Как самозанятому ИП принимать безналичную оплату

Как известно, кризис дает нам новые возможности. Пандемия не только привела к закрытию многих небольших компаний, но и дала импульс массовому росту количества фрилансеров — частных лиц, которые работают на себя. Если вы предлагаете услугу, востребованную другими людьми, то самое время подумать о том, чтобы оформить статус самозанятого. Ниже мы расскажем, как подключить интернет-эквайринг для самозанятых (прием платежей для лиц без статуса ИП) и какие преимущества это дает.

Основные виды эквайринга для самозанятых

Самозанятые не могут использовать торговый эквайринг (оплату картами через терминал в магазине). Это связано с тем, что самозанятые – частные лица, они не могут открыть расчетный счет. А торговый эквайринг подключается именно к расчетному счету организации. Но с интернет-эквайрингом подобных ограничений нет, для самозанятых допускается онлайн оплата через сайт на банковскую карту или электронный кошелек.

Плюсы интернет-эквайринга

1. Можно принимать оплату как на одностраничнике , так и не сайте со сложной структурой.
2. Можно довольно быстро и без технических проблем начать получать оплату за свои товары или услуг.
3. Отсутствуют географические ограничения. Человек находящийся в любой точке страны, может получать платежи со всех регионов или из-за рубежа.

КАК ПРИНИМАТЬ ОПЛАТУ НА ЛИЧНУЮ КАРТУ

Особенности подключения интернет-эквайринга самозанятым

1. Сделать простой сайт, на тильде или любом другом конструкторе сайтов. Это не потребует много время и доступно даже для новичков.
2. Принять решение, какие методы оплаты организовать. Сейчас существуют самые разные платежные инструменты: банковские карты, Apple Pay, Google Pay, оплата из личных кабинетов банков через систему быстрых платежей, можно генерировать счета на оплат у и т.д. Чем больше методов оплаты будет на сайте, тем большее количество клиентов можно будет привлечь.
3. Обратиться к провайдеру платежных услуг.

Freedom Pay – это универсальный пропуск в мир платежей. Не нужно самостоятельно разбираться с каждым из популярных платежных инструментов, не нужно общаться с банками для приема карт. С помощью одного договора с Freedom Pay можно получить доступ ко всем платежам. Для этого достаточно иметь статус самозанятого, работающий интернет-сайт и банковский счет в рублях. Мы не берем плату за подключение, все технические консультации также оказываются бесплатно.

• отправить заявку на нашем сайте, чтобы с вами мог связаться наш специалист;
• предоставить паспортные данные, ИНН и банковские реквизиты;
• получить доступ в личный кабинет;
• подключиться с помощью интеграции с cms сайта, либо через генерацию html-ссылки;
• подписать договор.

Все тарифы будут обсуждаться индивидуально в зависимости от вашего вида деятельности и объема платежей. С Freedom Pay вы сможете принимать оплаты на сайте с карт Visa, MasterCard, МИР, Маestro, Diners Club, JCB, China Union Pay, с телефонов с помощью Apple Pay и Google Pay. После заключения договора мы предоставляем помощь персонального менеджера и нашей службы круглосуточной поддержки.

Как самозанятым принимать оплату картой и наличными

Советы начинающим самозанятым

1. Если вы только задумываетесь над началом своего дела, для начала подумайте о том, чтобы найти свою нишу. Самое большое количество конкурентов у вас будет в категориях «еда и напитки», «путешествия», «одежда и обувь», «электроника» и «красота и здоровье». Эти сегменты самые крупные на рынке электронной коммерции.

С другой стороны, в ближайшее время рынок будет расти примерно на 11% каждый год. Это означает, что новые игроки смогут найти свое место на нем. Важно помнить, что статус самозанятого не касается следующих областей: перепродажа приобретенных товаров, добычи и разработки полезных ископаемых, сдача в аренду недвижимости нежилого типа, посредническая деятельность.
2. Если вы не хотите полностью уходить в свой бизнес, чтобы не рисковать, у вас есть возможность совмещать его со своей работой по трудовому договору. В этом случае вы будете получать доход как самозанятый и зарплату от своего работодателя.

3. Ключевое требование к этому статусу – самостоятельная работа без команды, то есть у самозанятого не может быть наемных сотрудников.

Источник: freedompay.money

Прием платежей для самозанятых граждан — онлайн-касса и эквайринг

Закон о легализации деятельности самозанятых введен в действие с 1 января 2019 года. И уже сейчас стало понятно, что многие его положения потребуют доработки, а некоторые существенные моменты в нем вообще не прописаны. Так, в этом правовом акте совершенно не регулируется такой аспект, как эквайринг для самозанятых. В этом обзоре сделана попытка проанализировать правовую сторону использования оплаты через банковские карты с точек зрения этого и других законов, действующих в настоящее время.

Что такое эквайринг и онлайн-касса

За мудреным иноязычным термином «эквайринг» скрывается давно ставшее привычным действие – оплата товаров и услуг при помощи банковской карты. Процедура происходит следующим образом:

1. верификация клиента (с помощью pin-кода);
2. данные карты отправляются в процессинговый центр банка, где проверяется остаток средств на счету;
3. перевод денег со счета плательщика на счет продавца и вычет комиссии.

Эквайринг бывает трех типов:

1. Торговый – требует установки в торговой точке специального терминала для считывания карт.
2. Интернет-эквайринг – оплата происходит через глобальную сеть. Никакого дополнительного «железа» не требуется. Данные карты вводятся вручную через web-интерфейс. Особенностью такого платежа является наличие процессинговой компании – посредника между магазином и банком. Ее функция – защита от мошенников. За это взимается дополнительная комиссия.
3. Мобильный. Аналогичен торговому, но считывание карты происходит посредством смартфона, на который установлено специальное приложение.

Важно! Все расходы по подключению и использованию эквайринга несет продавец.

Практически во всех случаях устройства для считывания карт являются периферийным оборудованием для онлайн-касс. Это кассы нового поколения, необходимость применения которых регулируется законом 54-ФЗ. В такой кассе отсутствует контрольная кассовая лента, данные обо всех платежах, проводимых через кассу, поступают в государственные фискальные органы. Посредником в этом процессе выступают операторы фискальных данных (ОФД). Другая важная функция онлайн-ККТ – формирование чеков, которые могут быть распечатаны или отправлены покупателю на e-mail.

Нужен ли эквайринг и онлайн-касса для самозанятых

Федеральный закон №422, регулирующий деятельность граждан, занятых микробизнесом, предусматривает в качестве контрольного финансового инструмента использование специально разработанного приложения «Мой налог». Эта программа устанавливается на мобильное устройство с операционной системой iOS или Android и выполняет следующие функции:

• регистрация гражданина, работающего «на себя», в качестве самозанятого в ИФНС;
• передача данных о проведенных платежах в государственные фискальные органы (посредник в лице ОФД в данном процессе не участвует);
• формирование чеков для покупателя;
• расчет суммы налогов в конце отчетного периода;
• оплата начисленных налогов, если к приложению привязана банковская карта плательщика НПД (налог на профессиональную деятельность);
• формирование платежного документа (квитанции), если самозанятый предпочитает платить наличными;
• контроль поступивших платежей и оплаченных налогов, ведение истории деятельности.

Из перечня функций программы видно, что приложение в полной мере позволяет выполнять обязанности, возложенные на плательщика НПД законом, и применение онлайн-кассы является излишним. О возможности или обязательности применения эквайринга этот нормативно-правовой акт не упоминает.

Могут ли самозанятые подключить эквайринг и онлайн кассу

Закон не обязывает микробизнесменов иметь онлайн-ККТ и оборудование для эквайринга. Отсутствие ККТ является одним из преимуществ, которым государство предполагает заинтересовывать самозанятых. Но прямого запрета на использование такой техники также нет, поэтому вопрос, нужна ли касса самозанятым, висит в воздухе. Также следует обратить внимание на разрешенные способы оплаты для плательщиков НПД, которые предусматривает ФЗ о самозанятых:

• наличные платежи;
• безналичные платежи без ограничения формы.

Из этого следует, что представителям микробизнеса эквайринг доступен, как один из вариантов безналичных переводов.

Но существует законодательный нюанс. Услуга эквайринга может быть подключена банком при условии открытия расчетного счета. Но такой счет может быть открыт только ООО или ИП, для физлиц это недоступно. Поэтому возможны два пути:

1. Открывать обычный счет и договариваться с финансовым учреждением о подключении эквайринга к этому счету. Опыт в этом направлении пока не наработан, но имеются основания считать, что банки на такой вариант соглашаются неохотно.
2. Для легализации самозанятости регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, открывать счет в банке, подключать услугу оплаты банковскими карточками, писать в ФНС заявление о переходе на НПД. В этом случае бизнесмен не утрачивает статус ИП, но пользуется всеми преференциями самозанятых. Недостаток такого варианта – невозможность упрощенной самостоятельной регистрации, потребуется пройти полную процедуру открытия ИП.

Обязаны ли самозанятые пользоваться кассовыми аппаратами

Вопрос, нужен ли самозанятым кассовый аппарат – один из немногих в сфере регулирования деятельности микробизнесменов, на который имеется однозначный ответ. Самозанятые пользоваться кассовыми аппаратами не обязаны. Но вопросы применения онлайн-техники и эквайринга тесно связаны между собой технически. Для организации приема платежей с банковских карт необходима ККТ.

Важно! Если самозанятый использует онлайн-кассу, это не освобождает его от обязанностей вносить платежи и формировать чеки в приложении «Мой налог».

Преимущества и недостатки эквайринга и онлайн-кассы для самозанятых

К преимуществам использования эквайринга для самозанятых граждан можно отнести:

• потенциальное увеличение продаж товаров и услуг за счет предоставления дополнительных возможностей по оплате;
• уменьшение доли наличных платежей.

К минусам относятся:

• неувязки в существующем законодательстве;
• относительная сложность решения технических и организационных вопросов;
• необходимость приобретения онлайн-ККТ.

Касса для самозанятых никаких видимых выгод не дает. Отсутствие такой обязанности считается преференцией для легализованных самозанятых. Единственным плюсом может считаться возможность подключения терминала для считывания банковских карточек.

Как подключить эквайринг и онлайн-кассу для самозанятых

Пока законодатели не внесут уточнения в нормативно-правовые акты, в 2019 году реальным выглядит использование самозанятыми лишь интернет-эквайринга. При этом деньги могут перечисляться не на расчетный счет, а на кошельки электронных платежных систем. Не противоречит закону и прием платежей и на личный счет самозанятого гражданина, но практика взаимодействия с банками по этому варианту на текущий момент не отработана.

Финансово-кредитные учреждения запускают мероприятия по привлечению самозанятых. Для этого разрабатываются платежные системы, самая известная из которых Яндекс.Касса. Система предлагает самозанятым две услуги:

1. Электронный кошелек, на который можно принимать платежи в интернете, в том числе с банковских карточек – кошелек может быть использован, как банковский счет. За использование взимается комиссия, которая взимается с плательщика.
2. Полноценный интернет-эквайринг. Здесь комиссию будет платить уже получатель денег.

Использование Яндекс.Кассы также не освобождает предпринимателя от формирования чеков в приложении «Мой налог».

В целом же вопрос использования онлайн-касс и эквайринга для самозанятых ждет своего разрешения по мере совершенствования законодательной базы.

Источник: onlinekassa.guru

Самозанятый и эквайринг — способы подключения, плюсы безналичной оплаты

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Заказать услугу

На данный момент оплата банковской картой товаров или услуг является одной из самых распространенных и удобных. А могут ли самозанятые использовать эквайринг?

Эквайринг – возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами. В понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание —Бывает мобильный, торговый и интернет-эквайринг.

Мобильный. Продавец принимает оплату с помощью мобильного телефона, POS-терминала или планшета. Устройство может использоваться в любом месте: в такси, доставке или, например, при оказании выездных услуг. Для подключения мобильного эквайринга на телефон, необходимо обратиться в банк для установки необходимого приложения. Для мобильного POS-терминала лучше выбрать модель с хорошим аккумулятором для долгой работы без подзарядки.

Торговый. Основной вид эквайринга для индивидуальных предпринимателей и организаций, который они используют в своей деятельности. Это безналичная оплата через POS-терминал. Его устанавливают в месте расчета с клиентом. POS-терминал работает от розетки или от аккумулятора – в зависимости от модели устройства.

Интернет-эквайринг. Применяют для интернет-магазинов и онлайн-услуг, дополнительное оборудование не требуется. Клиент вводит данные банковской карты, а сервис обеспечивает сохранность платежной информации плательщика.

Могут ли самозанятые использовать эквайринг

Физическое лицо. Через различные платежные сервисы самозанятые могут подключать интернет-эквайринг на свой сайт. Деньги от клиентов будут поступать на текущий счет самозанятого.

ИП. Индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет и подключить к нему любой вид эквайринга.

Предпринимателю желательно принимать оплату на расчетный счет, к которому привязана дебетовая карта. Это избавит его от возможных проблем с банком, налоговой, контрагентами. Для подключения эквайринга и открытия счета ИП на НПД необходимо обратиться в банк.

Нужен ли самозанятому эквайринг? Плюсы и минусы

— Увеличение продаж. Оплата банковскими картами один из самых популярных способов. Многие люди вообще не носят с собой наличные деньги. Эквайринг поможет не упустить клиента, который не носит с собой наличные.

— Исключение риска получения фальшивых купюр. При оплате картой, не стоит волноваться за подлинность купюр.

— Повышение качества обслуживания. Лояльность клиента растет, если оплату можно произвести быстрым и удобным способом.

— В некоторых банках для подключения торгового или мобильного эквайринга самозанятому необходимо зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет;

— Возникают дополнительные затраты на покупку оборудования и уплату комиссий;

— Техническая зависимость от системы банка.

Источник: www.luxecorp.ru