Как снять деньги с терминала ИП

На службе зародился такой вопрос: Как наличат деньги через терминалы? Путем быстрых поисков в интернете схема обналичивания через терминалы нашлась быстро, понравилась любопытная иллюстрация, вобравшая в себя всю суть А еще более любопытно, что интернет забит этой темой, но не одного раскрытого и доказанного дела по сей день не известно…

Как налоговикам сотворить доначисления? Я сомневаюсь, что налоговая служба придет ко многим владельцам терминалов.. их слишком много, это не реальный объем работы для налоговой..

Отличные доначисления можно сделать конторам, которые обналичивают. Т.к. они перечисляют деньги со своего расчетного счета на счет владельца терминала за товары, работы, услуги. Отсутствие которых, при проведение выездной проверки, вполне реально доказать, если у инспектора хватит мозга, ведь увидав, что терминальщик отчитывается скорее всего они не станут дальше крутить.. НО это все отдельно взятые случаи… копейки.. в размахе страны..

Мой прогноз, если налоговая и сможет до этого докопаться, она пойдет к связистам! Ведь со всех терминалов денюшка течет к связистам!! Это будет крупно, но в чем их вина? Денюшку они получили =) услугу связи оказали =)

Как снять деньги с ИП

Больше таких статей на блоге нет, есть другие..

• Сокращению налоговых органов посвящается…
• Все, что Вы хотели узнать о зарплате и СМС в налоговой в 2010 году
• Включаются ли СМСки при расчете декретных?
• В 2011, 2012, 2013 годах зарплату налоговикам повышать не будут
• ПЕНСИЯ по выслуге лет федерального госслужащего (в т.ч. пенсия налоговиков)
• Вся правда о заработной плате сотрудников налоговых органов
• «ФБК-Право»: Как продать квартиру, чтоб не платить налоги?
• Реорганизация налоговых органов будет реорганизована
• Фиксированные страховые взносы для ИП в 2012 г. и их резкое увеличение в 2013, 2014, 2015 годах
• Зачем Мишустин отказывается от выездных налоговых проверок?
• Инспекция ФНС России №15 по г.Москве
• Куда пойти работать после увольнения из налоговой инспекции?
• СМС отменят, зарплата индексироваться не будет
• Зависимость премий от результатов выездных проверок из уст М.Мокрецова
• Инспекция ФНС России №27 по г.Москве
• Мой «Фантом»
• Расширенная коллегия ФНС сентябрь 2010 года
• Инспекция ФНС России №36 по г.Москве
• Нашумевший видео клип таможенников
• Статистика налоговых проверок за 2010 год

СПРАВОЧНИК НАЛОГОВЫХ

Комментариев и отзывов: 13 на «Обналичка через терминал»

Наши опросы, участвуй!

Рубрики

• Акцизы
• бухучет
• Взносы
• видео
• Всё про налоги
• допросы
• Досудебное урегулирование
• ЕНВД
• Интервью
• ИП
• Истории из жизни налогового инспектора
• Как сэкономить на налогах
• ККТ
• Компании
• мероприятия налогового контроля
• Мои предложения по изменению работы ФНС
• Налог на землю
• Налог на имущество
• Налог на прибыль
• налоговые
• Налоговые консультации
• Налоговые споры
• Налоговый кодекс
• НДС
• НДФЛ
• Новости
• обеспечительные меры
• Опросы
• оффшоры
• Письма/приказы Минфина и ФНС
• Постановления судов
• Проверки
• Прочие налоги
• Разное
• Семинары и конференции
• Схемы
• Творчество налоговиков
• Теория
• Транспортный налог
• УСН
• Федеральные законы
• фирмы-однодневки
• Штрафы и пени
• Юмор

Изменения 2014

• Какие изменения налоговой, бухгалтерской сферы уже произошли и произойдут в 2014 году
• Какие новшества ожидают налогоплательщиков в 2014 году?
• Окончательно утверждены на 2014 год тарифы по страховым взносам и лимит заработка для их начисления
• Патент для ИП получить и сдать стало проще
• ИП теперь тоже будут штрафовать за занижение налоговой базы
• Изменился порядок оформления счетов-фактур по операциям, освобожденным от НДС
• Порядок предоставления имущественных налоговых вычетов меняется с 1 января 2014 года
• Письмо Минфина России от 25.04.13 N 02-04-05/14508 (о переходе с 1 января 2014 года с кодов ОКАТО на коды ОКТМО и составлении таблицы их соответствия)
• В новом году пометок «Без НДС» в счетах-фактурах будет меньше

Последние комментарии

• О.Фесенкоф: Взяли документы для проверки по ИП! Через три года прислали что что то бухгалтер
• Лидия: не жалуйтесь что простые люди не хотят налоги платить, они копейки считают. в ст
• Лидия: налоги нужно взимать разумно. тем кто производит сельхозпродукцию их нужно снижа
• Служба новостей: В отношении юрлиц, может вы и правы, а ИП и так платят налог на имущество как фи
• : НЕТ, ПРИСОЕДИНИТЬ К ФНС, НАЧАЛЬНИКОМ МИШУСТИНА И ВСЕ ЭТО БУДЕТ СЕРВИСНАЯ
• Роман: Спасибо! Развеяли мои страхи:)
• хуторянка: считаю, что налог на имущество спецрежимникам платить нужно, а то получается : Е
• Михаил: Есть новости? оставят на картотеку7
• Фискал: Роман, к блокировке счета налоговой Ваша ситуация отношения не имеет. Статья
• ААА: говорят будут созданы отделы для работы только с НДС
• Ирина: Читая отзывы про Инспекцию становится грустно. Приходится до такой степени раз
• Нат.Ив: ЕСЛИ расчёт ЕНВД превышает оплату взносов в ПФР — ссумируйте взносы ПФР за год и
• Елена: В налоговой 27 хамское отношение сотрудника из окошка 11. После того как на табл
• : Это. Точно
• Рита: Это не налоговая — это полная ж*па. Никто ниченго не знает, не консультирует и в
• Маргарита: Это-ужас! Нигде так не работают с клиентами как здесь. Полное безобразие, не про
• Роман: Счёт открыт после открытия ИП. Счёт открыт на физ.лицо. Задолжность за кредит в
• Евгений: Как перевестись в крым?
• СЭМ: Максим, в Вашем случае заявить расходы на доход, полученный от продажи квартиры
• СЭМ: Спасибо, Фискал. Тронут Вашим вниманием. Привык за много (очень много) лет к том
• нина: У моей знакомой пенсия федерального госслужащего 6,5 тыс руб за 22 года службы.
• Фискал: СЭМ, Хотел бы поблагодарить Вас за то, что дали много разъяснений в коммен
• Роман: Карту сделал после открытия ИП.
• Роман: Физ. лицом.
• Фискал: Дмитрий, вы ИП? Карты и счета открыты ИП или физ.лицом? Нужны подробности.

Может это Вам понравится

Лучшие статьи!

Как проводить основные операции на платежном терминале

Новое на сайте

• ОБЗОР ЗАКОНОПРОЕКТА “О внесении изменений в ч. 1 и ч. 2 Налогового кодекса в части налогообложения прибыли иностранных компаний и повышения эффективности налогового администрирования иностранных организаций”
• Удастся ли уменьшить ЕНВД за прошедший квартал, если страховые взносы уплачены в текущем налоговом периоде
• Расходы на участие в конкурсе
• В свидетельстве о постановке на учёт есть опечатка в фамилии, как это исправить
• Учет расходов на участие в рекламных мероприятиях
• Являются ли некоммерческие организации плательщиками НДС

Моя книга (скачать бесплатно)

Источник: blogfiscal.ru

Как снять деньги с Расчетного счета ИП

Автор Bankischet На чтение 10 мин Просмотров 18 Опубликовано 17.05.2022

Счет индивидуального предпринимателя отличается от обычного карточного или текущего счета относительно правил, устанавливаемых для пользования им. Так, если снятие денег с карты производится через банкомат, то относительно обналичивания счета ИП существуют определенные правила и ограничения. Причем пользование счетом ИП по снятию наличных средств регулируется даже не правилами банка, а законодательством Российской Федерации.

Как снять наличные с Расчетного счета ИП

Разумеется, снятие средств непосредственно со счета ИП допустимо лишь на покрытие строго определенных расходов, связанных с деятельностью предпринимателя.

Просто обналичить счет и потратить средства на собственные нужды предприниматель не имеет права.

Непосредственно со счета можно снять те деньги, которые будут потрачены на текущие нужды бизнеса. Это может быть:

• Оплата аренды и коммунальных платежей;
• зарплаты сотрудникам;
• внесение налагаемых государством платежей и сборов.

Такие средства не только не облагаются налогами, но и вычитаются из прибыли предпринимателя. Частое снятие больших средств по кассовым операциям может привести к тому, что банк потребует от предпринимателя подтверждения расходов наличности.

Это вменено в обязанность банкам в соответствии Закону № 115-ФЗ

Однако далеко не все средства, полученные на счет за определенный период, затрачиваются на данные расходы. Что делать, если необходимо снять деньги на собственные нужды или в личное пользование?

Видео

В данном видео представлены варианты законного вывода наличности из организации, одновременно вы узнаете как снизить налоги и страховые взносы.

Правовые особенности при снятии денег

Согласно принятому Гражданскому Кодексу, предприниматель, как лицо, ведущее деятельность на свой страх и риск, может в полной мере распоряжаться всеми собственными средствами, в том числе – и находящимися на расчетном счете.

Законодательство вообще не разделяет личное имущество лица, занимающегося бизнес — деятельностью, от имущества, используемого для ведения бизнеса.

Учитывая особенности такой организационной формы, как индивидуальное предпринимательство, законом разрешено использование любой части или всего имущества ИП на любые не запрещенные цели.

В то же время, в случае банкротства предприниматель отвечает перед кредиторами, в том числе и перед государством в случае налоговой задолженности, всем своим имуществом.

Однако снятие средств для личных нужд непосредственно с текущего операционного счета предпринимателя не разрешается. Данное ограничение налагается постановлением 1843-У, принятым Центральным банком еще в 2007 году и перечисляющим цели, на которые могут быть сняты средства.

Никаких «личных целей» в данном Указании не оговорено. Таким образом, для того, чтобы без проблем и ограничений воспользоваться наличностью, необходимо сначала осуществить перечисление средств на карту, открытую на частное лицо.

Комиссия за снятие на карту

Разумеется, банковские учреждения предлагают услуги по переводу средств на карту не бесплатно. Рассмотрим тарифы наиболее популярных банковских учреждений страны, взимаемые за данную услугу.

Сбербанк предлагает два варианта перевода средств со счета на карту. При использовании онлайн-кабинета за услугу взимается 1% от суммы, но не более 1000 рублей.

Если транзакция проводится в отделении банка, взымается уже 2%, причем максимальная сумма комиссии составит 1500 рублей.

Ограничений по сумме самого перевода не установлено.

Альфабанк устанавливает тарифы в зависимости от суммы снятия, рассчитываемой за месяц. Тарифы Альфабанка при снятии средств на карту того же банка представлены в таблице ниже:

Тинькоф-бизнес предусматривает беспроцентный перевод для ИП, на карту, открытую в этом же банке, при сумме перевода до 100 тысяч.

В случае превышения лимита взымается 1% от суммы, плюс 99 рублей фиксированного платежа.

Бинбанк недавно изменил тарифы на подобные услуги. На данный момент перечисление средств на любую карту Бинбанка будет стоить 0,7 %.

При этом сумма минимальной комиссии не может быть меньше 100 рублей.

Банк Точка разработал единые тарифы по переводам на карту физического лица при выборе любого пакета обслуживания для ИП.

Комиссия составит 0,5%, но не меньше 150 рублей.

При этом в каждом тарифе можно переводить ограниченное количество средств – от 300 тысяч в пакете Эконом до 100 тысяч в пакете Лоукост.

Райффайзен устанавливает беспроцетное перечисление средств на счета физлицам в сумме до 100 тысяч ежемесячно в пакете Старт, до 200 – в пакете Базовый и до 700 в пакете Максимум.

Перечисление средств свыше указанных сумм обойдется в 1%.

Процесс снятие средств

Снятие на определенные законом нужды может происходить двумя способами:

1. Первый – в кассе отделения соответствующего банка;
2. Второй – через привязанную к счету карту, в банкомате или терминале.

В первом случае необходимо будет иметь чековую книжку – документ строгой отчетности. Перед тем, как получить наличные средства с собственного счета. Предприниматель заполняет корешок и основную часть чека. Основная часть передается сотруднику банка, корешок остается в книжке для ведения отчетности.

Для снятия наличности не нужно указывать никаких проводок. В этом отличие ведения бизнеса предпринимателями, которые по закону не обязаны вести бухучет и пользоваться его инструментами.

Цели транзакции

Важно, что при снятии средств необходимо правильно указывать цели проводимой операции. Ведь подозрения о противозаконной деятельности с денежными средствами могут возникнуть не только у налоговой, но и у банка.

В этом случае банк приостанавливает транзакции и даже может заморозить средства до выяснения всех вопросов, что значительно затруднит ведение бизнеса.

Целями транзакции могут быть – снятие средств для оплаты заработной платы, для приобретения необходимых для бизнеса товаров и услуг, для оплаты сборов и налогов.

Непосредственное снятие денег для личных целей по закону может быть оформлено только как получение дивидендов. Особенности такой операции необходимо рассмотреть отдельно.

Как снять на личные нужды

Денежный вывод под личные нужды предпринимателя оформляется исключительно в качестве получения дивидендов с проводимой предпринимательской деятельности. Так можно вывести любую необходимую сумму без ограничений и потратить ее по своему усмотрению.

Разумеется, необходимо учитывать, что на выведенные средства налоговая служба начтет обязательный для оплаты НДФЛ.

Кроме того, необходимо учитывать, что каждый банк самостоятельно определяет, сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды.

Превышение лимита в некоторых банках увеличивает взымаемую за услуги комиссию, а в некоторых и вовсе не предусмотрено.

Законодательного ограничения суммы выводимых средств на данный момент не существует.

Совершение сделок

Стоит учесть, что законодательство позволяет предпринимателям провести сделки с оплатой наличными. ИП может оплачивать наличными любые товары и услуги. Полученные от других предпринимателей, от предприятий и от физических лиц. Снятие средств со счета происходит чаще всего для подобных нужд.

При этом установлен лимит на данные операции.

Проводить «в наличке» можно лишь сделки на сумму не больше 100 тысяч рублей.

Впрочем, данное ограничение не действует, если оплата производится не хозяйствующему субъекту, а частному лицу.

Важно отметить, что перечисление денег на карточный счет не является их обналичиванием, поэтому такой вид оплаты не может считаться операцией с наличными средствами. Соответственно, и лимит, установленный постановлением ЦБ, в этом случае не действует.

Теневой бизнес

Пристальное внимание к операциям по снятию средств со счета связано с тем, что они зачастую являются конечным этапом различных схем легализации нечестных доходов. В этом случае средства списываются обычно в качестве оплаты за не поставленные фактически товары или услуги.

Часто указываются и другие нужды, на которые якобы идут снятые средства. Объединяет все эти способы одно – указываются цели, которые не подпадают под налогообложение, и наоборот – вычитаются из налоговых сумм.

Поэтому нарушителя правил снятия средств наличными могут подозревать в осуществлении противозаконного уклонения от налогов и легализации преступных денежных средств. Об этом необходимо помнить и всегда руководствоваться законом в действиях с наличными деньгами.

Как снять наличные с расчетного счета ИП без комиссии?

Законное снятие средств без оплаты комиссии банка возможно лишь при перечислении денег на карту, оформленную на физлицо — держателя счета ИП. Некоторые банки не взымают комиссии за такие операции.

Так, перечисление до 50 тысяч рублей будет бесплатным в Альфабанке. Практически любую сумму можно без комиссии перечислить на карточный счет физлица клиентам Тинькофф-банка. Не взымает за подобную услугу комиссии также Райффайзенбанк.

Клиентам других банковских организаций можно воспользоваться снятием средств через кассу банка. Для этого необходимо будет заранее написать и подать в банк заявление, в котором необходимо указать сумму для снятия, а также назначение этих средств. В указанный день предприниматель приезжает в банк и забирает деньги со счета в кассе, без удержания лишних комиссий.

Бухгалтерские проводки

Когда ИП снимает деньги с расчетного счета проводки не делаются только в случае, если предприниматель не ведет бухгалтерские документы. Однако на практике без бухгалтерского контроля не обходятся многие предприниматели.

Если ИП при УСН снимает деньги с расчетного счета, он может воспользоваться одной из двенадцати стандартных для 1С бухгалтерских проводок – от «получено в кассу с р/с» до «Деньги сотрудникам под отчет».

Однако на практике это означает усложнение ведения делопроизводства.

Ведь использование стандартных проводок 1С заставляет оформлять множество документов, без которых вполне можно обойтись, например – авансовых отчетов. Значительно проще и практичнее вести учет, пользуясь книгой приходов и расходов, не требующей оформления документальной отчетности.

Отчётность

Строгая отчетность при пользовании расчетным счетом не является обязанностью, налагаемой на предпринимателя по закону. Однако ее ведение значительно упростит жизнь ИП при общении с представителями налоговых органов.

Совокупные доходы и расходы (либо, в зависимости от выбранного налогообложения, лишь доходы) указываются в налоговой декларации за год либо квартал. Однако регистрация отдельных операций по счету, в том числе и по снятию наличных, является обязанностью банка, а не предпринимателя.

Преимущества безналичных расчетов

Тенденция к увеличению числа безналичных расчетов в валовом количестве сделок свидетельствует об их удобности при ведении честного и прозрачного бизнеса. В самом деле, безнал имеет ряд преимуществ.

С ним нет необходимости думать о лимитах по сделкам.

Ведь наличными по одной сделке можно провести не более 60 тысяч рублей.

Некоторые предприниматели выходят из положения, разбивая одну большую покупку на несколько маленьких. Однако в случае приобретения одного неделимого товара (например, какого либо механизма, автомобиля и т.п.) подобная практика не работает.

Операции с наличностью требуют дополнительных расходов и несения значительных рисков, связанных с транспортировкой, хранением и передачей средств. Именно такие оплаты являются полем деятельности различных мошенников и других преступников. Безналичные операции в значительной мере защищают предпринимателя от незаконных действий.

Наконец, банковские документы могут легко подтвердить оплату товара или услуги в случае. если ведутся дела с нечестным партнером. Это может очень пригодиться во время судебного разбирательства.

Возможные сложности при выводе

Основные проблемы при выводе средств со счета в наличной форме связаны с двумя аспектами – трата средств на некоммерческие цели непосредственно с ТС предпринимателя, и перечисление денег на карту третьим лицам.

В первом случае такие действия могут быть признаны незаконными уже на уровне банка, обслуживающего счет ИП.

Подобная транзакция может быть заблокирована, а предпринимателя ждут неприятные объяснения с сотрудниками банка.

Во втором случае деньги выведутся, однако налоговая расценит их как средства, перечисляемые при осуществлении какой-либо сделки. Если держателем карты является не сам предприниматель в качестве физического лица, а его родственник или сотрудник – с этих средств будет удержан налог.

Кроме того, банк может взимать дополнительную комиссию за такие операции.

Наилучший вариант – вывод таких средств исключительно на собственный карточный счет, с последующим снятием средств с помощью банкомата. Подобные действия будут законными и наименее затратными.

Источник: bankischet.ru

Есть ли у банка «Точка» банкоматы?

Основной сферой деятельности банка «Точка» является обслуживание бизнес-клиентов (РКО-счета, эквайринг, бухгалтерия и так далее). Также этот банк занимается выдачей пластиковых карт. Чтобы снять наличные с карточки, можно воспользоваться банкоматом как самой Точки, и других банков.

Но какая комиссия за снятие денег? И где расположены основные банкоматы? В статье эти вопросы будут рассмотрены.

Как считается комиссия

За снятие денег взимается комиссия на основании тарифа РКО-счета. При этом сторонние банки могут устанавливать дополнительные надбавки (за снятие денег с “чужих” карт).

Что это значит по факту:

• Вы снимаете деньги с терминала, который принадлежит Точке. Комиссия определяется на основании тарифов РКО-счета. Тарифы можно посмотреть на официальном сайте по ссылке https://tochka.com/tariffs/.
• Вы снимаете наличные с терминала, который принадлежит банку-партнеру. Вы платите комиссию только Точке на основании стандартных тарифов, а партнер дополнительный сбор не взимает.
• Вы снимаете деньги с чужого терминала. В данной ситуации Вы будете платить комиссию своему основному банку + надбавку банку. Размер дополнительной надбавки определяется сторонним банком на основании своих собственных тарифов (обычно она находится в пределах 1-1,5%).

Чтобы разобраться, рассмотрим простой пример: Вы пользуетесь тарифным планом “Ноль”, комиссионный сбор по которому составляет 3,5%. Давайте узнаем, сколько денег придется отдать в зависимости от того, где Вы будете снимать наличные.

• В Точке – 3,5%.
• У партнера – 3,5%
• В другом банке – около 4,5-5% (3,5% базовый тариф + 1-1,5% надбавка банка).

Банки-партнеры

У Точки есть множество организаций-партнеров, где можно снять наличные без уплаты комиссионного сбора.

Список основных партнеров:

• ВТБ24.
• Газпромбанк,
• МКБ.
• Банк-Зенит.
• Бинбанк.

В собственности этих банковских организаций имеется множество собственных терминалов. Узнать их адреса можно обычными способами – с помощью звонка на горячую линию банка, через официальный сайт, путем оформления письменного запроса.

Основные адреса

Из предыдущего пункта понятно, что снимать наличные с карты выгодно в “родных” банкоматах, а также у банков-партнеров. Большинство банкоматов являются круглосуточными (если они не находятся на территории магазинов или супермаркетов, которые закрываются на ночь).

Полный список адресов можно найти на официальном сайте:

1. Откройте официальный сайт банковской организации https://tochka.com/, пролистайте главную страницу вниз и в самом низу выберите пункт “Снятие и пополнение наличных”.
2. После этого слева выберите пункт “Снятие наличных” и обратите внимание на карту справа – там будут указаны все адреса ближайших банкоматов.
3. Для поиска нужного отделения Вы можете изменить параметры отображения – передвинуть карту в сторону, изменить масштаб и так далее. Для управления также можно использовать кнопку “Фильтр”.

Если у Вас остались какие-либо вопросы по поводу комиссионного сбора, Вы можете задать их сотрудникам банка напрямую. Для этого позвоните по телефону горячей линии 8-800-2000-024 и свяжитесь с оператором. Звонки являются бесплатными для РФ, а звонить можно в любое время суток.

Источник: tochkabank-info.ru