Государство хочет четко контролировать все финансовые поток, и банки вынуждены постепенно усиливать контроль за бизнесом. Уже в процессе открытия счета вам могут отказать в его предоставлении, а во время обслуживания операции по счету могут быть заблокированы на законных основаниях в случае, если банк сочтет их подозрительными. Как же с самого начала наладить комфортные рабочие отношения с банком, несмотря на возрастающий уровень контроля и объем запрашиваемых документов?
Сейчас банки вынуждены более внимательно контролировать своих клиентов — эту обязанность на них возложил ЦБ. Но это не значит, что банк — ещё один надзорный орган. Прежде чем завязывать долгосрочные отношения, изучите подход банка. Правильный банк избегает лишних формальностей, берёт рутину на себя, вникает в особенности вашего бизнеса и предлагает реалистичные решения, которые позволят «убить двух зайцев»: бизнесу дадут возможность работать и зарабатывать, а банку — обезопасить своих клиентов от последствий претензий ЦБ.
Узнай как работает банковская система🏦
Выясните, насколько банк бюрократизирован
По списку требуемых документов можно понять, как банк относится к клиентам. Для вас это будет своеобразным индикатором уровня его бюрократизированности. Есть стандартный список документов, которые нужны для открытия счёта, — они перечислены в п. 4.1 инструкции Банка России 153-И. Но банк может добавить в список несколько пунктов на своё усмотрение, например некоторые дополнительно запрашивают договор аренды, письменные отзывы контрагентов о деловой репутации, различные справки. Если банк требует много дополнительных бумаг, значит, он относится к клиентам с чрезмерным формализмом.
Правильные банки стараются взять бумажную работу на себя. Так, в стандартном списке документов есть выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Многие требуют, чтобы выписку подготовил клиент — ему для этого нужно дважды съездить в инспекцию, заплатить госпошлину и подождать от 1 до 5 дней либо заплатить посреднику. Но некоторые банки запрашивают её в налоговой через специальный онлайн-сервис. На таких примерах видно, как банк относится к своим клиентам.
Одно из нововведений Центробанка (ЦБ) — требование подтверждать финансовое положение клиента при открытии счёта. Если компания новая (не старше трёх месяцев), то на неё это правило не распространяется. Если компания работает дольше и уже успела сдать бухгалтерскую отчётность, то в качестве подтверждающего документа подойдут бухгалтерский баланс или налоговая декларация.
Но если три месяца с момента регистрации уже прошло, а отчётность в налоговую ещё не сдавалась, придётся получать в налоговой справку об уплате налогов и сборов. Здесь даже правильные банки не смогут облегчить вашу участь, так как онлайн-доступов для получения такой справки налоговая не предоставляет. Придётся съездить в налоговую и подождать 5 дней, пока готовится справка. Чтобы избежать задержки в открытии счёта, заранее позаботьтесь о документах, которые подтвердят финансовое положение фирмы.
Как банки делают деньги из воздуха? Кредит = деньги
Отправляйтесь на собеседование лично или отправьте реального руководителя
Если с документами всё в порядке, вы быстро пройдете формальную часть. Но ещё есть неформальная — банк постарается понять, что ваш бизнес существует не только на бумаге и действует по понятным правилам. Для этого вас попросят заполнить многостраничную анкету или расспросят устно. Номинальный директор с этим не справится.
Подготовиться к такому собеседованию невозможно, но если вы владелец реального бизнеса, то легко его пройдёте. Вы даже расскажете больше, чем нужно, — так всегда бывает, если бизнесмен гордится своим делом.
К нам иногда приходят номинальные владельцы и не могут ответить даже на вопрос о размере выручки — после такого собеседования мы не можем открыть для фирмы счёт. Ещё бывает, что приходит гендиректор, который только недавно вступил в должность и не во всем разобрался. Он не может ответить на все вопросы, и в итоге всё равно приходится звать учредителя.
Старайтесь использовать безналичный расчёт
Если вы снимаете со счёта наличные, банку трудно отследить, на что вы их тратите. Поэтому банк внимательно изучает такие операции: запрашивает выписки с кассовых счетов и другие документы. С безналичным расчётом всё намного проще — операции на виду у банка. К тому же он помогает бизнесмену сэкономить на инкассации и банковской комиссии за выдачу наличных.
Например, если вам нужно получить наличными 5 млн рублей, вы заплатите примерно 0,2% за их перевозку и 1% за выдачу. В итоге эта операция обойдётся вам в 60 000 рублей комиссии. И это минимум, так как многие банки для крупных сумм устанавливают заградительные тарифы.
Среди наших клиентов был автоломбард: выдавал наличные под залог автомобиля. Эти операции вынуждали нас задавать дополнительные вопросы. После консультации у нашего сотрудника бизнесмен перешёл на безналичный расчёт: стал переводить ссуды на карты и счета клиентов. Поэтому банк перестал делать запросы по каждой сделке, а бизнес сэкономил на комиссии. Все остались в выигрыше.
Посчитайте, нужен ли вам зарплатный проект
Выдавать зарплату наличными дорого: нужно заплатить банку за вывод денег, оплатить инкассацию и труд кассира. К тому же на это уходят десятки рабочих часов — пока каждый сотрудник подойдёт к окошку, назовет ФИО, кассир проверит документы, найдёт в списке нужную фамилию, посмотрит сумму, отсчитает. Если у компании офисы в разных городах, задача усложнится.
Если мы спрашиваем клиентов, сколько они тратят на выплату зарплат, чаще всего они не могут ответить. В лучшем случае вспоминают о банковской комиссии или затратах на инкассацию, но не о зарплатах кассиров и прочих издержках. Чтобы понять, как выгоднее выплачивать зарплату, надо сопоставить издержки обоих способов.
С зарплатным проектом всё пойдёт автоматически, без переплат и очередей, но придётся оплачивать комиссию в процентах от размера фонда оплаты труда, которая в среднем составляет 0,5%. Некоторые банки берут плату за выпуск карт или установку банкоматов в офисе. По нашему опыту переходить на безналичную выплату выгодно, если у вас больше 20 сотрудников.
Не придумывайте сложные схемы и обходные пути
Банк обязан контролировать безналичные платежи и выявлять подозрительные операции. Если вы покупаете и продаёте что-то несвойственное вашему бизнесу, банк это заметит и начнёт проверку. А в некоторых случаях может и приостановить операции по счёту, сейчас это разрешено законом.
Часто бывает так, что бизнесмены не обладают достаточной финансовой грамотностью. Но почему-то не идут за советом к своему банку, а пытаются творчески решить задачу и в итоге рискуют нарваться на блокировку счёта. Один из наших клиентов продавал электротовары оптом. Но однажды мы обнаружили на его счёте крупные платежи за продукты питания.
Выяснилось, что таким образом его компания предоставила другой фирме заём. Партнёр поставил (по документам, а не по факту) нашему клиенту продукты и получил деньги. Потом товар предполагалось выкупить и тем самым вернуть «кредит». Клиент догадывался, что схема странная, но не стал советоваться с банком, а зря. Ведь достаточно было оформить договор займа и провести расчёты по нему.
Это было бы абсолютно легально и не вызвало бы вопросов со стороны финансового мониторинга.
Следите за тем, чтобы размер налога соответствовал масштабу компании
Банк — не налоговая, он не следит за тем, чтобы вы честно пополняли госбюджет. Но для банка уплата налогов — это важный показатель. Если вы платите налоги, у вас живой бизнес. Если нет, значит, рано или поздно ваши счета заморозят и банку придётся отвечать на вопросы ЦБ.
Банк не видит всю финансовую отчётность, поэтому не знает точно, сколько вы должны заплатить налоговой. Но приблизительно представить может. Например, если годовая выручка компании — 50 млн рублей, каким бы низкомаржинальным не был бизнес, налог должен исчисляться как минимум в десятках тысяч рублей. Однажды один из наших клиентов при выручке в 50 млн заплатил в казну 1284 рубля.
Экономический смысл подобной деятельности он пояснить не смог, при этом в глазах ЦБ такая ситуация — явный признак «транзита». С подобными клиентами приходится расставаться.
Источник: secretmag.ru
Как работает банковская система
КОРПОРАТИВНЫЙ БАНКОВСКИЙ ОБСЛУЖИВАНИЕ: Как это работает
Вы можете автоматически связать кредиты с «корпоративным банкингом». Если вы не знаете, что такое «корпоративный банкинг» или чем он отличается от «коммерческого банкинга» и «инвестиционная деятельность банков,» ты не один. Независимо от результата, вы не ошибетесь в своей оценке.
Несмотря на то, что корпоративный банковский отдел банка может помочь с заявками на получение кредита, он может сделать гораздо больше, чем просто это. Коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг имеют некоторые общие черты, но они также во многом различаются. В этой статье мы обсудим корпоративную банковскую зарплату и возможности выхода.
Что такое корпоративный банкинг?
Корпоративный банкинг, который также иногда называют «институциональным банкингом», является частью банка, который помогает предприятиям, правительствам и другим крупным организациям получать кредиты.
Подразделения корпоративных банковских услуг большинства банков являются частью их инвестиционно-банковских подразделений, а корпоративные банковские услуги обычно рассматриваются как «лидеры убытков» для других инвестиционных банковских продуктов, таких как слияния и поглощения, андеррайтинг облигаций и акций и другие формы привлечения капитала.
Кроме того, многие различные области банковского обслуживания обслуживают как частных, так и бизнес-клиентов с различными потребностями. Корпоративный банкинг часто используется крупным бизнесом для поиска ответов, потому что он направлен на помощь предприятиям с кредитами и другими финансовыми продуктами. Понимание природы корпоративного банкинга и различий между ним и смежными областями, такими как розничный и коммерческий банкинг, поможет вам решить, подходит ли вам это направление работы.
Основным источником дохода большинства банков являются корпоративные банковские услуги. Однако, будучи основным источником клиентских кредитов, он также является основной причиной периодических списаний из-за невозврата кредитов. Кроме того, коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг и продуктов для предприятий и других финансовых учреждений, таких как:
- Финансирование частного капитала
- Управление наличностью
- Поддержка правительства
- Коммерческая недвижимость
- Инвестируйте в обмен ресурсами.
Какие элементы составляют корпоративный банкинг?
Корпоративный банкинг можно разбить на несколько подмножеств, чтобы лучше обслуживать отдельные предприятия. Вот краткое изложение того, что они делают и как они работают:
№1. Финансовые технологии
Финансовые технологии — это группа технологических инструментов и ресурсов, которые корпоративный банкинг использует, чтобы выделиться среди своих конкурентов и более традиционных способов банковского обслуживания. Это может охватывать такие вещи, как мобильные платежи, интернет-банкинг и блокчейны.
№ 2. Обязанности центральных банков и других органов денежно-кредитного регулирования
Цель этих организаций — контролировать экономику региона, регулируя и следя за коммерческими и розничными банками, чтобы поддерживать инфляцию на низком уровне и поддерживать стабильную стоимость валюты. Небольшие финансовые учреждения, такие как банки и кредиторы, иногда обращаются к более крупным финансовым учреждениям за помощью деньгами или советом.
№3. Организации, принимающие депозиты
Корпоративные банковские банки полагаются на депозиты предприятий, которые рассчитывают заработать на процентах. Коммерческие банки и кредитные союзы помогают им в достижении этой цели.
№ 4. Ипотечные фирмы
Эти фирмы предоставляют ипотечное обслуживание как для физических лиц, так и для предприятий. Эти предприятия предоставляют заемщикам финансирование для их ипотечных кредитов и активно ищут потенциальных клиентов с финансовыми потребностями.
Каковы характеристики корпоративного банкинга?
Ниже приведены следующие характеристики корпоративного банкинга;
Каковы преимущества корпоративного банкинга?
Со всеми преимуществами, которые они предоставляют, корпоративный банкинг является отличным выбором для компаний любого размера. Преимущества заключаются в следующем:
№1. Позволяет вашей компании процветать
Корпоративный банкинг может помочь вашей компании легко расширяться. Вы можете использовать свою учетную запись, чтобы объединяться с другими компаниями или отправлять массовые платежи, оба из которых помогут вам, когда вам нужно выделить больше денег для расходов на персонал. Кроме того, они предоставляют более четкие показатели для отслеживания развития вашей компании.
№ 2. Можно легче получить кредит
Корпоративный банковский счет предоставляет потенциальным инвесторам представление о финансовом состоянии вашей компании, что может помочь им принять более взвешенное инвестиционное решение. Вероятность получения финансирования от финансового учреждения или инвестиционного капитала от индивидуального инвестора повышается, если у вашего бизнеса есть корпоративный счет.
№3. Продвигает привлекательный образ вашей компании
Важно иметь корпоративный аккаунт, потому что люди будут рассматривать его как сигнал легитимности. Кроме того, управление всеми вашими денежными средствами под одним именем, а не под несколькими именами, является дополнительным преимуществом корпоративного счета. Восприятие вашей компании людьми напрямую зависит от того, насколько хорошо вы справляетесь с финансовыми вопросами вашей компании.
№ 4. Предлагает комплексные финансовые процедуры и методы
Корпоративные банки предоставляют исчерпывающие отчеты о деятельности фирм, которые позволяют таким предприятиям оценить, какие расходы можно было бы сократить, какие сектора требуют дополнительных инвестиций и какие потоки доходов являются самыми высокими. Это имеет первостепенное значение для новых предприятий, поскольку каждая така имеет значение для их прибыли.
№ 5. Аудит налогов стал проще
Вашей компании необходимо создать корпоративную учетную запись, чтобы она могла воспользоваться преимуществами повышенной прозрачности, которую дает такая учетная запись. Он может помочь вам точно определить долю вашего бизнеса, подлежащую налогообложению, исходя из чистой прибыли вашей компании.
Корпоративный банкинг против инвестиционного банкинга
Предприятия могут выбирать между корпоративным банкингом и инвестиционным банкингом для своих финансовых потребностей. Между ними есть общий знаменатель: предоставление финансовых услуг. Многие банки предоставляют корпоративные и инвестиционные услуги одним и тем же клиентам. Однако по ключевым параметрам они существенно отличаются друг от друга.
Для сравнения, инвестиционный банкинг имеет тенденцию быть более транзакционным, в то время как корпоративный банкинг делает упор на долгосрочные отношения с клиентами. Также читайте ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКИ: Чем занимаются инвестиционные банкиры?
Разница между корпоративным банкингом и инвестиционным банкингом
Между инвестиционным банкингом и традиционным корпоративным банкингом есть несколько существенных различий. Все эти вещи
№1. Подготовка документации
Профессионалы в области корпоративных финансов и инвестиционно-банковских услуг отвечают за написание своих собственных уникальных наборов документов. Людям, которые хорошо разбираются в корпоративных финансах, можно доверить составление важных финансовых документов для своих клиентов, таких как балансы. Такие документы, как брошюры и меморандумы, регулярно составляются экспертами в области инвестиционно-банковских услуг.
№ 2. Классификация работ
Несмотря на то, что инвестиционный банкинг является частью корпоративного финансирования, задачи, которые вы выполняете в каждой области, могут быть совершенно разными. Инвестиционный банкинг работает с клиентами, у которых есть более конкретные инвестиционные потребности, в то время как корпоративный банкинг помогает предприятиям расти и консолидироваться, предоставляя им необходимые для этого деньги. В инвестиционно-банковском секторе потребность в экспертных знаниях выше, а конкуренция здесь жестче.
№3. Цель
Существуют существенные различия между инвестиционным банкингом и корпоративным банкингом. Корпоративное финансирование может помочь предприятиям несколькими способами, например, упростив управление своими активами и позволив им поддерживать рост, расширение и другие стратегические проекты. Инвестиционный банкинг, с другой стороны, помогает клиентам увеличить свое состояние за счет продажи ценных бумаг, слияний и поглощений.
Какие навыки вам нужны для корпоративного банкинга?
Чтобы преуспеть в банковской деятельности, вы должны обладать определенным и необычным набором черт и способностей. Банковское дело, особенно корпоративное и инвестиционное банковское дело, — это очень конкурентная сфера, в которой обычно продвигаются только лучшие люди. Вот семь основных навыков, необходимых для работы в корпоративном банкинге:
№1. Внимание к детали
Для карьеры в банковской сфере вам необходимо уметь замечать тенденции или действия, которых никто не видел, а также составлять сложные финансовые отчеты для высшего руководства. Во многих финансовых должностях вы должны уметь быстро и точно определять необычное поведение или, что более важно, вопиющие промахи. Легко пропустить ноль или два в математике, но транзакция на 35 миллиардов долларов не рассмешит вашего начальства.
Таким образом, демонстрации того, что вы надежный сотрудник и ценный актив фирмы, может способствовать ваше тщательное внимание к деталям в предотвращении ошибок и промахов.
№ 2. Аналитические навыки
Это общепризнанный факт: если у вас нет аналитической способности выявлять тенденции и закономерности и делать решительные выводы из гор данных, с которыми вы столкнетесь в банковской и финансовой сферах, вы не продвинетесь в своей карьере. Полезными будут не только знания Excel и Python, но и другие технологические способности. Чтобы получить максимальную отдачу от данных и дать себе преимущество, вам нужно прийти с четким представлением о том, что вы хотите найти.
№3. Определение
Как было сказано ранее, корпоративный банкинг — это очень беспощадная и конкурентная отрасль, где вы столкнетесь со многими проблемами на пути от стажера до менеджера по работе с клиентами. Единственный способ добиться успеха — иметь железную волю и быть готовым сделать все возможное, даже если для этого придется пожертвовать своей личной жизнью. Если вы добьетесь успеха, деньги, которые вы можете заработать, почти невообразимы, но путь к ним далеко не гладок. В конце концов, в банковской сфере много соперничества, и путь к успеху может быть перегружен.
№ 4. Трудовая этика
Точно так же инвестиционно-банковское дело не является полем для людей, которые не движимы или не заинтересованы. Долгие часы работы банкиров хорошо известны. Ожидается, что банкиры, особенно те, кто только начинает работать, должны обладать высокой трудовой этикой, хотя такая культура работы и отсутствие баланса между работой и личной жизнью не должны быть нормой. Таким образом, как профессионал начального уровня, вы должны быть готовы выполнить работу, необходимую для создания прочного фундамента вашей карьеры. Вам следует поискать работу в другом месте, если вам не хватает минимального уровня упорства для выполнения вашей задачи.
№5. Навыки коммуникации
Навыки общения необходимы в любой сфере занятости, и банковское дело не является исключением. Чтобы карьера в сфере финансов была успешной, вы должны уметь хорошо работать с другими людьми. Это верно независимо от того, объясняете ли вы сложные финансовые концепции или процедуры клиентам, которые не работают в сфере финансов, пишете и составляете подробные отчеты или учитесь профессиональному общению на уровне управления.
Прежде чем приступить к работе в банковской сфере, убедитесь, что у вас отличные коммуникативные навыки, и что вы можете легко давать и получать указания.
№ 6. Уверенность
У людей плохое мнение о банкирах из-за стереотипа о молодом мужчине-мачо, который заботится только о деньгах и излишествах. Чтобы преуспеть в такой обстановке, действительно нужна здоровая доза уверенности в себе, даже если это не совсем точно отражает реальность. Это не означает, что вы должны играть роль, но это означает, что вы должны быть полностью уверены в своих силах, чтобы добиться успеха в такой конкурентной среде.
Банковское дело всегда было мужской сферой, поэтому уверенность в себе особенно важна для женщины, которая только начинает работать в этой сфере. Хотя поначалу это может показаться невозможным, вера в свои способности имеет решающее значение для разрушения страшного стеклянного потолка.
№7. Стресс-менеджмент
Ни для кого не секрет, что работа в банковской сфере — стрессовая профессия из-за долгих часов работы и сильного стресса. Вам нужен высокий порог стресса и эффективные механизмы выживания, чтобы преуспеть в этой среде.
Это также является обязательным. Болезни, связанные со стрессом, выгорание и другие проблемы с психическим здоровьем — большие проблемы в банковской сфере. Профессия в этой области может быть не лучшим вариантом для вас, если вы относитесь к тому типу людей, которые легко перегружаются и не могут выполнять качественную работу, когда время имеет существенное значение.
Заработная плата корпоративного банка
Отделы корпоративных банковских услуг, которые хорошо работают с инвестиционными банками, обычно имеют базовую заработную плату, равную заработной плате инвестиционных банков. Однако бонусы намного ниже, потому что доходы клиентов более стабильны, а менеджеры по связям с клиентами могут получить больше от использования банка в целом.
Средняя зарплата корпоративного банковского работника в США составляет 58,803 XNUMX доллара в год. Но зарплата банкира может меняться в зависимости от того, где он работает и сколько у него опыта. Например, банкир с трехлетним стажем или более может рассчитывать на более высокую зарплату, чем банкир с меньшим стажем. Также возможно, что если экономика улучшится или ухудшится, банки будут платить корпоративным банкирам по-другому.
Аналитики чаще продвигают сотрудников в корпоративном банкинге, чем в инвестиционном банкинге. Уровень заработной платы ниже, чем в инвестиционно-банковских услугах, но выше, чем в корпоративных финансах для корпоративных банков с менее развитыми инвестиционно-банковскими подразделениями.
Возможности выхода из корпоративного банкинга
У аналитиков корпоративного банкинга меньше выходов из бизнеса, чем у аналитиков инвестиционного банкинга.
Из-за характера работы можно пройти путь от аналитика до помощника и, в конечном итоге, до должности корпоративного банкира. На самом верху корпоративной банковской пирамиды по-прежнему всего несколько управляющих директоров (MD).
Таким образом, многие корпоративные банкиры пытаются перейти от корпоративного банкинга к рынкам заемного капитала или инвестиционному банкингу внутри одного и того же банка, но в конечном итоге застревают на более низком уровне.
Корпоративные банкиры редко инвестируют в небанковские финансовые рынки, такие как частные инвестиции, хедж-фонды или корпоративный рост. Хотя это может показаться идеальным для кредитных фондов, банкиры, которые специализируются на слияниях и поглощениях, финансировании с привлечением заемных средств и корпоративной реструктуризации, обычно имеют больший опыт и лучшие навыки моделирования.
Заключение
Сегодня каждому бизнесу нужен корпоративный банковский счет, потому что он имеет так много преимуществ, которые нельзя получить с помощью любого другого сочетания финансовых продуктов и услуг. Корпоративные банки являются законными, но они также помогают бизнесу добиться успеха благодаря своей открытости и высокому качеству предоставляемых ими услуг.
