Как работает эквайринг для ИП

Подборка эквайрингов

Реализовать прием платежей на сайте можно двумя способами, заключив соглашение с банковской организацией или платежным агрегатором. Рассмотрим, чем отличаются эти методы.

2. Рассрочка

Позвольте клиенту оплачивать покупки частями без начисления процентов или в кредит. Как правило, при наличии данной функции на сайте, пользователи отдают предпочтение более дорогим товарам.

Кому подойдет: магазинам со средним чеком более 3 000 рублей.

Эквайринг. Что такое терминал эквайринга и как работает ⁉️ Обзор всех функций

3. Кнопки оплаты

Предоставьте покупателю несколько способов оплаты на сайте, чтобы он мог выбрать наиболее удобный. Это могут быть разные виды банковских карт или электронных кошельков. Возможность выбора гарантировано обеспечит продажу на сайте.

Кому подойдет: любому бизнесу.

4. Оплата в приложении

Реализуйте возможность оплаты заказов через мобильную версию сайта. По статистике клиентам гораздо удобнее совершать покупки через приложения для iOS и Android.

Кому подойдет: любому бизнесу, если у Вас есть мобильное приложение.

— Дополнительные

Помимо базовых функций сервисы-эквайеры могут включать дополнительные полезные фишки. Встраивать их в систему онлайн-платежей вовсе не обязательно, но они могут расширить платежные возможности Вашего сайта, и сделать его более клиентоориентированным.

1. Прием платежей в Telegram

Реализуйте возможность оплаты в приложении Telegram с помощью простых команд чат-бота.

Кому подойдет: блогерам или инфо-бизнесу, продающим онлайн-курсы или услуги с помощью блогов и каналов в социальных сетях.

2. Оплата через ВКонтакте

Дайте возможность покупателям оплачивать покупки, не покидая социальных сетей, прямо из раздела с товарами.

Кому подходит: любому бизнесу, если у Вас есть сообщество ВКонтакте с заполненными карточками товаров.

Как бизнесу принимать платежи онлайн

3. QR-платежи

Настройте платежи за товары или услуги через QR-код, размещенный на сайте. Это позволит покупателям совершать покупки с помощью смартфона.

Кому подойдет: любому бизнесу.

4. “Заморозка” денег

Обеспечьте 100%-ую оплату товаров на сайте с помощью предавторизации. Функция позволяет замораживать деньги на карте покупателя, потом списывать или возвращать. Например, при поступлении товара на склад деньги будут списаны, а при отмене заказа возвращены назад покупателю в полном объеме.

Кому подойдет: компаниям, работающим по предоплате, гостиничным комплексам и турагентствам при бронировании номеров/туров.

Важно. Хотите кардинально отличаться от конкурентов? Мечтаете, чтобы потребители выбирали именно Вас среди всего рынка? Тогда советуем изучить нашу методичку. Она платная, но окупит себя в считанные дни. По ссылке скидка 50% в течение 4 часов, кликайте -> «Отличия от конкурентов»

5. Ссылка на оплату

Отправьте клиенту СМС или письмо на почту с информацией о заказе и добавьте в него кнопку для оплаты. Так можно напомнить про брошенную корзину или про заказ, оформленный по телефону. Кнопка ведёт на форму оплаты.

Кому подойдет: любому бизнесу, даже если Вы работаете без сайта.

6. Брендирование

Создайте уникальное оформление страницы оплаты в корпоративном стиле, чтобы повысить пользовательскую лояльность и имидж бренда. Настройте цветовую гамму, добавьте логотип, кнопки и список платежных методов.

Кому подойдет: любому бизнесу.

Подводные камни

С одной стороны работать с сервисом-эквайером — надежно и безопасно, с другой стороны — есть риск попасть на крючок завуалированных процентных ставок и знатно переплатить. Перечислим факторы, на которые необходимо обратить внимание при выборе организации для подключения эквайринга.

1. Счет. Нужно ли заводить расчетный счет в выбранном банке, сколько стоит его открытие и обслуживание. Возможно, можно сэкономить и воспользоваться уже имеющимся у Вас счетом;
2. Сегмент. Есть ли разделение по сотрудничеству с разными сферами бизнеса, то есть одинаковая ли комиссия предусмотрена для разных ниш. Например, некоторые банки предлагают ставку 1,49% для продажи продуктов питания, и 2,5% для массмаркета;
3. Подключение. Некоторые сервисы взимают плату за подключение услуги, однако качество интернет-эквайринга от этого не изменяется, поэтому нет смысла переплачивать, лучше найти вариант с бесплатным запуском;
4. Срок. Увеличится ли процент комиссии по истечению некоторого времени. Например, часть банков предлагают первые месяцы использования эквайринга по сниженной ставке, затем резко ее повышают;
5. Оборот. Зависит ли размер комиссии от объёма оборота. Обычно, чем больше оборот, тем ниже процентная ставка;
6. Штрафы. Имеется ли минимальный объем платежей в месяц, предусмотрены ли санкции за недостижение указанных объемов. Например, если установлен минимальный порог в 50 тысяч рублей в месяц, а Вы провели по эквайрингу 49 тысяч рублей, Вам придется заплатить “сверху” за использование сервиса;
7. Пакеты. Многие эквайеры предлагают персональные предложения исходя из сферы деятельности или оборота компании, но зачастую стандартная ставка комиссии оказывается наиболее выгодна. Просите менеджера сравнить оба варианта;
8. Посредники. Некоторые сервисы предлагают заключить договор эквайринга не напрямую, а через банковскую организацию. В таком случае Вам придется платить проценты и сервису и банку. Здесь выгоднее выбрать для работы отдельный банк-эквайер и сотрудничать без посредников.

Как выбрать эквайринг для интернет-магазина

Выбрать среди многообразия эквайеров свой — задача не из легких. Составили небольшой чек-лист, который поможет найти наиболее подходящий и выгодный вариант под Ваши потребности.

— Важные критерии

Чтобы выбрать интернет эквайринг для интернет магазина, в первую очередь обратите внимание на следующие факторы:

1. Ставка. Сравните проценты по Вашим нише и объему оборота на разных сервисах, и выберите наиболее выгодное предложение;
2. Скорость. Узнайте, в течение какого времени деньги будут поступать на Ваш расчетный счет. Лучше, если перечисления происходят одномоментно. Оптимально допустимый срок до трех дней;
3. Расходы. Изучите, есть ли дополнительные статьи расходов по Вашему тарифу. Например, обслуживание расчетного счета. Многие организации предлагают эту услугу — есть возможность сэкономить;
4. Карты. Уточните, какие банковские карты поддерживает выбранный эквайринг. Многие сервисы работают с VISA и MasterCard, однако не менее популярными сейчас становятся карты МИР. Если не реализовать оплату с их помощью, можно потерять часть клиентов-держателей;
5. Подключение. Спросите, сколько времени занимает оформление документов, открытие расчетного счета и прочее. Если рассмотрение документации занимает более одной недели, стоит пересмотреть выбор организации для подключения эквайринга.

Лайфхак. А Вы знали, что одним из самых эффективных способов продвижения являются мессенджеры? Как показала практика, люди лучше расположены к покупкам и открыты к общению. Чтобы Вам стать профи в этом деле, рекомендуем пройти онлайн-курс «продвижение в мессенджерах». На курсе Вы научитесь создавать чат-боты, рассылки с продающим текстом и работать с аналитикой. Кликайте и учитесь, пока Вас не опередили конкуренты -> Продвижение в мессенджерах

— Второстепенные критерии

Далее собраны менее важные факторы, которые помогут решить, какой эквайринг выбрать для интернет магазина.

1. Поддержка. Спросите, как работает техническая поддержка сервиса, насколько быстро отвечают на запросы и решают проблемы. Специалисты должны отвечать на сообщения в течении получаса и быть на связи 24/7;
2. Функции. Изучите дополнительные возможности сервиса. Помимо стандартного приема платежей можно подключить оплату по рассрочке, автоматические переводы, покупки через приложение. Все это упростит жизнь Вашим покупателям, и повысит лояльность к бренду;
3. Демо. Воспользуйтесь тестовым периодом работы сервиса, оцените удобство интерфейса, возможности функционала и пр.;
4. Отчеты. Узнайте, предлагает ли сервис функцию составления отчетности, с какой скоростью выгружается статистика. Выгрузка по методам оплаты поможет Вам проанализировать все прошедшие транзакции и узнать наиболее удобный способ перевода средств для Ваших покупателей.

Вы часто спрашиваете

Теперь Вы знаете на что обратить внимание при выборе интернет-эквайринга, и как избежать подводных камней. Осталось разобраться еще в нескольких важных вопросах.

1. Как подключить эквайринг к магазину?

Для подключения интернет-эквайринга Вы должны быть зарегистрированы, как ИП, ООО или самозанятый. Если это условие соблюдено, проделайте следующие шаги:

1. Заявка. Подберите сервис-эквайер и оставьте заявку на сайте. С Вами свяжется менеджер для уточнения деталей и подбора персонального предложения;
2. Договор. Предоставьте необходимые документы для оформления, заключите договор. Многие организации совершают эту манипуляцию дистанционно, от Вас потребуется только загрузить сканы в личный кабинет;
3. Интеграция. Подключите функцию приема платежей к Вашему сайту с помощью готовых модулей;
4. Тест. Проведите тестовый платеж для проверки работы системы. Убедитесь, что после совершения оплаты, Вам пришел электронный чек. Обычно сервисы предоставляют для этой операции тестовые реквизиты карты;
5. Модерация. Дождитесь завершения проверки модераторами системы, и начинайте принимать платежи за покупки на сайте.

На правах рекламы

2. Нужно ли подключать онлайн-кассу?

Да. Согласно закону 54-ФЗ, при совершении онлайн-покупок клиент обязан получить электронный чек, подтверждающий факт оплаты. Поэтому все денежные переводы по эквайрингу должны проходить через онлайн-кассу.

3. Как формируется бухучет при интернет-эквайринге?

Денежные средства через сервис-эквайер могут приходить на Ваш счет в течение нескольких дней, поэтому бухгалтерский учет финансовых операций по эквайрингу формируется с использованием счета 57 «Переводы в пути» (субсчет 57.03 «Продажи по платежным картам»).

Коротко о главном

Эквайринг – будущее онлайн-бизнеса. Функция позволяет без труда принимать платежи на сайтах и в приложениях, автоматизирует процесс продаж, и подключается в считанные минуты. Перечислим основные преимущества и недостатки интернет-эквайринга для предпринимателей:

• Увеличение числа клиентов;
• Расширение географических границ;
• Сокращение издержек;
• Совершение круглосуточных продаж;
• Минимизация рисков фальсификации денежных купюр.

• Высокие комиссии для малого бизнеса.

Нашли ошибку в тексте? Выделите фрагмент и нажмите ctrl+enter

Источник: in-scale.ru

Что собой представляет касса с эквайрингом и как она работает

В данной статье мы разберем, что такое эквайринг, каких видов он бывает, а также обязательно ли применение онлайн-кассы для приёма безналичной оплаты.

Эквайринг – это не только возможность торгового предприятия получать за предоставленные товары и услуги безналичную оплату, но и отличный способ привлечения новых клиентов. В соответствии с последними данными, среднестатистический покупатель использует для расчётов банковскую карту не менее, чем дважды в неделю. Таким образом, предприниматели, внедрившие в свою работу приём безналичных платежей, бесспорно, оказываются в плюсе.

Виды эквайринга

Эквайринг — представляет собой услугу по получению безналичной оплаты, которая оказывается предпринимателям через банк эквайер. При этом со всех проведённых транзакций банк в качестве оплаты удерживает комиссионный процент. В среднем, размер комиссии колеблется от 1,5 до 3% от итоговой суммы, точный размер определяется индивидуально и прописывается в положениях договора.

Таким образом, эквайринг представляет собой не просто услугу, ведь для его предоставления нужно иметь специализированное оборудование для приёма карт. Обычно в качестве такого оборудования используются банковские терминалы, потому что в них предусмотрена поддержка безналичного расчёта и переводы осуществляются через защищённые соединения. Также в некоторых ККМ встроен ридер карт, что позволяет принимать безналичный расчёт без использования дополнительного терминала.

Следует знать, что представляет собой современная онлайн-касса. Это ККМ, которая полностью отвечает предписаниями действующего законодательства, в частности ФЗ №54. Так онлайн-касса должна не только обеспечивать расчёт с клиентом, но и фиксировать сведения обо всех совершённых кассовых операциях с последующей передачей их в органы учёта и контроля. Непосредственно с кассового устройства эти данные в онлайн-режиме поступают оператору фискальных данных, а уже от него передаются в ФНС. Таким образом, предприниматель обязан передавать оператору данные о полученных платежах, даже в случае получения безналичной оплаты.

Исходя из всего этого, нетрудно понять различия между ККМ и эквайрингом. В первом случае, это торговое оборудование, а во втором предоставляемая банком услуга. Но для работы, мало просто знать, в чём заключаются различия между ККМ и эквайрингом, нужно также знать, каких видов бывает эквайринг.

Так услуга эквайринга может предоставляться трёх видов, каждый из которых имеет свои особенности. Внимание, уделённое этим различиям, позволит подключить необходимый именно вам вариант. Рассмотрим:

1. Торговый эквайринг. Основная сфера подключения данной услуги – это ритейл, гостиничный бизнес, парикмахерские, салоны красоты, а также иные сферы деятельности, в которых покупатель имеет доступ к физическому расчёту с продавцом путём предоставления оплаты в виде банковской карты.
2. Мобильный эквайринг. Подходит для транспортных компаний, почтовых и курьерских служб, транспортных или пассажирских перевозок, а также иных сфер деятельности, в которых как оплата принимается безналичный расчёт.
3. Интернет-эквайринг. Используется в областях, в которых принимается оплата-онлайн. В данном случае, платежи производятся дистанционно, а покупатель на сайте-продажнике сам вносит сведения о карте в специальную платёжную форму.

Как осуществляется эквайринговый платёж на онлайн-кассе

Последовательность работы ККМ со встроенным ридером или с подключенным к ней эквайринговым терминалом:

• Клиент вставляет, проводит или прикладывает карту к терминалу.
• Итоговая сумма чека автоматически удерживается со счёта покупателя.
• Кассиру поступает оповещение о том, что платёж прошёл успешно.
• ККМ выпускает чек.
• После удержания комиссии банка (оказывающего услуги эквайринга), деньги переводятся на расчётный счёт продавца.

Как мы видим, последовательность работы с ККМ, на которую подключён эквайринг, достаточно проста, все действия автоматизированы и не требуют дополнительных навыков. Правда, перед тем как поставить кассиров работать на новом оборудовании, всё же лучше провести краткий инструктаж.

Обязательна ли касса для интернет-эквайринга

Итак, мы разобрали принцип, по которому работает интернет-эквайринг, но так как расчёты между покупателем и продавцом в таком случае осуществляются дистанционно, предприниматели часто задаются вопросом, обязательно ли для него использование ККМ?

ФЗ №54 обязывает собственников бизнеса в обязательном порядке выдавать клиентам во время расчёта фискальные документы, даже в тех случаях, когда покупка была оплачена через интернет. Также остаётся необходимость своевременно перенаправлять данные о совершённых кассовых операциях ОФД. Поэтому, не смотря на то, что расчёт осуществляется удалённо, касса для интернет-эквайринга всё равно будет обязательна. Правда, в случае интернет-эквайринга можно не приобретать стационарную ККМ, а использовать для работы облачную кассу, тогда можно будет не осуществлять сложную настройку по её взаимодействию с интернет-площадкой.

Правда, облачные кассы не приобретаются, а сдаются в аренду на необходимый пользователю срок. Основное достоинство данного сервиса состоит в том, что вам не придётся решать задачи по интеграции IT-решений, регистрации ККТ, заключению соглашения с ОФД и т. д., к тому же пользователям предоставляется вся необходимая техническая поддержка. Таким образом, интернет-эквайринг всегда идёт в тандеме с ККМ, пользователю остается только решить, отдать предпочтение обычной или облачной ККМ.

По какой причине нельзя использовать интернет-эквайринг без ККМ

Использование интернет-эквайринга без ККМ является нарушением действующего законодательства, в частности ФЗ №54 и предполагает административное наказание в виде наложения штрафа:

• Для юридических лиц размер составит от ¾, до полной суммы расчёта, но при этом штраф должен быть не меньше 30000 руб.
• Для предпринимателей от ¼ до ½ от суммы расчёта, но не меньше 10000 руб.

ПО какому принципу выбрать ККМ с эквайрингом

В действующем законодательстве достаточно чётко обозначена необходимость использования ККМ при эквайринге, а стабильный спрос на данное оборудование обеспечивает широкий ассортимент. Именно поэтому не каждый может легко сориентироваться и определиться, какая конкретно модель необходима для закрытия его индивидуальных потребностей.

Ниже в таблице мы собрали наиболее популярные модели ККМ с эквайрингом, подходящие как для ИП, так и для ООО.

Касса имеет ЖК-экран и кнопочную клавиатуру. В устройстве предусмотрена функция эквайринга и есть возможность приёма безналичного расчёта, включая бесконтактную оплату. Есть возможность подсоединения периферии

Есть возможность использования 2G/3G, поэтому можно использовать кассу для выездной торговли

Кнопочная касса с небольшим дисплеем, возможностью печати чеков и безналичным расчётом

Небольшой размер и вес.

Возможность опциональной установки 3G модуля

Кассовый смарт терминал, оснащён 4-дюймовый сенсорным дисплеем и кнопочной клавиатурой. Устройство имеет возможность печати чеков и безналичный расчёт (включая бесконтактную оплату)

Есть дополнительная поддержка WiFi и мобильного интернета

Компактная и надёжная сенсорная касса, с чувствительным сенсорным экраном и возможностью печати чеков. Есть безналичный расчёт и порты для подключения выносного оборудования

Есть встроенные модули WiFi и 3G

Сенсорный смарт-терминал с очень широким функционалом

Есть возможность подключения внешнего оборудования и встроенный ридер карт

Работает с ЕГАИС

Имеется предустановленная система учёта товара

Интегрируется с 1С

Имеется личный кабинет для дистанционного контроля и управления

Есть возможность беспроводного подключения к интернету

Автономный смарт-терминал с большим сенсорным экраном, возможностью печати чеков и безналичным расчётом

Есть модули WiFi, 3G и Ethernet

Можно установить УТМ для взаимодействия с ЕГАИС

Из всего описанного выше, можно сделать чёткий вывод, что пользоваться эквайрингом без ККМ ни в коем случае нельзя, но если у вас уже стоит ККМ без эквайринга, менять её не обязательно, можно просто докупить к ней эквайринговый терминал, к примеру, VeriFone Vx520, Ingenico ICT250, Verifone VX520GSM или Ingenico ICT220.

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования

Источник: kkmsale.ru