Как проверить есть ли кредит на ИП

Рассматривая заявку на кредит или заём, кредитная организация учитывает целый перечень факторов: сколько заемщику лет, где и как давно он работает, сколько получает, есть ли у него супруг и дети… Одной из главных вещей, влияющих на вероятность одобрения кредита, является кредитная история. Если в этом «досье» есть информация о долгах по займам или даже по оплате коммунальных услуг или штрафов, пусть даже незначительных по сумме, это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации [1] Влияние налоговой задолженности на одобрение кредита. 2022. URL: https://pravo.rg.ru/ . Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам? Сделать это довольно просто.

Проверка долгов по кредитам

Доводилось ли вам задерживать оплату по кредиту? Если такое было, да еще и не так давно, этот факт может отрицательно отразиться на вашей кредитной истории. А бывает и так, что заемщик даже не знает, что у него имеется долг, ведь задолженность могла «накапать» буквально с копеечной суммы, оставшейся при погашении взятого когда-то кредита. Такое происходит нередко.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Причиной подобной ситуации может стать простая невнимательность или финансовая неграмотность заемщика. Недаром эксперты советуют: расплатились по кредиту — не поленитесь взять в банке справку о погашении долга.

Задолженность может возникнуть и при возврате средств на кредитную карту. Например, недоплаченная сумма в два рубля через несколько месяцев может стать причиной блокировки карты и сообщения о том, что платежеспособность заемщика под вопросом.

Как и где можно узнать, есть ли у вас задолженность перед банком?

В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке, проверка наличия задолженности не составит особого труда. Необходимо с паспортом посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, и получить справку об отсутствии задолженности. Также можно проверить баланс кредитных карт и счетов дистанционно — в личном кабинете онлайн-банка.

Если кредиты были взяты в нескольких банках, проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Что она собой представляет? Это документ, который составляется из информации, передаваемой кредиторами и другими организациями (банками, МФО, кредитными кооперативами, лизинговыми компаниями, финансовыми управляющими и т. д.), где человек получал кредиты или займы либо совершал иные финансовые сделки, описанные в Федеральном законе «О кредитных историях».

Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на четыре части [2] Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 07.10.2022) «О кредитных историях». 2022. URL: http://www.consultant.ru/ :

1. Титульная часть : содержит ФИО, данные паспорта заемщика, ИНН, СНИЛС.
2. Основная часть: содержит сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
3. Дополнительная (закрытая) часть : информация о тех, кто запрашивал кредитную историю, о приобретателе права требования.
4. Информационная часть : сведения о заявках на кредит или заем и решениях по ним (в случае отказа указывается его причина), данные о предоставлении поручительства, информация о наличии просрочек на 90 дней и более.

Кредитную историю заемщика может получить не только он сам. Выдавая заем, кредитор имеет право ознакомиться с историей клиента. Но предоставят ему только информационную часть кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории для этого не требуется [3] Кредитные истории. URL: https://www.cbr.ru/ . А вот сам заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей в полном объеме.

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочки

Два раза в год такой отчет предоставляется бесплатно, если требуется получить досье повторно, можно сделать это за плату.

Хранится отчет о заемщике в бюро кредитных историй — БКИ. Процедура получения кредитной истории имеет некоторые сложности, связанные с конфиденциальностью информации. В первую очередь заемщику придется выяснить, в каком бюро кредитных историй находится информация о нем. Сегодня в России действуют семь БКИ [4] Государственный реестр бюро кредитных историй. 2022.

URL: https://cbr.ru/ . Для получения сведений нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Существует несколько способов сделать это [5] Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй. URL: https://www.cbr.ru/ :

1. Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории — комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в ЦККИ напрямую через официальный сайт Банка России.

1. Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать:
2. Через портал госуслуг. Главное, чтобы у заемщика была подтвержденная учетная запись на портале.
3. Через отделение связи. Нужно прийти в почтовое отделение с паспортом, указать в запросе свои паспортные данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
4. В кредитной организации, где человек получал кредит.
5. В любом бюро кредитных историй, лично или через сайт (услуга платная).
6. Через нотариуса, который должен заверить подлинность подписи субъекта кредитной истории.

Ответ ЦККИ содержит перечень БКИ, в которых сформирована кредитная история данного заемщика. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Следующий шаг для получения кредитной истории — обращение в БКИ для получения отчета по кредитной истории.

Если у заемщика есть опасения по поводу вероятности возбуждения судебного взыскания долгов по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов — ФССП. Она ведет электронный банк данных исполнительных производств и дает возможность узнать о наличии соответствующих долгов дистанционно через официальный портал. Достаточно ввести свои ФИО и указать регион регистрации. Если задолженность имеется, ее можно оплатить непосредственно на сайте ФСПП при помощи электронных платежных систем [6] Узнай о своих долгах. URL: http://fssprus.ru/ .

К сожалению, узнать о долгах по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

Что делать, если обнаружена задолженность

Если проверка показала, что реальная задолженность по кредитам имеется, крайне желательно погасить ее как можно быстрее. Бывает так, что сумма долга слишком велика и вернуть деньги сразу не получается. Тогда можно попытаться оптимизировать долговую нагрузку. Сделать это можно разными способами:

1. Реструктуризация долга. Таким образом можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но при этом неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
2. Рефинансирование задолженности. Можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования. Но предпринимать подобные шаги нужно, тщательно просчитав выгоду от разницы в процентных ставках и предварительно узнав, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки [7] Рефинансирование кредита в Москве. URL: https://www.banki.ru/ .
3. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут даже остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
4. Государственная программа помощи. Господдержка распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, военнослужащих, семьи с несколькими детьми. Прежде всего, речь идет о кредитных каникулах — один раз в течение срока ипотечного договора заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье [8] Федеральная программа защиты заемщиков. 2022. URL: https://bankrotconsult.ru/ .
5. Объявление банкротства. С 2020 года для этого даже не требуется обращаться в суд — достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Такой способ доступен заемщикам, чей размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Но после этого на должника накладывается ряд ограничений при устройстве на работу и оформлении кредита [9] Как списать долги по кредитам. 2022. URL: https://www.banki.ru/ .
6. Получение другого займа для погашения кредита. Это вполне жизнеспособный вариант, однако есть опасность, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории вряд ли согласятся выдать новый заем на выгодных условиях [10] Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. URL: https://www.sravni.ru/ .

В любом случае разбираться с долгом лучше не откладывая. Отдельного внимания требует ситуация с задолженностью, появившейся в результате действий преступников. Мошенники нередко оформляют кредиты на других людей, о чем последние узнают спустя какое-то время. Если произошла именно такая ситуация, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности.

Можно обратиться с заявлением к кредитору, выдавшему деньги мошенникам. Подобную заявку банк должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней [11] Вопросы и ответы по функционированию системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй. 2022.

URL: https://www.cbr.ru/ . Кредитная организация может самостоятельно признать договор недействительным. Если она отказалась это сделать, жертве мошенников придется оспаривать это решение в суде. Ссылаться в данном случае нужно на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ) [12] УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования. URL: http://www.consultant.ru/ .

Чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств перед кредитными организациями, стоит интересоваться собственной кредитной историей при любых подозрительных обстоятельствах. Получение своего досье не занимает много времени, зато дает уверенность в отсутствии задолженности и защищает от действий мошенников.

Источник: www.kp.ru

9 способов проверить кредитную историю

Проверка кредитной истории (КИ) позволит узнать сведения обо всех произведенных выплатах по займам и кредитам. В отчете также содержится информация о долгах и судебных взысканиях. Можно выявить возможные ошибки и узнать, каковы шансы на получение нового кредитного продукта. Нередко при трудоустройстве данные из кредитной истории соискателя вызывают интерес у работодателей.

Узнать свою КИ можно как за плату, так и бесплатно. Приведем список самых популярных сервисов проверки через интернет.

Скоринг бюро

Способ оплаты
Время исполнения
до 1 рабочего дня
Маркировка рекламы

Национальное бюро кредитных историй

Способ оплаты
Время исполнения

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) — первое в четверке ведущих кредитных бюро России. НБКИ дает возможность всем физическим лицам получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Последующие проверки будут стоить около 450 рублей.

Обратится в данное кредитное бюро можно как дистанционно через сайт НБКИ-online https://www.nbki.ru/nbki-history/, так и при личном посещении, почтой или телеграммой. Здесь Вы сможете узнать:

• Суммы по всем займам и кредитам.
• Срок исполнения обязательств.
• Данные о фактическом исполнении обязательств и погашении кредитных продуктов.
• Информацию о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов.

Объединенное Кредитное Бюро

Способ оплаты
Время исполнения

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – одно из четырёх ведущих бюро кредитных историй России. ОКБ было создано в 2004 году, а с 2009 года, после приобретения 50% акций компании Сбербанком, является его дочерним предприятием. Именно поэтому, если Вы собираетесь обратиться за получением кредитного продукта в ПАО «Сбербанк России», то в первую очередь оценку своего кредитного рейтинга лучше произвести именно через это бюро. Однако, по кредитам некоторых МФО и других банков, информации в отчете может и не быть.

В ОКБ, Вы можете получить отчет два раза в год бесплатно чрез сайт онлайн или обратившись с паспортом в офис организации по адресу: 119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1. Для авторизации онлайн придется подтверлить личность заявителя одним из способов: через профиль на Госуслугах, с помощью Сбер ID или с помощью Тинькофф (для клиентов АО «Тинькофф Банк»). Другие онлайн и оффлайн способы получения информации из данного бюро описаны на странице https://bki-okb.ru/retail/history-get/

Кроме того, все клиенты Сбербанка также могут воспользоваться сервисом предоставления кредитной истории ОКБ через Сбербанк.Онлайн — данная услуга в банке предоставляется за плату.

КБ Русский Стандарт

Способ оплаты
Время исполнения

Кредитное бюро «Русский Стандарт» – четвертое из лидирующих бюро кредитных историй России по объему кредитных историй, предоставляет услуги на рынке кредитных сервисов с 2005 г. Изначально данное БКИ работало преимущественно с ЗАО «Банк Русский Стандарт», однако с 2008 г. бюро начало сотрудничество с другими кредитными организациями. На сегодняшний день КБ «Русский Стандарт» содержит данные более чем о 15 млн физических и юридических лиц (что существенно меньше, чем у ОКБ или НБКИ).

Получить кредитный отчет здесь также можно разными способами:

• Онлайн на сайте бюро https://www.rs-cb.ru/private/credit-report/
  Для получения КИ онлайн необходимо пройти обязательную процедуру идентификации и подтвердить личность (всё происходит онлайн).
• При личном визите в клиентский офис Бюро: Москва, Семеновская площадь, д.7, корп.1. Необходимо прийти с паспортом.
• Телеграммой. В этом случае необходимо заверить указанные персональные данные у сотрудника почты перед отправкой.
• Письмом. Необходимо указать все идентифицирующие личность персональные данные, заверить заявление и отправить в КБ.

Подробнее о том, как это сделать и шаблоны заполнения предоставлены в ответах бюро https://www.rs-cb.ru/faq/
Кроме предоставления отчета КИ, это Русский Стандарт также оказывает через личный кабинет на своем сайте ряд других дополнительных платных услуг.

Банки.ру

Способ оплаты
Время исполнения

Еще один бесплатный способ узнать свой кредитный рейтинг. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного балла клиента.

Одновременно сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков. Оформлять кредитный продукт, в этом случае, совершенно не обязательно.

Сервис Mycreditinfo

Способ оплаты
Время исполнения
от 15 минут

Посмотреть на себя глазами банка предлагает сервис Mycreditinfo. Стоимость зависит от услуги:

• запрос из НБКИ — 990;
• из Equifax — 790;
• из бюро Русский стандарт — 590;
• заказ из трёх бюро одновременно — 2370 руб.

После заказа отчета по КИ, ресурс mycreditinfo дает возможность получить бесплатную консультацию эксперта, который ответит на все вопросы по истории и составит индивидуальный план действий по ее улучшению.

Также на ресурсе можно: • пройти скоринг заемщика — 300 руб.; • получить кредитный скоринг FICO — 490.; • проверить автомобиль на залог — 300; • получить справку из ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй) — 300; • пройти скоринг-тест и собрать кредитное досье — бесплатно после регистрации.

Правильная история

Способ оплаты
Время исполнения

С помощью сервиса «Правильная история» можно получить полноценный кредитный отчет (от НБКИ), который содержит информацию о всех долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Пример документа размещен на сайте.

Для тех, кто нуждается в рекомендациях по исправлению кредитной истории, доступен заказ аналитического отчета (за 899 Р вы получите КИ + аналитический отчет).

Для оформления заявки необходимо заполнить ФИО, данные паспорта, адрес почтового ящика и дату рождения. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

Отказывают в деньгах? Закажи проверку кредитной истории

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» (бывшее «Эквифакс» Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Всего в России аккредитовано 12 БКИ.

Дважды в год Вы можете запрашивать свою КИ бесплатно в каждом бюро. А если сведения о заемщике хранятся в нескольких Бюро кредитных историй, то в общей сложности запросов получится по два в каждое, за которые не надо ничего платить. Количество платных запросов не ограничено, их стоимость в каждом БКИ своя.

Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Госуслуги или через сайт Банка России, Вы получите перечень бюро, в которых хранится Ваша история. Обратите внимание, обработка данного запроса через Госуслуги может занимать до 3 суток.

Для того, чтобы быстро узнать свою кредитную историю онлайн, сразу из всех бюро, достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Какие именно сведения хранятся в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.

Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:

• Титульного: сведения о самом БКИ и идентификационные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
• Основного: данные о кредитах и их статусы, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о решениях суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов, все дела, которые ведутся в ФССП.
• Информационного: сведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа.
• Закрытого: информация о том, кто и когда запрашивал сведения (например, о коллекторском агентстве). Данный раздел предусмотрен для частных лиц и доступ к нему есть только у самого гражданина.

Кто может получить КИ человека

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

• работодатели — при трудоустройстве на работу;
• страховые компании — при заключении договора страхования;
• банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

В чем разница между кредитной историей и кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить словесное описание рейтинга: отличный, хороший, достойный, низкий.

На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Как проверить наличие займов и кредитов у физического лица

Сейчас практически невозможно встретить взрослого человека, который ни разу не брал кредиты в банках. Это уже обыденная практика, которая помогает заполучить желаемую покупку здесь и сейчас, либо получить денежные средства на удовлетворение срочных нужд. Все постоянные клиенты банков прекрасно знают, что у каждого заемщика формируется индивидуальная кредитная история (КИ), однако о ее значимости догадывается не каждый. Так для чего же нужно знать свою кредитную историю и как с помощью нее проверить наличие займов и кредитов? Давайте разбираться.

Что нужно знать для получения информации об открытых кредитах

Все сведения о закрытых и открытых кредитных обязательствах конкретного человека хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Только в этих организациях можно получить полную информацию о кредитной деятельности физического лица.

Отметим, что, даже если вы получаете эту информацию не напрямую, то инструменты, с помощью которых вы это делаете, так или иначе имеют конечный институт в виде БКИ. Кредитная история создается в первую очередь для того, чтобы финансовые учреждения смогли проанализировать платежеспособность конкретного человека. Однако с помощью КИ можно получить не только эту информацию. Например, вы можете ознакомиться с наличием действующих кредитов или тем, кто и когда запрашивал информацию о вашей кредитной истории. Согласно действующему законодательству БКИ могут предоставлять сведения о вашей КИ только вам самим, либо же финансовым учреждениям.

Важно! Проверить кредитную историю у другого физического лица можно только с его согласия.

Зачем вообще нужно проверять наличие займов и кредитов?

К такой проверке обращаются только с одной целью – убедиться, что на вас не оформлен незаконный заём. Сейчас злоумышленники стали придумывать самые изощренные способы обмана законопослушных граждан, поэтому нужно максимально обезопасить себя во всех направлениях. Эффективное решение в этом случае – регулярная проверка посредством обращения в БКИ. При обнаружении незаконно оформленных займов нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Проверка с помощью платных сервисов

• Регистрация на выбранном сервисе. С указанием актуальных личностных данных.
• Заполнение предложенной формы анкеты. Указание данных, которые необходимы для осуществления поиска в базе данных БКИ.
• Внесение платежа за пользование услугой. Клиенту предлагается любой удобный вариант оплаты.
• Получение полного пакета информации, включая пункт с наличием действующих кредитов и займов.

Сторонние сервисы выполняют полный цикл действий буквально за несколько минут, когда как обычному рядовому пользователю, не знающему даже БКИ, где хранятся его данные, потребуются как минимум сутки. Отметим, что проверить с помощью таких сервисов информацию о другом человеке крайне трудно, даже имея на руках его паспорт. Дело в том, что законом запрещено предоставлять такие сведения третьим лицам без согласия клиента.

Бесплатные инструменты проверки

Самый простой вариант бесплатно проверить наличие открытых займов и кредитов – обратиться за помощью к базе данных судебных приставов. Эта информация находится в открытом доступе, поэтому воспользоваться ей сможет каждый желающий. Это очень удобно, когда нужно «пробить» на честность стороннего человека. Принцип действий в этом случае предельно простой:

• Перейти на официальный портал ФССП и открыть базу данных.
• Указать актуальные данные о физическом лице (причем серию и номер паспорта указывать вовсе не обязательно).
• Получить развернутую информацию по своему запросу. По итогу вам будет открыта таблице, где будут указаны все долги данного физического лица. Конечно, такой способ имеет один существенный недостаток – вам будет доступна информация только по тем займам и кредитам, по которым был открыт судебный процесс. Причем здесь не будут отображаться даже те кредиты, по которым уже есть длительные просрочки, но до суда дело пока не дошло.

Можно ли бесплатно получить полные сведения обо всех займах и кредитах?

Полная информация о действующих кредитах содержится в кредитной истории заемщика. По закону физическое лицо может потребовать предоставить ему эту информацию не боле двух раз в год (на бесплатной основе). Сделать это можно за несколько шагов:

1. Обращение к порталу Госуслуг. Здесь вам нужно будет узнать, в каких именно БКИ содержится информация о вашей КИ. Для этого потребуется оставить официальный запрос в личном кабинете и дождаться ответа.
2. Обращение в БКИ. После получения нужной информации следует перейти на сайт нужной БКИ и оставить заявку на предоставление сведений о своей кредитной истории. Отметим, что это можно сделать любым удобным способом (заказным письмом, телеграммой или посредством онлайн-сервиса Госуслуги).
3. Получение ответа по электронной почте. Вся информация будет передана на указанный в анкете адрес электронной почты.

Для профилактики кредитную историю рекомендуется проверять хотя бы один раз в год.

Источник: www.zaim-express.ru