Как работать ИП чтобы не заблокировали расчетный счет

Осуществлять хозяйственную деятельность, не имея банковского счета, невозможно. Это означает, что блокировка таких счетов налоговой инспекцией влечет за собой большие проблемы для компании.

В зоне риска в основном находятся те организации, которые не предоставляют своевременно налоговую отчетность, или те, которые имеют задолженность по уплате обязательных налоговых платежей.

На практике же многие добросовестные компании также нередко оказываются в ситуациях, когда их банковские счета блокирует налоговая служба. Генеральный директор компании “Самитов Консалтинг” Марат Самитов расскажет, как избежать блокировки и как минимизировать потери в случае возникновения подобных ситуаций.

Правило первое. Платите налоги

Обязанность своевременно платить налоги закреплена в ст. 57 Конституции РФ и в п. 1. ст. 3 НК РФ.

Если юридическое лицо или ИП добровольно не вносит обязательные платежи, налоговая служба взыщет их в принудительном порядке. Для реализации задуманного налоговый инспектор имеет право приостанавливать операции на счетах в банке (основание: пп. 5 п. 1 ст. 31 НК).

Как вести бизнес, чтобы банк не заблокировал расчетный счет.

Важно учесть, что такая санкция не имеет отношения к физическим лицам. Блокировка их счетов осуществляется исключительно по решению суда или в соответствии с постановлением судебного пристава.

Правило второе. Сдавайте отчетность

В соответствии с п. 1 ст. 76 НК, блокировка банковских операций относится к категории мер обеспечительного характера. Однако данное действие также выполняет еще и воспитательную функцию:

• налогоплательщики стараются своевременно сдавать налоговые декларации (пп. 1 п. 3 ст. 76 НК);
• вынуждает налогоплательщиков использовать телекоммуникационные каналы связи (пп. 1.1 п. 3 ст. 76 НК);
• напоминает им о необходимости отчитываться в получении документов (подп. 1.1 п. 3 ст. 76 НК);

Основная причина блокировки счетов — пропуск срока подачи декларации — 20 рабочих дней с даты, установленной в НК (пп. 1 п. 3 ст. 76, п. 6 ст. 6.1 НК). Соответственно, до истечения данного срока инспектор не вправе инициировать процесс блокировки счетов.

Важно понимать, что банк не может отказать налоговой в удовлетворении ее требований. В противном случае денежно-кредитная организация рискует попасть под определенный набор санкций (ст. 134 НК, письмо Минфина от 15.03.2021 № 03-02-11/18301).

Правило третье. Следите за репутацией

О возможных рисках блокировки счетов компания может узнать через специальный сервис ФНС, который называется “Как меня видит налоговая”.

Пользоваться его преимуществами могут предприниматели, находящиеся на общем режиме налогообложения. Предприниматели также могут воспользоваться рекомендациями Центробанка, если операции по счетам уже ограничены (письмо от 10.06.2021 № 59–4/29017).

Что делать, если ФНС заблокировала расчетный счет (ИП/РФ)

Правило четвертое. Утром деньги, вечером споры

Быть несогласным с требованиями ФНС — это нормально. Однако прежде, чем вступать в открытый правовой конфликт с инспекторами, необходимо рассчитаться с задолженностью. В противном случае, сотрудники налоговой заблокируют банковский счет, а арбитражный суд поддержит их действия.

Правило пятое. Правильно вести бух учет

Сотрудничество с профильными специалистами компании “Самитов Консалтинг” — это залог здоровой конкуренции и гарантия отсутствия проблем с налоговой.

Если вы столкнулись с блокировкой счета или хотите устранить возможные риски, оставьте заявку на сайте компании и наш специалист свяжется с вами в течение нескольких минут.

Генеральный директор «Самитов Консалтинг»
Самитов Марат
Если у тебя остались вопросы – пиши их в онлайн чат или наш WhatsApp

«Самитов Консалтинг»
Заказать звонок
Пн-вс: 09:00-18:00

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Ваш телефон

Ваш телефон

Ваш телефон

Заказать звонок

Получить книгу бесплатно

Спасибо что дочитали до конца

Если у вас есть вопросы по аудиту и восстановлению вашей бухгалтерии
Оставьте вашу заявку и наши специалисты с вами свяжутся.

Но это еще не все.
В ПОДАРОК вы получите книгу «Марата Самитова» — Бусидо бизнеса,
которая поможет вам взглянуть на бюрократические процессы вашего дела новыми глазами.

Меню

Казань, ул. Спартаковская д. 2, офис 321-323.
Пн-вс: 09:00-18:00

Источник: samitov.ru

Что делать предпринимателю, чтобы банк не заблокировал расчетный счет

Согласно 115 ФЗ банк обязан проверять каждый перевод и поступление денег своих клиентов. Подозрение могут вызвать движения денежных средств, которые компания не может подтвердить.

Любое подозрение — повод для проверки. Рассказываем как компании не провоцировать проверку.

Не снимайте наличные с расчетного счета

Обналичивать деньги на расчетном счете можно, но лучше делать это редко и снимать мало:

• Оплачивайте расходы через банк, по карте или счету;
• Зарплату сотрудникам выплачивайте не наличкой, а через зарплатный проект банка;
• Если приходится рассчитываться наличными, сохраняйте подтверждающие документы — товарные чеки, накладные, договор. Эти документы понадобятся и бухгалтеру.

Платите налоги

Банк проверяет, чтобы налог у ИП или ООО был не меньше 0,9% от оборота по счету, если налог меньше — это повод для проверки.

• Платите налоги в банке, в котором у вашей компании открыт расчетный счет;
• Всегда платите НДФЛ за перевод денег физлицу сразу или в течение суток.

Проверяйте контрагентов, с которыми работаете

Проверяйте партнеров на благонадежность. Не работайте с фирмами-однодневками. Вот два критерия, по которым невооруженным глазом можно узнать однодневку:

Работайте по выбранным кодам ОКВЭД

Если первоначально выбранных ОКВЭД недостаточно, добавьте новые направления работы — напишите заявление на новые коды, поставьте цифровую подпись и отдайте в ИФНС. Не забудьте сообщить банку о новых кода.

Следите за информацией в исходящих платежках

Внимательно и подробно заполняйте платежные поручения на перевод денег. Во всех платежках лучше писать номер и дату договора, название продукта или услуги.

Источник: 42clouds.com

Блокировка счета банком по 115-ФЗ: чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта, которая нередко происходит на основании 115-ФЗ. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 07 июля 2023

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Причины блокировки по 115-ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115-ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• Если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать)
• При проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите)
• Стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске
• У банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов)
• Если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Удачное решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• Узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше)
• Подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса)
• Если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным)
• При возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее
• Закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона)

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Рекомендовано для вас

• Как ИП оплатить налоги без расчетного счета: пошаговая инструкция
• Заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую: образец письма и способы передачи в ИФНС
• Суть НДС: что нужно знать бизнесу

Источник: vsezaimyonline.ru