Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только через реализацию — то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Да, часть имущества при банкротстве физических лиц будет реализована. Что можно сохранить, и как это сделать, читайте дальше.
Получить план списания долгов
Какое имущество можно сохранить, чтобы стать банкротом
При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.
Соответственно, если в собственности квартира — предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.
Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества.
Как сохранить имущество при банкротстве в 2023 г.? 7 рабочих способов.
Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет свидетельством добросовестности должника.
Когда суд назначит процедуру реализации, имущество будет изъято для продажи на торгах. Вырученные средства выплачиваются кредиторам пропорционально доле каждого в реестре требований. Таким образом, часть задолженности будет погашена, а неудовлетворенная часть — полностью списана.
Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.
- Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собиралась подавать на банкротство. Она живет в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос — как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве? Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, в процессе реализации имущества финуправляющий не будет изымать недвижимость. Ценные вещи не продадут, если доказать, что они не принадлежат клиентке. Потребуется подготовить документы, подтверждающие, что ценности в квартире принадлежат другому человеку. Доказательствами являются, в частности, чеки, договоры, свидетельства о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.
- К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от собственности, чтобы не забрали за долги? Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не заберут для реализации. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника нет в собственности другого жилого помещения, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление на родственников в данной ситуации — это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась. Так как судья и кредиторы могли бы захотеть проверить сделку дарения.
Узнайте, как подготовиться к банкротству
Единственное жилье при банкротстве физического лица
Что могут забрать при банкротстве
Как сохранить имущество при банкротстве?
,Неминуемым последствием процедуры банкротства является реализация имущества должника. Так как под понятием «имущество» понимается слишком многое, следует детально разобраться в том, какое имущество граждан описывается приставами, а какое – остается их собственностью, даже несмотря на банкротство.
Перечень имущества, подлежащий реализации
Забрать в счет погашения долгов могут практически все, чем владеет должник:
- Квартиру;
- Апартаменты;
- Дом;
- Земельные участки;
- Дачи;
- Гаражи;
- Объекты коммерческой недвижимости;
- Машины;
- Мотоциклы;
- Квадроциклы;
- Катера;
- Лодки;
- Яхты;
- Снегоходы;
- Бытовую технику;
- Предметы роскоши;
- Акции, доли в компаниях;
- Счета в банках.
Даже если должник будет скрывать какое-либо имущество, вряд ли ему удастся в конце концов сделать по-своему. Такая практика среди банкротов довольно распространена, поэтому приставы уже разработали довольно эффективные тактики и стратегии по выявлению скрываемого имущества, которые в конечном итоге позволяют найти и изъять (если это возможно в силу физических особенностей объекта) то, что тщательно пытался скрыть должник.
Жилая недвижимость: квартира, дом, ипотечная недвижимость
С того момента, как должник признается банкротом, все права относительно недвижимости (в том числе право распоряжаться ею) переходят финансовому управляющему. Реализация имущества происходит путем продажи квартиры или дома на торгах.
Продать квартиру/дом самостоятельно должники после вынесения решения суда не имеют права! Организация торгов в качестве обязанности возложена на финансового управляющего.
Однако если указанная недвижимость является единственно пригодной для проживания должника и членов его семьи, «забрать» её для погашения долга приставы не вправе.
Но этот запрет не касается ипотечного жилья. Даже если оно также будет единственным у должника, на него все равно будет обращено взыскание (если, конечно, размер долга соизмерим с рыночной стоимостью недвижимости).
Машины
Погашение долга за счет транспортного средства происходит следующим образом:
- Чтобы узнать, какие транспортные средства зарегистрированы на должника, приставы отправляют запрос в ГИБДД.
- Далее на машину накладывается арест (ограничение на совершение регистрационных действий) – с этого момента владелец не сможет ее продать, подарить, обменять и прочим образом избавиться от нее.
- Если сумма долга соразмерна с оценочной стоимостью автомобиля, а других источников погашения долговых обязательств не выявлено (гражданин не работает, у него нет счета в банке), приставы обращаются в суд, чтобы получить разрешение на изъятие автомобиля.
- Получив такое разрешение, пристав начинает поиски авто. Для этого он может являться по месту прописки и проживания гражданина, по месту его работы. Если поиски остаются безуспешными – сотрудник ФСПП переходит к следующим мерам.
- ФСПП совместно с руководством местного ДПС создают объединенную группу из сотрудников обеих служб, которая проводит рейды по выявлению должников. Сотрудник ГИБДД останавливает водителя и пока ведет беседу, пристав «пробивает» по своей базе данные собственника автомобиля. Если в отношении него открыто исполнительное производство, машину сразу же забирают с помощью эвакуатора на штрафстоянку.
- Даже если машина выявлена другим способом – ее перемещение к штрафстоянке также осуществляется с помощью эвакуатора.
- После этого организовываются торги и автомобиль уходит с молотка. Вырученные средства уходят в счет погашения задолженности.
Даже если машина покупалась в кредит, и на момент открытия исполнительного производства он еще не выплачен, приставы все равно имеют право изъять и продать ТС на аукционе.
В ряде случаев машину могут объявить в розыск за долги.
Приставы имеют право объявить машину в розыск, если:
1) требуют защиты интересы РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, а сумма претензий превышает 10 000 рублей;
После вынесения постановления о розыске его копия отправляется в ГИБДД. Затем сотрудник ГИБДД может остановить машину с номерами, указанными в постановлении, даже если водитель за рулем не допустил нарушений. После остановки и сообщения водителю о том, что его машина в розыске, составляется протокол, а ТС с помощью эвакуатора переправляется на стоянку.
Техника (квадроциклы, катера, лодки, снегоходы)
Информация о том, кто является владельцем катеров, лодок, яхт, гидроциклов, содержится в базах данных Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России.
Поскольку самостоятельно выявить такую технику приставам проблемно (по месту жительства/регистрации ее вряд ли найдешь), ФСПП организовывает рейды совместно с ГИМС (подобно совместным рейдам с ГИБДД), в ходе которых проверяется плавательная техника на местных водоемах.
Сведения о зарегистрированных снегоходах, тракторах, мотовездеходах хранятся в базах данных Гостехнадзора. Именно в этой структуре приставы узнают, принадлежит ли что-либо из вышеперечисленного должнику. В регионах, где снегоходы являются основным средством передвижения, также могут быть организованы совместные рейды ФССП и Гостехнадзора.
Мотоциклы и квадроциклы – регистрируются в ГИБДД. Взаимодействие сотрудников ФСПП с этой структурой описано выше.
Дачи, гаражи, земли
Кроме как, квартиры и машины, у должника могут также изъять:
- Земельные участки, на которых расположены сад, огород;
- Дачи (имеются в виду строения);
- Гаражи.
Как приставы узнают о существовании данной недвижимости? Отправляют запрос в Росреестр и БТИ, откуда им приходит ответ, какие объекты находятся в собственности конкретного лица.
Далее приставы являются по фактическому адресу найденной недвижимости, включат ее в опись и производят оценку.
Однако приставы не имеют права изымать и продавать земельный участок, на котором расположено единственно пригодное для проживания жилье.
Предметы роскоши
К предметам роскоши относятся:
- Драгоценные камни и украшения;
- Антикварные вещи;
- Вещи, представляющие художественную, историческую или иную культурную ценность (картины, статуи, бюсты, экспонаты, коллекции, пр.).
Законодательством термин «роскошь» не определяется. Не найти в действующих законах и других НПА перечисления предметов, которые относятся к данной категории. Поэтому данное понятие довольно относительное. Право оценивать предмет по критерию «роскошности» отводится приставу. Если Вы не согласны с его действиями – их можно оспорить в суде, и исключить определенные предметы из описи имущества.
Приставы описывают те предметы роскоши, которые находятся в квартире/доме или прочей недвижимости, принадлежащей должнику на праве собственности или в которой он прописан. Причем те, которые находятся в поле видимости. Устраивать обыск приставы не имеют права.
Бытовая техника
Согласно ч.1 ст. 446 ГПК РФ в случае банкротства не подлежит реализации предметы обычной домашней обстановки и обихода, принадлежащие должнику. Относятся ли к данной категории бытовая техника?
Пленум ВС РФ своим Постановлением от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» в п.60 к предметам домашней обстановки и обихода относит минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене.
То есть под это описание вполне подпадают:
- стиральная машина;
- телевизор;
- холодильник;
- кухонная плита и пр.
Тем не менее на практике очень часто можно встретить ситуации, когда приставы описывают перечисленную бытовую технику должника. Правомерно ли они действуют?
Вопрос об отнесении определенного имущества должника-гражданина к предметам обычной домашней обстановки и обихода разрешается судебным приставом-исполнителем с учетом:
- конкретных обстоятельств, касающихся назначения имущества;
- его цены;
- фактического использования;
- наличия или возможности замены на аналогичное имущество меньшей стоимости;
- местных обычаев.
Поэтому если в квартире несколько плазменных телевизоров и домашний кинотеатр, приставы могут их забрать. То есть данный вопрос решается исключительно на усмотрение пристава, а если Вы не согласны – постфактум можете поспорить с этим в суде.
Расчетные счета
В случае открытия исполнительного производства приставы первым делом проверяют расчетные счета должника. Если на них есть средства – они списываются в счет погашения долга. То есть если у лица, объявленного банкрота, хранятся деньги на карточке или счете, вначале забирают их, а уже потом переходят к реализации имущества.
Сотрудники ФСПП имеют право наложить арест на банковскую карточку или счет, а затем – списать с них деньги для погашения долга.
В том числе это касается и зарплатной карты. Но тут требуется уточнение: если средства на карту (зарплата, аванс, премия) поступили после вынесения исполнительного суда по делу, приставы не могут забрать более 50% от числящейся на счету суммы. Что касается средств, переведенных на карту до открытия исполнительного производства, они могут быть списаны в полном объеме.
Однако есть счета, на которые нельзя обращать взыскания.
К ним относятся «социальные» счета, на перечисляются пенсия, пособия и прочие виды государственной соцпомощи:
- пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду;
- средства по уходу за ребенку;
- пособия малоимущим и многодетным;
- военные пенсии и пр.
Как приставы узнают о принадлежащих должнику счетах? Довольно банальным способом – рассылают во все банки запросы о наличии счетов и денежных средств на них. Те в незамедлительном порядке должны предоставить ответ. Также приставы находят счета посредством обращения в ФНС и ПФ РФ.
Акции, доли в компаниях, прочие виды ценных бумаг
Акции, доли в компаниях также являются имуществом, которое подлежит реализации при банкротстве. В начале на них накладывается арест, а затем проводятся торги, после которых вырученные с продажи акции средства направляет на погашение долга.
Могут ли забрать имущество супруга?
Да, могут. Но так как имущество принадлежит супругам на праве общей совместной собственности, долю второго должны выделить в натуре. На это указывает ст. 255 ГК РФ, ч.4. ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 N 50.
С требованием выделить долю в натуре к суду может обратиться как судебный пристав, так и кредитор. Если выделить долю невозможно или против этого возражает второй супруг, кредитор может требовать, чтобы эта доля была продана второму владельцу по цене, соразмерной рыночной.
Если второй супруг не желает покупать долю — организовываются публичные торги, на которых она продается посторонним людям, а за счет вырученных средств погашается долг супруга.
Могут ли забрать вещи из квартиры, если я там не проживаю, но прописан?
Да, могут. Если у приставов нет данных о Вашем реальном месте проживании, значит, они придут по месту регистрации и приступят к описи имущества. Они опишут все видимые предметы, за счет продажи от которых можно погасить долг, и не будут искать доказательства, указывающие на то, кому именно принадлежат вещи. Груз доказывания лежит на собственнике этого имущества или на Вас. Подтвердить факт владения имуществом можно:
- договором купли-продажи;
- товарными чеками;
- накладными, пр.
После того, как имущество опишут, Вы или пострадавший собственник можете направить иск в суд об исключении имущества из описи. Если удастся доказать обратное, ошибка будет устранена, а арест — снят.
Если имущество куплено в кредит (в залоге), могут ли забрать?
Да, могут. Об этом говориться в:
- ч.1. ст.138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», при этом 70% от вырученных средств получает кредитор, который предъявил требования по обязательству, обеспеченному этим залог, а остальные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности.
- Ч.3 ст. 111 того же Закона, в которой говорится, что продажа заложенного имущества производится на торгах в электронной форме;
- Ч.4 ст.213.26 того же Закона, которой регулируется порядок организации и проведения продажи заложенного имущества на торгах.
В принципе, сама суть залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств, кредитор может обратить взыскание на залоговое имущество и покрыть свои убытки за счет его реализации.
Источник: 24legat.ru
Как сохранить имущество при банкротстве?
Однако стоит отметить, что процедура банкротства имеет и недостатки, такие как негативное влияние на кредитную историю должника и ограничение на получение новых кредитов в будущем. Кроме того, должник может потерять часть своего имущества. Чтобы сохранить свои активы, воспользуйтесь услугами нашей юридической компании «Банкротпроект». Мы с 2015 года помогаем клиентам в решении юридических вопросов. Подскажем, как сохранить имущество при банкротстве.
Почему имущество должника оказывается под угрозой?
Во-первых, когда должник не в состоянии выплатить свои долги, кредиторы могут подать на него иск в суд с требованием взыскания задолженности. В случае вынесения судебного решения в пользу кредитора суд может выдать исполнительный лист с указанием имущества должника, которое может быть использовано для погашения долга.
Во-вторых, в рамках процедуры банкротства должник может быть обязан продать часть своего имущества, чтобы выплатить долги кредиторам. В этом случае имущество должника может быть продано на аукционе, а полученные деньги могут быть использованы для выплаты долгов кредиторам.
С помощью квалифицированного юриста должник может получить максимально возможную защиту своего имущества и добиться наиболее выгодных условий реструктуризации долга.
Как проходит реализация имущества должника
Продажа имущества должника в России происходит на публичных торгах, организованных уполномоченными исполнительными органами.
Первым этапом процесса является определение стоимости имущества, которое подлежит продаже на торгах. Для этого назначается оценщик, который оценивает имущество и определяет его рыночную стоимость.
Далее проводится аукцион, на котором любой желающий может участвовать. Аукцион проводится в форме открытого конкурса, где победителем является участник, предложивший наибольшую цену за имущество.
Если на торгах имущество не было продано, то в следующий раз его стоимость может быть снижена, чтобы привлечь больше покупателей. Если в результате нескольких торгов имущество так и не было продано, то оно может быть передано в собственность кредиторов в уплату долга должнику.
После продажи имущества на аукционе средства от продажи распределяются между кредиторами. Если остаются непогашенные долги, то должник освобождается от оставшейся суммы долга. Однако есть способ, как сохранить имущество при банкротстве.
Могут ли родственники выкупить имущество?
В Российской Федерации родственники первой очереди должника (супруг, родители, дети) имеют право на приобретение имущества на торгах по рыночной цене при условии, что они предоставят залоговое обеспечение в размере не менее 100 % от стоимости приобретаемого имущества. Если родственники не имеют достаточных средств для приобретения имущества на торгах, они могут привлечь кредиты или займы, чтобы получить необходимую сумму.
Стоит также отметить, что при приобретении имущества должником на аукционах в целях его дальнейшей перепродажи родственники должника не имеют преимущественного права на приобретение имущества на торгах.
Чем можно заменить продажу имущества
Иногда можно избежать продажи имущества должника через процедуру реструктуризации. Реструктуризация предполагает изменение условий долгового обязательства между кредитором и должником, чтобы обеспечить более удобные условия для погашения долга. Это может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или даже частичное списание долга.
Реструктуризация может проводиться как добровольно, по соглашению между кредитором и должником, так и на основании решения суда. Если должник обращается в суд с ходатайством о реструктуризации, то кредиторы должны будут высказаться по поводу такого ходатайства и участвовать в процедуре.
В некоторых случаях реструктуризация может быть более выгодной для кредиторов, чем продажа имущества должника. Поэтому, если долги не являются критическими, стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Однако решение о проведении реструктуризации или продаже имущества должника принимается в каждом конкретном случае индивидуально, и необходимо учитывать все обстоятельства дела.
Какое имущество нельзя отнять у банкрота?
По российскому законодательству, в процессе банкротства некоторые виды имущества могут быть защищены и не подлежат отчуждению или продаже для погашения долгов. Например:
- Жилое помещение, в котором должник проживает. Однако это не распространяется на дополнительные жилые помещения, не являющиеся основным местом жительства, а также на коммерческую недвижимость.
- Основные средства, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, например оборудование, инструменты, транспортные средства, медицинское оборудование, используемые должником в своей работе.
- Средства индивидуализации юридического лица, такие как название, товарный знак, знак обслуживания, фирменное наименование и др.
- Имущество, необходимое для удовлетворения основных потребностей должника и его семьи, например одежда, продукты питания, мебель и др.
- Личные вещи, не имеющие ценности для других лиц, например семейные фотоальбомы, письма и т. д.
- Имущество, находящееся в залоге у кредитора, может быть отчуждено только при согласии залогодателя.
- Имущество, защищенное по решению суда, например в случаях наличия наследства, супружеских долей, права собственности на долю в общем имуществе и др.
Некоторые позиции могут быть оспорены кредиторами в суде. В этом случае решение о защите имущества должника будет приниматься судом на основе закона и фактических обстоятельств дела.
Как доказать, что имущество необходимо для профессиональной деятельности
Если вы используете актив в работе, есть простой способ, как сохранить имущество при банкротстве. Для каждого случая необходимо подбирать свой набор доказательств, который будет соответствовать конкретной ситуации. Например, если речь идет о недвижимости, то можно представить договор аренды, свидетельство о государственной регистрации предпринимательской деятельности, налоговые декларации и др. Если же речь идет о транспортном средстве, то можно представить договор аренды или лизинга, договор с перевозчиком, лицензию на перевозки. Для врача может быть необходима медицинская аппаратура, для бизнесмена — офисное оборудование, для строителя — инструменты и т. д.
Как сохранить имущество при банкротстве
Существует несколько способов защиты имущества в случае возможного банкротства или исполнительного производства:
- Перевод имущества на членов семьи или доверенных лиц. Этот способ защиты имущества может быть использован, если перевод производится добровольно и не является сделкой, направленной на уклонение от погашения долгов.
- Заключение брачного договора. Брачный договор позволяет определить имущество, принадлежащее каждому из супругов, а также правила его распределения в случае развода или банкротства.
- Перевод имущества в траст. Трастовый договор позволяет создать юридическую структуру, в которой имущество находится под управлением управляющего или трастового фонда, что может помочь защитить его от кредиторов в случае банкротства.
- Ограничение ответственности. Если вы являетесь предпринимателем, может быть полезным оформить юридическое лицо с ограниченной ответственностью (ООО), чтобы ограничить свою личную ответственность за долги юридического лица.
У всех подходов есть свои подводные камни. Мы разберем самые популярные способы, как защитить имущество при банкротстве.
Могут ли быть проблемы при переводе имущества на третьих лиц?
Перевод имущества на третьих лиц — самый распространенный способ его защиты. Однако с ним могут быть проблемы, особенно если это происходит в период, когда должник находится в состоянии банкротства или когда существует угроза возникновения такого состояния.
В этом случае кредиторы могут возбудить дело об уклонении от исполнения обязательств и попытаться оспорить сделку о переводе имущества, ссылаясь на то, что она была совершена с целью уклонения от исполнения долга.
Также возможны проблемы с переводом имущества на третьих лиц, если сделка была совершена в ущерб кредиторам или если она была совершена с нарушением закона. В этом случае кредиторы могут обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании средств, полученных от нее.
Поэтому если вы планируете перевести свое имущество на третьих лиц, следует получить консультацию у опытного юриста, который поможет вам избежать рисков.
Брачный договор как способ защитить имущество
При составлении брачного договора необходимо учитывать возможные изменения в имущественном положении супругов в будущем. Если брачный договор не будет учитывать изменения в имущественном положении, то он может стать недействительным в случае банкротства одного из супругов.
Например, если брачный договор был заключен с целью защиты имущества от банкротства, а один из супругов стал банкротом, то суд может признать брачный договор недействительным в части защиты имущества. В качестве таких доказательств могут выступать, например, данные о задолженностях, которые супруг имел на момент заключения брачного договора.
Суд может проанализировать обстоятельства, при которых был заключен брачный договор, и оценить, были ли они подозрительными или необычными, что могло свидетельствовать о том, что договор был заключен с целью уклонения от уплаты долга.
Как используют трастовые фонды
Перевод имущества в траст может защитить его от требований кредиторов, так как имущество, находящееся в доверительном управлении, не считается собственностью должника. Однако при переводе имущества в траст необходимо учитывать следующие моменты:
- сроки перевода. Перевод имущества в траст должен быть произведен до того, как кредиторы начнут принимать меры по взысканию долга;
- юридические аспекты. Для перевода имущества в траст необходимо соблюдать все требования законодательства, иначе перевод может быть признан недействительным;
- отсутствие контроля. Передавая имущество в траст, вы теряете контроль над ним, поэтому необходимо выбирать трастового управляющего с осторожностью и составлять договор так, чтобы обеспечить максимальную защиту имущества.