Как сменить банк для ИП

Содержание

• Использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам
• Может ли сотрудник самостоятельно заменить зарплатную карту
• Как сменить банк для получения зарплаты: инструкция для сотрудников
• Шаг-1. Выбор кредитного учреждения
• Шаг-2. Заключение договора с банком
• Шаг-3. Получение банковской карты
• Шаг-4. Уведомление работодателя о смене банка
• Шаг-5. Зачисление зарплаты на новую карту

Перечисление зарплаты на банковские карты сотрудников осуществляется на основании договора, заключенного между организацией и кредитным учреждением. При этом работодатель крайне редко интересуются мнением работников относительно того, удобно ли ему пользоваться выданной картой и устраивают ли его условия зарплатного проекта. В статье разберем, может ли работник самостоятельно выбрать форму выдачи заработной платы, а также расскажем, как сменить банк для получения зарплаты, какие документы необходимо для этого оформить и куда нужно обращаться.

Использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам

Как сменить банк для получении зарплаты

Организация, выплачивающая сотрудникам зарплату через кассу, может сменить форму выдачи ежемесячного вознаграждения работникам, оформив договор с банком (так называемый зарплатный проект). Образец договора на организацию зарплатного проекта можно скачать здесь ⇒ Договор об организации зарплатного проекта (образец).

Открытие счетов и выдача банковских карт сотрудникам осуществляется в соответствие с условиями договора, заключенного с кредитным учреждением. Согласие сотрудника на переход на получение зарплаты в виде перечисления на банковскую карту подтверждается соответствующим заявлением.

Если компания уже использует зарплатный проект в качестве способа перечисления заработной платы работникам, то при приеме на работу работодатель выдает новому сотруднику карту банка, с которым уже заключен договор.

Может ли сотрудник самостоятельно заменить зарплатную карту

Как показывает практика, при заключении зарплатного проекта с банком, работодатель крайне редко учитывает интересы работников, а в большинстве случаев руководствуется собственным удобством. Иными словами, заключая договор с банком, организация принимает во внимание удобство оформление документов, тарифы на платежи, а также прочие условия, которые напрямую касаются взаимодействия банка и организации. Вопросы непосредственного обслуживания сотрудников в банке, как правило, уходят на второй план.

Возникает вопрос: может ли сотрудник самостоятельно заменить банковскую карту для получения зарплаты? Причины для подобного желания могут быть разными: отсутствие банкомата в районе проживания работника, несогласие сотрудника с тарифами банка (если они, например, завышены) либо другими условиями зарплатного проекта.

На основании ст. 136 ТК РФ работник вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию, через которую будут производиться выплаты заработной платы.

Трудовое законодательство позволяет сотруднику:

• выбрать банк для выдачи зарплаты при приеме на работу, то есть фактически сотрудник может отказаться от предложения работодателя использовать зарплатный проект, действующий в организации. В таком случае при оформлении документов о приеме на работу, заявление о выдаче зарплаты на карту, поступившее от работодателя, подписывать не нужно. Вместо него необходимо составить новое заявление с реквизитами банка, который сотрудник выбрал самостоятельно;
• сменить банк, если на него уже производится выплата зарплаты. В случае, если работника не устраивает действующий зарплатный проект, сотрудник может сменить банк, уведомив об этом работодателя письменно.

Как сменить банк для получения зарплаты: инструкция для сотрудников

Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет читателям разобраться в процедуре смены банка для получения зарплаты на карту.

Шаг-1. Выбор кредитного учреждения

На первом этапе сотруднику следует выбрать кредитное учреждение, которому он доверит собственную зарплату.

Первый критерий, на который следует опираться при выборе банка – это, безусловно, надежность и финансовая стабильность кредитного учреждения. На основании действующего законодательства, финансовые показатели банков является общедоступной, с ними можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных учреждений. Также немаловажно знать действительную информацию о банке из первых уст. Для этого можно ознакомиться с отзывами потребителей банковских услуг, размещенными в соцсетях и на интернет-порталах.

Кроме того, при выборе банка для получения зарплаты следует руководствоваться следующими критериями:

№ п/п

Убедитесь, что Вы без затруднений сможете снять наличность в банкомате или воспользоваться картой для оплаты через платежные терминалы или автоматы эквайринга. Обязательно наличие банкомата и банковского отделения в непосредственной близости от места работы или места жительства.

Поинтересуйтесь, начисляет ли банк проценты на остаток средств на карте, и каков их размер. Если ставка процента существенна, то для накопления средств не нужно будет открывать дополнительный депозитный счет.

Шаг-2. Заключение договора с банком

Обратитесь в выбранное кредитное учреждение и объясните менеджеру банка, что хотите оформить договор для получения заработной платы на карту.

Практически все банки открывают счета и выдают карты на основании договора, форма которого утверждена в данном кредитном учреждении.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с тарифами, а именно:

• плата за выпуск, перевыпуск карты;
• ежемесячная плата за обслуживание счета;
• комиссия за обналичивание средств в банкомате;
• комиссия за пополнение карты наличными в терминале;
• тариф за оплату картой через интернет или терминал эквайринга;
• процент на остаток средств на карте.

Комиссия, взымаемая банком за пользование картой и обслуживание счета, должна быть минимальной.

Договор составляется и подписывается в 2-х экземплярах (один – для банка, второй – для держателя карты).

Шаг-3. Получение банковской карты

После заключения договора банк заказывает для Вас именную карту, срок изготовления которой, как правило, составляет около 2-х недель.

По истечении установленного срока обратитесь в банк за получением карты. Сотрудник банка выдает карту в запечатанном конверте, в котором также находится пин-код.

Вместе с картой получите в банке выписку с номером расчетного счета, открытого кредитным учреждением для зачисления зарплаты.

Шаг-4. Уведомление работодателя о смене банка

Последний этап – уведомление работодателя о смене банка для получения зарплаты.

Для того чтобы бухгалтерия зачисляла зарплату на новую карту, необходимо оформить заявление в свободной форме, но с обязательным указанием следующей информации:

• наименование организации;
• ФИО, должность руководителя, на имя которого составляется заявление;
• ФИО, должность сотрудника, который подает заявление;
• полные реквизиты банковского счета для перечисления средств (номер расчетного счета, наименование банка, БИК, КПП).

В тексте заявление укажите основание для смены банка – ст. 136 ТК РФ.

Заявление составьте в 2-х экземплярах, с ними обратитесь в приемную руководителя. На одном из экземпляров попросите поставить отметку о получении (входящий номер, дата) и оставьте этот экземпляр у себя. Второй экземпляр заявления передайте на подпись руководителю, после чего – в бухгалтерию для обновления информации о реквизитах для перечисления зарплаты.

Руководитель не имеет права отказать работнику в желании сменить банк для получения зарплаты, ведь в таком случае он нарушает ст. 136 ТК РФ. Даже если второй экземпляр заявления директором подписан не будет, Вы можете передать в бухгалтерию первый экземпляр (с отметкой о регистрации и датой), и это будет полным основанием для смены реквизитов для получения зарплаты.

Шаг-5. Зачисление зарплаты на новую карту

На основании положений трудового законодательства, сотрудник обязан уведомить работодателя о смене банка для получения зарплаты в срок не позже чем за 5 дней до момента выплаты зарплаты.

Рассмотрим пример. ООО «Факел» выплачивает работникам зарплату каждое 15-е и 30-е число текущего месяца. Зарплата за октябрь 2023 года будет выдана работникам 15.10.2023 (аванс) и 30.10.2023 (зарплата).

17.10.2023 в бухгалтерию ООО «Факел» обратился кладовщик Курилов с заявлением о смене банка для получения зарплаты. Бухгалтер принял заявление, внес соответствующие изменения в базу по начислению и выплате зарплаты.

30.10.2023 зарплата выплачена Курилову на новые реквизиты, указанные в заявлении.

Источник: online-buhuchet.ru

Леонид Каганов: дневник

Если скажете, что от меня и назовете пароль «ллео»,
то при любом заказе окон получите сувенир.’>Пластиковые окна:
http://oknamigom.ru

29 сентября 2014
сменить юридический счет ИП за полтора часа

Только что открыл счет в «Судостроительном банке», это заняло минут 30. Сейчас сижу в банке «Авангард», где у меня был счет раньше, ожидаю закрытия, это чуть дольше — они связываются с центральным офисом и т.п.

Вопреки распространенному мифу, смена банка для ИП — это легко и быстро. Для этого нужно:

1. Взять паспорт, печать, ИНН и документы ИП. Распечатать копию своей последней налоговой отчетности, которую вы отправляли в апреле (вас попросят написать «копия верна» и поставить подпись). Приехать в банк с нормальными тарифами (далее про Судостроительный, у него обслуживание юрсчета по-прежнему 0, подробности ниже).

2. Свежая (не старше месяца) выписка из налоговой НЕ НУЖНА! Банк ее сделает сам за 400 руб. Это займет минуту.

3. Никакие бумаги о смене счета вам НЕ ПРИДЕТСЯ развозить по налоговым и пенсионным фондам, пытаясь успеть за пару дней под страхом штрафов! С 1 мая 2014 года действует постановление, по которому о таких операциях сообщают банки, а не вы. Низкий поклон законодателям за это разумное решение.

4. Все! Приехал в новый банк — открыл счет. Приехал в старый — закрыл. Все в один день, за пару часов.

Теперь о причинах. Жадность отечественных банков не перестает меня удивлять. Особенно это чувствуется, если ты ИП. Надо сказать, в нашей стране отношение к ИП — примерно как к «кооператору» в начале девяностых или к нэпману в конце двадцатых. Мол, жирует, с@%а, богач, спекулянт, пока мы тут поля пашем и на заводах трудимся!

Даже если ты деревенский сапожник ИП с доходом меньше 25000 в месяц, ты все равно платишь налоги и взносы, которые год от года у нас почему-то только удваиваются (в нынешнем году, помимо основных налогов, сапожник должен уплатить 20727,53 руб взносов, а если бы он зарабатывал не 25, а 50 тыс — то взносы 50000 руб, фактически одну месячную зарплату отдай им на взносы, помимо 6% налогов).

Так вот, о банках. ИП требуется счет в банке, и счет этот должен быть не обычный, а для юридических лиц (разница чисто формальная). Вот праздник для банков! Тут каждый жирует в силу своей фантазии. Любуемся на красавчиков, наш осенний хит-парад:

Я понимаю, если ты завод или хотя бы продуктовая лавка. Но с какой стати и за какие услуги мелкий ИП (сельский сапожник) должен подарить каждый год одну свою месячную зарплату Сбербанку только за то, что тот весь год беспроцентно крутил его деньги? Разве же не наоборот велят поступать все финансовые науки с теми, кто хранит у тебя свои деньги?

Вдали от этого маразма оставался «Авангард», но с лета и он тихонько стал снимать по 500 руб. Этого, впрочем, «Авангарду» показалось мало, и следующим финансовым репрессиям подверглись уже самые обычные физлица, которые завели самую простую пластиковую карту Visa Electron (это не Classic c выпуклым номером, такую даже за границей нигде не примут). Отныне даже у такого куска пластика появилась какая-то непонятная абонентка, причем по этой причине все старые карты (они были бесплатные) вне зависимости от их срока действия будут с 1 октября заблокированы.

Непонятен сам принцип: с какой радости за право хранить свои купюры в чужом кармане ты должен этому карману еще и платить абонентку? В общем я сегодня за полтора часа (благо их офисы поблизости) сменил банк на Судостроительный, как мне когда-то советовал художник Кленин, который там давно. Чего и вам желаю.

По тарифам «Судостроительного». Ведение юрсчета 0. Перечисление заработка на любой другой счет стоит 37 рублей за факт перечисления без учета суммы. Затраты на открытие счета в банке составили 1900 руб (окупится в ближайшие 4 месяца), сюда входит: 1000 руб открытие счета, 400 руб выписка из налоговой, 300 руб карточка заверения печати и по 30 руб за лист необходимых ксерокопий документов.

Чу! Зовут к окошку, готова выписка о закрытии счета. Все, смена счета закончена, можно ехать домой. Или в Останкино, где я буду сегодня рассказывать в прямом эфире (не знаю, какой канал) о преимуществах праворульных автомобилей.

Источник: lleo.me

Как сменить банк для ип

Происходящая в последнее время «чистка» банковского сектора только набирает обороты. За весь 2016 год лишились лицензии 110 банков, за два первых квартала 2017 года такая судьба постигла уже 24 банка.

Закрытие банка влечет за собой фактическую приостановку операций по всем счетам, что парализует весь бизнес целиком. Более того, возникает немаловажный вопрос, как вернуть свои деньги. Именно поэтому необходимо отслеживать последние новости о банках и не открывать счет в априори ненадежном учреждении.

Кроме того, бизнесу важно качество обслуживания счета. Если ваш банк не предоставит необходимых условий, например, возможность расчета с контрагентами, то переносить счет в другой банк или открывать дополнительный накануне важной сделки – совсем не дело.

Специалисты ABF Group указывают на 6 признаков того, что банк, где у вас открыть расчетный счет, пока менять.

Причина 1. Ваш банк стал ненадежным.

ЦБ регулярно отбирает лицензии у банков с сомнительной репутацией, приостанавливая все действия по их счетам. Поэтому необходимо изначально выбирать кредитно-финансовое учреждение с хорошей репутацией. АБФ Груп советует вам предпочесть банки из верхних позиций различных рейтингов.

Наиболее авторитетным рейтингом является список Центробанка, который регулярно определяет список системно значимых банков, последний вариант расположен здесь: http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=30092016_101942ik2016-09-30t10_19_00.htm.

Компания Аудит Бизнес Финанс Груп взаимодействует с большинством крупнейших банков, в том числе входящими в список самых надежных по версии Центробанка. Открыть в них счет, вы можете быть уверенными, что ваш бизнес не парализует из-за проблем банка.

Как дополнительно проверить надежность банка? Есть хороший способ, связанный с официальным сайтом Центрального банка. Алгоритм таков:

• нужно зайти на сайт ЦБ по адресу http://www.cbr.ru/credit/main.asp и ввести в поисковой строке наименование интересующего вас банка;
• появится информация о банке – либо «лик.» с датой ликвидации, либо буквенное сочетание «Б П С», свидетельствующее, что банк работает (Б – информация о месячном балансе, П – сведения о прибыли и убытка, С – банк имеет членство в АСВ);
• нажмите на названии банка – осуществится переход на страницу с общей информацией о банке и отчетами о финансовом состоянии организации.

Понятно, что для подробного анализа банка необходимо обладать специальными знаниями, но даже беглого просмотра динамики размера прибыли хватает, чтобы прикинуть финансовое «здоровье» организации. Надежный банк обладает стабильным доходом на уровне 1 млрд рублей в год.

Признаками того, что с банком скоро может произойти беда (отзыв лицензии и принудительное закрытие) являются:

• снижение рейтинга по международной или российской шкале (явным сигналом будет систематическое понижение рейтинга или опускание его ниже уровня BB –);
• банк постоянно производит сокращения и реорганизацию, уменьшает количество филиалов и банкоматов;
• произошла смена собственников банка без веских причин;
• снизился размер собственного капитала и количество активов;
• в кредитном портфеле банка появились сомнительные активы (иными словами, банк начал кредитовать кого угодно);
• всё чаще банк становится участником судебных процессов;
• появляются негативные отзывы в СМИ, на тематических порталах (Банки.ру, Сравни.ру и др.).

Каждый такой признак по отдельности не свидетельствует о грядущей бури, однако появление нескольких сигналов – тревожный признак.

Если уж так случилось, что банк потерял лицензию, необходимо сразу же открыть р/с в другом банке. Наша компания ABF Group найдет вам замену в максимально короткие сроки, а также поможет провести оперативно следующие мероприятия:

• сообщить контрагентам о новых реквизитах, чтобы платежи «не зависали» в старом банке;
• проверить баланс и произвести сверку с фискальной службами и фондами, чтобы избежать штрафов за неуплаты;
• рассчитаться с сотрудниками (скорее всего, наличкой), чтобы не платить пени за невыплату зарплаты;
• направить в агентство по страхованию вкладов требование по выплатам, чтобы вас включили в список кредиторов.

Причина 2. Отсутствие нужного объема наличности в банке

Если в вашем банке регулярно отсутствуют наличные средства, это повод задуматься о смене кредитно-финансового учреждения. Речь идет не о кредитах, а именно о наличных средствах, причем не обязательно крупного размера.

В практике ABF Group был такой случай, когда компания не могла заказать 150 тыс. рублей для выплаты заработной платы персоналу. Каждый месяц это становилось проблемой, так как банк постоянно подводил с выплатами. Более того, когда сумма требовалась заранее – до праздников, так как по закону зарплату нужно платить до их наступления – в банке почти никогда не было наличных средств.

Чтобы узнать, не столкнетесь ли вы с такой проблемой ликвидностью, попробуйте несколько раз заказать наличность.

Причина 3. Необоснованное повышение тарифов.

Когда предприниматель организовывает бизнес, он делает предварительные расчеты и закладывает в них определенные расходы. Неприятно, если банк регулярно поднимать стоимость своих услуг, так что предпринимателю каждый раз приходится либо изымать деньги из оборота, либо пользоваться средствами кредитной линии.

Надежный банк будет извещать своих клиентов о повышении тарифов заранее. Кроме того, это будет достаточно редко. Считается оптимально, если банк понимает стоимость обслуживания 1-2 раза в год. При этом большинству прежних клиентов предоставляет время на «перестройку» – т.е. какое-то время они платят по прежним тарифам.

Важно и прозрачное ценообразование. Клиент должен понимать, за что он платит. Например, при переводах партнерам на сумму до 1 млн рублей действует комиссия в 1%, а на сумму свыше 1 млн рублей – 1,5%. Так, при переводе 1 млн рублей придется заплатить банку 10 тыс. рублей, а при переводе 1 млн и хотя бы еще 1 рубля – уже 15 тыс. рублей, т.е. больше в 1,5 раза. Необходимо, чтобы это было разъяснено заранее, тогда предприниматель сможет разбить свой перевод на несколько транзакций.

Специалисты АБФ Груп не просто предложат вам банки с относительно недорогим и безусловно качественным РКО, но и пояснят все непонятные места в тарифах и подберут подходящий для вас план.

Причина 4. Отсутствие возможности роста.

Многие региональные банки или банки, «заточенные» исключительно под онлайн-обслуживание, ориентируются в основном на небольших предпринимателей и фирмы с небольшим оборотом. В результате, когда ИП расширяется и возникает необходимость в дополнительных банковских услугах, например, в получении крупной кредитной линии или в международных переводах, банк будет тормозить их развитие, потому что… не предоставляет эти услуги вообще или предоставляет, что называется, «со скрипом».

Также беда многих мелких региональных банков – отсутствие интернет-банка или его некачественная работа, отсутствие интеграции с системами удаленной бухгалтерии, короткий операционный день и невозможность произвести платеж за его пределами и т.д.

Если вы понимаете, что ваш нынешний банк не сможет достойно обслуживать вашу компанию, когда вы сделаете качественный рывок, то лучше смените место «адреса» вашего расчетного счета. А мы подберем вам подходящий банк.

Причина 5. Наплевательское отношение.

К сожалению, это беда части средних и крупных банков, которые не рассматривают мелких предпринимателей (с оборотом до 10 млн рублей в год) как свою целевую аудиторию, и делают акцент на обслуживании крупных корпоративных клиентов. В результате у начинающих предпринимателей может сложиться ощущение, что банк уделяет им недостаточное внимание. Так, к классическим примерам относятся:

• длительное ожидание ответа на запрос, т.к. большую часть времени служба поддержки уделяет вниманию работе с крупными клиентами и VIP ;
• отказ в выделении кредитных средств;
• сложности с получением налички;
• дорогие тарифы на нечасто применяющиеся услуги (например, обмен поврежденных купюр);
• ограничения при работе в онлайн-банке.

Еще один признак негативного отношение к новичкам в бизнесе – отсутствие для них льготных тарифов. Как правило, банки готовы предоставлять скидки только крупным клиентам со значительным оборотом.

Если вы столкнулись с наплевательским отношением банка – нужно срочно менять его, мало ли когда вам понадобится помощь, а вы ее не дождетесь. Наша компания ABF Group взаимодействует с целым рядом банков, которые специализируются на обслуживании мелкого и среднего предпринимательства. Обращайтесь, поможем найти подходящий тариф.

Причина 6. Мало бесплатных услуг.

В банковском мире давно стало хорошим тоном предоставлять своим клиентам достаточно большое количество бесплатных услуг. Некоторые из них, например, выпуск корпоративных карт или подключение к зарплатному проекту, предоставляются без платы всем новым клиентом, однако большинство становится бесплатными при подключении пакета услуг. Чаще всего это:

• некое бесплатное количество платежных поручений в месяц;
• перевод или обналичивание средств на определенную сумму в месяц без комиссии;
• бесплатный доступ в интернет-банк;
• льготный период при использовании заемных средств и т.д.

Если ваш банк старается брать деньги буквально за каждый чих – некоторые умудряются брать комиссию даже за перевод между своими счетами – лучше поищите другой, где сможете значительно сэкономить на обслуживании. Специалисты ABF Group вам помогут.

В целом перевод счета с одного банка в другой выглядит так:

• обратитесь в компанию АБФ Груп, подберите подходящий банк;
• мы уточним, какие документы необходимы для перевода счета, и поможем вам их подготовить;
• если всё в порядке, нам придет уведомление о возможности перевода счета;
• вы подпишите в нашем офисе новый договор на обслуживание в другом банке;
• мы организуем рассылку писем с новыми реквизитами вашим контрагентами.

Если банк не разрешает перенести расчетный счет, мы:

• передадим документы в новый банк;
• дождемся приема бумаг и откроем новый р/с;
• закроем счет в прежнем банке, указав сотрудникам реквизиты для перевода денег на новый счет;
• получим и передадим вам справку, что счет в прежнем банке закрыт.

АБФ Груп имеет за плечами огромный опыт в закрытии даже самых проблемных счетов. Мы можем помочь, даже если ваш счет арестован или находится в банке, у которого отозвали лицензию. Обращайтесь!

Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях.

Подпишитесь на нас в соцсетях и будьте
в курсе последних новостей «АБФ-Груп»!

Источник: abfgroup.moscow