Проверяем наличие документа в реестре недействительных паспортов, и действительность данных, верифицируя всю связку целиком: ФИО, день рождения, номер и дата выдачи документа.
Проверка осуществляется по серии и номеру паспорта в эталонном источнике – списке недействительных паспортов, который ведет МВД России.
Необходим только номер водительского удостоверения и дата его выдачи. Проверяем в ГИБДД и выдаем основную информацию о документе: срок действия, нахождение в розыске, лишение водителя прав.
Проверим, соответствует ли СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) человеку по ФИО и дате рождения.
Оценка благонадежности
Проверяем наличие ограничений и взысканий со стороны федеральной службы судебных приставов (ФССП) по ФИО и дате рождения физлица.
Информация о нахождении движимого или недвижимого имущества человека в государственном реестре залогов.
Предоставляем скоринговый балл, отражающий кредитоспособность практически всех заемщиков в РФ (охват более 98%).
Скоринговый балл показывает оценку кредитоспособности физического лица для суммы займа от 3 до 15 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней.
Оцениваем благонадежность человека по нескольким факторам и вычисляем скоринговый балл.
Показываем наличие и сумму задолженности по налогам физлица.
Оценка кредитоспособности физлица по десятку параметров.
Является ли человек руководителем, учредителем организаций, и каких, есть ли у него ИП.
Проверяем в ФНС факт массовой регистрации юрлиц на одного человека. Если компаний много, то велик риск, что физлицо является номинальным директором.
Проверяем наличие записи о гражданине в Реестре дисквалифицированных лиц ФНС, сообщаем должность и срок дисквалификации.
Зная ФИО и дату рождения, подтверждаем, что человек с таким ФИО действительно существует и ему больше 18 лет. Зная только номер телефона, подтверждаем, что им пользуется совершеннолетний.
Сведения из Росфинмониторинга о причастности человека к экстремистской деятельности или терроризму.
Проверяем в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве информацию о физическом лице. Сообщаем, проводится или проводилась в прошлом процедура банкротства в отношении него.
Самые частые случаи участия физлица в арбитражных процессах – это дела о признании банкротства, споры о владении акциями коммерческих организаций, конфликты по поводу интеллектуальной собственности, неисполнение обязательств по договору.
Проверяем в ФНС наличие блокировки счетов индивидуального предпринимателя. Банкам запрещено открывать таким лицам счета и вклады.
Подтверждение личности
Проверка IDX VerifyPhone Score отвечает на ключевые вопросы: насколько номер телефона связан с конкретным физлицом и насколько телефонный номер ассоциирован с мошенничеством.
Проверка IDX Verify Email показывает вероятность того, что email использует конкретный человек. Связка ФИО – e‑mail проверяется в тех достоверных источниках, где человек проходил очную идентификацию. Это позволяет с большой степенью вероятности верифицировать человека и минимизировать фрод подмены личности.
Проверка связки ФИО-телефон определяет, что данным телефонным номером пользуется конкретное физлицо, даже если номер оформлен на другого человека или юрлицо. Связка ФИО — телефон проверяется в тех достоверных источниках, где человек проходил очную идентификацию.
Проверка IDX Lifetime определяет срок действия номера телефона с момента регистрации в сети оператора связи до настоящего времени. Если срок жизни номера нулевой или короткий, то это вызывает подозрение и требует дополнительной проверки пользователя.
Услуга IDX Activity выявляет отсутствие активности или аномальную активность телефонного номера (профиль использования телефона не характерен для обычного абонента-физлица).
Для проверки необходимо фото лица человека и его эталонное изображение – фотография из паспорта, другого документа, верифицированной базы. Фото и эталонное изображение сравниваются с использованием алгоритмов нейронной сети. Результатом является процент схожести лиц.
Liveness Detection отвечает на вопрос: «Это реальный человек?» Применение Liveness Detection предотвращает использование злоумышленниками украденных фотографий, deepfake видео или масок для создания и доступа к аккаунтам.
Источник: iidx.ru
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Рейтинг кредитов
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
- О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
- О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
- Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Банкирос рекомендует!
Почта Банк, Лиц. № 650
Кредит «Наличными»
Получить кредит
Почта Банк, Лиц. № 650
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Банкирос рекомендует!
Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредит Наличными
Получить кредит
Газпромбанк, Лиц. № 354
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
- Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
- В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
- На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
- Запрашивают КИ в бюро;
- Обращаются напрямую в банк;
- Ищут сведения на сайте приставов.
Источник: bankiros.ru
