заявление на открытие счета;
• Договор с банком;
• Свидетельство о регистрации фирмы (ОГРН);
• Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН) (более не требуется предъявлять — изменения с 1 сентября 2016 года);
• Устав компании;
• Протокол (решение) о создании фирмы;
• Протокол(решение) о назначении директора;
• Выписка из реестра ЕГРЮЛ с датой оформления не более 1 месяца;
• Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
• Паспорт директора (если оформляется вторая подпись — главного бухгалтера);
• Лицензии (если есть такой вид деятельности);
• Карточка с образцами подписей директора (и главного бухгалтера) и оттиском печати.

Документы для открытия расчетного счета ИП

• Заявление на открытие счета;
• Договор с банком;
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ОГРНИП)
• Паспорт;
• Свидетельство о постановки на налоговой учет (ИНН);
• Письмо Росстата о постановки на учет и присвоении статистических кодов;
• Лицензии (если есть такой вид деятельности);
• Карточка с образцами подписей предпринимателя и оттиском печати

В настоящее время не надо уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов.

Как выбрать банк

К этому вопросу хозяйствующему субъекту нужно подойти серьезно. Желательно предварительно узнать весь печень кредитных учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание в регионе. После этого обзвонить или через сайты банков получить информацию о предоставляемых услугах, дополнительном сервисе, режиме работе и действующих тарифах. При принятии решения надо учитывать и местонахождение учреждения.

Если организация работает с постоянными партнерами, имеет смысл узнать их обслуживающие банки. Расчетные счета в одном учреждении позволяют эффективнее взаимодействовать друг с другом, и быстро проводить платежи. Главное при выборе кредитного учреждения — узнать его деловую репутацию и полную информацию о его деятельности, которую можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Также следует удостовериться в том, что банк входит в систему страхования вкладов. В данном моменте ИП выступает в более выгодном свете, так как при банкротстве кредитного учреждения предприниматель, как физическое лицо, может получить страховую компенсацию в размере 700 тысяч рублей, в том числе и проценты. У ООО же несколько иначе — организация будет включена в общий список дебиторов и расчет будет осуществляться после реализации имущества, поэтому денег можно и не увидеть.

Как закрыть расчетный счет

Рассмотрим подробнее как закрыть счет в банке ИП и ООО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Франшиза кафе-мороженного 33 пингвина

Такое решение принимают хозяйствующие субъекты, если они открыли счета в других банках на более выгодных условиях, а старый счет не используют. Однако чаще всего их закрывают в связи с прекращением деятельности. При этом нужно принимать во внимание тот факт, что счет закрывается только после погашения долгов перед всеми кредиторами.

Процедура закрытия расчетного счета для ООО и ИП ничем не отличается друг от друга. Она предполагает заполнение заявления о закрытии по форме, установленной конкретным банком. Данный документ подается уполномоченным лицом, имеющим право подписи.

Перед направлением документа о закрытии счета, его необходимо обнулить, переведя деньги на другие счета или обналичить. Банки в соответствии с заключенным договором имеют право сами закрывать счета при длительном отсутствии операций по ним.

Источник: ip-on-line.ru