Урегулировать задолженность по кредиту в СберБанке стало проще: теперь заявку на реструктуризацию платежей можно подать в веб-версии «СберБанка Онлайн». Об этом сообщили в кредитной организации, пояснив, что раньше это можно было сделать только на ее сайте.
Программы реструктуризации доступны клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию либо испытывающим финансовые сложности. Такие программы предусматривают отсрочку платежей по кредитам либо снижение их размера и распространяются на кредитные продукты банка.
Условия программ урегулирования зависят от конкретной жизненной ситуации клиента, а также формируются с учетом кредитного продукта, для которого запрашивается урегулирование, и документов, которые может представить заемщик.
В старой версии сайта сервис доступен по следующему пути: «Кредиты» — «Кредитные каникулы» — «Подать заявку».
Путь в новой версии сайта следующий: «Кредиты» — «Детальная информация по кредиту» — «Взять кредитные каникулы» — «Подать заявку».
Реструктуризация кредита от Сбербанка
Заемщику потребуется заполнить анкету и приложить подтверждающие документы. Статус рассмотрения заявки также можно отслеживать в «СберБанке Онлайн».
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как провести реструктуризацию долга по кредиту?
Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.
- Реструктуризация кредита
- Условия реструктуризации долга по кредиту
- Реструктуризация кредита в Сбербанке
- Образец заявления о реструктуризации кредита
- Реструктуризация ипотечного кредита
- Соглашение о реструктуризации долга и его образец
Реструктуризация кредита
Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.
Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?
Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.
Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:
- отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
- изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
- индивидуальный график выплаты задолженности;
- проведение рефинансирования;
- отказ от штрафов и неустоек;
- изменение валюты кредита;
- увеличение срока займа.
Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга, а только некоторые из них.
Условия реструктуризации долга по кредиту
Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.
- Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
- Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
- Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
- Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
- Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.
Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:
- Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
- Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
- Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
- Сбор требуемых документов и представление их в банк.
- Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
- В случае положительного решения — подписание кредитной документации.
Образец заявления о реструктуризации кредита
Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга. Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме (хотя банк также предлагает онлайн-форму или печатный образец документа).
В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.
Реструктуризация ипотечного кредита
Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.
На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.
Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.
Кроме того, с 31.07.2019 в России действуют так называемые ипотечные каникулы, подразумевающие обязанность кредитных учреждений предоставить заемщикам отсрочку внесения платежей при наступлении обстоятельств, указанных в закон. Ознакомиться подробнее с ними можно в другом нашем материале «Ипотечные каникулы».
Соглашение о реструктуризации долга и его образец
Конечным этапом процедуры реструктуризации долга является подписание соответствующего соглашения. В нем указываются: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, прилагается новый график платежей.
Иными словами, заключение соглашения о реструктуризации представляет собой сделку, подразумевающую признание сторонами имеющейся задолженности, фиксирующую ее размер и определяющую порядок ее погашения.
Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».
- Гражданский кодекс РФ
Источник: nsovetnik.ru
Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке бизнес онлайн
Сбербанк — программа правительства РФ на получение кредита на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых и реструктуризация кредита
Кредит «На зарплату 0%»:
(программа правительства РФ на получение кредита на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых)
Кому доступен кредит «На зарплату 0%»?
Кредит доступен для компаний — клиентов Сбербанка, имеющих активный зарплатный проект, ведущих деятельность более года и относящихся к наиболее пострадавшим бизнесам (в скобках указаны коды ОКВЭД):
− авиа- и автоперевозчики (49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.23.1, 52.23.11, 52.23.12, 52.23.13, 52.23.19);
− организаторы праздников (90);
− фитнес-клубы и спортивные центры (93, 96.04, 86.90.4)
− кружки и курсы дополнительного образования (85.41, 88.91);
− организаторы конференций и выставок (82.3);
− мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты (95, 96.01, 96.02).
Лимит кредитования рассчитывается исходя из численности сотрудников и МРОТ. Предложение доступно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками в течение всего периода кредитования.
Как оформить заявку?
Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.
Что делать, если я не вижу карточку в Сбербанк Бизнес Онлайн?
Если вы не видите Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» в Сбербанк Бизнес Онлайн, возможно:
− У вашей компании нет зарплатного проекта в Сбербанке;
− Ваша компания не входит в список поддерживаемых отраслей*;
− Количество сотрудников более 100 человек;
− Выручка по данным последней официальной отчётности более 800 млн ₽ в год;
− Компания работает менее 1 года.
Реструктуризация кредита:
(уменьшение платежа или отсрочка погашения действующего кредита)
Как подать заявку на реструктуризацию кредита?
С 27 марта клиентам сегмента малого бизнеса доступна возможность изменения условий по кредитам, полученным в Сбербанке. Пересмотр условий в индивидуальном порядке проходит в максимально короткие сроки.
Для изменения условий заполните заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
Как создать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанк Бизнес Онлайн?
Для создания заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо:
− Выбрать один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
− Заполнить анкету нулями.
− Для подачи заявки не требуется загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
− Отправить заявку в банк.
Что делать, если в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?
Напишите Сбербанку в разделе «Переписка с банком» (конверт в правом верхнем углу). Выберите тип «Направить документы по кредиту», укажите причину запроса, контактные данные, данные договора, желаемые условия и приложите заявление на реструктуризацию.
Скачать заявление для ЮЛ или ИП.
Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?
Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.
Как реструктурировать задолженность по кредитной карте или овердрафту?
Чтобы подать заявку по овердрафту или кредитной карте, отправьте письмо в разделе «Переписка с банком» (конверт в правом верхнем углу). Выберите тип «Направить документы по кредиту», укажите причину запроса, контактные данные, данные договора, желаемые условия и приложите заявление на реструктуризацию.
Скачать заявление для ЮЛ или ИП.
* Предложение доступно для малых предприятий с численностью до 100 человек (среди малых предприятий выделяются микропредприятия — до 15 человек), имеющих действующий зарплатный проект в Сбербанке и входящих в список отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, для оказания первоочередной адресной поддержки:
− авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки (код ОКВЭД: 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.23.1, 52.23.11, 52.23.12, 52.23.13, 52.23.19);
− культура, организация досуга и развлечений (код ОКВЭД: 90);
− физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт (код ОКВЭД: 93, 96.04, 86.90.4);
− деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма (код ОКВЭД: 79);
− гостиничный бизнес (код ОКВЭД: 55);
− общественное питание (код ОКВЭД: 56);
− деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений (код ОКВЭД: 85.41, 88.91);
− деятельность по организации конференций и выставок (код ОКВЭД: 82.3);
− деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты (код ОКВЭД: 95, 96.01, 96.02).
Источник: ncpp.biz
