При выборе банка изучите тарифы РКО за обслуживание и порядок открытия счета. Обратите внимание на способ открытия счета — онлайн, в отделении банка или с выездом к клиенту.
Как выбрать банк для ИП с онлайн-оформлениемсчета?
Многие российские банки предусматривают онлайн-открытие расчетного счета длябизнеса. Особенно это удобно для ИП, которым важно сэкономить время и как можноскорее приступить к расчетам. В этой статье начинающий предприниматель Виктор Шемякин рассмотрит основные правила, которые помогут выбрать лучший банк для ИП с удаленным открытием счета. Вы узнаете, на что именно нужно обратитьвнимание при выборе банка и тарифа расчетно-кассового обслуживания. Нижеприведем основные мысли статьи.
В первую очередь, учтите, что открыть счет полностью онлайн можно очень редко. Обычно при подобном способе оформления банк только резервирует для клиента реквизиты. Они становятся активными после проверки документов и подписания договора. Для этого требуется встретиться со специалистом банка — в отделении или с выездом к клиенту. Уточните заранее, каким способом открывается счет в интересующем вас банке.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета. Все, что нужно знать начинающему поставщику
Далее изучите условия банков, которые обслуживают предпринимателей в вашем регионе. Обратите внимание, в первую очередь, на комиссии за обслуживание, платежи, переводы физическим лицам и операции с наличными. Сопоставьте их с потребностями бизнеса и дальнейшими планами. Например, при редких платежах будет удобен тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, но при росте оборотов он может стать невыгодным из-за дорогих платежных поручений.
Обратите внимание на условия дополнительных услуг — зарплатного проекта, эвайринга, кредитования, валютных сделок и других. Определите, какими услугами вы будете пользоваться, и уточните их условия — например, комиссии за перевод а зарплаты или процентные ставки по кредитам. Также изучите интернет-банк — какие браузеры и ОС он поддерживает, какой функционал он предоставляет, как происходит вход и подтверждение операций, есть ли интеграции с 1С и другими сервисами.
Помочь выбрать подходящий банк вам могут специализированные сайты — например,#ВЗО. Здесь которых собрана информация о действующих предложениях по РКО — выможете легко изучить и сравнить представленные варианты, чтобы выбрать наиболееудобный для себя. На этом сайте вы также сможете ознакомиться с отзывами тех, ктоуже обслуживается в интересующем вас банке. Это поможет узнать о возможныхпроблемах — например, о блокировках счетов или задержках платежей.
На правах рекламы
Источник: expert.ru
Как выбрать РКО для бизнеса
Пока вы были обычным человеком, вы даже не задумывались, что, когда оплачиваете квитанции, осуществляете РКО — расчетно-кассовое обслуживание. Но вот вы стали предпринимателем, и об этом пришлось задуматься. Почему? Ведь закон прямо к этому не обязывает.
Точка или Альфа Банк для ИП — какой РКО лучше?
Зачем нужно РКО
Нет, конечно, если вы индивидуальный предприниматель, то можете рассчитываться и наличными — с клиентами, поставщиками, промоутерами, прочими деловыми партнерами. Однако на дворе двадцать первый век, и смотрится это, мягко говоря, странно. Более того — создает неудобства получателям ваших «бумажек».
А вот если вы создали юридическое лицо, то начинаются и законодательные ограничения. Например, нельзя рассчитываться наличными, если сумма контракта больше 100 000 рублей. А вы же рассчитываете на обороты побольше, не так ли, иначе зачем было вообще затевать дело?
Или, например, юрлица могут распределять свои наличные деньги (кассу) только целевым образом — зарплаты, страховые взносы и т. д.
Некоторые категории сделок вообще можно провести только безналом (на это указывает закон).
На все эти темы вы можете почитать различные законы: о банковской деятельности, о безналичных расчетах в РФ, о наличных расчетах в РФ, ну а также отечественные Гражданский кодекс и Налоговый кодекс (можно на всякий случай и Уголовный).
Таким образом, можно заключить: от пакета РКО сегодня возможно отказаться лишь в том случае, когда выручка бизнеса на 90% формируется за счет наличных платежей. Ну или в случаях, когда счет открывается не основной, а для каких-то отдельных — возможно, разовых — операций (к примеру, под конкретного контрагента).
Если же говорить про основной расчетный счет, то речь может идти только про выбор пакета расчетно-кассового обслуживания.
Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
РКО: что скрывают три буквы
Что подразумевается под РКО для «юриков»? В перечень услуг традиционно входят:
- открытие и ведение банковского расчетного счета (обслуживание счета подразумевает ведение всех операций по нему и предоставление отчетности в виде выписок, чеков, справок и прочих необходимых бумаг);
- безналичные расчеты (это переводы между счетами, выплата зарплат и гонораров, уплата налогов и страховых взносов, приход денег от клиентов и заказчиков);
- кассовые операции (где речь идет о наличных средствах: взнос денег на счет, снятие со счета и т.п.);
- самоинкассация (это когда вы не ходите в кассу банка, а сами вносите и снимаете деньги путем манипуляций с банкоматом, для этого на вас должна быть оформлена карта; также есть корпоративные банковские карты — для расчета ваших работников в командировках, например, или просто для удобства).
Кроме того, чтобы было комфортнее пользоваться безналом, давно придумали интернет-банкинг: дабы не ходить в банковский офис для совершения каждой операции, коих у вас будут сотни. Это тоже классический компонент РКО-пакета.
Дополнительная, но крайне востребованная услуга — эквайринг. В наше время разве что киоски «Роспечати» не принимают безнал, а вот рыночные ларьки с молоком и сметаной, а также бабушки, торгующие самодельными бусами, — вполне себе да. Эквайринг — это расчет покупателя с вами картой через банковский терминал. Разумеется, есть также интернет-эквайрин — это уже покупка в онлайн-магазинах. Как физическое лицо, вы тысячи раз пользовались и тем, и другим.
Наконец, есть валютные операции: если вы ведете дела с заграничными партнерами, банк способствует вам в прохождении контроля при проведении финопераций в валюте.
Ну и вишенка на торте — кредитование. Часто банк включает (готов с радостью включить) кредиты в пакет РКО: так он может видеть сделки клиента и составить свое мнение о его состоятельности, а клиент — то бишь вы — рассчитывает за обслуживание в банке получить более выгодные кредитные условия.
Список документов каждый банк требует свой, хотя, конечно, есть базовый набор. Банковские сотрудники вам с толком и расстановкой объяснят, какой список вы должны предоставить. Нас же интересует другое: а есть ли какие-то критерии при выборе банка для РКО, достаточно ли это серьезная задача, чтобы шерстить интернет и сличать предложения разных банков (их тарифные планы)? Или можно пойти в ближайший банк и заполнить там заявление на открытие расчетного счета?
Что учесть при выборе банка для РКО и тарифного плана
Отвечаем: задача достаточно серьезная. Вы доверяете банку свой бизнес, свое детище как финансового субъекта. И репутация бизнеса будет зависеть в том числе от того, как ведет себя банк, насколько удобны предоставленные им услуги не только вам, но и вашим клиентам, насколько честен сам банк.
Самое первое: как минимум не хочется, чтобы банк внезапно закрылся и ваши деньги растаяли в тумане неопределенности.
Заметим по этой теме: в настоящее время страхование денежных средств в размере до 1 миллиона 400 тысяч рублей распространяется только на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, страхование же средств для юридических лиц — пока только в разработке на законодательном уровне.
Соответственно, руководителю небольшого предприятия, для которого остатки на счете могут составлять значительную долю его активов, необходимо при выборе банка-партнера обратить внимание не только на его репутацию, но и на его масштаб (величину), негативный фон общественного мнения (в том числе промониторив СМИ) и отзывы клиентов (в интернете сегодня найдется всё).
С другой стороны, вы должны понимать, что является для вас необходимостью, а что — уже роскошью. Вы же не будете покупать себе «Теслу», если вам нечем оплачивать ипотеку? Так и здесь. Предприниматель, особенно владелец небольшой компании, для которой несколько тысяч рублей в месяц могут быть чувствительны, должен реально оценивать перечень услуг, который ему необходим, и количество данных услуг в месяц. Он должен уметь понять, какие ему нужны конкретные условия — например, та же инкассация, дебетовая карта для мелких хозяйственных расходов — и, исходя из потребности, определить для себя комфортный пакет РКО.
Самое главное: соотношение цены пакета и необходимости услуг, которые включаются в нее. Возможно, определенным предпринимателям не очень важны некоторые из них. Напомним, что основные слагаемые стандартного тарифного плана — плата за открытие счета и комиссия за его ведение; цена подключения и обслуживания интернет-банка; комиссии за переводы между счетами и за операции с наличными.
В настоящее время очень важным условием является комфортность интернет-банка, так как большинство операций совершаются не в банковском офисе, а в Сети.
С другой стороны, по-прежнему решение многих вопросов сохраняется только в офлайн-режиме, поэтому удобство и близость местонахождения банковского отделения — также важный аспект выбора.
Сегодня на рынке есть привлекательные предложения, дающие прозрачную стоимость обслуживания счета (например, 1% от поступлений, и при этом в пакет включен достаточно широкий спектр услуг).
Источник: delo.ru
Какие тарифы РКО для ИП лучше выбрать
В современном бизнесе, особенно для индивидуальных предпринимателей (ИП), важно иметь возможность быстро и удобно проводить операции по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО). Тарифы РКО – это набор услуг, которые предоставляются банками для ИП, и они могут существенно различаться в зависимости от условий и требований конкретного банка. В этой статье мы рассмотрим различные виды тарифов РКО, а также критерии выбора оптимального тарифа для своего бизнеса.
Расчетный счет для бизнеса за 0 ₽
Расчетно-кассовое обслуживание в банке Тинькофф
Переводы физлицам
до 800 000 ₽ в месяц
Снятие наличных
+ разовая комиссия по тарифу от 59 ₽
Внесение наличных
по условиям выбранного тарифа
Обслуживание
Дополнительно
Тариф Простой
Обслуживание
490 ₽ в месяц
49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно
Перевод на свою карту
Бесплатно до 400 000 ₽ в месяц
Переводы физлицам
1,5% + 99 рублей до 400 000 ₽ в месяц
Снятие наличных
1,5% + 99 рублей до 400 000 ₽ в месяц
Процент на остаток
0,5 % на остаток
Тариф Продвинутый
Обслуживание
1 990 ₽ в месяц
29 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно
Перевод на свою карту
Бесплатно до 700 000 ₽ в месяц
Переводы физлицам
1% + 79 рублей до 400 000 ₽ в месяц
Снятие наличных
1% + 79 рублей до 400 000 ₽ в месяц
Процент на остаток
1 % на остаток
Тариф Профессиональный
Обслуживание
4 990 ₽ в месяц
19 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно
Перевод на свою карту
Бесплатно до 1 000 000 ₽ в месяц
Переводы физлицам
1% + 59 рублей до 800 000 ₽ в месяц
Снятие наличных
1% + 59 рублей до 800 000 ₽ в месяц
Процент на остаток
2 % на остаток
Интернет-банк
Мобильный банк
Бесплатное приложение для телефона или планшета
Скидки на обслуживание
Первые 2 месяца бесплатно
Тариф Простой — бесплатно при отсутствии операций в прошлом и текущем месяце, а также при покупках по бизнес-карте от 50 000 ₽ за прошлый месяц
Тариф Продвинутый — бесплатно про покупках по бизнес-карте от 200 000 ₽ за прошлый месяц
До 10 000 000
Кредитная линия
Пополнение оборотных средств до 10 000 000 ₽ с комиссией от 1% в месяц
Бизнес-карта
Бесплатно до 1/2/3 карт по тарифам Простой/Продвинутый/Профессиональный
До 500 000 рублей бонусами на развитие от партнеров банка
Организация
АО «Тинькофф Банк»
8 800 555-60-20
Лицензия ЦБ РФ
Виды тарифов РКО
Существует несколько видов тарифов РКО для индивидуальных предпринимателей, включая:
- С фиксированной ставкой – это тарифы, где плата за обслуживание счета не зависит от количества операций, проведенных по счету. Такие тарифы обычно являются более дешевыми, но могут не подходить для тех ИП, которые проводят много операций по счету;
- Со ставкой, зависящей от оборота – это тарифы, где процент от оборота, проводимого по счету, взимается в виде комиссии. Такие тарифы могут быть более дорогими, но они подходят для тех ИП, у которых есть стабильный оборот по счету;
- Комбинированные – это тарифы, которые сочетают в себе фиксированную ставку и ставку, зависящую от оборота. Такие тарифы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного ИП.
Критерии выбора оптимального тарифа
При выборе тарифа РКО для индивидуального предпринимателя следует учитывать следующие критерии:
- Стоимость тарифа может варьироваться в зависимости от вида тарифа и условий банка. Рекомендуется сравнить стоимость различных тарифов и выбрать наиболее оптимальный вариант. Рекомендуем познакомится со всеми условиями таких банков как: «Тинькофф», «Точка», «БКС» и «ГазпромБанк»;
- Лимит на снятие наличных – некоторые варианты могут иметь ограничения на снятие наличных, поэтому перед выбором тарифа следует ознакомиться с условиями банка;
- Дополнительные услуги – некоторые банки предоставляют дополнительные услуги, такие как онлайн-банкинг, мобильный банк, SMS-уведомления и т.д., которые могут быть полезными для ИП;
- При выборе подходящего варианта стоит учитывать свою кредитную историю как как это может повлиять на открытия счета. Это можно сделать прямо сейчас на сайте — Национальное Бюро Кредитных Историй.
Преимущества и недостатки каждого тарифа РКО
Преимущества тарифов РКО
- Фиксированная стоимость обслуживания – с фиксированной стоимостью обслуживания обычно являются наиболее выгодными для ИП, поскольку они не зависят от количества проведенных операций по счету.
- Отсутствие комиссий за снятие наличных – многие тарифы не предусматривают комиссии за снятие наличных, что позволяет ИП экономить на дополнительных расходах.
- Простота использования – РКО обычно просты в использовании, не требуют специальных знаний и навыков, что делает их доступными для большинства ИП.
Недостатки тарифов РКО
- Ограниченный функционал – тарифы со ставкой от оборота могут иметь ограниченный функционал, например, отсутствие возможности проведения платежей через интернет-банк.
- Высокие комиссии за операции – тарифы с высокой ставкой могут содержать высокие комиссии за проведение операций, что может быть невыгодно для ИП с небольшим оборотом.
- Ограничения на снятие наличных – банки могут содержать ограничения на снятие наличных с карты в сутки или в месяц, что может ограничить возможности ИП по расходованию средств.
Рекомендации по выбору оптимального тарифа РКО
Советы по выбору оптимального тарифа
- Изучите все доступные РКО и выберите тот, который наиболее подходит для вашего бизнеса.
- Обратите внимание на стоимость обслуживания, лимит на снятие наличных и дополнительные услуги.
- Сравните банковские предложения и выберите наиболее выгодный вариант.
Как выбрать оптимальный тариф для своего ИП
- Оцените свой оборот и определите, какой тариф будет наиболее выгодным для вас.
- Рассмотрите возможность комбинирования тарифов с фиксированной и зависящей от оборота ставками.
- Учитывайте дополнительные услуги, которые могут быть полезны для вашего бизнеса, такие как интернет-банкинг или SMS-уведомления.
Выбор оптимального РКО является важным шагом для успешного ведения бизнеса по этой причине рекомендуем внимательно познакомится со всеми нашими предложениями. При необходимости дополнительной информации обращайтесь к нашим консультантам в любое удобное для Вас время. Проверить надежность наших партнеров можно на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.
С уважением, редакция сайта КардКредит24.
Выбери свой тариф РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в Газпромбанке
Переводы физлицам
Снятие наличных
до 300 000 в месяц
Внесение наличных
Обслуживание
Дополнительно
Тариф Только необходимое
Обслуживание
550 ₽ в месяц
Включено 7 платежей, далее по 49 ₽
Переводы физлицам
До 50 000 ₽ без комиссии, далее от 1%
Снятие наличных
До 50 000 ₽ без комиссии, далее от 1,5%
Тариф Развитие
Обслуживание
1 890 ₽ в месяц
Включено 15 платежей, далее по 32 ₽
Переводы физлицам
До 100 000 ₽ без комиссии, далее от 1%
Снятие наличных
До 80 000 ₽ без комиссии, далее от 1%
Тариф Максимальный
Обслуживание
7 990 ₽ в месяц
Включено 100 платежей, далее по 35 ₽
Переводы физлицам
До 500 000 ₽ без комиссии, далее от 1%
Снятие наличных
До 300 000 ₽ без комиссии, далее от 1,5%
Интернет-банк
Мобильный банк
Включен во все тарифы
При оплате на полгода и на год
Организация
АО «Газпромбанк»
8 800 100-07-01
Лицензия ЦБ РФ
Поделиться
Полина Алмазова
Узнайте последние новости и экспертные мнения от автора, специализирующегося на финансово-экономической и банковской сфере. Будьте в курсе актуальной информации о кредитах, займах и банковских картах, чтобы принимать осознанные финансовые решения. Получите ценные советы, рекомендации и аналитику, которые помогут вам использовать эти инструменты наиболее эффективно.
Будьте уверены в своих финансовых решениях благодаря опыту и знаниям автора, осведомленного в области кредитов, займов и банковских карт.
Публикации
Похожие материалы
Причины и основания для отказа в заключении социального контракта
Образец одобренного бизнес-плана для социального контракта самозанятого
На каких условиях можно получить социальный контракт самозанятым
Обсуждение
Комментариев (5)
Точка банк, один из лучших вариантов. Но Тинькофф тоже не плохой вариант.
Сложно определиться с выбором, мне знакомый говорит, что Тинькофф то же отличный вариант.
