Одной из мер поддержки граждан и бизнеса в условиях коронавируса явилось предоставление государством кредитных каникул. Порядок получения этой льготы и список необходимых документов для ее получения приведен в Законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Но о том, как получить отсрочку по кредиту самозанятому и, главное, чем подтвердить ему свой доход, в Законе не говорится ни слова. Разберемся, как плательщику НПД получить отсрочку по кредиту и какими документы он может подтвердить свой доход.
Кредитные каникулы для самозанятых граждан
Порядок и особенности предоставления кредитных каникул гражданам и субъектам МСП устанавливает Закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Суть этой льготы состоит в предоставлении отсрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту на срок до полугода. Право на эту льготу имеют:
- Граждане и ИП, если сумма их кредита не превышает установленный законом лимит.
2 млн. руб. — для ипотечного кредита (4,5 млн.руб. для ипотеки, взятой в Москве и 3 млн.руб. для ипотеки, оформленной в Подмосковье, Санкт-Петербурге и ДВО), 600 000 руб. — для автокредита, 250 000 руб. — для потребительских кредитов и 100 000 руб. — для кредитных карт.
Кредитные каникулы – как получить наемному работнику? Банки не дают!
- Организации и ИП, относящиеся к субъектам МСП и ведущим деятельность в областях, наиболее пострадавших от коронавируса.
Перечень таких отраслей приведен в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434. В настоящий момент в нем указаны 38 видов деятельности (по ОКВЭД).
Самозанятые в этот список не включены, а так как они ведут деятельность без кодов ОКВЭД, то определить, насколько они пострадали от ограничительных мер, связанных с коронавирусом, нельзя. В связи с этим получить отсрочку по кредиту в рамках Закона № 106-ФЗ они могут только как физические лица, а не предприниматели.
Отличие в получении кредита для обычных граждан и ИП довольно существенны. Во-первых, для субъектов МСП не установлен лимит по кредиту, как это сделано для граждан. Во-вторых, предприниматели не обязаны представлять в банк подтверждающие доход документы. И в-третьих, ИП имеют право не только на приостановление платежей по кредиту, но и на их снижение.
Подробнее с условиями получения кредитных каникул для граждан и бизнеса можно ознакомиться в этой статье.
Таким образом, независимо от того, на какие цели самозанятый брал кредит, получить отсрочку по нему он сможет только как физлицо и соответственно требования к нему будут предъявляться как гражданину, а не как к субъекту предпринимательства.
В Консультант Плюс есть вся информация по АНТИКРИЗИСНЫМ МЕРАМ
Узнайте, какие льготы может получить любая компания или ИП
Оформите доступ на 2 дня
Как самозанятому получить кредитные каникулы
Для получения отсрочки по кредиту самозанятому необходимо будет обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно:
- По телефону, предоставленному банком.
В этом случае заявка на кредит излагается самозанятым в устной форме и фиксируется оператором банка.
Эксперт рассказал как самозанятым получить кредитные каникулы
Возможность подачи заявления онлайн зависит от банка, в связи с этим в некоторых кредитных учреждениях сделать это, скорее всего, не получится. Форма заявления в этом случае разрабатывается банком самостоятельно. Возможность подачи заявления онлайн реализована, например, в Сбербанке. Для этого потребуется перейти на специальную страницу и подать заявку на отсрочку.
Примерная форма заявления для личного обращения в банк приведена в Информационном письме Банка России от 05.04.2020 № ИН-06-59/49. Применение ее не обязательно и заемщик может подготовить заявление в свободной форме. Ознакомиться с образцом этого документа можно в этой статье.
В заявлении потребуется указать основание отсрочки по кредиту (снижение зарплаты, потеря работы, нахождение на больничном и т.д), продолжительность кредитных каникул и дату их начала.
После того, как заявление будет направлено в банк, кредитор может попросить предоставить ему документы, подтверждающие доход самозанятого.
Одним из основных условий получения кредитных каникул является снижение дохода плательщика в месяце, предшествующем обращению, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится банком по методике, установленной Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436.
В качестве документов, подтверждающих доход гражданина (не самозанятого!), Закон № 106-ФЗ называет:
- Справку 2-НДФЛ за 2019 и 2020 гг.
- Выписку из регистра лиц, признанных безработными.
- Листок нетрудоспособности, выданный не менее чем на 1 месяц.
- Иные документы, подтверждающие снижение дохода заемщика.
В Законе № 106-ФЗ отдельно отмечено, что банк имеет право установить дополнительный пакет документов, подтверждающих снижение дохода, более чем на 30%. В его число могут войти, например, справка от работодателя об уходе сотрудника в отпуск без сохранения зарплаты, выписка из ЕГРН и т.д.
- Справку о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035);
- Справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036).
Достоверность сведений, содержащихся в этих документах, подтверждается ЭЦП налогового органа (МИ ФНС России по ЦОД).
Сформировать эти справки самозанятый может в личном кабинете на сайте ФНС или в мобильном приложении «Мой налог». Узнать статус плательщика НПД банк может также с помощью специального сервиса на сайте ФНС РФ.
Необходимо отметить, что банк может и не запрашивать у самозанятого указанные документы. Как правило, сведения о доходе граждан, в том числе самозанятых, он получает от ФНС РФ. Если по каким-то причинам сделать это невозможно, банк обращается к заемщику. В этом случае на предоставление подтверждающих доход документов самозанятому отводится 90 дней от даты подачи заявки на кредитные каникулы. Этот срок может быть продлен еще на 30 дней, если заемщик не успевает их предоставить в срок по уважительным причинам.
Подать заявление на кредитные каникулы необходимо не позднее 30.09.2020. Срок рассмотрения обращения в банке составляет 5 дней. О принятом решении банк уведомляет заемщика отдельным сообщением.
Подробнее с особенностями получения кредитных каникул гражданами и субъектами предпринимательства можно ознакомиться в этой статье.
Подводим итоги
- Закон № 106-ФЗ, установивший кредитные каникулы, не содержит информации о порядке их получения самозанятыми гражданами.
- Не называет этот правовой акт и документы, которые плательщик НПД должен предоставить для подтверждения своего дохода.
- В качестве документов, подтверждающих доход, самозанятый гражданин может представить справки о постановке на учет и о доходе, сформированные в приложении «Мой налог» или на сайте ФНС РФ.
- Достоверность этих справок подтверждается ЭЦП налогового органа.
КА «Кадровый метод» — это современное кадровое агентство в Москве по быстрому и эффективному поиску и подбору персонала в Москве и России. Наше агентство по подбору персонала окажет услуги по рекрутингу необходимого Вам персонала. Ищем и подбираем топ персонал (топ менеджеров, директоров, управленцев высшего звена), персонал среднего звена, IT специалистов, менеджеров продаж, линейный персонала, бухгалтеров, врачей, стилистов, . Предлагаем для Москвы и Московской облас ти — массовый подбор персонала — стоимость обсуждается отдельно.
Информацию для работодателей по услугам поиска и подбора персонала Вы можете найти на данной странице. На странице «Акции» Вы можете узнать о наших последних акциях и спецпредложениях для Заказчиков (работодателей). На странице каталога должностных инструкций, прочитать какая должна быть должностная инструкция и скачать базовые варианты ДИ.
Если Вам интересен запрос ищу работников, то мы Вам подберем персонал, а соискателям поможем найти работу! Осуществим поиск сотрудников и поиск работников для Вас в сжаты сроки.
Для Вашего удобства мы создали раздел «Подбор персонала по профессиям» в котором мы разместили подробную информацию по основным позициям популярных заявок от Заказчиков поиска и подбора, но с привязкой к конкретному названию вакансии, к примеру секретарь, менеджер по продажам, товаровед, удаленный менеджер по продажам, менеджер по закупкам, топ персонал, руководители и т.д., а также раздел «Поиск и подбор (рекрутинг) персонала по специализациям»
Для соискателей созданы 3 полезных раздела, а именно «Как составить резюме», «Советы соискателю» и «Открытые вакансии». Соискателю станет найти работу проще! Наши советы соискателям работы помогают найти работу, если прочитать внимательно все статьи!
Похожие записи:
- 6-НДФЛ за 4 квартал 2017 год: инструкция заполнения с примерами6-НДФЛ за 4 квартал 2017 год: инструкция по заполнению с примерами Актуально на 25 января 2018 Содержание Срок сдачи 6-НДФЛ за 4 квартал 2017 года.
- Перечень мер поддержки при коронавирусе в РоссииМеры поддержки в России в условиях коронавируса Актуально на 17 мая 2020 Содержание Меры поддержки в связи с коронавирусом Меры поддержки безработных в связи с.
- Меры поддержки самозанятых в связи с коронавирусомЛьготы самозанятым в период коронавируса Актуально на 15 мая 2020 Содержание Меры поддержки при коронавирусе Поддержка самозанятых в связи с коронавирусом Возврат налога самозанятым за.
- Новая форма счета-фактуры с 01 июля 2017 года: образецНовая форма счета-фактуры с 1 июля 2017 года Актуально на 30 мая 2017 Содержание Вводная информация о счетах-фактурах Что должно быть в счетах-фактурах: обязательные.
- Объяснительная записка об отсутствии на рабочем месте: образецОбъяснительная записка об отсутствии на рабочем месте: образцы Актуально на 28 февраля 2020 Содержание Зачем нужна объяснительная работодателю Как работодатель должен попросить объяснения Срок представления.
- Меры поддержки бизнеса в связи с коронавирусомМеры поддержки бизнеса в период коронавируса Актуально на 19 мая 2020 Содержание Меры поддержки МСП в условиях коронавируса Меры поддержки самозанятых в связи с коронавирусом.
Источник: hr-metod.com
Рассказываем, как получить кредитные каникулы
Из-за пандемии коронавируса многие предприниматели или обычные жители Ставропольского края лишились части заработка и испытывают сложности с выплатой кредита. Власти предоставляют кредитные каникулы, однако получить их не так уж и просто, отвечаем на актуальные вопросы.
Что делать, если из-за пандемии потерял доход и нечем выплачивать кредит?
Нужно сообщить об этом своему кредитору и попросить реструктуризацию задолженности. Кредитор скорее всего запросит у вас подтверждающие документы.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами?
В соответствии с законом, претендовать на кредитные каникулы можно в том случае, когда ваш доход за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизился не менее чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом в 2019 году. Отсрочкой можно воспользоваться один раз, подать заявление нужно до 30 сентября 2020 года. После окончания кредитных каникул нужно будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.
Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?
Для оформления вам понадобится справка о снижении дохода из налоговой инспекции, ее можно оформить онлайн, а также справка о регистрации на бирже труда, больничный лист и другие документы, которые кредитор может запросить дополнительно. Документы необходимо отправить кредитору в течение 90 дней с подачи заявления.
Может ли кредитор проверить насколько упал мой доход?
Может, если этот банк ведет зарплатный проект предприятия, в котором вы работаете.
Можно ли сменить валюту, когда берешь кредитные каникулы?
Можно, об этот лишь нужно заявить в банк при подаче документов на кредитные каникулы.
Что, если я по уважительной причине не успеваю собрать необходимые документы за 90 дней?
В таком случае можно запросить у кредитора еще 30 дней для сбора и отправки документов.
Начисляются ли проценты по кредиту или займу во время кредитных каникул?
Да, по кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как две трети среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления вами требования кредитору. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки. Важно! Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту.
Не придется ли платить штраф за просрочку платежей во время кредитных каникул?
В это время кредитор не имеет право начислять штрафы или пени за просроченные платежи. При этом, вы имеете право завершить кредитные каникулы в любое время, сообщив об этом кредитору.
Что делать, если сумма кредита больше, чем максимально установленная для получения кредитных каникул?
В этом случае вам нужно обратиться к кредитору индивидуально с просьбой о реструктуризации кредита: отсрочке платежей или уменьшения суммы платежей.
В условиях пандемии большой удар по карману получают местные предприниматели, на их поддержку правительство Ставрополья выделит порядка трех миллиардов рублей. Ранее предпринимателей, которые арендуют муниципальную и краевую собственность, освободили от уплаты аренды на год.
Новости на Блoкнoт-Ставрополь
Столкнулся с бедой, а власти не помогают? Заснял что-то необычное? Есть чем поделиться? Или хочешь разместить рекламу на наших площадках?
Источник: bloknot-stavropol.ru
Как ИП получить кредитные каникулы
С 3 апреля 2020 года вступил в силу федеральный закон № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Уйти на каникулы могут и граждане, и предприниматели. Рассказываем, как это сделать индивидуальным предпринимателям.
Что дают кредитные каникулы
Представим условного индивидуального предпринимателя. Допустим, это Татьяна и она печет на заказ торты, владеет салоном красоты или фитнес-студией.
После получения кредитных каникул Татьяна сможет не платить по кредиту весь льготный период. Взяла каникулы на полгода, значит полгода не платит ни проценты, ни погашает основной долг («тело» кредита).
Кредитные каникулы не отменяют платежи, а лишь переносят их. Во время каникул проценты продолжают начисляться. После того, как каникулы закончатся, Татьяне придется заплатить банку проценты, которые начислятся во время каникул, а срок кредитного договора увеличится на то время, которое длились каникулы.
Например, по договору кредит заканчивается в июле 2021 года. Татьяна получила кредитные каникулы на шесть месяцев, начиная с 1 июня 2020 года. В таком случае, следующий платеж по кредиту тоже сдвигается на шесть месяцев — на декабрь 2020. Срок действия договора увеличился на шесть месяцев: последний месяц был июль 2021 года, а стал январь 2022.
Министерство экономического развития РФ запустило программу, по которой компенсирует коммерческим банкам потери из-за кредитных каникул. Если банк, в котором обслуживается Татьяна, участвует в этой программе, то после того, как кредитные каникулы для её бизнеса завершатся, она сможет отдать банку меньшую сумму. Основной долг сохранится, а вот сумма процентов сократится.
67% от суммы процентов, которые будут начислены по кредиту за время каникул, банк оплатит за счёт средств, полученных от Минэкономразвития. ИП нужно будет выплатить лишь 33% от суммы процентов, которые наберутся за каникулы. Можно платить новые проценты по отдельному графику или банк включит их в общую сумму по договору.
Пример. Татьяна платит по кредиту 15 000 руб. в месяц. Предположим, что из них 3 000 руб. основной долг и 12 000 руб. проценты. Платежи дифференцированные.
Татьяна взяла каникулы на шесть месяцев, и на её основном долге это никак не отразится. А вот за полгода будет необходимо выплатить лишь треть начисленной суммы процентов. Эта сумма определяется так: 12 000 руб. х 6 мес. каникул = 72 000 руб. заплатила бы Татьяна за полгода кредитных каникул. Но будет платить лишь 33% от этой суммы: 72000 руб. * 33% = 23 760 руб.
Сейчас в программе Минэкономразвития участвуют 16 банков, но перечень обновляют редко, поэтому уточните в своём банке, участвует ли он в программе. Это позволит снизить выплату по процентам — можно платить всего лишь треть!
Если кредит предоставлен в виде открытой кредитной линии, то на время каникул банк приостановит выдачу новых траншей.
Важно. Пока действуют кредитные каникулы, банк не может начислять неустойки и штрафы, и не имеет права требовать досрочно погасить кредит.
Источник: delo.ru
