– Недавно рухнула финансовая пирамида, которая позиционировала себя, как инвестиционная компания. К сожалению, я успел отнести туда деньги – приятель, который «зашел» в пирамиду гораздо раньше и все-таки успел что-то заработать, подбил и меня вложиться. Я отдал деньги этому приятелю, он был моим куратором, вроде того. Знаю, что с каждого вложившегося он получал процент. Можно ли теперь вернуть мои деньги – и если да, то как, ведь я передал их конкретному лицу?
– Люди отдают деньги в финансовые пирамиды двумя путями. Первый – конкретному человеку, который уже находится в пирамиде и является звеном в цепочке, по которой средства движутся от новых вкладчиков к организаторам. Второй – самостоятельно регистрируются на сайте той или иной пирамиды, заводя в систему деньги через электронный личный кабинет. В этом случае деньги поступают напрямую организаторам, минуя цепочку вкладчиков-посредников. Как бы там ни было, свои деньги можно попытаться вернуть в любом случае.
Как вернуть деньги из финансовой пирамиды
Требование возврата денег по договору займа у конкретного лица.
2 IP на одном ПК!Реально ли?если да то как?
Действует, если деньги вы передавали человеку наличными и под расписку
Претензия в адрес компании.
Способ возможен, если финансовая пирамида еще работает
Подача заявления в правоохранительные органы.
Это путь, по которому чаще всего идут обманутые вкладчики пирамид
Обращение с жалобой в Центробанк, ФедФонд, иные организации.
Обычно обращение можно подать через интернет-приемную или по телефону горячей линии
Требование возврата денег по договору займа у конкретного лица
Суть. Если деньги передавались конкретному человеку наличкой, и при передаче он давал вам расписку, то с этой распиской можно обратиться в суд, подав иск о возврате средств по договору займа. Помните, что на иски, связанные с возвратом денег, распространяется срок исковой давности – три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
- ФИО и паспортные данные обеих сторон:
- сумму займа:
- подтверждение, что заемщик (тот, кому вы передаете наличные) получил деньги;
- дату и место составления расписки;
- дату возврата средств;
- подписи сторон.
Кстати, это касается не только предложений вложения средств от друзей и родственников: приучите себя брать расписку всякий раз, как передаете свои деньги третьим лицам, даже если это мелкие суммы.
Иск с требованием возврата денег по договору займа подается в мировой (если долг менее 50 тыс. руб.) или районный (при долге от 50 тыс. руб.) суд по месту жительства должника (того, кому вы передали деньги). В исковом заявлении нужно указать ситуацию и обстоятельства, в которых сформировался предмет иска, и приложить имеющиеся доказательства (как минимум – расписку).
Претензия в адрес компании
Суть. Способ подходит, если вы «завели» деньги в пирамиду напрямую, минуя посредников – например, через аналог личного кабинета на сайте пирамиды. Если финансовая пирамида еще продолжает действовать, можно попробовать составить письменную претензию в адрес компании.
Как поменять IP адрес ✅? Наше руководство, которое поможет вам легко скрыть и изменить свой IP-адрес
Претензия составляется в произвольной форме. Главное – прописать в ней требование вернуть денежные средства, а также сообщить организаторам, что если деньги не будут возвращены, то вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.
Вы когда-нибудь связывались с финансовой пирамидой?
Да, в 90-е вложился(лась) в «МММ» Да, причем недавно, и потерял(а) деньги Нет, никогда
Подача заявления в правоохранительные органы
Суть. Если вышеизложенные способы не подходят или не помогли, то стоит как можно скорее подать в полицию заявление о мошенничестве – большинство уголовных дел на финансовые пирамиды изначально заводятся именно по этой статье.
Если пострадавших несколько и вы можете объединиться – это еще лучше: пишите коллективное заявление. Так больше шансов, что к нему отнесутся с должным вниманием. Также можно подать аналогичное заявление в прокуратуру.
Будьте готовы предоставить доказательства своей правоты для правоохранителей – чеки, договоры, любые сведения о денежных переводах, скриншоты, аудио- или видеозаписи и т. д.
Опционы – что это такое и стоит ли работать с ними начинающим инвесторам
Фьючерсы – что это такое и как ими торговать на бирже
Инвестиционные монеты. Особенности инвестирования в драгоценные металлы
Обращение с жалобой в Центробанк, ФедФонд, иные организации
Суть. Пострадавший от финансовой пирамиды может обратиться с жалобой в соответствующие государственные и общественные организации:
- Центробанк – это делается через интернет-приемную. Кстати, если вы не являетесь жертвой пирамиды, но заметили на рынке подозрительную компанию, которая имеет все признаки пирамиды, можете тоже обратиться в Центробанк – специалисты инициируют проверку.
- Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (ФедФонд) – это так же делается через интернет-приемную, плюс именно через ФедФонд пострадавшие могут получить компенсацию (об этом – ниже).
- Проект «За права заемщиков» – это сервис, который изначально был создан по инициативе Президента. Занимается защитой граждан (то есть потребителей) от мошенников в финансовой сфере.
- ФинПотребСоюз – занимается защитой прав потребителей финансовых услуг, действует бесплатная горячая линия.
- КонфОП – данная организация так же помогает потребителям (а финансовая пирамида предлагает потребителям определенные товары и/или услуги) и может дать дополнительный совет, как вернуть деньги.
Получение компенсации от государства
Пострадавшие от финансовой пирамиды действительно могут получить от государства компенсацию через тот самый ФедФонд. Однако воспользоваться этим правом удастся далеко не всем, поскольку для получения компенсации нужно соблюсти ряд условий. И даже при их выполнении все вложенные деньги вернуть не получится:
- Ветеранам и инвалидам вернут не более 250 тыс. руб., остальным категориям граждан – не более 35 тыс. руб.
- Необходимо иметь судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора.
- Необходим оригинал договора с финансовой пирамидой и документ, подтверждающий передачу пирамиде суммы, указанной в договоре.
- Компания должна находиться в реестре ФедФонда.
Финансовая пирамида. Как действует, в чем основная опасность для вкладчиков
Какие вопросы могут задать сотрудники банков, а какие никогда не зададут
Почему нельзя выбрасывать чек из банкомата
❗ Как убедиться, что перед вами не финансовая пирамида
Вообще, прежде, чем относить деньги куда-либо, убедитесь, что перед вами не финансовая пирамида – мошенники с каждым годом становятся изобретательнее и все лучше маскируются.
Не давайте жадности и жажде быстрых денег взять верх, иначе рискуете остаться как минимум без накоплений, а как максимум – еще и с кредитами, взятыми, чтобы вложить их в пирамиду: таких историй миллион, что хорошо видно на последних примерах типа краха Финико.
Как проверить компанию:
- На сайте Центробанка есть реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если вы нашли там компанию, куда вам предлагают вложить средства – это со 100%-й уверенностью финансовая пирамида или иная нелегальная финансовая организация.
- Также на сайте Центробанка можно проверить любую финансовую организацию. Для проверки потребуется один из перечисленных параметров – название, ОГРН или ИНН. Помните, что честная компания никогда не будет скрывать свои данные – они всегда выложены у нее на сайте в свободном доступе. А мошенники нередко публикуют на своих сайтах поддельные данные или данные, принадлежащие другим организациям.
- Понять, что перед вами финансовая пирамида, можно по косвенным признакам: гарантия высокого дохода – выше среднерыночного показателя; сетевой маркетинг и реферальные выплаты; агрессивная реклама; использование собственной валюты для внутренних расчетов.
- Должны насторожить непрозрачные схемы инвестирования, предлагаемые вкладчикам, а также тот факт, что многие пирамиды предлагают якобы вложить деньги в сверхприбыльные сферы – IT, добычу полезных ископаемых, криптовалюту, но не дают конкретной и подробной информации про объекты вложений.
Мнение эксперта. Насколько реален возврат денег, если вы вложили их в финансовую пирамиду
Мнение эксперта
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов
Относительно повезло тому, кто успел «зайти» в пирамиду в самом начале – он действительно может получить обещанную прибыль или ее часть, но эти деньги будут получены от других вкладчиков, которые «зашли» следом. Проще говоря, эти деньги будут получены на горе и доверчивости таких же, как вы.
Возможность отсудить деньги призрачна. Это обусловлено тем, что пирамида изначально создается для мошенничества, и ее организаторы заранее продумывают, как прятать деньги и как уйти от ответственности. Когда происходит крах пирамиды, компания нередко объявляет себя банкротом и получается, что взять с нее просто нечего. Деньги же оказываются благополучно выведены за рубеж.
Другой распространенный вариант – компания оказывается зарегистрирована не в российской юрисдикции, а, скажем, на каких-нибудь дальних островах. И, чтобы начать судиться и попытаться что-то «стрясти», незадачливому вкладчику придется ехать на другой конец земного шара. Часто финансовые пирамиды зарегистрированы в офшорах и настоящего бенефициара найти невозможно.
Примером является «Кэшбери», где в 2018 году вкладчики суммарно потеряли около трех миллиардов рублей. Выяснилось, что за «Кэшбери» стояла целая сеть юрлиц. В итоге, несмотря на расследование и громкое дело, деньги вкладчикам до сих пор не вернули.
❓ Часто задаваемые вопросы
Финансовые пирамиды – это вообще законное мероприятие? Подлежат ли они регистрации или лицензированию?
Если компания привлекает от населения денежные средства, она должна иметь лицензию ЦБ РФ. Проблема в том, что в договоре суть деятельности может быть прописана совсем по-другому – как это было с Финико, например.
Есть какая-то компенсация от государства, если человек пострадал в финансовой пирамиде?
Да, но далеко не для всех.
Интересно, а есть сведения, когда появилась первая финансовая пирамида?
В 1920-х годах в США.
Я новичок в инвестировании. Как не нарваться на финансовую пирамиду? Есть ли у нее какие-то признаки, по которым сразу можно понять, что это она?
Да. Хотя бы обещание суперприбыли, реферальная система, собственная валюта для внутренних расчетов, непонятные объекты инвестирования.
Источник: zakonguru.com
Продавец сменил ИП: как вернуть деньги
Вероника купила кухонный комбайн в интернет-магазине, но со временем он сломался. Она обратилась в сервисный центр для ремонта по гарантии. Ей выдали акт, в котором было сказано, что комбайн ремонту не подлежит в связи с отсутствием запчастей. С этим актом она обратилась в магазин, где был приобретен товар, но там сказали, что у них произошла смена ИП и все вопросы к прежней организации, которая, к слову, уже не существует. Что делать в таком случае и есть ли шанс добиться справедливости?
Антон Бланк, управляющий партнер юридического бюро «Консилиатор»
: «Смена предпринимателя в точке продажи несколько осложняет процедуру возврата денег, но не лишает покупателя возможности защитить свои права. Покупатель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы путем написания заказным письмом письменного отказа по юридическому адресу индивидуального предпринимателя с приложением копии чека или иных документов, подтверждающих приобретение, сервисного акта и своих банковских реквизитов. Адрес предпринимателя (при его отсутствии в чеке или накладной) можно узнать в налоговой инспекции из ЕГРИП. Если предприниматель не ответит, можно подать иск о взыскании цены договора и санкций по месту жительства покупателя, по долгам предприниматель будет отвечать всем своим имуществом как физическое лицо. Также при сомнении в платежеспособности предпринимателя, продавшего товар, возможно предъявление вышеуказанных требований напрямую изготовителю, часто на сайтах изготовителей (или иных ресурсах сети Интернет) пишут российский адрес представительства изготовителя».
Ирина Трякшина, ведущий юрист
: «Потребителю для защиты своих прав (обмена товара или возврата денег) в такой ситуации придется пройти ряд процедур. Необходимо подготовить претензию и направить почтой в адрес того магазина, в котором была куплена техника. Одновременно можно написать жалобу в Роспотребнадзор, кстати, сделать это сейчас также можно через электронные сервисы.
Так как закон о защите прав потребителей предусматривает штрафные санкции, то решить вопрос о замене товара или возврате денежных средств продавцы стараются не доводя до судебных решений. Если все же в досудебном порядке спор разрешить не получится, то обратиться в суд вы можете по своему месту жительства, при этом подобные иски госпошлиной не облагаются.
Говорить о том, что можно безнаказанно менять ИП и не отвечать за последствия, не приходится. Даже если предприниматель прекратил свою деятельность, ответственность в рамках закона не прекращается. Однако если решение суда не будет исполнено, количество однородных дел будет значительным, тогда можно вести разговор о мошенничестве. А в целом могу сказать, что все это скорее похоже на определенные схемы ухода от налогов и некорректную подачу информации менеджерами-продавцами. Посмотрела сайты судов, дел оп таким ИП реально мало, в связи с чем напрашивается вывод, что все решается на стадии получения письменной претензии».
Олег Фролов, общество защиты прав потребителей «Общественный контроль»
: «Если договор купли-продажи заключен с индивидуальным предпринимателем, то по закону о защите прав потребителей за некачественный товар несет ответственность непосредственно он, так как является продавцом. Но есть и другие уполномоченные лица.
Если у потребителя есть подтверждение, что в товаре есть заводской брак, и он не может найти продавца, то в этом случае можно обратиться к производителю данной продукции или импортеру. И предъявить претензию в рамках статьи 18 закона о защите прав потребителей.
Если же возникнут какие-то другие негативные вещи, например, товар неофициально ввезен, то в этом случае потребитель вправе обратиться в прокуратуру с заявлением о мошенничестве в отношении ИП. В данном случае пострадавшей нужно проверить все обстоятельства – сменился ли ИП действительно? Для этого пишется официальная претензия в муниципальный отдел по защите прав потребителей, чтобы они провели данную проверку в отношении деятельности данной организации. Также стоит помнить, что смена ИП не означает, что потребитель не вправе предъявлять свои права».
Андрей Калиберда, руководитель коммерческой службы компании «НАЙФЛ»: «После получения акта ремонтонепригодности товара клиент по своему усмотрению может обратиться к производителю (либо уполномоченной организации) или продавцу для осуществления обмена товара либо возврата уплаченных за товар денежных средств. В случае закрытия ИП вся ответственность ложится напрямую на физическое лицо, которое осуществляло предпринимательскую деятельность. Уйти от ответственности путем закрытия ИП невозможно, все взыскивается через суд. Все данные об ИП находятся в свободном доступе.
Отказ магазина в принятии претензии (при условии, что ИП сменился) является правомерным, так как если клиент решил обратиться за компенсацией к продавцу, то и претензию нужно вручать продавцу, а не другому ИП, который торгует на его месте. Закрытие ИП не является мошенничеством. В случае если клиент считает, что в отношении него было осуществлено мошенничество, стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы. Самостоятельная ошибочная квалификация тех или иных действий может быть квалифицирована как иное уголовно наказуемое правонарушение, например, ст. 128.1 УК РФ (клевета).
Проблемы в возврате денежных средств за товар либо обмена товара по акту неремонтопригодности не существуют, продавцы охотно идут на возвратобмен товара, так как по выданному клиенту акту продавцу компенсируют понесенные затраты. Исходя из истории потребительницы, смею сделать вывод, что клиент не использовал имеющиеся у него права в полном объеме, ограничившись проявлением возмущения».
Источник: www.chita.ru
Как вернуть организацию или ИП в Единый реестр МСП после исключения
Эксперты ФНС разъяснили, как действовать налогоплательщику, если сведения о нем исключены из Единого реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (ЕРСМП).
Если налогоплательщик, который вовремя сдал налоговую отчетность и соответствует всем критериям малого или среднего бизнеса, обнаружит, что сведения о нем исключены из ЕРСМП, то он может обратиться в налоговый орган для восстановления в реестре. Для этого через сервис «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства» на сайте ФНС направляется специальное сообщение об отсутствии сведений в ЕРСМП.
Такое сообщение может быть сформировано любым лицом, указавшим адрес электронной почты, на который по завершению рассмотрения поступит информационное сообщение о результате рассмотрения. В сообщении указываются ИНН или ОГРН (ОГРНИП), а также данные о режиме налогообложения, доходах и численности работников за прошлый год, структуре уставного капитала.
Сообщение поступает на рассмотрение в налоговый орган по месту нахождения юридического лица или месту жительства ИП. Если сведения, указанные в сообщении будут признаны достоверными, то данные о налогоплательщике вновь включат в ЕРСМП при его ежемесячном обновлении. Однако если информация в сообщении не опровергает данные, имеющиеся в ФНС, либо в налоговых органах не будет сведений, на которые ссылается заявитель, то обработка такого сообщения будет завершена без внесения сведений в ЕРСМП.
Вместе с тем возможно ситуация, когда налогоплательщика исключили из ЕРСМП из-за того, что он по каким-то причинам по состоянию на 1 июля текущего года не представил налоговую отчетность (представил не в полном объеме), содержащую сведения о доходах и среднесписочной численности работников за предшествующий год.
В этом случае налогоплательщику необходимо представить налоговую отчетность (если она ранее не была представлена) или уточненную налоговую отчетность (если ранее представлена отчетность не в полном объеме). «После представления указанной налоговой отчетности 10 числа месяца следующего за месяцем представления налоговой отчетности при очередном расчете реестра налогоплательщик будет включен в ЕРСМП», — отметили в УФНС.
Следить за новостями удобно в нашем новостном telegram-канале . Присоединяйтесь!
Источник: buh.ru