SoftPOS – новое решение для российского бизнеса, которое позволяет принимать безналичные платежи через традиционный смартфон, использовать устройство в качестве полноценного рабочего места кассира и формировать фискальные чеки. О новом продукте и перспективах для рынка журналу «ПЛАС» рассказывает Алексей Назаров, заместитель генерального директора ООО «Текно».
Тренды и тенденции
На самом деле существует несколько явных предпосылок для появления такого продукта, как SoftPOS. В первую очередь стоит отметить взятый правительствами стран СНГ курс на цифровую экономику и снижение роли наличных денег как платежного средства. Ни для кого не секрет, что доля безналичных платежей ежегодно растет, и этому способствуют в том числе международные платежные системы Masterсard и Visa, которые, например, уже обязали свои банки-участники в России прекратить выпуск карт только с контактным интерфейсом к середине 2021 года.
Что касается России, то ключевым моментом стало внесение изменений в Федеральный закон №-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в РФ». Согласно этому закону использование онлайн-касс стало обязательным для всех типов бизнеса с 1 июля 2019 года. Повсеместное внедрение онлайн-касс, в том числе для разъездной торговли, курьеров и перевозчиков, дает возможность работы без использования физической кассы на месте расчета. Это позволило объединить все необходимые функции в смартфоне с установленными на него кассовым программным обеспечением и платежным приложением.
Как принимать платежи самозанятым и ремесленникам в 2023 году | «Экспресс Платежи»
Отдельно стоит отметить введение в нашей стране нового налога на профессиональный доход для самозанятых. Физические лица и индивидуальные предприниматели, которые переходят на новый специальный налоговый режим, могут платить с доходов от самостоятельной деятельности только налог по льготной ставке 4 или 6%. Это позволяет самозанятым легально вести бизнес и получать доход от подработок без рисков понести ответственность за незаконную предпринимательскую деятельность. Рост числа самозанятых к 2021 году оценивается до 1,4 млн человек.
Недостатки классических устройств приема банковских карт
Привычные нам POS (или m-POS) терминалы для приема банковских карт требуют:
Затрат на покупку или аренду
Оперативной замены в случае поломки
Организации процесса доставки в торговую точку
Сложного процесса обновления ПО
Сервисного обслуживания в специализированных центрах
Специальных средств для разработки и модификации ПО
Недостатки классических устройств приема банковских карт
Привычные всем POS- или m-POS-терминалы для приема банковских карт имеют целый ряд моментов, которые делают их экономически малопривлекательными для представителей малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Во-первых, это затраты на покупку или аренду отдельного, специально сертифицируемого устройства, а также организацию процесса доставки в торговую точку. Во-вторых, в каждом банке за работу с POS-терминалами отвечает специальное подразделение, которое занимается дистанционной поддержкой, а также производит его оперативную замену в случае технической поломки терминала, в то время как сервисное обслуживание устройств производится в специализированных центрах. И, наконец, не стоит забывать о замкнутой и монополизированной экосистеме классических POS-терминалов, в большинстве случаев закрытой для модификации и кастомизации сторонними структурами. Все вышеперечисленное – это не только финансовые затраты, но и временные – а лишнего времени у малого бизнеса, ИП и самозанятых, как правило, нет, как и значительных бюджетов на техническую поддержку.
Как самозанятым принимать оплату от заказчиков — все варианты
Наше решение SoftPOS призвано трансформировать сложившуюся платежную экосистему с классическими POS-терминалами прежде всего за счет тех дополнительных возможностей, которые оно обеспечивает бизнесу. Программное обеспечение SoftPOS может быть установлено на любой смартфон, работающий на операционной системе Android и поддерживающий NFC, что фактически превращает его в POS-терминал, который может принимать любые бесконтактные платежи. Приложение устанавливается обычным образом из магазина Google Play. Весь процесс предоставления торговой точке терминала можно сделать полностью удаленным, без необходимости выезда в торговую точку специалиста.
Выделение в России новой категории налогоплательщиков – самозанятые – значительно расширяет перспективы SoftPOS-решений
Не исключено, что в перспективе появится возможность установки ПО SoftPOS и на смартфоны с операционной системой iOS. Это станет возможным сразу после того, как компания Apple предоставит сторонним разработчикам доступ к NFC-модулю на своих устройствах.
Таким образом, решение SoftPOS позволяет полностью избавиться от специализированного дорогостоящего POS-терминального «железа», а следовательно, значительно удешевить возможность приема карточных платежей ритейлерами. Кроме того, появляется возможность «поселить» рядом сопутствующие приложения для управления документооборотом, заказами, кассой и т. п. Канал общения банка-эквайрера с торговыми точками становится полностью удаленным. Это означает, что любая торговая точка, которая имеет расчетный счет в банке, как юридическое лицо или предприниматель, получает возможность принимать бесконтактные платежи, просто подав заявку онлайн через дистанционный канал банковского обслуживания. После чего ритейлер получает идентификатор терминала – TID (Terminal ID) , а затем скачивает наше приложение, активируя которое, наделяет смартфон функционалом приема платежей по банковским картам. Таким образом, у торговых точек, предпринимателей, курьеров и самозанятых появился современный, удобный и недорогой способ принимать безналичные платежи.
Современный POS-терминал
для малого бизнеса
Приложение для Android смартфона с NFC – для приема платежей по бесконтактным картам, а также оплаты устройствами с Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay
Клиенты – целевая аудитория
— Самозанятые
— Официанты в ресторанах
— Таксисты
— Курьеры интернет-магазинов
Ключевые выгоды для клиентов
— Быстрое подключение
— Без дополнительного оборудования
— Дистанционное обслуживание
— Автоматическое обновление средствами Android
SoftPOS как идеальное решение для самозанятых
Введение в России специального налогового режима и выделение в связи с этим новой категории налогоплательщиков, таких как самозанятые, значительно расширяет возможности для компаний, предлагающих новые SoftPOS-решения. В то же время люди, которые занимаются оказанием услуг «на дому» и хотят выйти из «серой зоны», испытывают определенное давление. С одной стороны, потребитель уже привык к тому, чтобы рассчитываться за получаемые услуги безналичными способами оплаты. С другой – если самозанятый готов самостоятельно дистанционно зарегистрироваться через портал госуслуг или посредством других каналов, которые предоставляет ФНС, у него зачастую просто нет возможности тратить время и значительные денежные средства на закупку, установку и поддержку POS-терминальных решений для того, чтобы обеспечить безналичный прием платежей.
В то же время необходимо понимать, что в случае с SoftPOS любой самозанятый, по сути, представляет собой физическое лицо, у которого в банке есть свой расчетный счет, а на телефоне установлен мобильный банк. Для того чтобы получить статус самозанятого, клиенту банка достаточно подать соответствующую онлайн-заявку с просьбой предоставить возможность приема оплаты по банковским картам. В свою очередь кредитная организация выдает клиенту логин и пароль от личного кабинета, с помощью которого он сможет, скачав приложение из Google Play на свой телефон, активировать его и начать принимать услуги.
Все это упрощает канал доставки виртуального POS-терминала до конечного пользователя. Согласитесь, рассчитывать на то, что самозанятые будут заключать с банком договор на установку POS-терминала и его обслуживание, не приходится, а необходимости в приобретении онлайн-кассы «3 в 1» у представителей этой категории тоже нет. Ведь согласно закону они не обязаны выдавать фискальный чек при совершении операции, а могут генерировать его из своего личного кабинета.
Источник: plusworld.ru
Как самозанятый может принимать оплату от своих клиентов?
Хочу открыть небольшое дело, думаю между самозанятостью и ИП, выбираю более удобный вариант. Интересует такой вопрос: как самозанятые могут принимать оплату своей работы?
Валерий Федяев
Самозанятые принимают оплату наличными, на свою банковскую карту физ. лица, на электронный кошелек. Самозанятые ИП могут подключить эквайринг. А у ИП на других налоговых режимах есть расчетный счет — это удобно.
Наш онлайн-сервис бесплатно откроет ИП.
Способы получения платы самозанятым
- Наличными. Онлайн-касса самозанятым не нужна, поэтому расчет наличкой проходит “по-старинке”
- На банковскую карту. Имеется в виду личная карта физ. лица, так как получить безналичную оплату самозанятому на расчетный счет невозможно, ведь плательщикам НПД его не открывают. Исключение — если на НПД работает ИП (ему откроют расчетный счет)
- На электронный кошелек — Юмани, QIWI и др.
- Через эквайринг — доступен только самозанятым ИП
Важно:
По каждому поступлению денежных средств самозанятый формирует чек в приложении “Мой налог”, также составляется акт о выполненных работах или оказанных услугах, с юр. лицами еще и договор. При наличной оплате чек выдается в момент оплаты. А при безналичном расчёте — бумажный или электронный чек передается до 9 числа месяца, следующего за месяцем оплаты (это максимальный срок, но можно и сразу)
Почему ИП быть выгоднее, чем самозанятым физ. лицом
- ИП может подключить эквайринг для удобства оплаты
- Индивидуальный предприниматель, в отличие от самозанятого физ. лица, имеет расчет счет, что удобно для заказчиков, подрядчиков и арендодателей
- ИП может получить сертификаты и лицензии для работы, маркировать товары
- ИП доступно большое количество видов деятельности
- Некоторые магазины предоставляют ИП скидки
- ИП может закупаться оптом у других ИП и юр. лиц
- Статус предпринимателя привычнее российскому бизнесу и потребителю и кажется более надежным, в то время как к самозанятым еще не привыкли
- На любом другом налоговом режиме для ИП (ОСНО, УСН, ПСН) лимиты по доходу в десятки и сотни раз выше, а на общем режиме вообще нет ограничений. Бизнес можно масштабировать
- Индивидуальный предприниматель может нанимать работников по трудовым договорам
Регистрация ИП онлайн бесплатно
Откройте ИП бесплатно, не выходя из дома, с нашим онлайн-сервисом. Просто заполните анкету. Сайт самостоятельно сформирует полный пакет регистрационных документов для налоговой. Сервис учитывает все требования налоговой и не допускает ошибок. Вам не придется никуда ехать и ничего платить, даже госпошлину — документы будут отправлены онлайн в вашу ИФНС.
Это удобно и надежно!
Полезно знать о самозанятых
- Можно ли быть самозанятым и ИП одновременно?
- Что делать, если самозанятый превысил лимит дохода?
- Какие взносы и налоги должны платить самозанятые и ИП?
- Нужно ли закрывать самозанятость, если открываешь ИП?
- В чем разница между самозанятым и ИП на НПД? Как перейти?
Источник: registrator.online
Как самозанятому принимать платежи на сайте
Ежегодно количество предпринимателей и людей, работающих на себя, увеличивается практически в геометрической прогрессии. По итогам 2022 года общее число зарегистрированных в этом статусе превысило 5 миллионов человек.
Вместе с количеством работников, применяющих НПД, растет и набор специальностей, видов профессиональной деятельности, для которых этот налоговый режим разрешен. Многие самозанятые используют для работы и связи с клиентами собственные сайтами, но не все хорошо понимают, как настроить веб-ресурс, чтобы принимать платежи дистанционно.Особенно это актуально для фотографов, домашних кондитеров, людей, которые занимаются дизайном и пошивом одежды. Их сайты работают в режиме интернет-магазинов. Если клиент хочет заказать понравившуюся услугу или товар, ему удобно сразу оплатить их и заказать доставку. Для реализации сделок с покупателем прямо на сайте самозанятым предлагается несколько платежных инструментов.
Способы принятия платежей
Все способы приема платежей можно разделить на две группы: наличные и безналичные. В первом случае клиент отдает наличные деньги и получает чек. Во втором случае деньги переводятся на личную карту самозанятого, либо его расчетный счет в банке, электронный кошелек в платежной системе. Оформление отдельной карты или счета для приема платежей от клиентов не потребуется.
Схема проведения платежей выглядит так:
При небольшом количестве сделок данные можно заполнять вручную. Но если финансовые операции проходят ежедневно, удобнее использовать систему интернет-эквайринга.
Суть работы интернет-эквайринга
Чтобы правильно получать платежи от клиентов на сайте без ошибок в оформлении сделок и последующих вопросов от налоговой, следует разобраться в работе интернет-эквайринга. В случае с проведением платежей через личный сайт форма оплаты интегрируется по API, либо используется уже готовый модуль. Поля для заполнения размещаются на страницах сайта. Второй вариант: публикация ссылки для приема платежей, ведущей на форму платежной системы.
После заполнения покупателем реквизитов формируется запрос на перевод определенной суммы и направляется в банк-эмитент. Затем система банка-эмитента выполняет аутентификацию пользователя. В ходе этой процедуры подтверждается наличие счета в банке у данного клиента и нахождения нужной суммы на его личном счете.
Затем покупателю предлагается ввести цифровой код, который придет в смс. В расчетный банк эквайера поступает необходимый для расчета клиринговый файл. Если все данные верны, совершается платеж. В личном кабинете продавца формируются документы, подтверждающие завершение оплаты.
Если скорость интернет-соединения нормальная, перечисленные операции совершаются практически мгновенно. Инструмент быстрый и удобный для обеих сторон сделки.
Платежные системы, помимо помощи в проведении финансовых операций, предлагают и другие полезные услуги для самозанятых. Примеры таких услуг:
Какие платежные сервисы использовать
Сейчас самыми удобными для самозанятых считаются сервисы «Юкасса», «Киви» и «ENOT».
Подключение в «Юкассе» бесплатное. Регистрация, заключение договора и подключение сервиса занимают не более двух дней. Но некоторые пользователи сообщают о проблемах с приемом первого платежа. Процесс может растянуться на 7 дней. Принимать платежи здесь можно только от физических лиц. Также существуют ограничения для зарубежных переводов.
Допускаются взаиморасчеты только с иностранными гражданами, живущими на территориях бывшего СССР и владеющими банковскими картами системы «Мир». Минимальная комиссия за успешные операции – 3,5 процента. В месяц по умолчанию можно получить не больше 100 тысяч рублей. Но увеличение этого лимита обсуждаемо. Дополнительными функциями система небогата.
Из интересного и полезного только возможность сделать собственный дизайн для платежной формы.
«Киви» — это также бесплатная платежная система. Пользоваться ей многим проще, так как одноименные электронные кошельки есть у миллионов пользователей. В процессе регистрации нужно пройти верификацию личности, предоставив фото. Процесс подключения эквайринга может растянуться на 3 дня.
Здесь не получится закрывать сделки с другими компаниями и ИП, но есть оплата по Сбп и QR-коду через приложение банка. Минимальная комиссия – 3,3 процента. Дополнительных функций здесь не предусмотрено.
Самозанятым, которых не устраивает простой набор функций, стоит присмотреться к платежной системе «ENOT». Стоимость подключения – бесплатная. Время подключения – несколько часов. Никаких документов не требуется. Можно работать, как физическое лицо или самозанятый. Оплата здесь принимается от всех и отовсюду. Минимальная ставка – 2,5 процента.
Процент становится меньше, если сумма поступлений растет. В «ENOT» много дополнительных функций. Есть массовые выплаты, прием платежей по ссылке, прием оплаты с помощью криптовалюты. В «ENOT» есть собственные разработанные модули для популярных CMS: WordPress, Opencart, Xenforo и другие.
Источник: novosibirsk-news.net
