Мне, как человеку, в ыросшему в плохом районе (138-й квартал Выхина) жизенно важен район, в котором я живу. Дом для меня начинается не с квартиры и даже не с лестничной клетки, а с придомовой территории. Этот принцип у меня везде проходит по жизни, когда в нашей деревне, где у нас есть дом, известный фермер Джон Кописки, который на всех углах клянётся в любви к России попытался слить в реку несколько тон химии, я постарался устроить ему максимальную козью морду. Коллеги знают о моём принципе : зашёл в архив — сделай архив лучше, пофиг что по этому поводу думают архивисты.
Принцип такой — дом это то, что вокруг меня.
И когда в 2000-м году я переехал из Выхина в Марьино, это было как земля обетованная — чистота в подъезде! Цветы! Консъержи! Я никогда до этого не видел консъержев.
Сейчас, кстати, мой дом на Поречной сильно деградировал. Старшую ТСЖ гораздо больше занимает урегулирование вопросов на придомовой парковке, часть жильцов за семью киргизов- консъержей не платят, а киргизы тоже особо не надрываюются, живут в своей коморке, объявили себе два перерыва, часто ставят приехавших откуда-то из под Оша девочек -красавец в будку мимо которых можно пронести (и вынести) хоть танк. Дверь в дом распахнута, бардак — и это за мои 500 рублей в месяц.
Как взять ипотеку самозанятому
Поэтому я искал квартиру в доме, где будет нормальный консъерж-сервис, а не семья киргизов, я готов был за это платить, и много. Мне это важно.
Хотелось купить хоть дорого, но — мечту. То, что хочется. Не «прагматик-класс», не Коммунарку, потому что Коммунарка сегодня это то, чем было новое Марьино 20 лет назад, да вот только я стал старше на 20 лет. (Кстати, Коммунарка сегодня совсем не дёшева)
Прикиньте, моя квартира (однушка с отличным видом 20 минут пешком от метро «Братиславская») стоила в 2000 году 18 272 $, сейчас она стоит 6 500 000 рублей, то есть 100 000 $ , даже если брать , что доллар сильно потерял, то квартира подорожала минимум в 3 раза!
Я начал готовиться за полгода: я нашёл солидную московскую контору, куда за весьма необременительные услуги, устроился, т. е. кроме ИП я стал и бюджетником (зарплата 80 000 руб), кроме того, я поменял совершенно идиотскую систему упрощённого налогообложения на налог на профессиональный доход (сокращенно — НПД, тот самый налог для самозанятых, но на него могут перейти и ИП). Кстати, все эти ухищрения совершенно не помогли, другой вопрос, что сама эта новая система оказалась удобной — получать 80 000 в месяц за то, что ты и так делаешь — это приятно, а система платежа НПД оказалась проста, удобна и практична!
Я хотел конкретную квартиру в ЖК Баланс. Тут было всё, что я хотел: во-первых, с отделкой, и с хорошей отделкой, с отличным видом, продуманный дом, — не просто вставленный среди пятиэтажек, а часть нового квартала. При этом я свою нынешнюю квартиру тоже не хотел ни сдавать, ни тем более продавать. Мы в прошлом году сделали отличный ремонт, с хорошими материалами, под нас, он обошёлся нам в 500 000 рублей, и я ценю эти деньги.
Ипотека для самозанятых
Мне очень нравилось расположение — 15 минут до метро «Рязанский проспект», 20 минут до «Кузьминок» или «Текстильщиков», 15 минут до платформы «Вешняки» и 20 — до парка Кусково, это всё места моего детства (ещё до того, как мы переехали в Выхино, я родился на улице Молдагуловой, в Вешняках), 20 минут до платформы «Текстильщики» (ездить в ЦАМО). В 2020 году должна была открыться станция «Окская» прямо рядом с домом от которой до моих родителей ровно одна станция на метро, а до «Нижегородской» и пересадки на БКЦ и МЦК — 2 станции. Но, главное, до Кремля — 12 км, на велосипеде это 40 минут, трусцой можно добежать за 2 часа!)
Я тогда ещё не знал, но менеджер по продажам позже подобрала мне квартиру с угловым остеклением. Угловое остекление это вот так
Лучше посмотреть на это непосредственно на сайте, вот эта квартира на 12 этаже, наша на 14.
Из минусов, она, конечно, маленькая — 45.8 м2, на этаже 10 квартир (я никогда не жил в доме, где на этаже было бы больше 6 квартир), но это длинный 30 этажный дом. Но надо было чем-то жертвовать.
Итак, к делу. Ипотеку на нормальных, т. е. близких к общечеловеческим условиям, ИП не получить. Если вам удалось — мой вам поклон. Я, изучив вопрос, понял, что банки относятся к ИП чуть лучше, чем к героиновым наркоманам. Это в этой истории главное.
Обратите внимание, что во всей дальнейшей истории я ни разу никого не обманул. Это совершенно не требуется. Это никакая не хитрая схема — все всё понимают, и либо такие как ты есть в системе банка, либо тебя нет.
Итак, ИП может получить ипотеку, только если принесёт 40% от суммы, т. е. первоначалку.
Тогда включается так называемая «ипотека по двум документам», она же «ипотека по паспорту», в ВТБ это называется «Победа над формальностями».
Часть первая. Тинькофф
Эту сумму я мог получить только одним способом, — сдав в залог квартиру. Такая услуга есть у Тинькова. Условия адские. Квартира должна быть только новая (дом не старше 1980 года постройки), в нормальной, отремонтированной квартире (не убитый «бабушкин вариант), причём, Тинькофф не запрещает квартиру сдавать (что ценно!), никто никого не обманывает, — тебе даёт короткий договор, где чётко и понятно написано, если ты будешь платить по кредиту 10 лет, то вместо полученной суммы в 2 850 000 рублей, ты вернёшь эти деньги плюс
2 730 000 рублей, т. е. 96%, т. е. в ДВА РАЗА БОЛЬШЕ!
И это реально быстро: менеджер пришёл в воскресенье, быстро отфотал квартиру, в ровно через неделю в Росреестре уже было поставлено обременение на квартиру и деньги пришли на карту (причём миллиона из 2 850 000 были доступны сразу).
Всё, теперь ты можешь погасить кредит хоть завтра и тогда ты реально ничего не потеряешь.
Ты можешь погашать его досрочно хоть раз в неделю.
Ты можешь 3 раза вовремя не заплатить и потеряешь квартиру.
Жёстко? Жёстко.Но альтернативы не было.
ВТБ и зачем нужны ипотечные менеджеры.
Вот уже с этой суммой я мог претендовать на «Ипотеку по двум документам», но тут я выяснил интересную вещь : не все проекты работают со всеми банками, например, «Ипотеку по двум документам» мне сначала одобрили в ВТБ, но «Баланс» не работает с «ВТБ», и мне позвонил ипотечный менеджер и спросил, а нахера мне ВТБ, и что ипотеку по двум документам они могут мне выбить и в «Абсолюте», и даже могут попытаться выбить семейную ипотеку с господдержкой. (У меня двое детей — 2008 и 2018 года рождения, но от разных браков).
Ради интереса я таки решил сходить в ВТБ и отношение там было совсем недружественное. Менеджер сделала большие глаза и спросила меня, а что, мол, у меня первоначалка от залога квартиры?? Я говорю, мол, да, а она — нет, у нас так нельзя, вы что, вы должны или продать квартиру или накопить (интересно, откуда я стану более платёжеспособным если просто продам квартиру?
Вы можете сдать документы, но это будет отказ, сказала она мне. Зачем мне это надо было делать, у меня , кстати, кредитная история с 2004 года и она просто идеальная — на «5» — я проверял. Я брал много разных кредитов и ни разу ничего не просрочил.
В тот же день мне позвонил ипотечный менеджер «Баланса» и сообщил, что «Абсолют» одобрил мне семейную ипотеку, на минуточку — на 5.5% вместо 10% !!
Альфа-банк VS Сбербанк
Проблема только в том, что «Абсолюту» было нужно жёстко 40% от суммы, а мне не хватало где-то 350 000-400 000. Надо было брать ещё один кредит. Я заполнил заявку на сайте Сбербанка и пришёл в отделение. В качестве подтверждения я взял справку из приложения «Мой налог» для самозанятых, кстати, очень удобно — не надо никуда идти, просто нажимаешь на кнопку и мгновенно формируется бумага, защищённая усиленной электронной подписью, которая показывает, сколько ты заработал, сколько ты заплатил, но, понятно, с того момента, как эта система заработал — то есть с января.
Нет, надо декларацию! — сказала мне девушка в Сбербанке. И тут я понял, что она просто не понимает, что такое «самозанятые», что такое НПД и почему нам теперь не надо идти в налоговую.
Да твою же мать! Сам Сбербанк рекламирует своё приложение «Мой налог» (перешедшие на НПД могут загрузить «родное» приложение от Налоговой, которое, кстати, вполне хорошо работает, а может от крупнейших российских банков, которым также было разрешено разработать такие приложения. Так вот Сбербанк был одним из первых, то есть приложение есть, а кредитных продуктов, которые можно было бы подтвердить справкой из ЭТОГО ЖЕ ПРИЛОЖЕНИЯ — нет!
Да идите в жопу, подумал я. На примере с ВТБ я уже помнил, что не стоит стучаться в закрытые двери, за углом есть кто-то, кто предложит что-то лучше: и правда, открываю приложение Альфы на телефоне (у меня их кредитка) а там написано, — вам одобрен кредит на 770 000 рублей. Я просто поменял сумму на 500 000, нажал на кнопку и ВСЁ!! Через 5 минут кредит был выдан! Деньги на счету. Соси, Сбер!
Кстати, процент вполне божеский — переплата за 5 лет на 500 000 — 170 000 рублей (7 750 долларов, переплата 2 600 долларов, т. е. 34%, но, с другой стороны, зачем кредит на 500 000 платить 5 лет?
Итак, деньги были обеспечены, дальше уже был чисто технический момент — снять деньги с банкомата Тинькова (да, в банкомате можно реально ввести сумму «выдать миллион» и он выдаёт!!) и положить на счёт в Абсолюте, причем, пока суд да дело, открыть вклад с быстрыми процентами (заявка в Росреестре регистрируется минимум 10 дней, пока туда сюда с 3 200 000 успеют набежать проценты!)
Что такое семейная ипотека?
И вот сегодня в договоре мы увидели условия семейной ипотеки. Мы берём 4 780 000 рублей (74 000 $ ), если платить 10.5. лет (хотя мы просили на 10, но дали почему-то не на 120, а 129 месяцев), то вернуть надо будет ровно на миллион больше (15 500 долларов), господи, после Тинькова это просто подарок какой-то! Однако это сумма не включает страховку, а на первый год она составлет 60 000 рублей (на каждый из следующих от 30 000 и меньше). т. е. реально можно накинуть ещё 1 200 000 рублей.
Подытоживая проценты, можно сказать, что если платить все платежи в срок, то переплата с квартиры в 8 000 000 (124 000 $) составит ( 2 730 000 (Тинькофф) + 170 000 (Альфа)+ 1 000 000 (Абсолют) + 200 000 страховка ) = 4 100 000 рублей (63 500 $ ) , то есть 100 % + 50%, однако, думаю, никто не берёт такие кредиты, чтобы не пытаться закрыть их досрочно, я планирую закрыть его за 5 лет, таким образом, сумма процентов у меня будет около 2 000 000 рублей.
Платёж в месяц в первые 5 лет составит 46 500 (Тинькофф) + 14 000 (Альфабанк) + 50 000 (Абсолют) — 110 500 рублей, учитывая затраты на страховку со следующего года, можно эту сумму увеличить до 113 000.
Через 5 лет эта сумма упадёт до 100 000 (закроется кредит Альфы), но, как я и говорил, вся эта громоздкая система хотя бы как-то выгодна только в случае преждевременного погашения.
Вот такие вот расклады, котаны. Можно злиться на Тинькова, но никто не заставляет брать у него кредит. Если бы не он, то вообще бы ничего не было. Во всей этой ситуации самое для меня поразительное это «одиночество в сети» человека, который в России называется предпринимателем. Для того, чтобы он улучшил свои же жилищные условия он должен показать, что уже живёт хорошо.
В России есть статус самозанятого, но нет НИ ОДНОГО банковского продукта, которые бы принимали справки, которые формируют приложения для самозанятых. Т..е вы можете заплатить туда максимум налогов (максимум — это 4% с суммы 2 400 000 рублей, то есть 96 000 в год) но это никого не убедит. 
Источник: ouranopolis.livejournal.com
Как самозанятому получить ипотечный кредит
Калькулятор ипотеки — удобный онлайн-инструмент, который позволяет оценить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и полную стоимость кредита. Этот инструмент онлайн калькулятор ипотеки может быть очень полезен при планировании финансов и выборе наиболее подходящей ипотечной программы.
Ипотека для самозанятых имеет свои особенности и риски, которые необходимо учитывать при выборе этого вида кредита. Некоторые из них включают в себя:
- Отсутствие официального дохода. Самозанятые не всегда могут предоставить официальные документы, подтверждающие их доходы. Это может создать трудности при получении ипотеки, так как банки обычно требуют подтверждения дохода для оценки кредитоспособности заемщика.
- Высокая процентная ставка. Так как заемщики-самозанятые не могут предоставить официальные документы, подтверждающие их доходы, банки могут устанавливать более высокие процентные ставки по ипотеке для этой категории заемщиков. Это может привести к более высоким ежемесячным платежам и общей стоимости кредита.
- Необходимость предоставления дополнительных документов. Банки могут потребовать от заемщиков-самозанятых предоставления дополнительных документов, подтверждающих их кредитоспособность, таких как выписки из банковских счетов, налоговые декларации и другие документы.
Чтобы воспользоваться калькулятором ипотеки, необходимо ввести следующие данные:
- Сумма ипотеки: это сумма денег, которую вы хотите занять у банка для покупки недвижимости.
- Срок ипотеки: это количество лет, на которые вы берете ипотечный кредит.
- Процентная ставка: это процентная ставка, которую банк берет за предоставление ипотечного кредита.
После того, как ввели все необходимые данные, калькулятор ипотеки автоматически рассчитывает ежемесячный платеж по кредиту, включая проценты и основной долг, а также полную стоимость кредита.
Кроме того, калькулятор ипотеки может предоставить график выплаты процентов по кредиту, который поможет лучше понимать, как изменяются ежемесячные платежи и какую часть платежа составляют проценты, а какую — основной долг.
Как рассчитать ипотеку онлайн
Для расчета ипотеки онлайн можно воспользоваться калькулятором ипотеки, который доступен на многих сайтах банков и финансовых организаций.
Вот шаги, которые нужно выполнить для расчета ипотеки онлайн с помощью калькулятора ипотеки:
- Открыть калькулятор ипотеки на сайте банка или другой финансовой организации.
- Ввести желаемую сумму ипотеки, которую вы хотите взять в качестве кредита.
- Указать срок кредита в годах или месяцах. Обычно срок ипотечного кредита составляет от 5 до 30 лет.
- Ввести процентную ставку по кредиту. Обычно процентная ставка зависит от суммы кредита, срока кредита, вашего кредитного рейтинга и других факторов.
- Нажать на кнопку «Рассчитать» или «Посчитать».
Калькулятор ипотеки рассчитает ежемесячный платеж по кредиту, а также общую сумму, которую вы заплатите за весь период кредита, включая проценты. Нужно помнить, что расчет ипотеки онлайн может быть приблизительным, и фактические условия кредита могут отличаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, рыночных условий и других факторов. Поэтому перед оформлением кредита обязательно уточняйте все условия кредита в банке или другой финансовой организации.
Источник: www.ikirov.ru
Может ли самозанятый взять ипотеку
Еще совсем недавно кредитные организации по причине повышенных рисков не рассматривали самозанятых в качестве заемщиков. Сегодня оформить ипотеку для этой категории граждан готово подавляющее большинство банков. Однако, чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим пошаговую инструкцию, как самозанятому оформить ипотеку.
В 2017 году был введен особый налоговый режим для самозанятых, предполагающий оплату налога по ставке 4%, возможность официально подтверждать доход и при этом не сдавать отчетность. Данный тип налогообложения распространяется на граждан, работающих «на себя», например, в качестве фотографа, репетитора, швеи и т. д. Главными условиями получения статуса самозанятого являются отсутствие наемного персонала и годовой доход не выше 2,4 млн рублей.
Несмотря на то, что кредиторы рассматривают самозанятых в качестве клиентов, требования к ним предъявляются строгие. Поэтому, чтобы повысить шансы одобрения, кредитополучателю следует выполнить несколько шагов:
- Оценить финансовые возможности. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать, какая кредитная нагрузка будет по силам. Сделать это поможет ипотечный калькулятор онлайн, который на основе данных о первоначальном взносе, процентной ставке и срока кредитования определит примерную величину ежемесячных платежей.
- Подтвердить платежеспособность. Статус самозанятого позволяет запросить в ФНС справку о доходах, которая станет подтверждением финансового состояния кредитополучателя.
- Подтвердить дополнительные источники прибыли.
- Открыть в банке сберегательный или накопительный счет и регулярно пополнять его.
- Улучшить кредитную историю и повысить рейтинг. Для этого необходимо соблюдать имеющиеся финансовые обязательства и при необходимости оформить к банке кредит. Не стоит обращаться в МФО.
- Пригласить созаемщиков. Их доходы будут учитываться при расчете одобряемой суммы кредита. Дополнительно можно привлечь поручителя, который станет гарантом соблюдения банковских требований.
- Увеличить первоначальный взнос. Это позволит повысить шанс одобрения ипотечного кредита.
Если все шаги выполнены, можно приступать к оформлению и подаче заявки. Для заключения договора потребуется стандартный пакет документов. Важно помнить, что для самозанятых недоступны налоговые вычеты, которые положены только при оплате НДФЛ по ставке 13%. Однако заемщики могут рассчитывать на государственную поддержку при оформлении ипотеки, например, получение материнского капитала, помощи многодетным и т. д.
Источник: www.gosrf.ru
