Сегмент микрокредитования стремительно набирает популярность – банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов, активно осваивают эту нишу. Сначала о запуске займов «до зарплаты» объявил СберБанк, а весной 2022 года появилась Кубышка Тинькофф – запас денег от банка, которым могут воспользоваться владельцы дебетовых карт. Услуга удобна для клиентов финансового учреждения: чтобы получить микрозайм, не нужно обращаться в банк или МФО, процесс открытия кредитной линии занимает буквально несколько секунд. К плюсам сервиса относится наличие беспроцентного периода – правда, он длится не более 14 дней, поэтому вернуть деньги необходимо в сжатые сроки.
Показать весь
Что такое Кубышка в Тинькофф Банке?
Кубышка – это кредитный сервис от банка Тинькофф, предназначенный для держателей дебетовых карт, желающих иметь в свободном доступе запас денег финансового учреждения. Как работает Кубышка в Тинькофф? Принцип действия услуги схож с классическим овердрафтом либо лимитом по кредитной карте: клиент, которому не хватает денежных средств, может взять их у банка на короткий срок. Например, остаток на дебетовой карточке составляет 2 000 руб., но человеку срочно нужно отремонтировать телефон, потратив 3 000 руб. – занимать деньги у друзей не придется, банк предоставит кредит «до зарплаты».
Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф
Подключение к сервису бесплатное, действует льготный период, когда проценты не начисляют – если не пользоваться услугой, комиссии также взиматься не будут. Клиент сам решает, когда погасить долг: автоматически при зачислении на счет деньги не списываются, поэтому при небольших доходах вносить средства можно постепенно (правда, с ежедневным начислением платы за пользование услугой).
Как пользоваться Кубышкой?
Банк постарался сделать услугу максимально понятной и прозрачной для каждого человека – достаточно подключить Кубышку в Тинькофф Банке через приложение. Сервисом могут воспользоваться только держатели дебетовых карт, в клиентском кабинете которых представлена данная услуга (есть соответствующий раздел). Предусмотрено два варианта использования займов:
- отправляйте деньги на карточку, когда они понадобились – выберите «Кубышка», далее «Взять из Кубышки», задайте сумму и завершите получение средств;
- подключите автоматическое списание – если своих денег на счете будет недостаточно для покупки, произойдет списание кредитных средств (для подключения нужно сдвинуть флажок автосписания в разделе с услугой).
Долг по Кубышке Тинькофф – что это? В программе отображается сумма, которую должен внести заемщик для погашения – сюда включены и использованные лимиты, и начисленные комиссии (после беспроцентного периода).
Как подключить Кубышку в приложении Тинькофф?
Как подключить Кубышку Тинькофф? Услуга доступна пользователям приложения, имеющим активную дебетовую карточку : если по ней открыт овердрафт, банк его отключит (нужно предварительно погасить весь долг) – повторное подключение овердрафта не осуществляется. Как открыть Кубышку в Тинькофф?
Правила снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес. Лимит, комиссия и тарифы
- Авторизуйтесь в приложении и зайдите в раздел «Счет карты».
- Выберите «Кубышка» (если этот блок доступен).
- Нажмите «Узнать больше», ознакомьтесь с условиями.
- Кликните «Подключить» и дождитесь решения по заявке (несколько секунд).
- В случае одобрения можете сразу же пользоваться деньгами.
Подключить Кубышку в Тинькофф без приложения не получится – в интернет-банк такой опции не предусмотрено (даже в мобильной версии личного кабинета).
Особенности Кубышки
Для Кубышки Тинькофф условия пользования раскрываются в тарифах банка – необходимо до подключения внимательно изучить данный раздел, убедиться, что принцип оказания услуги полностью понятен. Тарифы Кубышки Тинькофф приведены в сводной таблице.
Комиссия по Кубышке Тинькофф за подключение услуги
Плата за пользование заемными средствами при погашении в беспроцентный период
Комиссия вне рамок льготного периода при сумме долга:
— от 1 000 до 3 000 руб.;
— от 3 0000 до 10 000 руб.;
— от 10 000 до 25 000 руб.;
— в остальных случаях
14 дней для зарплатных клиентов и при подключении сервисов Tinkoff Pro/Premium/Private
Максимальная сумма Кубышки Тинькофф
Неустойка при просрочке по Кубышке Тинькофф
Для Кубышки Тинькофф условия определяются при подключении услуги – клиенту следует внимательно изучить тариф. Проценты за пользование сервисом не начисляются – только комиссии, размер которых зависит от суммы задолженности. Комиссия взимается разово за весь беспроцентный период, далее – ежедневно (если долг не погашен в течение льготного срока).
Как увеличить лимит Кубышки?
Для Кубышки Тинькофф максимальный лимит составляет 90 000 руб. , однако доступная сумма рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Подать заявку на увеличение лимита нельзя, но при активном использовании пластика банк может автоматически пересмотреть условия, расширив кредитную линию. Чтобы увеличить лимит, нужно:
- регулярно пользоваться заемными средствами для покупок, переводов, снятия наличных;
- не допускать просрочек – своевременно вносить задолженность;
- следить за уровнем кредитной нагрузки в БКИ;
- пользоваться другими продуктами Tinkoff.
Если допускать просрочки и недисциплинированно исполнять обязательства перед кредитором, лимит могут снизить или вовсе закрыть доступ к услуге (для Кубышки Тинькофф подключение в приложении станет недоступным).
Как вернуть деньги?
Потраченные деньги банка необходимо своевременно возвращать – только лишь внесения на привязанный счет недостаточно, для закрытия долга нужно выполнить ряд шагов:
- Войдите в приложение и нажмите «Счет карты».
- Выберите «Кубышка» и кликните «Вернуть».
- Задайте сумму – удастся полностью либо частично погасить долг.
- Нажмите «Вернуть деньги».
Списание доступно только с привязанного дебетового счета – оплатить задолженность сторонней картой, кредиткой, со сберегательного счета нельзя.
Как отключить Кубышку в Тинькофф?
Если заемщик больше не планирует пользоваться услугой, от нее можно в любой момент отказаться, предварительно отдав долг. Отключить в личном кабинете Тинькофф Кубышку просто:
- Войдите в приложение и выберите «Счет карты».
- Нажмите «Кубышка».
- Кликните «Отключить».
- Подтвердите отказ.
Отключение через интернет-банк не осуществляется – как и для подключения необходимо воспользоваться приложением для смартфона.
Кубышка от банка Тинькофф – новый сервис, способный хотя бы немного упростить жизнь действующим клиентам. Если понадобится небольшая сумма на неотложные нужды, обращаться в банк за кредитом или в МФО за оформлением займа не нужно, доступна кредитная линия с беспроцентным периодом. Главное – внимательно изучить условия, понять, как работает Кубышка Тинькофф, как активировать и пользоваться сервисом. Важно не забыть внести долг – просто пополнить счет недостаточно, т.к. автоматического списания не предусмотрено: требуется самостоятельно закрыть займ, чтобы не были начислены ежедневные комиссии за пользование услугой.
Часто задаваемые вопросы
Почему нет Кубышки в приложении Тинькофф?
Подключение услуги может быть недоступно для новых клиентов, тех, кто ранее нарушал обязательства перед банком, редко пользуется дебетовой картой. Чтобы узнать причины, обратитесь в чат мобильного приложения.
Что такое обязательный платеж по Кубышке Тинькофф?
Обязательный платеж – сумма, которую должен внести заемщик до указанной в выписке даты, чтобы избежать просрочки. Обязательный платеж включает основной долг и начисляемые ежедневно комиссии.
Влияет ли Кубышка Тинькофф на кредитную историю?
Да, при использовании услуги информация передается в БКИ. Если своевременно погашать задолженность, можно улучшить кредитную историю, а при просрочках – напротив, ухудшить.
Почему не одобряют Кубышку в Тинькофф?
Решение по заявке принимается индивидуально с учетом автоматического скоринга. Отказ может быть обусловлен невысокими доходами, плохой кредитной историей или небольшим опытом сотрудничества с банком.
Где находится Кубышка в приложении Тинькофф?
Кубышка находится в разделе «Счет карты» (доступ с главной страницы). После подключения сервис появляется на главной странице мобильного приложения.
Источник: bankiros.ru
Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Банкa
Реклама Tinkoff обещает своему клиенту огромные суммы на кредитных картах – 300-700 тысяч рублей. Естественно, такое количество денег будоражит фантазию и заставляет всерьез задуматься о кредитной подушке безопасности. Увы, все мечты разом рушатся после СМС от банка: «Вам одобрили кредитку. Лимит: 15000 рублей». Почему 15?
Как получить 700? Как вообще увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Банка? Расскажем ниже.
Самые популярные кредитные карты
Самый популярный вариант – Тинькофф Платинум. Беспроцентный срок – 55 дней, около 6% минимального платежа, от 12% за покупки, много бонусов и максимальный лимит – 300000?. Но Платинум – далеко не самая «большая» карта. Другие варианты:
- S7-Tinkoff. Лимит: 1500000?.
- All Airlines, Tinkoff Drive, All Games, WWF, Aliexpress, eBay, OneTwoTrip, Google Play, Рандеву, Lamoda. Лимит: 700000?.
- Остальные карты – 300000? лимита.
Как увеличить лимит кредитной карты в Тинькофф Банке?
Максимальная сумма увеличивается автоматически. Каждые полгода банк обновляет вашу анкету, оценивает «кредитное поведение», и на основании новой информации приходит к решению: увеличить лимит или нет. Важно: вердикт выносит автоматизированная банковская система, служащие банка не имеют к ней доступа. У такого подхода есть 2 плюса:
- Все честно. Кто-то не получит кредитный лимит больше вашего только потому, что у него (нее) в банке работает дядя мужа троюродной сестры. Все находятся в одинаковых условиях.
- Банк экономит деньги. Если бы решение принимали люди, банку пришлось бы нанимать очень много людей, которые бы сидели и анализировали анкеты миллионов заемщиков. Всем этим сотрудникам нужно было бы платить зарплату, что увеличило бы расходы банка. А как банк может решить вопрос с дополнительными расходами? Поднять проценты по кредитам. Поэтому автоматизированная система выгодна как ему, так и клиентам.
Как узнать допустимый для Вас лимит по КК Тинькофф
Если вы только открываете кредитку, то узнаете лимит в случае одобрения (придет СМС). Если кредитка уже есть – проверьте онлайн, на сайте или в приложении найдите графу «Кредитный лимит» в «Информации по счету». Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и спросить про свой лимит.
Как получить кредитную карту с максимальным лимитом?
По личной инициативе
Как уже говорилось выше, все решения по кредитному лимиту принимаются роботом (и ему все равно, хотите вы лимит побольше или нет). Но есть одна «лазейка» – несмотря на то, что сотрудники не могут ничего сделать с самим лимитом, они могут послать вашу анкету на повторное рассмотрение вне очереди. Что для этого нужно:
- иметь кредитку (если только открываете карту – способ не сработает);
- иметь основания, на которых максимальную сумму могут увеличить.
К основаниям относятся: увеличение дохода за последние 3 месяца, активное пользование картой в последнее время, исправление кредитной истории. Последнее основание особенно актуально для тех, у кого украли паспорт и оформили кредит/украли кредитку. Воры снимают деньги или покупают технику, а жертва узнает только тогда, когда к ней приходят коллекторы или приставы. Кредитная история мгновенно портится, и все банки урезают клиенту лимит до минимума. После подачи заявлений КИ восстанавливают, но для восстановления лимита нужно заставить робота пересмотреть анкету.
По документам: может помочь выписка из Кредитного реестра или справка о доходах. Возьмите эти документы (при необходимости), позвоните в банк и попросите пересмотреть ваши лимиты вне очереди. Если оператор согласится (приготовьтесь к большому количеству вопросов), вам нужно будет послать сканы документов электронным письмом – оператор скажет, на какой адрес присылать письмо. Дальше останется только ждать и надеяться.
Автоматическое увеличение
Каждые 6 месяцев банк автоматически анализирует: увеличение уровня дохода, активность заемщика, кредитную историю, величину платежей, наличие вкладов и другие факторы. Все эти данные пропускаются через множество формул (каких – никто не знает, секрет банка), на основании которых робот принимает решение об увеличении или уменьшении лимита. Вас обязательно уведомят о решении.
Какие факторы влияют на положительное решение?
Активное использование карты
Чем активнее вы совершаете покупки, расходуете баллы и совершаете другие действия, тем более банк в вас заинтересован – ведь вы помогаете ему заработать. Поэтому у активных клиентов и лимиты больше.
Отсутствие просрочек в Тинькофф и других банках
Ваша кредитная история находится в открытом (для банков) доступе, и при принятии решения КИ – один из главных факторов. Если у вас одна небольшая погашенная просрочка – возможно, банк закроет на это глаза. Если у вас много погашенных просрочек – лимит вам вряд ли увеличат. Если у вас много просрочек, и среди них есть непогашенные – максимальную сумму могут жестко урезать.
Своевременное погашение
Чем раньше и полнее погашаете, тем лучше. Погашать долг полностью каждый месяц – куда лучше, чем 6 месяцев подряд вносить минимальный платеж, а потом разом все погасить. Будьте максимально прозрачны для банка.
Актуальные контактные данные
Иногда вам будут звонить из банка по всяким вопросам. Если вам не смогут дозвониться – это ухудшит ваши шансы на получение более широкой кредитной линии. Банк не может быть уверен, что дозвонится до вас в случае ЧП. Поэтому указывайте актуальные контактные данные, перезванивайте при необходимости.
Предоставление сведений о доходах
Рано или поздно банк узнает, что ваши доходы выросли, но будет куда лучше, если вы сами позвоните в банк и скажете, что начали больше зарабатывать. Кстати, можете рассказать банку о своих неофициальных доходах – эти данные не попадут в налоговую (если вы не «отмываете» через счет миллионы долларов, конечно же).
Вклады
Если испорченная КИ – один из худших факторов, то вклады в банке – один из лучших. Справка о доходах показывает, что у вас есть деньги, но не гарантирует, что вы принесете их в банк. Вклад – это гарант того, что ваши деньги окажутся в банке (ведь они уже там). Поэтому открытый активный вклад с очень большой вероятностью приведет к увеличению лимита.
Количество кредитов
В КИ отражается информация как о прошлых, так и о текущих кредитах. Если сравнение текущих вкладов с текущими доходами покажет, что 80% вашей зарплаты уходит на погашение долгов – не ждите увеличения лимита.
Личная выгода банка
Грейс-период и досрочное погашение – это хорошо для клиента, но плохо для банка. А банк, что неудивительно, в первую очередь думает о себе. Поэтому использование услуг, наносящих вред личным интересам банка, уменьшает ваши шансы на увеличение максимальной суммы – пусть даже они и разрешены самим банком.
Источник: www.sravni.ru
Операции по овердрафту
Узнать доступный лимит овердрафта можно в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
В мобильном приложении. Выберите «Рублевый счет» → «Детали».
В личном кабинете. Выберите рублевый счет, и под остатком на счете увидите доступный лимит:
Как увеличить лимит овердрафта для бизнеса?
Банк пересматривает лимит автоматически каждые три месяца. Лимит зависит:
От оборотов по счету. Если они вырастут, лимит повысят.
От того, как вы пользуетесь овердрафтом. Если часто делаете покупки и возвращаете деньги вовремя, лимит могут повысить.
Почему мне уменьшили лимит?
Банк может автоматически уменьшить лимит в нескольких случаях:
Если упали обороты по счету. Лимит увеличится, когда вырастут обороты.
Если вы уже пользуетесь овердрафтом и у вас бывают просрочки. Чтобы увеличить лимит, пользуйтесь овердрафтом и возвращайте деньги вовремя.
При использовании других видов кредитов лимит овердрафта может быть уменьшен.
Чтобы изменение лимита не было неожиданным, банк сообщит вам об этом в СМС.
Как узнать о выходе в овердрафт?
Овердрафт расходуется, когда на счете нет своих денег. Банк предупредит вас при оплате из личного кабинета или приложения, что операция приведет к выходу в овердрафт:
На что можно тратить деньги?
Овердрафт можно тратить на нужды бизнеса: например, на налоги, покупку товара, зарплаты сотрудникам или аренду офиса. Он поможет в экстренных ситуациях, но не подойдет для долгосрочных вложений.
С помощью овердрафта также не получится делать переводы на другие счета, покупать ценные бумаги, оплачивать кредиты и услуги банка.
Источник: www.tinkoff.ru