Как снять деньги со счета ИП в Сбербанке

Ищете банк для бизнеса с бесплатным снятием наличных?
Выберите самый выгодный банк для бизнеса в сравнительном обзоре от экспертов Dokia.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Расчетный счет – это необходимый и удобный инструмент для безналичных операций с поставщиками и подрядчиками. Однако случаются ситуации, в которых предпринимателю могут понадобиться наличные. Как ИП может снять деньги с расчетного счета? Для этого можно воспользоваться следующими способами:

Через кассу банка

Снять деньги ИП могут прямо в кассе банка. Во многих банках эта услуга – платная. Суть в том, что банк оформляет и передает предпринимателю расчетно-кассовый ордер, по нему он оформляет приход денежных средств в свою кассу. Далее все расчеты и выдача средств производятся из своей кассы.

Обратите внимание: если вы хотите обналичить большую сумму, банк нужно об этом предупредить, чтобы денег в кассе банка было достаточно. За платежное поручение все банки взимают комиссию.

Чековая книжка

Сейчас чековой книжкой мало кто пользуется, потому что это неудобный и несовременный способ снятия наличных. В одной чековой книжке содержится 25 или 50 бланков строгой отчетности – чеков. Как обналичить деньги ИП этим способом? Предприниматель должен заполнить чек и передать его в банк. Но выдача денег совершится не моментально, этот процесс может затянуться на 3 дня.

Минусом является еще и НДС, начисляемый на сумму снятых со счета средств.

Через корпоративную cash-карту

Современный и удобный способ снять деньги ИП. Грубо говоря, ваш расчетный счет всегда у вас в кармане: карта привязана к нему, а деньги доступны для снятия в банкомате в любой момент и не нужно переживать лишний раз о том, как снять деньги со счета в банке ИП.

Через карту физического лица

Самый выгодный вариант, чтобы обналичить деньги с расчетного счета ИП. Перевод денежных средств предприниматель может осуществить самостоятельно через интернет-банк на свою карту. Можно переводить деньги на карту другого человека, но в этом случае ему придется заплатить НДФЛ, так как операция выглядит для налоговой как получение дохода. Поэтому для предпринимателя удобней открыть в этом же банке счет физического лица и «перекидывать» на него деньги в любой момент по мере необходимости, а потом снимать их через банкомат, как только они будут доступны (это может занять сутки).

Важно отметить, что снятие средств с расчетного счета любым из способов не облагается дополнительным налогом. Об этом писал Минфин (Письмо Минфина России от 11 августа 2014 г. №03-04-05/39905) и Банк России (Письмо Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603): наличные средства, полученные ИП с расчетного счета (оставшиеся там после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей) могут расходоваться им без ограничений, а налогообложение таких сумм не предусмотрено.

Как ИП снять деньги с расчётного счёта без комиссии

Сейчас многие банки достаточно лояльно относятся к предпринимателям и устанавливают минимальные комиссии, либо не берут их вовсе. Часто, без комиссии операции проводятся, если расчетный счет и личный счет физического лица открыты в одном и том же банке, и перевод нужно осуществить между этими счетами. Однако часть банков проводит такие операции без комиссии и на личный счет, открытый в другом банке.

Конечно, для снятия денежных средств без комиссии есть ограничения по сумме: в разных банках суточный лимит на снятие без комиссии варьируется от 100 до 250 тыс.руб. Как ИП снять деньги с расчётного счёта без комиссии и какой суточный лимит для этого установлен, уточните в вашем банке.

До 1,5 млн рублей наличными на снятие без %

Открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП — тарифы на обслуживание

В Сбербанке ИП может не только открыть счет и пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, но и подключить широкий перечень сервисов. Разнообразные предложения банка позволят предпринимателю вести свой бизнес эффективнее и снизить временные и финансовые издержки. Открывая расчетный счет Сбербанка, ИП получает доступ к льготным условиям кредитования, бонусам, ряду дополнительных услуг. Все это в комплексе даст возможность предпринимателю развить свое дело и внедрить новые технологии.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке

В 2023 году предприниматель может открыть в Сбербанке расчетный счет для бизнеса ИП бесплатно. Для этого нужно подключить любой пакет услуг. Если активировать программу «Легкий старт», то расчетно-кассовое обслуживание также будет бесплатным. Если требуется более широкий набор сервисов, предприниматель сможет подобрать оптимальный вариант по доступной цене.

Чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, необязательно идти в офис банка. Нужно только оставить заявку на официальном сайте на выезд менеджера, который оформит счет. Процедура открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке имеет следующие этапы:

1. Подготовить необходимые документы.
2. Подать заявку на сайте банка.
3. Получить реквизиты расчетного счета в сервисе онлайн-резервирования.
4. Представить пакет документ в отделение банка в течение месяца со дня подачи заявки.
5. Открыть счет и при необходимости подключить дополнительные опции, например, «Сбербанк Бизнес Онлайн», «Пакет услуг», «Самоинкассация».
6. Дождаться проверки банком документов и открытия им возможности совершать расходные операции по расчетному счету.

Если ИП планирует самостоятельно управлять счетом, то он должен лично посетить банк и предъявить оригинал своего паспорта. Если предприниматель будет пополнять счет и снимать с него наличные в кассе банка, то ему необходимо оформить карточку с образцами подписей.

Важно! При передаче управления счетом доверенному лицу необходимо его личное присутствие. Также нужно предъявить его паспорт и доверенность, заверенную нотариусом или составленную по форме банка.

Для дистанционной работы и отправки платежек через систему Сбербанк Бизнес Онлайн оформление карточки не требуется. Без нее можно пополнять счет, отправлять электронные платежи, пользоваться самоинкассацией и работать с бизнес-картой, привязанной к счету.

ИП может пользоваться интернет-банком и электронным документооборотом бесплатно независимо от выбранного тарифа. Предпринимателям, открывшим счет, Сбербанк дарит до 100 тысяч рублей на проведение рекламной компании для продвижения бизнеса.

Для активации электронного документооборота нужно прийти в офис банка и предъявить СНИЛС. После этого будет подключен сервис бухгалтерии и e-invoicing.

Банк может запросить дополнительные документы, если индивидуальный предприниматель:

• Работает с гостайной.
• Занимается деятельностью, для ведения которой необходима лицензия или патент.
• Работает по контракту госзаказа.
• Является иностранным гражданином.

Тарифы на обслуживание

В специальном калькуляторе на сайте банка можно ввести тип и сферу бизнеса, размер выручки в месяц и определить, какой тарифный план самый оптимальный. В зависимости от потребностей бизнеса, дохода и объемов совершаемых операций Сбербанк предлагает подключить несколько тарифов для ИП:

• «Удачный сезон». Подходит для предпринимателей, ведущих бизнес сезонного характера. В месяцы, когда не будет движения по счету, банк не будет снимать абонентскую плату за расчетно-кассовое обслуживание. 5 платежей в месяц можно отправить без комиссии. Пополнение счета на сумму до 50 тысяч рублей и переводы физлицам до 150 тысяч рублей ежемесячно также бесплатно.
• «Легкий старт». Оптимальный вариант для бизнесменов, только открывших свое дело. Абонентской платы не предусмотрено, все платежи клиентам Сбербанка и 3 платежа в месяц клиентам сторонних банков без комиссии. К счету выпускается моментальная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием в течение первого года.
• «Хорошая выручка». Выгодный тариф с низкими ценами для индивидуальных предпринимателей, имеющих много наличной выручки. Абонентская плата — 1090 рублей за месяц обслуживания. Без комиссии можно ежемесячно отправить 10 платежей, пополнить счет на сумму до 100 тысяч рублей и отправить перевод физлицу до 150 тысяч рублей.
• «Активные расчеты». Тариф с выгодными условиями для ИП, часто использующих безналичные расчеты. Все неиспользованные остатки по лимитам переносятся на следующий месяц. Абонентская плата — 2390 рублей в месяц. 50 платежей в месяц и переводы физлицам до 150 тысяч рублей не облагаются комиссией.
• «Большие возможности». Это тариф с самыми большими пакетами услуг. Подойдет ИП, которые ежемесячно совершают много различных платежей. Абонентская плата — 10990 рублей в месяц. В стоимость обслуживания включены безлимитные платежи клиентам Сбербанка и 100 платежей клиентам сторонних банков ежемесячно. Снимать со счета, пополнять его на сумму 500 000 рублей и переводить деньги физическим лицам до 300 тысяч рублей можно без комиссии.

Важно! Пользователи всех тарифных планов РКО Сбербанка участвуют в акции «Тест-драйв». Ее условия предусматривают бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев для предпринимателей, ведущих бизнес не менее полугода.

Другие преимущества расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке на любом тарифном плане:

• Дистанционный выпуск электронно-цифровой подписи.
• Длинный платежный день с 01.00 до 20.00 по Москве.
• Моментальные платежи, на счета клиентов в банке круглосуточно.
• Бесплатный онлайн-банкинг с возможностью работы на любом устройстве.
• Круглосуточная клиентская поддержка.
• Бесплатная интеграция с системой 1С на один год со сдачей отчетов, продажами, первичной документацией, расчетов заработной платы, больничных и отпусков.
• Бонусы новым клиентам для проведения рекламы в ВК и Яндекс.Директ.

Торговый эквайринг для ИП

ИП может дать возможность своим клиентам оплатить товар или услугу банковской картой. Для этого нужно подключить услугу торгового эквайринга, которую предлагает Сбербанк эквайринг тарифы для ИП. Рассчитать стоимость обслуживания бизнеса с конкретными характеристиками и узнать размер комиссии можно в калькуляторе на сайте банка. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от типа бизнеса и размера оборота.

Для установки и настройки оборудования для торгового эквайринга нужно оставить заявку на сайте банка. Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней.

После подключения эквайринга, ИП сможет принимать карты популярных платежных систем МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, получать оплату на счет в любом банке и привлекать новых клиентов благодаря бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Эквайринг от Сбербанка имеет следующие характеристики:

• Бесплатная информационная и рекламная поддержка в виде вебинаров, наклеек-подсказок и обучающих материалов для сотрудников.
• Моментальная оплата в одно касание картой или смартфоном.
• Консультации персонального менеджера по вопросам работы и развития бизнеса.
• Ежедневная отчетность по проведенным операциям.
• Начисление бонусов «Спасибо» клиентам, оплачивающим покупки картой Сбербанка.
• Настройка зачислений на расчетный счет в зависимости от пожеланий клиента — по компании, торговой точке, каждому отдельному терминалу или одной суммой.

Терминалы могут быть стационарными и переносными. Интеграция с кассой предприятия не требуется. Подключение производится через проводной, бесплатный мобильный интернет или Wi-Fi. Все устройства совместимы с большинством вендинговых аппаратов и кассовых систем.

Сбербанк предлагает также готовые решения для парковок, автоматических заправочных станций и других систем самообслуживания. Возможно размещение информационной заставки на экране терминала.

Важно! Оригинальным устройством для оплаты с планшетов и смартфонов является специальный компактный терминал. С его помощью можно оплатить гаджетом товар или услугу в любом месте, где есть интернет. Терминал адаптирован для передвижных торговых точек и служб курьерской доставки.

Для работы в соответствии с юридическими требованиями федерального закона №54 Сбербанк предлагает установить кассу с печатью чеков Эвотор. Можно дистанционно управлять торговыми точками и анализировать продажи. Расширить возможности бизнеса позволит доступ к магазину приложений.

Для предпринимателей, осуществляющих продажи через сайт, доступна услуга интернет-эквайринга. Он отличается удобной интеграцией для ресурсов и мобильных приложений. Процентная ставка комиссии за обслуживание — от 1,8%. Принимать платежи на сайте можно также через социальные сети и мессенджеры. Средства зачисляются на счет на следующий рабочий день.

Закрытие расчетного счета

Чтобы закрыть расчетный счет в Сбербанке, ИП нужно скачать на сайте бланк заявления о закрытии и заполнить его. Далее направить заявление в Сбербанк Бизнес Онлайн через форму «Письмо в банк» или лично отнести в отделение, в котором обслуживается счет. Заявка рассматривается в течение 7 дней.

Для клиентов, желающих закрыть расчетный счет по собственной инициативе, Сбербанк предлагает специальную акцию. Подробнее узнать о нем можно по телефону 8-800-555-57-77. Возможно, ее условия заставят ИП передумать о закрытии счета.

Возможности личного кабинета

По версии Global Finance 2018 Сбербанк Бизнес Онлайн признан лучшим банковским интернет-сервисом для бизнеса. ИП может использовать личный кабинет в онлайн-банкинге и приложении для смартфонов бесплатно. Он доступен для работы в любом устройстве — от умных часов до компьютера, а также в любом браузере.

Предприниматель может выполнять в Сбербанк Бизнес Онлайн следующие действия:

• Вести бухгалтерию, электронный документооборот.
• Проверять контрагентов по 54 параметрам для минимизации рисков.
• Не забывать об уплате налогов и запланированных платежах благодаря календарю событий и сервису напоминаний.
• Создавать шаблоны наиболее частых платежей для оплаты в два клика без повторного введения реквизитов.
• Отслеживать операции по онлайн-кассе и эквайрингу и доходность бизнеса.
• Выставлять счета на электронную почту.
• Формировать и печатать выписки в удобном формате за любой срок с комплектом документов или без вложений.

Важно! Если ИП имеет в штате бухгалтера или специалиста по заработной плате, то он может завести ему аккаунт в личном кабинете. Предприниматель сможет управлять настройками и дать сотруднику доступ только к тем функциям, которые нужны для работы.

При ведении внешнеэкономической деятельности валютный контроль можно доверить экспертам. В личном кабинете предусмотрена возможность хранения сервисов и продуктов для ВЭД, а также статус-трекеров валютных платежей.

Проводить сделки через Сбербанк Бизнес Онлайн можно даже с незнакомыми заказчиками и поставщиками. Для этого работает сервис безопасных сделок, надежно защищающий интересы, как продавца, так и покупателя. До исполнения обязательств по договору денежные средства хранятся на специальном счете. Это позволяет минимизировать риски при сотрудничестве с новым клиентом.

Минимальная комиссия системы за проведение сделки — 1,45% от суммы, указанной в договоре. Это дополнительный платеж для защиты от рисков возможной неоплаты для исполнителя и потери аванса для заказчика.​

В мобильном приложении предусмотрена возможность входить по отпечатку пальца или коду, совершать платежи по фотографии, работать с бизнес-картами.

Терминал для ИП

Для пополнения счета наличной выручкой предпринимателю необязательно идти в отделение банка. Достаточно найти ближайшее устройство самообслуживания с функцией приема наличных на странице «Отделения и банкоматы» на сайте Сбербанка.

Совершить самоинкассацию можно в любое время суток, без праздников и выходных. Единовременно можно внести в терминал до 200 купюр.

Важно! Средства зачисляются на счет в режиме реального времени. Сразу после внесения денег можно совершить необходимые платежи и расчеты.

Подключить услугу самоинкассации можно в личном кабинете в сервисе «Самоинкассация». В нем необходимо создать вносителя средств и шаблоны, установив параметры для зачисления. Также нужно указать кассовые символы и расчетные счета. После завершения этой процедуры все вносители получат SMS с логином и паролем для внесения средств через терминал.

Как снимать деньги со счета

ИП может снять наличные деньги с расчетного счета несколькими способами. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки:

• В кассе отделения банка. Для этого нужно предварительно подать заявку. Иначе при снятии крупной суммы ее может не оказаться в наличии. После снятия ИП получает на руки расходный кассовый ордер. Далее ему нужно оприходовать полученные деньги через свою кассу, а затем провести их выдачу.
• Вывод на корпоративную банковскую карту, привязанную к счету ИП.
• Снять деньги с бизнес-карты в банкомате Сбербанка.

Дополнительные услуги для предпринимателей

ИП может оптимизировать процессы ведения бизнеса и сделать его более эффективным, использовав дополнительные опции и сервисы для предпринимателей от Сбербанка. К ним относятся:

• Бухгалтерия.
• Проверка контрагентов.
• Бесплатный документооборот в электронном виде.
• Личный юрист за дополнительную плату от 2500 рублей за год.
• Бесплатная регистрация ИП без посещения налоговой.
• Развитие продаж с помощью создания сайта для бизнеса предпринимателя.
• Управление отношениями с клиентами через CRM.
• Подключение к оператору фискальных данных за плату от 3000 рублей в год.
• Сервис «Моя торговля».
• Предоставление отчетности в государственные организации.
• Защита бизнеса благодаря сервису безопасных сделок.
• Рекомендации партнеров по бизнесу.
• Программа для выставления счетов.
• Продвижение бизнеса с помощью рекламы.
• Сервис для проверки начислений и штрафов.
• Экспертиза проектов по инвестициям.
• Конструктор документации.
• Электронный архив.
• Отправка таможенных платежей за комиссию по ставке 0,15% от суммы ежемесячного оборота.
• Расширение продаж с помощью платформы сервисов и знаний для бизнеса.
• Валютный контроль и консалтинг внешнеэкономической деятельности.

Важно! Для развития своего дела и покрытия личных целей ИП может оформить в Сбербанке кредит. С помощью заемных средств предприниматель может пополнить оборотные средства, приобрести автотранспорт, недвижимость и оборудование.

Для ИП доступны такие услуги Сбербанка, как лизинг, факторинг, банковские гарантии для участия в тендерах, оформление депозитов и векселей.

Сбербанк для ИП гарантирует надежность всех проводимых операций за счет работы собственной расчетной системы. К достоинствам Сбербанка стоит отнести крупнейшую в стране сеть отделений и банкоматов и обслуживание бизнеса на высоком уровне. Представители малого бизнеса могут получить круглосуточную поддержку и консультации по всем продуктами сервисам в контактном центре по специально выделенному номеру для корпоративных клиентов.

Банковское обслуживание можно получить без посещения офиса благодаря доступу к современным дистанционным сервисам. Сделать его еще более выгодным позволят специальные акции и программы от партнеров банка и его дочерних компаний.

Источник: onlinekassa.guru