При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.
Металлические стеллажи выбрать и заказать можно на safe24.ru.
Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом. В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.
Примечание. Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.
Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов. Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции — это разные процедуры.
Таблица 1. Виды санкций
Основания для отказа:
- клиент не предоставил документы, подтверждающие чистоту сделки;
- сотрудник банка заподозрил, что сделка проводится с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В иных случаях полностью заблокировать счет может только Росфинмониторинг или суд.
Блокирнули карту по 115-ФЗ, как быстро разблокировать
Росфинмониторинг имеет право приостановить операции по счету не более чем на 30 суток при условии, что его владелец причастен к террористической и экстремистской деятельности. Заблокировать движения по счету на более длительный срок может только суд.
За что финмониторинг блокирует счета
Операции, привлекающие повышенное внимание банков, делятся на два типа:
- подлежащие обязательному контролю;
- указывающие на необычный характер сделки.
Операции, подлежащие обязательному контролю
Согласно положениям Федерального закона № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать все операции на суммы, равные или превышающие 600 тыс. рублей или эквивалентные им в иностранной валюте:
- Расходные и приходные операции с наличными, не обусловленные характером хозяйственной деятельности (включая снятие по Cash-картам).
- Приходно-расходные операции, если хотя бы один из участников сделки находится, зарегистрирован или проживает на территории или в государстве, не выполняющем рекомендаций ФАТФ, либо банк, в котором открыт счет одного из участников, находится на этой территории (государстве)
- Операции с наличными по вкладам на предъявителя или третье лицо. Переводы за границу в адрес анонимных владельцев или получение переводов от них.
- Движения по счету юр. лица в течение трех месяцев со дня его регистрации, или если это первое движение по счету.
- Лизинговые операции.
- Операции с драгметаллами и камнями (ломом, ювелирными изделиями).
- Предоставление займов юр. лицами, не являющимися кредитными организациями.
- Сделки с недвижимостью на суммы, равные или превышающие 3 млн рублей либо экввалентные им в иностранной валюте.
- Приходно-расходные операции по счетам некоммерческих организаций, когда одна из сторон — иностранная компания, гражданин или лицо без гражданства, а сумма равна или превышает 100 тыс. рублей или эквивалентна ей в валюте.
- Операции, связанные с поставками продукции по оборонному заказу, если сумма равна или превышает 600 тыс. рублей или эквивалентна ей в иностранной валюте. При повторных операциях контролируются суммы свыше 50 млн рублей и эквивалентные им в иностранной валюте.
- Операции, одна из сторон которых включена в перечень причастных к экстремистской или террористической деятельности.
Основные признаки, указывающие на необычный характер сделки
- Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
- Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
- Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
- Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
- Клиент — иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
- Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.
Полный перечень признаков содержится в приложении к Положению Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.
Примечание. Законом не установлено пороговое значение сумм, имеющих признаки необычной сделки. Решающим здесь является соответствие сделки этим признакам, поэтому обязательному контролю подлежат любые суммы.
Как предотвратить отказ в проведении операции
Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.
Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.
Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.
Что делать, если банк заблокировал операцию
Рассмотрим ситуацию, когда клиент предоставил документы (или они вовсе не были запрошены), а финансовый мониторинг банка все равно заблокировал операцию по счету. Налицо повод для жалобы на действие банка или обращения в суд.
С жалобой можно обратиться в отделение Центрального банка России, антимонопольную службу, Роспотребнадзор, прокуратуру или Арбитражный суд.
При составлении жалобы или искового заявления можно привести следующую аргументацию:
- Согласно ст. 845 ГК РФ, банк должен по распоряжению клиента совершать расходные операции по счету, он не вправе контролировать и устанавливать направления их расходования, кроме случаев, установленных законом и договором, или каким-либо образом ограничивать право клиента на распоряжение ими.
- Банк обязан исполнить поручение клиента на перевод или выдачу средств не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения (ст. 849 ГК РФ).
В случае, если суд признает претензии клиента обоснованными, банк должен будет компенсировать ему убытки, а именно, оплатить проценты на сумму долга по ставке Центробанка в соответствующий период, если иное не установлено законом или договором. Причем, проценты начисляются по день уплаты этих средств, если законом не предусмотрен более короткий срок.
В случае, если убытки, причиненные клиенту, превышают сумму начисленных процентов, он вправе требовать возмещения полной суммы.
Закрытие счета как способ снятия ограничений
Если компания решает избежать судебных разбирательств и просто прекратить сотрудничество с банком, ей достаточно подать заявление, сняв по чеку остаток денежных средств или указав реквизиты счета для его перевода.
Бывали прецеденты, когда банки препятствовали процедуре закрытия и перевода средств, сославшись все на тот же 115-ФЗ и сомнительность операции. Суды в таких случаях занимают сторону клиента, т.к. после подачи заявления договор с банком считается расторгнутым, а банк лишается права контролировать операции субъекта, не являющегося его клиентом.
Примечание. Один из примеров такого разбирательства — Постановление N А40-182056/2013 от 23 декабря 2015 г Арбитражного суда МО.
Важно в такой ситуации проверить, не установлена ли в договоре на обслуживание банковского счета повышенная комиссия за вывод средств при закрытии счета по причине отказа банка в проведении операции. В некоторых случаях она может доходить до 30%. Если такое условие прописано у ДБС — без вмешательства суда не обойтись, если только клиент не готов пожертвовать этой суммой.
В завершение интересное видео о том, как сегодня наладить отношения с банком и что предпринять, чтобы избежать проблем с блокировкой движений по счету.
Источник: prorko.ru
Почему банк заблокировал мой счет?
Законодательство Российской Федерации предусматривает различные формы ограничения права распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Указанные ограничения могут быть введены, в том числе налоговыми органами в связи с нарушениями налогового законодательства, Федеральной службой судебных приставов в целях реализации процедуры принудительного взыскания.
Также кредитные организации на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязаны заморозить (заблокировать) денежные средства лиц:
— включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
— включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;
— в отношении которых принято решение межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества организации или физического лица (в соответствии со статьей 7.4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Если же лицо не включено в указанные перечни, то кредитные организации вправе отказать в совершении операции (на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ), только при условии, что:
— такая операция клиента вызывает подозрения о возможном ее осуществлении в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма;
— клиентом не представлены документы, запрошенные кредитной организацией для исполнения антиотмывочного законодательства.
В случае ограничения Вашего права распоряжения денежными средствами на счетах в кредитных организациях для получения информации о причинах таких ограничений необходимо обращаться непосредственно в кредитную организацию.
БАНК ОТКАЗАЛ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИИ ИЛИ ОТКРЫТИИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА). ЧТО ДЕЛАТЬ?
В случае отказа кредитной организацией в совершении операции или заключении договора банковского счета (вклада), а также расторжения такого договора на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ необходимо:
1. Обратиться в кредитную организацию и получить перечень сведений и/или документов, которые необходимо представить, чтобы устранить основания данного решения.
2. Представить в кредитную организацию необходимые документы и/или сведения. По результатам их рассмотрения кредитная организация принимает решение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе, либо о невозможности устранения соответствующих оснований.
В случае принятия кредитной организацией решения об устранении оснований, она обязана представить сведения о таком устранении в Росфинмониторинг в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания. После чего лицо автоматически исключается из «списка отказников».
3. Информацию о результатах рассмотрения представленных документов и/или сведений необходимо получить непосредственно в кредитной организации.
4. В случае получения от кредитной организации информации о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент может обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее – комиссия) с заявлением об обжаловании решения кредитной организации об отказе.
Перечень документов и сведений, представляемых в комиссию, установлен Приложениями 1 и 2 к Указанию Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».
Банк отказал в совершении операции, ограничив дистанционное банковское обслуживание. Требую восстановить доступ к онлайн-банкингу!
Дистанционное банковское обслуживание (далее – ДБО) – это технология предоставления услуг на основании распоряжений клиента, передаваемых через компьютерные или телефонные сети, т.е. без личного присутствия клиента в банке (например, клиент-банк, интернет-банк, онлайн-банк и др.).
ДБО является дополнительной услугой, предоставляемой банком в рамках договора банковского счета, предусматривающего обслуживание клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг).
При этом ограничение ДБО само по себе не является отказом от проведения операции в целях Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, а представляет собой ограничение способа совершения операций.
Приостановление ДБО не означает полную блокировку счета клиента. Вы вправе распоряжаться денежными средствами на счете путем представления в банк платежных документов в бумажном виде.
Росфинмониторинг не наделен полномочиями выдавать распоряжения кредитным организациям об ограничении или запрете на проведение операций с денежными средствами и/или имуществом, введении ограничения на использование ДБО тех или иных клиентов, а также на снятие вышеуказанных ограничений.
Как избежать отказов со стороны кредитных организаций?
Разъяснения о возможных действиях для предотвращения применения кредитными организациями мер по отказу даны в «Методических рекомендациях для предпринимателя», размещенных на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации:
Источник: fedsfm.ru
Блокировка счета банком по ФЗ 115: что делать и чем грозит
Предприниматели ( ИП и компании ) жалуются на заморозку банкирами операций и счетов, связанных с выполнением норм законодательства 115-ФЗ по требованию регулятора или являющихся инициативой банка. Перечень трансакций, относимых к сомнительным, содержится более 100 признаков. При этом банкиры получили право дополнять список по своему усмотрению.
Другой мерой, распространяющейся на операции с повышенным уровнем риска, для бизнеса стали заградительные тарифы, взимаемые банками на основании договора на РКО с «подозрительного» клиента за вывод средств при закрытии счета по 115-ФЗ. Как банкиры выявляют нарушителей и как защититься от блокировки счета, дебетовой карты добропорядочным клиентам физическим лицам – читайте в статье.
Когда счёт может оказаться заблокирован
Заморозка банковского счета у предпринимателя / организации возникает по инициативе банкиров, регулятора при попытки «провернуть серую схему» через банк, пресекая нарушения законодательства, другим инициатором явл-ся УФНС в отношении представителей бизнеса, уклоняющего от уплаты налогов. Банкиры действую в соответствии с 115-ФЗ и методических рекомендаций Банка России (18-МР утв. Банком России 21.07.2017). Физическое лицо, имея дебетовый счет и карту, также может получить арест средств, либо запрет на совершение расходных операций, инициированный гос.структурой в том числе на основании судебного решения.
Терминология поясняет действия надзорных структур и банкиров в отношении лиц, к счетам и фин.операциям которых проводятся запретительные действия.
Блокировка расчетного счета – временная приостановление расходных операций по расчетному счету ИП, компания или физического лица. Фактически, банком наложен запрет на проведение платежей с заблокированного счета.
Блокировка счета ИП налоговой проводится в соответствии с перечнем оснований, описанных ст. 76, п. 10 ст. 101 НК РФ. Арест расчетного счета предпринимателя (приостановление операций по счетам) налоговой инспекцией осуществляется на основании ст. 76 НК РФ и замораживает денежные средства на счете.
Инициаторами приостановки платежей по счету являются как налоговая служба, так и банк. Причины приостановки платежей ИФНС рассмотрены, в данном материале опишем как действуют банки при возникших подозрениях в части 115-ФЗ:
государственные структуры отслеживают противоправные действия по финансированию терроризма. На банкиров возложена обязанность контролировать проводимые операции клиентов, выявляя «серые» методы. Платежи приостанавливаются при сомнениях в законности проводимых платежей.
В основные причины блокировки счетов предпринимателей и малого бизнеса по закону 115-ФЗ чаще являются
- Вывод крупных сумм со счета наличными в один день — повод в оценки операции как нелегальной по «обналичиванию» средств.
- Снятие, внесение, перевод средств гражданином суммы свыше 600 000 рублей — повод контроля сделки Финмониторингом.
- Несоответствие сделки целям деятельности организации, указанным в учредительных документах. Например, если на счет коммерческой организации поступит платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля избежать не удастся.
- Транзитный счет для перевода средств с одного счета на другой через третий.
- Частые переводы физ.лицам со счетов ИП или компаний (выплата зарплаты не относится к признакам) Снятие денег сразу после зачисления
- При назначении платежей, не соответствующий обозначенным при регистрации бизнеса кодам ОКВЭД.
Заметим, что разморозить счет и доказать невиновность в любой из ситуаций клиенту не просто, особенно, если вменяются нарушения по ФЗ-115. Но, законопослушный клиент, который не проводит подозрительных операций имеет невысокий процент получить претензии от гос. структур и банкиров.
Как узнать, заблокирован ли ваш счёт
Заблокированный счёт в банке это невозможность осуществлять привычные финансовые операции:, среди которых
- зачисление денег
- снятие любой суммы,
- у вас не получится даже зачислить деньги в личном кабинете на собственную карту (останется доступной опция «просмотр баланса»).
Подтвердить факт блокировки счёта получится в отделении банка, где потребуется составить запрос в службу безопасности КБ для пояснения причин заморозки.
Документы, обосновывающие ваши действия, предоставляются в банковское учреждение с заявлением на разблокировку. Одновременно следует искать альтернативу для расчётов с контрагентами, так как процесс разблокирования по времени длительный. Из рекомендуемых решений самым популярным является закрытие счёта через расторжение договора с финансовым учреждением, что даёт доступ к деньгам на замороженных счетах.
Что делать при блокировке
Все действия зависят от оснований, по которым блокируется счёт: при подозрение в денежных махинациях по 115-ФЗ банк сообщает о своем решении клиенту по телефону или в SMS. Предоставить документы требуется для подтверждения либо легальности происхождения денег, либо законности расходов.
Открыть новый расчетный счет в другом банке, чтобы продолжать деятельность, не получится:
При заморозке счетов банкиры оповещают коллег других КБ о недобросовестном клиенте и обращение в другое финансовое учреждение не поможет исправить ситуацию. Это одно из последствий, повлиять на которое не получится.
Получить доступ к деньгам на замороженном счете получится, когда
- в письменном ответе узнаете причину;
- подготовите требуемые документы с обоснованием проведённых операций;
- счёт, заблокированный решением суда, размораживается через подачу апелляционной жалобы на это решение;
- примете решение закрыть счёт.
Источник: migrant-reg.ru
