Как разблокировать счет ИП в Тинькофф

Вчера пришло уведомление, что Тинькофф заблокировал банковский аккаунт по 115 статье.

Суть такова — я помогал другу делать переводы через binance на Филиппины (50 небольших переводов в месяц). По сути в Тинькофф видели только много переводов с карты Сбербанк ко мне на Тинькофф и оттуда на разные карты других клиентов Тинькофф.

В этом месяце было много переводов, наверное, поэтому устроили проверку и для них эти операции не прозрачны и подозрительны.

Вопрос — как мне это им объяснить и какие документы отправить, чтобы мне разблокировали аккаунт. Также — нужно ли мне заплатить налог с моих маленьких комиссий за перевод (300 руб, которые мне неофициально платил друг) и можно ли это сделать как физ лицо или самозанятый?

Задача: разблокировать аккаунт и снизить риски разбирательств. Какие шаги предпринять?

Гражданское право | На Филиппинах сейчас | 2022-07-28 04:36:17 Пожаловаться модератору
Ответы юристов
Лучший ответ

Почему налоговая блокирует счета ИП и ООО. Как разблокировать расчетный счет. Бизнес и налоги.

Алексей Владимирович ( 28.07.2022 в 07:21:09 )

В Российской Федерации на оплату цифровой валютой товаров, работ и услуг прямо установлен полный запрет – он распространяется на действующие на территории России юридические лица, в том числе филиалы и представительства иностранных и международных компаний, и на граждан, находящихся в РФ не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев (ч. 5 ст. 14 Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Вы только что сами подтвердили в своем вопросе, что проводили нелегальные финансовые операции с использованием криптовалюты. Именно для таких случаев, как Ваш и ввели обязанность для банков вести финансовый мониторинг операций по счетам в рамках Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По факту Вы производили длительное время операции на маленькие суммы, но случился один из следующих моментов:

• маленькие суммы привысили лимит в 600 000 руб. (суммарно);
• суммарное количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств стало более десяти в день или 50 в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
• в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
• в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
  по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг;
• использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Как толко это произошло, банк обязан был взять операции по Вашему счету на контроль в силу норм Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ и заблокировать Ваш счет.

Так что в данном случае банк действовал вполне обоснованно.

Чтоб разблокировать счет в Тинькофф, Вам потребуетсся сделать:

1. Переслать в Тинькофф нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета в Binance, на которых должны быть видны Ваши ФИО, данные вторых контрагентов, с которыми у Вас был обмен, заверенные нотариально чеки переводов по картам отправителей. Естественно нотариус должен быть русским либо придется обращаться в консульство РФ.
2. Предоставить банку исчерпывающие письменные пояснения о легальности происхождения дохода, а также разъяснить характер своей деятельности. Если вдруг банк задает вопросы, почему деятельность велась без образования юридического лица, необходимо объяснить банку, что никаких товаров или услуг Вы не оплачивали, а деятельность, связанная с обменом криптовалют до настоящего времени действующим законодательством не урегулирована, официально предпринимательскую деятельность по обмену криптовалют вести невозможно в связи с отсутствием соответствующего ОКВЭД. При этом, владение и реализация цифровых валют действующим законом не запрещены.
3. Если после исполнения перых пунктов банк отказывает в обслуживании, то следует запросить письменное уведомление банка, в котором должно быть указано обоснование принятия подобного решения и перечень оснований для разблокировки счета. После его получения следует направить официальную претензию банку, в которой можно обратить внимание на несогласие с решением и право обратиться в суд в случае неисполнения законных требований по возобновлению обслуживания. Банк обязан Вам ответить в течение 35 дней с даты получения Вашего уведомления.
4. Следует изучить овтет банка и выполнить присланный перечень оснований для разблокировки счета из ответа банка, а затем направить в банк недостоющие документы, запрашиваемые в ответе.
5. Если на полученную претензию банк не ответит или не согласится предоставить перечень оснований для разблокировки счета, то необходимо обращаться к юристам и готовить пакет документов для обращения в суд.

Касательно налогов, сейчас Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» приравнял владение криптовалютой к инвестиционной деятельности, а значит при продаже криптовалюты Вы должны платить налог по ставке 13% (НДФЛ).

За неуплату налогов с криптовалюты грозят следующие последствия:

а) получение требования или решения об доначислении налога и его уплате;

б) выставление Вам пени и штрафов на доначисленный налог (ст. 75 НК РФ);

в) также Вам грозят пени и штрафы за несвоевременную оплату налога (ст. 122 НК РФ) и несвоевременную сдачу декларации (ст. 119 НК РФ);

г) уголовная ответственность по следующим статьям:
— ст. 171 УК РФ, которой установлена уголовная ответственность за незаконную предпринимательскую деятельность (лимит для наступления ответственности — 2 млн 250 тысяч рублей);
— ст. 198 УК РФ, которой установлена уголовная ответственность физического лица за уклонение от уплаты налогов.

Если нужна помощь в подготовке документов (в том числе уведомлений, претензий или исков в суд), то обращайтесь дополнительно. Буду рад помочь.

Бурыкин Эдуард Александрович ( 28.07.2022 в 04:47:13 )

Блокировка по 115-ФЗ может грозить попаданием в «черный список» всех банков, которые потом не откроют вам счет и не выдадут кредит. Чтобы пройти проверку банка по 115-ФЗ нужно оперативно позвонить в банк или связаться с поддержкой, собрать все затребованные ими документы и предоставить доказательства того, что ваш бизнес чистый и белый.

Шаг 1: Выяснить причину блока (консультация);

Шаг 2: Подготовить грамотный пакет документов:

а) ответ на запрос банка;
б) требование о разблокировке;
в) обоснование экономического смысла операций;
г) описание финансово-хозяйственной деятельности;
д) иные документы, подтверждающие происхождение денежных средств и реальность совершения сделок.

После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

Параллельно рекомендуется обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.

Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.

Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.

Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.

Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.

Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк).

Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий.

Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).

Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.

Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.

Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Источник: www.yurist-online.net

Как разблокировать Тинькофф?

Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.

Как проверить заблокирована ли карта Тинькофф?

По СМС — на номер +7 903 767-22-73. В тексте сообщения напишите: «Блок ****», где «****» — это последние четыре цифры номера карты. Через службу поддержки — напишите в чат или позвоните в банк.

Почему карта Тинькофф заблокирована?

Причина блокировки карты одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с помощью платежной системы или в результате самостоятельного мониторинга. Мы анализируем покупки клиентов и, если видим подозрительные операции, блокируем карту и отправляет СМС.

Как разблокировать кредитную карту Тинькофф?

1. Через смартфон или web-версию открыть сайт Тинькофф.
2. Авторизоваться в личном кабинете, указав номер телефона и пароль.
3. Открыть раздел управления действующими счетами.
4. Заполнить заявку на разблокировку.

Что делать если заблокировали счет Тинькофф?

Чтобы ускорить разблокировку, принесите платежки в налоговую — тогда счет разблокируют через день. Если заблокировали несколько счетов и общий баланс на них больше заблокированной суммы, блокировку с некоторых счетов можно снять.

Как убрать карту из скрытых Тинькофф?

Для этого нажмите на карту → «Действия» → «Заблокировать» → укажите причину блокировки → «Блокировать». Карту не обязательно закрывать. В меню есть пункт «Скрыть» — нажмите на него, если не хотите, чтобы карта все время попадалась на глаза. Заблокированную карту нельзя разблокировать обратно.

Как расторгнуть договор с Тинькофф Блэк?

Обратиться в банк через чат в приложении или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счет и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Как снять деньги с заблокированной карты Почта банк?

1. Перевыпустить карту. .
2. Снять наличные в банке, который выпустил карту. .
3. Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. .
4. Прикрепить к счету другую карту этого же банка.

Как разблокировать карту Скб банк?

Вы можете обратиться в Службу поддержки клиентов СКБ Банка по телефону 8-800-1000-600, однако обратите внимание, что если Ваша карта была заблокирована в связи с утерей, кражей, то разблокировать ее, скорее всего, уже будет невозможно.

Что делать если заблокировали карту приват банка?

Разблокировать свою карту/счет можно воспользовавшись командами через СМС сообщения. Для этого необходимо отправить сообщение на номер 10060. Текст сообщения должен быть следующим — «UNBLOCK+ХХХХ», где ХХХХ это последние 4 цифры вашей заблокированной карты.

Как восстановить кредитную карту Тинькофф?

1. Откройте документ в электронном виде.
2. Напишите заявку на перевыпуск карты, указав причину.
3. Распечатайте на принтере.
4. Поставьте собственноручно подпись и дату.
5. Сканируйте документ. Отправьте в банк.

Как не платить за обслуживание Тинькофф Блэк?

1. оформлена подписка Tinkoff Pro;
2. на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽;
3. вы взяли кредит в Тинькофф;
4. вам меньше 18 лет;
5. вы получаете пенсию на карту Tinkoff Black.

Нужно ли платить комиссию за обслуживание карты если карта заблокирована?

Ее блокировка не влечет за собой закрытие счета, в связи с чем банк продолжает обслуживать счет и на законных основаниях брать за это плату. . Поэтому оплате подлежат услуги банка по обслуживанию самой карты. Таким образом, при блокировке карты комиссия за ее обслуживание списываться не должна, подчеркивает Постанюк.

Как избежать блокировки по 115 ФЗ?

1. Используйте один расчетный счет для всех операций. .
2. Используйте индивидуальный юридический адрес. .
3. Пользуйтесь услугами одного банка — к постоянным клиентам обычно меньше вопросов.
4. Старайтесь не выступать как учредитель нескольких фирм.

Можно ли пользоваться счетом Если карта заблокирована Тинькофф?

Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.

Какие переводы блокирует Тинькофф?

• На карту
• По номеру телефона
• На банковский счет
• Между своими счетами
• Переводы в валюте
• Перевод с кредитной карты
• Запрет на переводы денег
• Проблемы с переводом

Источник: chelc.ru

Туристический бизнес Санкт-Петербурга

Андрей Горальчук: Блокировка «Тинькофф банком» счетов турагентов по 115-ФЗ — следование букве закона или шантаж путём злоупотребления правом?

Август 29, 2018 — 13:52 — редактор

Как это происходит? В один не очень прекрасный день банк присылает вам лживое уведомление о блокировке «в целях безопасности». Ваш счёт заблокирован полностью, вы не можете воспользоваться своими деньгами (сюрприз), либо вы должны ехать в банк с бумажной платёжкой, потратив сначала деньги на оформление карточки подписей у нотариуса.

По звонку в банк вы узнаете, что у вас требуют документы «для проверки», мол, проверим и, возможно, разблокируем счёт. За что же вас так? Может быть, вы преступник? Или у вас «грязные деньги»? Нет. Банк вас и не проверял.

Просто сперва заблокировал ваш счёт, а потом не спеша начинает вас «проверять». Этакая презумпция виновности.

Тем временем вы не можете воспользоваться своими деньгами — вы сидите без оборотки. Нечем и неоткуда платить поставщикам, зарплату, аренду, за связь. Не секрет, что у малого бизнеса зачастую есть только один счёт, содержать второй на старте бывает накладно, поэтому ситуация становится критической.

Конечно, вы начинаете нервничать и требуете от банка вернуть ваши деньги. И, о чудо, почти всегда банк согласен вернуть вам ваши деньги налом или переводом на счёт в другом банке за мзду в какие-то 10-20% от суммы на вашем счёте.

Ещё раз: те деньги, которые банк только что заблокировал как предположительно «грязные», он готов отдать вам за выкуп.

Например, в последние несколько дней по стране прокатился шквал блокировок счетов малого бизнеса «лучшим банком для малого бизнеса» Тинькофф Банк. Поводом для этой меры банк называет «недоплату налогов». Только среди моих знакомых уже десяток пострадавших от действий «Тинькофф банка» за последнюю неделю. Рискну предположить, что по всей стране это могут быть десятки тысяч.

Попробую разобрать всю эту историю по пунктам.

На основании чего вообще банки блокируют счета

Они используют «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и предшествующие материалы, направленные на помощь по выявлению подозрительных операций (то есть операций по финансированию терроризма или легализации доходов, нажитых преступным путём).

Там прописано множество критериев, но банки подходят к вопросу однобоко: видят только фразу о том что ЦБ РФ рекомендует обращать внимание на «налоговую нагрузку» в размере менее 0,9% от дебетового оборота по счёту, но предпочитают не замечать следующий абзац, в котором авторы указывают на недопустимость оценки только по этому критерию.

«Письмо счастья» от «Тинькофф банка» (фрагмент)

В первую очередь под удар попадает низкомаржинальный агентский бизнес, в частности, туристический, где по счетам проходят большие обороты, но с точки зрения Налогового кодекса (пп 1.1 ст. 346.15) доходами для целей налогообложения они не являются, так как принадлежат не агенту, а принципалу.

К обороту, с которого уплачивается налог по УСН, относится только агентское вознаграждение и дополнительная выгода. Сейчас такое вознаграждение значительно снизилось и в сумме не превышает 8% от стоимости туров в самом лучшем случае (и это без учёта эквайринга, если оплата была по карте, тогда останется всего 6,7% или даже меньше).

Если начинающий предприниматель (такой, как я) тратит стандартные 20% выручки на оплату труда (и 38% на налоги, сборы с зарплаты), вложил собственные средства в старт бизнеса и пока ещё не наработал прибыли, чтобы налог с неё превысил 1% с оборота, то легко увидеть что выполнение «нормы» в 0,9% невозможно чисто арифметически. (8*0,2*0,38 + 8*0,01 = 0,69%)

Как выглядела моя история

Моя компания попала под каток «Тинькофф банка» 24 августа. Нам заблокировали удалённые операции по счёту и потребовали список документов по последним операциям, налоговую отчётность, детальные пояснения сути хозяйственной деятельности. Все документы были отправлены в тот же день, претензий по их надлежащему предоставлению, либо дополнительных запросов от банка не поступало.

Утром 27 августа банк сообщил о том, что не считает целесообразным дальнейшее сотрудничество, просит закрыть счёт и вывести остаток с комиссией 15%. То есть банк решил устроить шантаж и заработать немного (на самом деле, много) денег, понимая, что многие согласятся заплатить выкуп под риском остановки бизнеса и огромных убытков.

Проблем тут несколько. Во-первых, пункт 5.9 «Условий обслуживания», на который ссылается банк, действительно, даёт банку право удержать такую комиссию в случае «непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком». Но мы предоставили все документы в срок, никаких дополнительных запросов не получали.

Во-вторых, сам 115-ФЗ, на который ссылается банк, и все методические рекомендации регулятора направлены на выявление и пресечение финансирования терроризма и отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путём. Получается, что банк, якобы обнаружив такую операцию, просто так провести её отказывается, но за 15% «Тинькофф банк» готов и терроризм профинансировать, и доходы отмыть.

На самом деле это всё просто похоже на шантаж бизнеса с целью заработать деньги. Нормальные банки, например, «Модульбанк», также имеет подобные пункты в договоре, но задействуют их только при отказе предоставить запрошенные документы (что, в принципе, выглядит логичным). «Тинькофф банк» пользуется тем, что не обязан объяснять свои действия и занимается просто зарабатыванием денег на чужих проблемах.

Почему банк ставит бизнес в такое положение

Потому что могут. А вот вопрос: «Для чего они это делают?» звучит гораздо уместнее. И здесь самое время вспомнить про желаемый банками выкуп 10-20% за грязные деньги.

Что мешает ему сперва проверить вас? А то, что тогда у него не будет рычага давления на бизнес — замороженной оборотки.

Поэтому сто раз подумайте перед открытием счёта вашего малого бизнеса в «Тинькофф банке». «Пожалуй, лучший банк для малого бизнеса» является таковым только в платных материалах и рекламных роликах Вани Урганта. В реальной жизни банк вас подставит при первой же возможности.

Источник: www.pitert.ru