Как разблокировать счет ИП

Блокируя банковские карты и расчетные счета предпринимателей, банковские организации руководствуются положениями Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

По крайней мере, так они объясняют действия банка его сотрудники клиентам.

Сам Закон был принят еще в 2001 году, однако его действие россияне стали ощущать только в последнее время из-за внесенных в него поправок.

Дело в том, что поправки значительно расширили полномочия банковских организаций.

Сейчас, заметив подозрительную активность счета или движение крупных средств банк может:

• запретить клиенту открыть новый счет, пополнить вклад, оформить новую банковскую карту или перевыпустить старую;
• заблокировать все счета клиента;
• заблокировать доступ к дистанционным каналам;
• отключить клиента от системы обслуживания и пр.

Блокировка счета ИП Сбербанком

Чем грозит блокировка счета предпринимателю?

Способ читера 100% разблокировать свою банковскую карту после 115ФЗ

1. Первое – это невозможность использовать свои деньги, находящиеся на р/с.
2. Второе – это обычно происходит внезапно, из-за банковских операций, вызывающих подозрение в законности легализации доходов.

Сбербанк может заблокировать расчетный счет индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

• со счета регулярно снимаются крупные суммы на другие цели;
• снята единовременно крупная сумма, недавно поступившая на счет;
• регулярно повторяются однотипные сделки по обналичиванию крупных сумм;
• регулярное использование бизнес карты для обналичивания;
• в течение дня деньги поступают на р/с и тут же обналичиваются;
• обналичивание средств на прочие цели не соответствует степени бизнеса;
• проведение операций, не имеющих экономического смысла;
• владелец р/с открывает множество депозитов на короткий период, а затем обналичивает средства;
• совершаются переводы на счета сторонних банков с худшими условиями;
• проводятся транзакции, по которым участников сделки установить невозможно.

Что делать?

Если Сбербанк блокирует расчетный счет предпринимателя, последнему нужно оперативно узнать причину блокировки и принимать меры по ее снятию.

Следует поехать в отделение банка и пообщаться с операционистом.

Нужно знать, что блокировка бывает частичной и полной. При частичной блокировке отключают клиент-банкинг, но при посещении банка можно как принимать средства на р/с так и отправлять их.

Как разблокировать счет в банке | Налоговая заблокировала расчетный счет | ЦПБ

При полной блокировке движение средств по счету становится невозможным.

После общения с операционистом, которое обычно ничего конкретного не дает, следует обратиться к руководству банка и уточнить причины блокировки.

Специалисты советуют быть при этом предельно корректным, чтобы не вызвать отрицательную ответную реакцию банковской организации.

Необходимо узнать какие документы, в каком формате и в какой срок нужно представить в банк для разблокировки счета. Сроки могут быть сжатыми, поэтому действовать придется быстро.

Следует знать, что расчетный счет предпринимателя в Сбербанке блокирует не какая-либо система, а определенное лицо – либо представитель службы безопасности банка, либо человек, представляющий Росфинмониторинг.

Если с руководством Сбербанка не удается пообщаться по разным причинам, нужно действовать согласно Федеральному Закону 470-ФЗ от 29.12.2017.

Этот закон регламентирует действия владельцев счетов при блокировке. Необходимо представить банку доказательства законности проведенных операций.

Финансовая организация обязана рассмотреть поданные документы в течение 10 рабочих дней. По факту, это две недели.

После рассмотрения банк принимает решение – либо это будет разблокировка счета, либо счет останется заблокированным.

После этого клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ России.

Все собранные документы, подтверждающие законность проведенных операций, вызвавших подозрения у банка, должны быть отправлены в комиссию при Банке России.

МКЦБ рассматривает документы в течение 20 рабочих дней. Практически все это будет длиться 1,5 – 2 месяца.

Комиссия может признать решение банка безосновательным и обязать финучреждение разблокировать счет.

Однако если решение комиссии по отношению к предпринимателю будет отрицательным, клиент может обратиться в суд.

В суде предприниматель может оспорить приостановление операций по счету в банке и требовать восстановления обслуживания.

Самое интересное, что даже ошибочная блокировка счета предпринимателя по закону 115-ФЗ, не является основанием для подачи в суд для возмещения ущерба.

Таким образом, потерянную прибыль и убытки, полученные вследствие ошибочных действий банка, никто предпринимателю возмещать не будет.

Как избежать блокировки р/с в Сбербанке

Чтобы избежать блокировки расчетного счета в Сбербанке, индивидуальному предпринимателю следует придерживаться следующих рекомендаций:

• вовремя платить налоги (минимальный порог от оборота составляет 0,9%);
• при осуществлении платежей физлицам, оплачивать НДФЛ;
• при формировании платежки максимально подробно указывать ее назначение – за что производится платеж и на основании какого документа;
• минимизировать снятие наличных – оплачивать расходы по расчетному или карточному счетам, открыть зарплатный проект для оплаты труда сотрудников;
• сохранять подтверждающие документы при оплате наличными;
• работать только с проверенными контрагентами, избегать сотрудничества с партнерами с плохой репутацией;
• проверять новых клиентов на благонадежность в открытых источниках;
• работать по своим видам деятельности, согласно кодам ОКВЭД;
• оставлять остаток на расчетном счете – он не должен значительно отличаться от оборота;
• рост бизнеса должен быть планомерным и понятным. Большую разницу между сегодняшним оборотом и оборотом в прошлом периоде придется объяснять документально;
• своевременно оплачивать аренду и коммунальные услуги. Предприниматели, не делающие этого, привлекают отдельное внимание банковской организации.

Рекомендации составлены на основании писем Центрального Банка банковским организациям страны, содержащих критерии, определяющие признаки нарушителей закона 115-ФЗ.

На основании этих писем банки выявляют подозрительные р/с и впоследствии блокируют их.

Это на сегодня вся информация по теме.

Делитесь статьей в соцсетях. Ставьте публикации оценку. Выскажите свое мнение в комментариях. Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Источник: online-bankir.ru

Как разблокировать счет быстро и без посещения налоговой

Налоговый орган может заблокировать операции по счету как за неуплату налогов, так и не представленную вовремя декларацию. В первом случае разблокировать счет можно только погасив долг.

Если у налогоплательщика есть личный кабинет (юр.лиц или индивидуального предпринимателя), то он может направить обращение об отмене приостановления операций по счетам и приложить все платежки, которые подтверждают погашение долгов.

Если личного кабинета нет, то компании все-таки придется обратиться в инспекцию. Причем необязательно в свою, получить логин и пароль можно в любом налоговом органе. Индивидуальные предприниматели могут завести кабинет с помощью учетной записи ЛК ФЛ, подтвержденной на госуслугах, или усиленной квалифицированной электронной подписи.

Если операции по счету приостановлены из-за непредставленной вовремя налоговой декларации или расчета, разблокировать его можно только представив такую отчетность. Решение об отмене блокировки налоговый орган принимает не позднее следующего рабочего дня после представления отчетности.

Если же у предпринимателя нет личного кабинета, а разблокировать счет нужно срочно, то можно воспользоваться специальным сервисом «Оперативная помощь: разблокировка счета» по ссылке: https://www.nalog.gov.ru/rn77/service/unblock/.

Он позволяет оперативно связаться с оператором Центра помощи по реабилитации счета. В течение суток по телефону, указанному в электронном сообщении налогоплательщика, будет предоставлена информация о текущем статусе решения о приостановлении счета и возможностях для его отмены.

По информации ФНС России

Источник: www.admbal.ru

Как разблокировать счет ип

Руководители организаций и ИП нередко сталкиваются с такой проблемой, как блокировка расчетного счета. Она подразумевает запрет на списание средств со счета, но не ограничивает их зачисление. То есть, получить деньги можно, а расходовать по своему усмотрению – нет. Предварительных оповещений от банка в этом случае не предусмотрено.

Вчера еще активно проводились платежи, списывались и зачислялись денежные средства, а сегодня расходные операции заморожены. Блокировка счета применяется, как инструмент воздействия на бизнес, не соблюдающий законы.

Кто вправе заблокировать счет

Приостановить работу и заблокировать счет имеют право только три инстанции:

• Налоговая инспекция;
• Служба судебных приставов (ФСПП);
• Сам банк.

У каждого ведомства своя зона ответственности и свои полномочия. По одной и той же причине несколько инстанций арестовать счет не могут. Если постановление вынесено ФНС, значит причина исключительно в несоблюдении налогового законодательства. ФССП курирует свою область – исполнение решений суда. У банка также ограничен круг полномочий.

Разберем причины блокировки расчетного счета подробнее.

За что может банк заблокировать счет

В целях соблюдения требований ФЗ-115 от 07.01.2001 г., положений НК РФ и Письма Банка России №236-Т от 31.12.2014 г. на банки возложена обязанность по проверке каждой операции клиента. Служба финансового мониторинга регулярно сверяет назначение платежей с зарегистрированными видами деятельности, а также мониторит данные о компании, тщательно исследует информацию о контрагентах.

Малейшее подозрение в законности платежной операции является поводом для отказа в ее проведении. За что могут заблокировать счет по инициативе самого банка? На это у него семь причин.

• Несоответствие назначения платежа виду деятельности компании. Владелец счета имеет право отправлять и принимать денежные средства безналичным способом только в рамках зарегистрированных видов деятельности. Проще говоря, платежка должна соответствовать кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Фиктивный руководитель. При выявлении факта, что во главе компании стоит номинальный директор, банк вправе заблокировать счет до получения письменных объяснений от клиента. Статус руководителя проверяется по специальному сервису проверки контрагентов. «Массовый» руководитель, стоящий сразу во главе нескольких компаний, для банка является поводом для контроля.
• Внесение обновлений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП без уведомления банка. Если в базе ФНС зарегистрированы изменения учредительных документов, а в банк они не представлены, то он вправе заморозить счет организации. В договоре с банком обязательно есть пункт об обновлении любой информации о клиенте: юридический адрес, учредители, руководство, размер уставного капитала, виды деятельности и т.д.
• Неточная формулировка назначения платежа. Желательно, чтобы формулировки поля «назначение платежа» отличалось от платежки к платежке. Возможно дублирование в отношении одного и того же контрагента. Но одна и та же фраза в отношении разных партнеров вызывает сомнения у службы безопасности банка.
• Фиктивный юридический адрес. Блокировка счета возможна после проверки адреса ООО, которую может устроить не только ФНС. Банк тоже наделен полномочиями проверять своих контрагентов. Отсутствие клиента по указанному адресу является поводом для прекращения его обслуживания.
• Сомнение в чистоплотности контрагента. Проверке подвергаются не только клиенты банка, но их контрагенты. При получении платежа от компании или ИП из списка с массовыми адресами или руководителями, перечня злостных должников ФНС или компании с фиктивным адресом, банк вправе заблокировать счет своего клиента.
• Частое обналичивание. Слишком частое снятие средств со счета при условии, что налоги с него не оплачиваются. Хотя в функции банка не входит контроль за уплатой налогов, но он обязан проверить снятие наличных на предмет отмывания доходов от незаконных сделок.

Как узнать, заблокирован ли расчетный счет? Оповещать или нет о предстоящей блокировке, банк решает индивидуально – закон к этому не обязывает. Но узнать причину заморозки счета можно – ведь банку надо и закон соблюсти, и клиента не потерять. Установить причину важно и для сохранения деловой репутации – сейчас популярны сервисы проверки контрагентов, дающие полную информацию о партнере. Блокировка счета моментально отражается в их базах.

За что может заблокировать счет ФНС

В соответствии со ст. 76 НК РФ налоговой службе предоставлены полномочия по воздействию на бизнес через заморозку операций по счетам. В этом случае банк получает уведомление от налоговой и арестовывает счет. Узнать истинную причину блокировки расчетного счета компании или ИП можно в отделении или на сайте ФНС. Как правило, это:

• Пропуск срока подачи налоговой декларации, расчета РСВ и формы 6-НДФЛ. Опозданием считается более 10 суток со дня окончания приема деклараций. Если заблокировали расчетный счет по этой причине, достаточно сдать отчетность, и работа по безналу активируется.
• Неуплата налогов, страховых взносов и связанных с ними пеней и штрафов. Арест налагается только на неоплаченную сумму. Остальные средства свободны. При достаточном наличии средств на счету сумма долга списывается сразу. При их отсутствии задолженность гасится с первого же поступления.
• Нарушение правил предоставления электронной отчетности.

Все остальные нарушения НК РФ под арест расчетного счета не попадают – применение этой меры строго ограничено вышеприведенным перечнем.

Какие операции не попадают под арест

Если счет заблокирован банком или налоговой, то нижеперечисленные операции все равно можно провести – на них арест не распространяется.

• Перечисление заработной платы и пособий сотрудникам на карты.
• Снятие наличных на выплату зарплаты.
• Оплата страховых взносов и связанных с ними пеней и штрафов.
• Погашение обязательств по алиментам.
• Компенсации за причинение вреда здоровью.

То есть, по какой бы причине не заблокировали расчетный счет, выплата заработной платы, пособий и компенсаций сотрудникам должна производиться без задержек и нарушений.

Как узнать точную причину и срок блокировки

Узнать, заблокирован ли расчетный счет, можно на сайте ФНС РФ. Такую проверку целесообразно проводить перед заключением договора с новым партнером.

О состоянии счета в своем банке можно узнать и без ФНС – об этом уведомит операционист. Если у него нет информации или он не уполномочен отвечать на подобные вопросы, направьте письменный запрос на имя управляющего. В сервисе банк-клиента также подключено оповещение. Обычно в уведомлении указывают не только факт, но и причину блокировки.

Срок снятия ареста счета зависит от причины и инстанции, санкционировавшей его.

• ФНС. Снятие блокировки производится на следующий день после подачи пропущенной декларации или расчета либо в течение 3-4 дней после погашения задолженности.
• Банк. У него свои правила. Для снятия ареста по независимым от ФНС причинам придется документально подтвердить или опровергнуть все подозрения Финмониторинга. На рассмотрение документов и принятие решения может уйти до 2-х месяцев.
• ФССП. Разморозка счета производится только после погашения обязательств по исполнительному листу. Но оплата задолженности автоматически не снимает арест. Придется написать заявление в ФССП о снятии блокировки и приложить документ о погашении обязательств. Нужно добиться от пристава постановления об окончании исполнительного производства и его копию предоставить в банк. Если все это сделать лично, не дожидаясь, пока приставы сами все сделают, то на разблокировку уйдет несколько дней. По закону всю эту процедуру сотрудники ФССП должны проделать самостоятельно, без напоминаний. Но на практике все иначе – только на рассмотрение заявления отводится до 10 дней.

Как узнать, разблокирован ли счет? Попробуйте провести онлайн-платеж или просто позвоните своему операционисту. Еще один способ – проверить на сайте ИФНС.

Как разблокировать арестованный счет

Схема вывода счета из-под ареста следующая.

• Выяснение инициатора и причины блокировки. За что могут заблокировать по закону, описано выше, все остальные причины – незаконны. Исключение составляет арест счета по решению суда.
• Устранение причины ареста. Проще всего с ФНС. Как разблокировать счет в банке, заблокированный налоговой? Задолженность автоматически спишется с первого поступления на счет. Сразу после этого его разблокируют. При пропуске срока сдачи отчетности нужно просто донести недостающие документы. Аналогично и с решением суда – как только оно будет исполнено, счет активируется. Арест, инициированный банком, снять сложнее. Придется подготовить убедительную документацию, снимающую все подозрения в нечистоплотности бизнеса по 115-ФЗ, и устранить нарушения. Далее уведомить банк об их устранении и ждать.
• Жалоба в ЦБ РФ. Она подается в случае, если узнать в банке, за что заблокирован расчетный счет ИП или организации, не представляется возможным. В тексте жалобы необходимо указать, что на письменный запрос нет ответа более двух суток.

С ФНС и ФССП проще – закон четко прописывает регламент ареста и его снятия. Но проконтролировать и напоминать о себе стоит. В банк также рекомендуется регулярно звонить и наведываться вплоть до разморозки счета. Стать клиентом другого банка в этот период не получится – там тут же проверят на предмет блокировки счета нового клиента на сайте ФНС. Открыть новый счет можно только, зарегистрировав другое юрлицо или ИП.

Источник: 1c-partnerka.ru