Количество самозанятых граждан в последние годы стремительно растёт. Только в период 2021-2022 гг. их число увеличилось почти вдвое, с 2,4 до 4,9 млн человек. Многие самозанятые работают онлайн, а поэтому им нужно принимать платежи за товары и услуги через сайт. Какую платёжную систему выбрать, чтобы получить максимум удобства и безопасности? Есть несколько доступных вариантов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.
Платежи вручную
Наиболее простой, но и одновременно сложный вариант. Простой, поскольку не требует никаких нововведений для самозанятого. А сложный он для клиентов, ведь им приходится тратить довольно много времени на денежный перевод и его подтверждение.
Вот как это происходит:
- Исполнитель отправляет заказчику реквизиты для проведения платежа через мессенджер, по электронной почте или в другом формате переписки.
- Заказчик проводит оплату.
- Исполнитель убеждается в получении средств и вводит соответствующую информацию в приложении «Мой налог». Приложение автоматически генерирует чек, который можно распечатать или хранить в цифровом виде.
- Исполнитель отправляет чек заказчику. Обычно документ пересылают в цифровом виде.
Это неплохой вариант, если ежемесячно есть только несколько сделок. Не нужно торопиться, есть время на ручное оформление. Однако при более активной работе нужно подобрать платёжную систему. Она позволяет ускорить процесс проведения оплаты, её оформления и отчётности.
Как работает платёжная система?
Площадка электронных платежей предлагает пользователям воспользоваться определённым набором услуг, таких как безналичная оплата, создание онлайн-кассы или цифрового кошелька и т.д. Фактически это посредник, который берёт на себя финансовые заботы заказчика и взимает за это оплату.
Эквайринг – это услуга оплаты онлайн. Именно она чаще всего и затребована самозанятыми. Эквайером может быть как банк, так и платёжный сервис. Клиент отправляет платёж на сайте или через терминал, посредник подтверждает его и перечисляет деньги самозанятому.
Вот как это происходит поэтапно:
- Покупатель заполняет форму оплаты и отправляет данные в свой банк-эмитент. Банк проверяет наличие средств на счету покупателя и выдаёт разрешение на оплату, если всё в порядке.
- Покупатель получает SMS с цифровым кодом, который нужно ввести на сайте для подтверждения платежа.
- После ввода кода платёж завершён. Информация об этом появляется в личном кабинете продавца.
Скорость оплаты фактически зависит лишь от интернет-соединения. При скоростном соединении процесс происходит в считанные секунды. Такой формат оплаты очень удобен и для продавца, и для покупателя.
Варианты интернет-эквайринга
Есть 2 варианта эквайринга для получения платежей онлайн:
- Через сайт. Самозанятый может использовать готовый модуль оплаты или интегрировать его по API. Форма оплаты может находиться на самом сайте – тогда покупатель вводит в неё все данные и здесь же подтверждает оплату. Второй вариант – на сайте есть ссылка, ведущая на страницу сервиса оплаты.
- Через мессенджер или социальную сеть. В этом случае продавец отправляет покупателю ссылку на страницу сервиса оплаты, к которому он подключён.
Дополнительные возможности интернет-эквайринга
Платёжные системы могут предоставлять своим клиентам и дополнительные услуги, помимо стандартного проведения платежа:
- Инвойсинг. Продавец может самостоятельно сформировать ссылку для оплаты определённого товара. Удобно, если покупателю сложно найти требуемый товар на сайте самостоятельно.
- Холдирование средств. На счёте покупателя «замораживается» денежная сумма для оплаты товара. Эти деньги нельзя потратить, пока клиент не получит товар. При отказе от покупки продавец возвращает деньги клиенту. Важное преимущество – отсутствие комиссии за денежный перевод при отмене заказа.
- Рекуррентный платёж. Услуга для регулярных покупок. Позволяет настроить автоматический платёж в определённое время. К примеру, каждый понедельник. Этот вариант оплаты подходит покупателю и продавцу, которые уже давно сотрудничают и доверяют друг другу. В таком случае оплата осуществляется автоматически, а продавец также в оговорённое время отправляет товар.
Подключение эквайринга для самозанятых
Прежде всего необходимо официально оформить самозанятость, чтобы не иметь впоследствии проблем с контролирующими органами. Для этого нужно войти в приложение «Мой налог» и следовать инструкции. Также оформление самозанятости предлагают некоторые платёжные системы. Учтите, что в «Мой налог» отчётность о доходах осуществляется только вручную, тогда как ряд платёжных сервисов поддерживают автоматизацию отчётов.
После оформления самозанятости можно зарегистрироваться на платёжном сервисе и оформить заявку на подключение интернет-эквайринга для самозанятого. Заполните анкету, ознакомьтесь с договором. Если вас всё устраивает, подпишите договор. Может потребоваться оплата за подключение к сервису, но это зависит от условий работы конкретной системы.
Далее определитесь с форматом приёма платежей и при желании добавьте форму оплаты на сайт.
Особенности выбора платёжной системы
Выбирая сервис оплаты платежей, примите во внимание такие факторы:
- Общее удобство использования сервиса для покупателя и продавца.
- Размер комиссии.
- Дополнительные услуги.
- Возможности для развития бизнеса в будущем.
- Качество работы службы поддержки, скорость решения вопросов.
Всегда внимательно изучайте все условия сотрудничества, прежде чем делать окончательный выбор и оплачивать подключение к сервису.
Материалы по теме:
- Заключение МЧС о соответствии нормам пожарной безопасности
- Классика на кухне: итальянский стиль, проверенный временем
- 5 бесплатных игр-викторин на телефон
- 5 счетов, которые оплачивает собственник недвижимости на Кипре
- Как найти и выбрать подходящую подработку: виды, особенности, советы
Источник: vestnik-rm.ru
Эквайринг для самозанятых
marketing 2022-07-26
Самозанятость — это специальный налоговый режим для физических лиц, который появился в России относительно недавно. Стать самозанятым несложно — надо зарегистрироваться в приложении «Мой налог», внести необходимые данные, отправить запрос и дождаться подтверждение от налоговой. А вот с ведением деятельности возникают вопросы, в частности о движении денежных средств — как фиксировать продажу, какие есть способы принятия оплат, можно ли принимать оплату по безналу, может ли самозанятый подключить эквайринг, как сделать массовые выплаты при работе с самозанятыми гражданами? Разбираемся.
Кто может работать как самозанятый
Чтобы стать самозанятым, должен быть соблюден ряд условий:
- Получение дохода от самостоятельного ведения деятельности.
- Отсутствие работодателя и сотрудников в найме.
- Максимальный доход не превышает 2,4 млн рублей в год.
- Вид деятельности не попадает в перечень исключений, указанных в статьях 4 и 6 Федерального закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ.
Наиболее распространенные виды деятельности, которые подходят под этот налоговый режим — косметические услуги, фриланс, репетиторство, организация мероприятий, производство и продажа кондитерских изделий, фото- и видеосъемка, пассажирская и грузоперевозки, курьерские услуги, флористика, ремонт гаджетов, бытовые услуги, консалтинг и т.д.
Самозанятым может стать гражданин с 16 лет, или с 14 при наличии разрешения родителей.
Какие налоги обязан платить самозанятый
Самозанятый — это гражданин, который работает сам на себя и платит налог на профессиональный доход (НПД).
В зависимости от кого пришла оплата товаров или услуг самозанятого, размер налога отличается:
- 4% на доход от физических лиц
- 6% на доход от юридических лиц
Самозанятые не платят страховые взносы, в отличие от предпринимателей на УСН и патенте. Могут не перечислять взносы в Пенсионный Фонд. Налоговые декларации сдавать тоже не нужно, ФНС все посчитает сама.
Срок выплаты НПД — 25 число каждого месяца. Это можно сделать через приложение «Мой налог», банковское приложение или на сайте Федеральной налоговой службы.
Как самозанятый может принимать оплаты
Самозанятый имеет право использовать наличный и безналичный расчет. Главное регистрировать эти платежи через приложение «Мой налог». Если с наличными деньгами все достаточно очевидно, то с оплатами картой есть некоторые нюансы.
Можно принимать деньги от клиента напрямую на свою банковскую карту, законом это не запрещено. Но вот у банков могут возникнуть вопросы о частых перечислениях. Поэтому банк надо обязательно уведомить, что будут осуществляться переводы на коммерческой основе. И разделять личные поступления и оплаты за профессиональную деятельность.
Или облегчить себе жизнь и завести отдельную карту. Некоторые банки даже могут прописать в договоре специальное назначение карты. Вроде ничего сложного. Для самозанятого, но не для его клиента. Вспомните то разочарование, когда продавец вам говорит, что не принимает оплату картой и достает бумажку с номером для перевода.
Эквайринг — оплата товаров и услуг банковской картой — способ куда удобнее и быстрее. Подключить услугу эквайринга могут и самозанятые.
Как организовать массовые выплаты самозанятым
Обратный вопрос. Часто организации и предприниматели работают с исполнителями-самозанятыми. Это могут быть копирайтеры, дизайнеры, smm-специалисты, курьеры, партнерские сервисы и т.д. Регулярные оплаты подрядчикам в «ручном режиме» съедают огромный операционный ресурс. Оптимизировать этот участок помогают массовые выплаты. Такую услугу также предоставляют платежные сервисы.
Оплата услуг самозанятому лицу может осуществляться на банковскую карту, электронный кошелек, на мобильный номер. При выборе сервиса оплаты самозанятым, также надо обратить внимание на срок зачисления платежей, наличие интеграций с CRM и другими системами, возможность передачи данных в ФНС.
Виды эквайринга для самозанятых
Выделяют три основных типа:
- Торговый эквайринг. Предполагает наличие POS-терминала. Для этого должен быть открыт расчетный счет. А в этом случае самозанятому придется зарегистрировать ИП. Подойдет для стационарных точек продаж.
- Мобильный эквайринг. Похож на торговый. Так же необходимо зарегистрировать ИП и открыть в банке расчетный счет. Отличие в том, что вместо POS-терминала надо будет приобрести специальный мобильный терминал и привязать его к смартфону. Оплату можно принимать везде, где доступен интернет. Подойдет, например, для услуг перевозок.
- Интернет-эквайринг. Самый доступный вид эквайринга для самозанятого. Не нужно оформлять ИП, открывать счет, приобретать терминал. Расчеты происходят через платежный сервис. Нужно только выбрать сам платежный сервис и оставить заявку на подключение. Если у самозанятого есть сайт, на него установят форму оплаты. Если сайта нет — покупателю можно представлять прямую ссылку или QR-код для перехода на форму оплаты. В первую очередь интернет-эквайринг подходит тем, кто работает удаленно через интернет.
Должен ли самозанятый подключать онлайн-кассу для интернет-эквайринга
По закону ККТ обязаны иметь индивидуальные предприниматели и организации — для передачи данных о покупке оператору фискальных данных и через него в Федеральную налоговую службу. Самозанятый может не использовать онлайн-кассу. Вся информация о доходе фиксируется им напрямую в приложении «Мой налог». Там же формируется электронный чек и отправляется на email покупателю.
Преимущества эквайринга для самозанятых
По закону самозанятый не обязан подключать эквайринг. Но его использование несет массу преимуществ:
- Возможность удаленных продаж.
- Моментальное получение оплаты.
- Рост конверсии в продажу за счет удобного способа оплаты.
- Выше доверие покупателей — эквайринг подтверждает то, что самозанятый работает официально.
- Экономия времени — все происходит автоматически.
- Исключены ошибки в назначении платежа и сумме, как это бывает с переводами.
- Нет вероятности оплаты фальшивыми купюрами.
- Данные об оплатах хранятся в одном месте, удобно собирать статистику, формировать отчеты по продажам и анализировать.
Как выбрать сервис эквайринга для самозанятых
Выбирая платежный сервис, самозанятому стоит обратить внимание на ряд критериев:
- Способы оплаты для клиентов.
- Размер комиссии при переводе и способ ее расчета.
- Наличие лимита на прием платежей и его размер.
- Список платежных систем, куда можно вывести деньги.
- География принятия платежей и валюты.
- Возможность подключения рекуррентных платежей (оплаты по подписке).
- Периодичность вывода денег.
- Возможность интеграции с приложением «Мой налог» для автоматической передачи информации о продаже в налоговую.
- Установка эквайринга — механика внедрения формы на сайт, наличие готовой интеграции с необходимой CMS, возможность принимать платежи по ссылке или QR-коду.
Повторимся, что по закону плательщик НПД имеет право работать за наличный расчет. Но если самозанятый нацелен на рост своего бизнеса, он неизбежно приходит к вопросу подключения эквайринга.
Дополнительный и удобный способ оплаты увеличивает поток новых клиентов. А автоматизация процесса принятия оплат избавляет от рутинных работ с наличкой и высвобождает время на развитие бизнеса.
Поделиться:
Скопировать
Новые публикации:
Моментальные выплаты курьерам
Эквайринг для онлайн школ
White label решения для платёжных сервисов
Моментальные выплаты водителям такси и таксопаркам
Международный эквайринг: как работает прием платежей в валюте
Что такое платежный шлюз и как он работает?
Для подключения
отправьте заявку персональному менеджеру
Или просто свяжитесь с нами удобным для вас способом
Источник: cypix.ru
Эквайринг для самозанятых: можно ли подключать
Самозанятость – удобный формат работы для граждан. Он позволяет оказывать услуги без регистрации ИП или ООО, онлайн-кассы и оформления декларации о доходах. Например, печь торты на заказ, заниматься грузоперевозками, работать репетитором. При этом человек отчитывается в налоговые органы и предоставляет чеки клиентам как при наличном, так и при безналичном расчете. В статье расскажем, доступен ли эквайринг для самозанятых и какие ограничения имеет.
Что такое эквайринг
Когда вы расплачиваетесь пластиковой картой в магазине или через СБП, то пользуетесь эквайрингом. Оплата производится с помощью специального терминала: система обрабатывает платеж и перечисляет деньги в банк-эквайер. Спустя некоторое время они поступают на счет продавца. С каждой операции взимается определенный процент за использование услуги.
Принимать оплату электронными деньгами можно и на сайте. Для этого существует интернет-эквайринг – программа для безопасной и быстрой обработки онлайн-платежей.
Доступен ли эквайринг самозанятым
Принимать безналичную оплату за свои услуги человек может и в статусе самозанятого. Однако открыть расчетный счет в таком случае не получится – данная услуга доступна лишь для юридических лиц и ИП. Поэтому торговый эквайринг не подходит для физических лиц в статусе самозанятых, ведь заработанные деньги могут поступать только на расчетные счета.
Значит ли это, что стоит отказаться от установки платежного терминала? Нет. Домашний кондитер или ИТ-специалист на фрилансе могут зарегистрироваться в качестве ИП. Тогда им станет доступен как торговый, так и мобильный эквайринг.
Важно! Как только выручка за год достигнет 2,4 млн рублей, придется отказаться от статуса самозанятого и перейти на другой режим налогообложения.
Гораздо проще подключить интернет-эквайринг. Самозанятым достаточно иметь полноценный сайт: платежи будут поступать сразу на лицевой счет. Такая форма оплаты удобна для клиентов – не нужно переходить на сторонние ресурсы, вручную вводить реквизиты. Достаточно указать данные карты и ввести одноразовый код подтверждения. Чек придет на электронную почту.
Самозанятый и безнал: а так ли нужен эквайринг?
Подключение эквайринга сегодня – скорее необходимость, чем привилегия. Покупатели привыкли оплачивать покупки картами или смартфоном, а порой даже не носят при себе наличные. Платежный терминал позволяет самозанятым:
- Расширять клиентскую базу. Чем проще оплачивать покупки, тем больше людей заинтересуется вашими услугами.
- Повысить безопасность платежей. Фальшивые купюры не попадут к вам, если выручка будет поступать на банковский счет.
- Увеличить прибыль. Средний чек при безналичной оплате выше, чем при расчетах наличными. Люди будут покупать больше, даже если стоимость услуг высокая.
В итоге эквайринг станет первым шагом на пути к расширению вашего бизнеса. Например, владельцы интернет-магазинов смогут увеличить обороты, расширить географию продаж.
Однако не стоит забывать и об особенностях услуги. Прежде всего, сопоставить потенциальный доход и расходы на оплату эквайринга – подключение системы, аренду оборудования, комиссию. Чаще всего вложения достаточно быстро окупаются за счет увеличения объемов продаж и числа постоянных клиентов.
Как самозанятому подключить эквайринг
Если вы планируете работать с POS-терминалом в торговой точке или использовать мобильные устройства для приема платежей, то начните с регистрации ИП и открытия расчетного счета. После этого оставьте заявку в выбранном банке-эквайре, согласуйте условия и подпишите договор. Обычно это занимает минимум времени. Например, в Делобанке вы получите свой терминал в течение 5 дней. Оборудование полностью готово к работе и позволяет принимать оплату банковскими картами, смартфонами и по QR-коду.
Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации
Источник: sibdepo.ru
