Как стать страховым брокером пошаговый бизнес

Как стать страховым брокером или брокером страховой компании мечтает узнать каждый, кто хочет перспективную работу и хороший заработок, но и риск обанкротиться. Здесь главное минимизировать риски, не допускать ошибок. Наиболее успешные – это обычно упорные самоучки, открывшие собственную компанию. Но каждый путь зависит от упорства и разработанного плана действий.

Все нюансы и тонкости заработка

Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.

К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.

Как стать страховым агентом 3 пути

Где научиться ремеслу брокеров

В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.

Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.

Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.

Где взять капитал для открытия конторы

Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.

Итоговая сумма зависит от средств, выделяемых на следующие пункты:

1. Реклама.
2. Оформление документации: получение лицензии и т. п.
3. Аренда помещения.
4. Принятие на работу сотрудников.

Для сбора капитала привлекаются инвесторы (кредиторы, акционеры и другие).

Составляем пошаговый бизнес план

В первом пункте, при составлении бизнес плана нужно выбрать отрасль фирмы, то есть на какие продукты будет направлена деятельность.

Это может быть страхование водного, автомобильного или воздушного транспорта, страхование имущества, кредита, от несчастных случаев и т. п.

Направлений может быть несколько, а с развитием компании услуги можно увеличивать. Главное на начальном этапе выбрать страховые продукты, имеющие приоритетные положения на рынке в данное время.

Здесь необходимо не просто проанализировать сущность услуг, обусловить основные черты, но определить пути реализации на рынке сбыта. Исследовать материал так, чтобы составить конкуренцию другим аналогичным компаниям.

Вторым пунктом является определение объёма сбыта продукции, динамика. Здесь необходимо рассчитать предполагаемый размер сбыта продукции. То есть показатель за месяц/неделю продаваемого «товара». Это исчисляется анализом стоимости аналогичных продуктов, предоставляемых конкурентными фирмами.

Далее нужно выделить преимущества и недостатки фирмы. Это осуществляется для объективного видения ситуации, которая впоследствии поможет выделиться среди конкурентов, поможет проводить регулярные меры по улучшению деятельности компании.

И в конце, нужно рассчитать капитал. Около половины суммы пойдёт на рекламу, а все остальные вклады на документацию, наём сотрудников, аренду, оборудование помещения (ремонт, закупка мебели и прочее) и выделить средства на минимизацию ошибок или других обстоятельств.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

• Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
• Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
• Не понимание методики андеррайтинга.
• Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
• Недоскональное ознакомление договора страхования.
• Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Все эти ошибки не только уменьшают авторитет фирмы, влияют на доход, но и могут привести к банкротству.

Как не обанкротиться из-за ошибки

многое зависит от опытности и видения структуры страхового рынка.

Но можно и минимизировать риск банкротства приняв следующие меры:

• Желательно перестраховаться у государственных организаций или у иностранных страховщиков (с лицензией, разрешающей производить деятельность в России).
• Направить деятельность в наиболее выгодные или популярные варианты, исключающие обесценивание/крах.
• Иметь прямые договора/сделки со страховыми фирмами.
• Собрать штат широко специализированных сотрудников, которые будут мониторить и регулировать направления на страховом рынке.

Это работа для людей с тонким пониманием психологии человека. Специалист должен хорошо понимать структуру своей деятельности, иметь подход к клиенту. Ведь брокер выступает посредником, в его обязанности входит консультация на всех этапах производства.

Бизнес-план по открытию булочной с нуля

Бизнес-план по переработке шин в крошку

Источник: bizlana.ru

Пошаговый бизнес-план страхового брокера

Различные виды обязательного и дополнительного страхования — неотъемлемая часть нашей жизни. Основные преимущества, особенности и тонкости работы на страховом рынке мы изучим на примере бизнес плана страхового брокера. Несомненно, многие предпочитают самостоятельно изучать различные предложения от страховых компаний, но более удобным способом является использование услуг организаций, специализирующихся на подборе оптимальных условий страхования, из множества существующих на рынке.

Конкуренция высока, однако если охватить максимально возможный спектр видов услуг и получить выгодные условия сотрудничества или даже эксклюзивные тарифы, то бизнес может стать прибыльным и рентабельным, за счет масштаба деятельности объема сделок.

Ключевые особенности пошагового бизнес-плана страхового брокера

Применение методики бизнес планирования в экономической деятельности

Планирование коммерческой деятельности – сложный и многоаспектный процесс, который требует развитых аналитических навыков, структурного мышления и понимания основных финансовых и экономических категорий. Если вы приступили к этому процессу, то возьмите за основу проектирования бизнес план страхового брокера, который объединит ваши навыки и умения и специфику бизнеса в одном понятном документе.

Пример пошагоого бизнес-плана страхового брокера

Описание

Оглавление

Файлы

Характерные отраслевые этапы и особенности и их учета в бизнес плане страхового брокера

Если рассматривать цель проекта, как организацию универсальной компании – агрегатора страховых услуг, то надо выделить основные целевые сегменты: страхование здоровья и имущества физических лиц, страхование имущества и бизнеса юридических лиц.

При формулировании основной части бизнес плана страхового брокера важно учитывать основные этапы работы в отрасли:

• заключение договоров со страховыми компаниями на представительство их услуг;
• открытие офиса и реклама своей компании;

прием и консультирование посетителей, заключение договоров.

1 – Резюме

1.1. Суть проекта

1.2. Объем инвестиций для запуска страхового брокера

1.3. Результаты работы

2 – Концепция

2.1. Концепция проекта

2.3. Цели на 5 лет

3 – Рынок

3.2. Динамика рынка

4 – Персонал

4.1. Штатное расписание

4.3. Заработная плата

5 – Финансовый план

5.1. Инвестиционный план

5.2. План финансирования

5.3. План продаж разработки страхового брокера

5.5. План налоговых выплат

5.7. Доход инвестора

6 – Анализ

6.1. Инвестиционный анализ

6.2. Финансовый анализ

6.3. Риски страхового брокера

7 – Выводы

Бизнес-план страхового брокера предоставляется в формате MS Word – в нем уже есть все таблицы, графики, диаграммы и описания. Вы можете их использовать «как есть», потому что он уже готов к использованию. Либо можете скорректировать любой раздел под себя.

Например: если вам нужно изменить название проекта или регион расположения бизнеса, то это легко сделать в разделе «Концепция проекта».

Финансовые расчеты предоставляются в формате MS Excel – в финансовой модели выделены параметры – это значит, что вы можете изменить любой параметр, и модель все автоматически рассчитает: построит все таблицы, графики и диаграммы.

Например: если вам нужно увеличить план продаж, то достаточно изменить объем продаж по заданному продукту (услуге) – модель пересчитает все автоматически, и сразу же будут готовые все таблицы и диаграммы: помесячный план продаж, структура продаж, динамика продаж – все это будет готово.

Особенностью финансовой модели является то, что все формулы, параметры и переменные доступны для изменения, значит, корректировать модель под себя сможет любой специалист, который умеет работать в MS Excel.

Отзывы наших клиентов

Отзыв на бизнес-план клининговой компании

Выражаем признательность за проделанную работу по созданию бизнес-плана клининговой компании. Благодаря данному бизнес-плану банк одобрил кредит на 18 миллионов рублей на 6 лет.

Елизавета К.Л., Казань

Отзыв на бизнес-план открытия ломбарда

Скачанный на сайте план-про бизнес-план содержит в себе очень понятное и доступное описание как бизнеса в целом, так и его финансовой составляющей в частности. Расчеты показывают достаточно ясную картину действий и ими удобно пользоваться: вносить правки, корректировать инвестиции, продажи, расходы. Все формулы доступны для изменения и прозрачны.

Иван Некрасов, город Псков

Отзыв на бизнес-план доставки еды на дом: пиццы, суши, обеды, роллы, пироги

Бизнес-план был подготовлен консалтинговой компанией plan-pro.ru в соответствие с требованиями, качественно и даже немного раньше оговоренного срока. В результате от частного инвестора получили средства в размере 50 млн. руб.

Олег Александрович, город Саров

Отзыв на бизнес-план типографии

Крайне корректный бизнес-план. Он помог нашей типографии получить в Сбербанке кредит, необходимый для расширения производства (21 миллион рублей), сроком на 4 года.

Сергей В.В., Нижегородская область

Отзыв на готовый бизнес план страхового брокера

В процессе открытия страхового брокера нам с партнером потребовался бизнес-план: с одной стороны для того, что бы нам самим были понятны все финансовые нюансы, а с другой, что бы привлечь инвестора. Изучив различные примеры, и посмотрев разные компании, решили купить готовый бизнес-план страхового брокера в компании Plan-Pro. Продуманный бизнес план с прозрачной и удобной системой расчетов позволил нам найти инвестора и запустить проект. Спасибо за профессионализм.

Ольга Ковалева, генеральный директор, г. Москва

Регистрация бизнеса и тонкие моменты подготовки

Беспроблемная реализация бизнес плана страхового брокера осуществима, если предприниматель заранее позаботился об осуществлении ряда действий, связанных с регистрацией деятельности и получением всей необходимой документации для ведения бизнеса.

Примерная структура активностей:

1. Оформление юридических аспектов деятельности компании или предприятия.
2. Получение идентификационного налогового номера.
3. Заключение договора на ведение расчетного счета с банком.
4. Выбор офиса.
5. Составление списка компаний – контрагентов, чьи интересы будет представлять предприниматель.
6. Обзор имеющихся на рынке труда вакансий.

Основные моменты составления бизнес плана страхового брокера

Правильное описание проекта должно включать вводную часть или резюме, далее излагаются и описываются все основные этапы организации бизнеса, каждый из которых, при необходимости, подкрепляется конкретными цифровыми данными и показателями.

Что планируем

Компания по предоставлению услуг комплексного страхования по агентской схеме, рассчитанная на обслуживание физических и юридических лиц. Количество партнеров – ХХХ, видов услуг — ХХХ.

Содержательные элементы бизнес плана страхового брокера

Структура бизнес плана страхового брокера может выглядеть следующим образом:

• аналитический раздел, посвященный изучению базовых показателей целевого рынка, их динамики и прогнозов развития;
• инвестиционная часть, в которой определяется объем внешнего финансирования;
• тонкости технологического процесса и материальная база для реализации проекта;
• плановое значение величины операционных расходов;
• структура и факторы обеспечения требуемой доходности проекта, ее общая величина
• маркетинговая стратегия и дистрибуционные особенности;
• штат и фонд оплаты труда;
• вычисление сроков, в течение которых проект начнет приносить прибыль.

Аналитический раздел проекта

Важное предпринимательское качество, которое во многом обеспечивает успех компании, это способность видеть будущее отрасли, предугадывать и опережать конкурентов. Чтобы бизнес план страхового брокера позволил учесть эти аспекты предпринимательства, необходимо изучать рынок и делать выводы о наборе характеристик своих услуг и продуктов:

• лицензированный официальный представитель ведущих страховых компаний;
• грамотные сотрудники – профессионалы в своей сфере;
• широкий перечень услуг для любой жизненной ситуации;
• отдельное подразделение для работы с юридическими лицами;
• уникальные ценовые предложения и программа лояльности для постоянных клиентов.

Еще одна интересная идея для бизнеса — создание управляющей компании ЖКХ. Бизнес-план управляющей компании ЖКХ включает в себя описание структуры бизнеса, продукта, технологии и прочих важных вопросов.

Инвестиционная стоимость бизнес плана страхового брокера

Ценность любых бизнес проектов определяется после достижения плановых значений прибыльности и стратегических целей. Но, при поиске источников инвестирования, ваших заверений в успешности проекта будет недостаточно. Чтобы иметь инструмент убеждения владельцев капитала, скачайте на нашем сайте образец бизнес-плана страхового брокера, который содержит все важные финансовые и экономические показатели. Это даст вам те основания, которые позволят привлечь потенциальных инвесторов и укрепить их уверенность в обоснованности вложений.

Состав стартовых затрат:

• ремонт и оснащение современного офисного помещения – ХХХ руб.
• закупка мебели, оргтехники и канцтоваров – ХХХ руб.
• брендинг и оформление офиса – ХХХ руб.
• предстартовая программа продвижения – ХХХ руб.
• формирование обученного и квалифицированного штата – ХХХ руб.

Итого, для реализации бизнеса потребуется от 50-ти до 120-ти млн. руб.

Тонкости технологического процесса и материальная база

Так как бизнес не предполагает производства товаров, то основные этапы технологии достаточно просты: формирование предложений по комплексному страхованию, проведение переговоров с клиентами, заключение договоров и получение оплаты за свои услуги, перечисление денег страховым компаниям и получение агентского вознаграждения.

Соответственно, для реализации бизнес плана страхового брокера, вам не потребуется специфичный набор оборудования:

• мебель и оргтехника;
• канцтовары;
• POS — материалы;
• автотранспорт;
• кассовое оборудование и POS – терминалы;
• сплит системы;
• охранная и пожарная сигнализация;
• система видеонаблюдения.

Обоснование эффективности бизнес плана страхового брокера

Плановое значение величины операционных расходов

Процесс планирования финансового обеспечения текущей деятельности – ответственный этап работы над бизнес планом страхового брокера. Оптимальные цифры должны способствовать достижению целевых сроков окупаемости, иначе придется значительно завышать доходную часть:

• офисные расходы – канцтовары и расходные материал, вода в кулерах — ХХХ руб.;
• электроэнергия, водоснабжение и отопление – ХХХ руб.;
• клининг – ХХХ руб.;
• расчеты с контрагентами – ХХХ руб.;
• бюджет на рекламу и продвижение – ХХХ руб.;
• материальная мотивация коллектива – ХХХ руб.;
• налоговая база и платежи с нее – ХХХ руб.;
• прочие виды текущих расходов.

Таким образом, плановая величина затрат составит ХХХ руб.

Структура и факторы обеспечения требуемой доходности бизнес плана страхового брокера

Выручка является источником покрытия инвестиционных и операционных расходов и со временем начинает приносить чистую прибыль. Чтобы приблизить этот момент реализации бизнес плана страхового брокера, выделим основные факторы, влияющие на объем продаж:

• современный офис в центре города со стоянкой для клиентов;
• аккредитация во всех крупных и надежных страховых компаниях;
• полный комплекс услуг для любых случаев;
• ВИП –зал для корпоративных клиентов;
• демократичные цены.

1. Услуги для физических лиц – ХХХ руб.
2. Услуги для корпоративных клиентов – ХХХ руб.

Плановая величина дохода от продаж услуг составит ХХХ руб. в месяц.

Кадровые вопросы и фонд материального вознаграждения работников

Подобные предприятия не требуют большого штата – более важное значение имеет квалификация, работоспособность и грамотность организации бизнес процессов. Но, в любом случае, фонд оплаты труда и отчисления с него – важная затратная статья бизнес плана страхового брокера, которую нельзя не учесть при планировании.

Структура компании и уровни вознаграждения сотрудников:

• директор – ХХХ руб.;
• главный бухгалтер – ХХХ руб.;
• начальник отдела управления персоналом – ХХХ руб.;
• бизнес тренер – ХХ руб.;
• коммерческий директор – ХХХ руб.;
• руководители по направлениям продаж – b2c и b2b — ХХХ руб.;
• консультанты – ХХХ руб.;
• разнообразные сотрудники административно хозяйственной функции – ХХХ руб.

Сроки, в течение которых бизнес план страхового брокера начнет приносить прибыль

Срок окупаемости наступит в течение 3-х – 5-ти лет.

Пошаговый бизнес-план страхового брокера

Бизнес-план имеет четкую структуру, содержит подробные финансовые расчеты, а финансовая модель позволяет гибко менять любой параметр бизнеса. Это оптимальное решение для тех, кто планирует привлекать инвестиции, хочет получить кредит или иметь готовый шаблон для разработки своего бизнес-плана.

Структура финансовой модели страхового брокера

Финансовая модель – это отдельный файл в формате MS Excel – по сути это
отдельный продукт, разработанный для планирования бизнеса и расчета всех его
показателей. Каждый из параметров финансовой модели можно менять вручную.
Макросов в финансовой модели нет. Все формулы прозрачны и доступны для
изменения.

Детальный расчет инвестиций для запуска работы страхового брокера

В процессе работы над бизнес-планом мы просматриваем десятки различных источников
информации. Это и данные поставщиков оборудования, и отраслевые порталы, и интервью с экспертами рынка, и данные официальной статистики – такой системный анализ данных дает полную картину по всем параметрам проекта: по ценам, по стоимости оборудования, по стоимости помещения, по затратам и т.д.

План доходов бизнеса

Необходимой составляющей полноценного бизнес-плана является гибкий план продаж. Важно с одной стороны иметь прогноз по бизнесу в целом, а с другой стороны иметь возможность посмотреть доходность в разрезе отдельного центра прибыли или даже отдельного продукта.

Прогноз движения денежных средств страхового брокера

Отчет о движении денежных средств — важнейший документ любого бизнес-плана. Содержит комплексную информацию об операционных, инвестиционных и финансовых поступлениях и оттоках компании, а также позволяет оценить общую картину результатов деятельности компании.

Профессиональный бизнес план – его преимущества и плюсы

Страховой бизнес – среда с крайне высокой конкуренцией и большим количеством игроков. Клиенту непросто разобраться в этом многообразии и сделать свой выбор. Чтобы обеспечить удачный старт и привлечь необходимое финансирование, описание вашего проекта должно убедит инвестора в вашем профессионализме и реальности достижения целевых показателей.

Для этого, скачайте на нашем сайте полноценный готовый бизнес план страхового брокера, с расчетом и обоснованием нужных для привлечения инвестиций показателей. Также вы имеете прекрасную возможность заказать индивидуальный бизнес-план «под ключ», в котором будет учтено большее количество деталей работы именно вашей компании. Это позволит подчеркнуть уникальность проекта и будет способствовать скорейшему одобрению со стороны потенциальных инвесторов.

Скачайте готовый бизнес-план
по цене 4 500 р.
Закажите индивидуальный бизнес-план
по цене от 35 000 р.

Страхование – динамичный и прибыльный бизнес для тех, кто качественно и обоснованно подошел к его проектированию. Напор, хватка и высокий уровень профессионализма способны преодолеть любые преграды и привести компанию на вершину успеха. А профессиональный бизнес план будет отличным подспорьем в этом деле.

Похожие бизнес-планы

Готовые бизнес-планы

Производство

• Мусор, пластик, отходы
• Пошив одежды и ателье
• Продукты питания
• Производство товаров
• Строительные материалы

Сфера услуг

• Быт, B2B, финансы
• Красота, медицина, спорт
• Отдых, развлечения
• Авто, транспорт
• Школы, обучение, развитие

Сельское хозяйство

Питание

• Бары и кальянные
• Кафе, кофейни, пиццерии
• Ресторан, пекарня, столовая

Строительство и недвижимость

• Жилая и Коммерческая
• Отдых, туризм, услуги

Торговля

• Одежда, текстиль, обувь
• Продукты, алкоголь, овощи, мясо
• Разные магазины

Источник: plan-pro.ru