Бизнес – это не только прибыль и успех, но и риски, которые могут повлечь за собой огромные потери. Как защитить свой бизнес от различных форс-мажорных ситуаций и сохранить свои инвестиции? В этой статье мы расскажем о страховании бизнеса, о различных видах полисов и их преимуществах.
Страхование бизнеса – это обеспечение финансовой защиты деятельности компании от непредвиденных рисков. Оно позволяет сократить потери и обеспечить финансовую стабильность, сохранить бизнес и сохранить работников компании. Но какие риски возможны и какие виды страхования бизнеса существуют?
Рисками, угрожающими бизнесу, могут быть пожары, кражи, стихийные бедствия, несчастные случаи на производстве, потеря ключевых сотрудников и другие непредвиденные обстоятельства. В зависимости от характера деятельности компании, ее размеров и требований к страховке, можно выбрать один из нескольких видов страхования, который наиболее подходит под конкретный бизнес. В дальнейшем мы рассмотрим каждый вид страхования подробнее и остановимся на их преимуществах и особенностях.
Какую страховую компанию выбрать и как?
Страхование бизнеса: что это такое?
Страхование бизнеса – это вид страхования, предназначенный для организаций и предпринимателей. Основная цель страхования бизнеса – защита имущества и финансовых ресурсов компании от непредвиденных рисков и убытков.
Страхование бизнеса позволяет компаниям защитить себя от различных видов убытков, таких как ущерб от пожара, кражи, затопления, а также убытков, связанных с ответственностью перед третьими лицами.
Услуги по страхованию бизнеса предоставляют страховые компании, которые разрабатывают индивидуальные программы страхования, учитывая специфику деятельности компании и риски, связанные с ее бизнесом.
! Изучаем историю валютных курсов: как менялись обменные курсы на протяжении времени?
Оформление полиса по страхованию бизнеса позволяет компаниям не только защитить свой бизнес, но и повысить свою кредитоспособность, что в дальнейшем облегчит получение банковского финансирования и увеличит доверие со стороны партнеров.
Виды страхования бизнеса
Страхование имущества является одним из наиболее важных видов страхования бизнеса. Оно позволяет защитить имущество компании от различных рисков, таких как пожар, кража, авария и т.д. Страхование имущества может включать в себя как помещения и здания, так и имущество, находящееся внутри.
Страхование от ответственности направлено на защиту бизнеса от негативных последствий, связанных с причинением ущерба третьим лицам. Страхование этого вида может быть полезным для компаний, чья деятельность связана с рисками. Например, для организаций, занимающихся производством вредных веществ или работающих на высоте.
Страхование от инцидентов помогает компаниям преодолеть потенциальные последствия инцидентов в бизнесе, таких как нарушение технологического процесса, отказ оборудования или неправильная работа персонала. Данный вид страхования может быть включен в политику страхования имущества или быть отдельным видом.
Как выбрать страховую компанию? // Наталья Смирнова
- Страхование имущества
- Страхование от ответственности
- Страхование от инцидентов
Преимущества страхования бизнеса
Охрана от непредвиденных ситуаций: одно из главных преимуществ страхования бизнеса. Без страховки бизнес может оказаться невосстановимо поврежденным или разоренным вследствие пожара, кражи, наводнения или других катастроф.
Защита от юридических проблем: бизнес-страхование может включать защиту от юридических проблем, таких как судебные иски и иные кредиторские требования. Это защищает бизнес от неприятных юридических последствий.
Повышение надежности: страхование бизнеса повышает надежность предприятия. Компания становится более надежной для партнеров, клиентов и инвесторов. Надежность в свою очередь приводит к увеличению успеха и устойчивости бизнеса.
Забота о работниках: страхование бизнеса может включать и страхование работников. Это позволяет компании защитить своих сотрудников от временной нетрудоспособности или других критических ситуаций, гарантировать им полную медицинскую помощь и т.д.
Увеличение прибыли: страхование бизнеса может помочь предприятию снизить риски и увеличить прибыль. Страхование может оградить бизнес от потерь, и, как следствие, увеличить его производительность и доходность.
! Кастодиальный счет: что это такое и как он может защитить ваши деньги
Рекомендации по выбору страхового продукта для бизнеса
Бизнес-страхование — это необходимый инструмент, который позволит вам защититься от неожиданных рисков. В то же время, при выборе страхового продукта нужно учитывать множество факторов. Следующие рекомендации помогут вам сделать правильный выбор:
- Определите риски. Покупать страховку следует только на те риски, которые могут возникнуть в вашей сфере деятельности. Например, если вы занимаетесь перевозкой товаров, то стоит обратить внимание на страхование груза.
- Выберите надежную страховую компанию. Перед покупкой страховки ознакомьтесь со списком страховых компаний и выберите ту, которая имеет хорошую репутацию и стабильность на рынке.
- Оцените условия страхования. Каждая страховая компания предлагает различные условия страхования. Важно внимательно ознакомиться с условиями, чтобы избежать неожиданностей в случае страхового случая.
- Выберите нужную сумму страховки. Сумма страховки должна соответствовать потенциальным рискам. Не стоит выбирать слишком большую или маленькую страховую сумму, так как это может привести к нежелательным последствиям.
- Не экономьте на страховке. Никогда не стоит экономить на страховке, так как это может привести к большим финансовым потерям в случае страхового случая.
Соответствующий выбор страховки поможет вам защитить свой бизнес от финансовых потерь в случае неожиданных рисков и повысить уверенность в своих действиях.
Как оформить страхование бизнеса
Оформление страхования бизнеса – серьезный выбор, который требует внимательного и осмотрительного отношения. В первую очередь, необходимо определиться со страховой компанией. Важно оценить не только ценовые условия, но также репутацию и историю работы компании в данной сфере.
Далее следует определиться с видом страхования, в соответствии с особенностями и рисками вашего бизнеса. Не стоит экономить на страховых услугах, лучше заранее определить все возможные риски и перестраховаться, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
При оформлении страховки необходимо аккуратно изучить все условия договора и обязательства сторон. При возникновении каких-либо вопросов, стоит обратиться к юристам или консультантам страховой компании, чтобы быть уверенным в правильности своих действий.
- Шаги по оформлению страхования бизнеса:
- Выберите надежную страховую компанию
- Определите необходимые виды страхования
- Внимательно изучите условия договора
- Обратитесь к юристам или консультантам компании при необходимости
- Оформите страхование и не забудьте про регулярное обновление условий договора.
! Что такое скорректированная EBITDA и как ее определить
Вопрос-ответ
Каковы основные виды страхования бизнеса?
Основные виды страхования бизнеса — это страхование имущества, страхование ответственности, страхование персонала и страхование от убытков, связанных с экономической деятельностью компании.
Какую роль играет страхование бизнеса в развитии компании?
Страхование бизнеса помогает компании защитить свои финансовые ресурсы и минимизировать риски убытков. Это дает возможность компании сосредоточиться на своих основных задачах и развитии бизнеса.
Какие преимущества есть у страхования бизнеса перед другими методами защиты от рисков?
Страхование бизнеса дает более надежную защиту, чем другие методы, такие как резервирование средств или использование услуг юристов и консультантов. Кроме того, страхование бизнеса позволяет компании избежать финансовых кризисов и неожиданных законных проблем, которые могут возникнуть при несоблюдении правил рынка и конкуренции.
Как выбрать правильную страховую компанию для своего бизнеса?
Важно выбирать страховую компанию, которая специализируется на виде страхования, которое необходимо вашей компании. Дополнительно, можно обратить внимание на рейтинг страховой компании, ее опытность, наличие собственной системы оценки рисков и выгодные условия страхования. Также полезно изучить отзывы других бизнесов, которые имели дело с этой страховой компанией.
Какие меры можно принять для минимизации страховых рисков?
Для минимизации страховых рисков можно провести аудит бизнес-процессов, внедрить контрольные механизмы на разных уровнях, позаботиться о качестве и безопасности производства, а также отслеживать изменения законодательства, связанного с деятельностью компании. Кроме того, стоит своевременно инвестировать в профилактические меры, включая обучение персонала и закупку качественного оборудования.
Источник: 1stalin.ru
Как организовать корпоративное ДМС, чтобы повысить лояльность сотрудников
Добровольное медицинское страхование позволяет сотрудникам бесплатно лечиться в государственных и частных клиниках за счёт работодателя. По данным совместного опроса Минздрава и HeadHunter, в России только 10% компаний предоставляют ДМС, при этом сотрудники относят страховку одним из критериев выбора компании.
Работодатели не спешат подключать ДМС: это лишние 40-50 тыс. рублей в год на каждого сотрудника. Но добровольное страхование — это не только сплошные траты. Кроме лояльности сотрудников, за ДМС можно получить дополнительные налоговые льготы. Например, платежи за страховки не облагаются налогами, а ещё их можно учитывать в расходах как на общей системе, так и на упрощёнке.
Чтобы организовать в компании ДМС, нужно выбрать страховую компанию и заключить с ней договор. Рассказываем, как правильно найди партнёра по ДМС, чтобы оформлять страховые полисы.
Если вы немного разбираетесь в ДМС и хотите подробнее узнать о конкретном шаге, переходите к нужному разделу:
Если времени читать совсем нет, переходите к последнему разделу в конце статьи — там узнаете всё самое важное о корпоративном ДМС за 60 секунд.
Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Шаг 1. Выберите страховую компанию
Полисы оформляет страховая компания, с которой предварительно нужно заключить договор. Не выбирайте самые дешевые предложения. Как правило, они включают мало услуг и медицинских организаций: сотрудники просто не смогут воспользоваться таким ДМС, а вы потратите деньги на ветер.
Чтобы найти надёжного партнёра по страхованию, предварительно оцените не стоимость услуг, несколько ключевых критериев:
1. Количество клиник, сотрудничающих с компанией
Логика простая: чем больше учреждений работают со страховой компанией, тем удобнее для сотрудников. Им не придётся ехать через весь город, чтобы попасть на приём к специалисту — они смогут посетить ближайшую к дому больницу или частную клинику.
2. Срок действия лицензии
Надёжные страховые компании работают по лицензиям с неограниченным сроком действия или по многолетним лицензиям. Посмотреть срок действия можно на сайтах страховщиков — они обязаны размещать эту информацию в открытом доступе.
Если лицензия заканчивается через 1-2 года, лучше узнать о компании побольше: вдруг у неё есть долги перед налоговой или клиентами. Если лицензию не продлят, придётся разрывать договор ДМС и искать нового страховщика для сотрудников.
3. Виды медицинских услуг
Как правило, страховые компании предлагают стандартный набор услуг:
- амбулаторную помощь;
- экстренную госпитализацию;
- вызов врача на дом.
В расширенных пакетах ДМС встречаются стоматология, телемедицина и страхование в поездках по России и за границу. Разумеется, за дополнительную плату для работодателя.
Шаг 2. Заключите договор со страховой компанией
Определились со страховой компанией — предложите заключить договор об организации ДМС. Вот какие условия нужно обязательно обговорить:
- виды медицинских услуг;
- список медицинских учреждений;
- перечень страховых случаев;
- стоимость услуг компании.
Стоимость ДМС главным образом зависит от количества медицинских услуг и клиник, включенных в страховку. Средняя стоимость ДМС составляет от 30 до 50 тыс. рублей в год на одного сотрудника. А если возьмете только амбулаторную помощь и вызов врача, стоимость упадет до 15-20 тыс. рублей.
Никто не запрещает работодателю сотрудничать сразу с несколькими страховыми или медицинскими компаниями. Например, можно отдельно договориться на амбулаторную помощь и отдельно — на страхование в поездках. А ещё некоторые компании подключают телемедицину — онлайн-консультации врачей в специальных чатах или по телефону. Это удобно, если нет времени идти на приём, но нужно получить консультацию или направление на анализы.
Шаг 3. Издайте приказ об организации ДМС для сотрудников
Как и любая корпоративная процедура, организация ДМС требует отдельного приказа. Его составляют в свободной форме: никаких требований закона нет. Вот что в нём стоит указать:
- правила допуска к ДМС (например, стаж в компании, город работы);
- сотрудников, ответственных за соблюдение правил и оформление ДМС;
- порядок и сроки оформления страховых полисов;
- название и реквизиты страховой компании.
Некоторые работодатели делают по-другому: издают небольшой приказ, а правила допуска и порядок оформления переносят в отдельное положение о ДМС. Здесь на ваше усмотрение: если подпишете только приказ, прокуратура не наложит штраф при проверке.
Приказы и положения всегда пишут сложным юридическим языком. Чтобы сотрудникам было понятно, как и когда они могут оформить ДМС, напишите небольшую памятку. Вот что можно в неё добавить:
- email и номер телефона ответственного сотрудника;
- контакты и адреса офисов страховой компании;
- виды медицинских услуг;
- список клиник.
Какие бы документы вы ни приняли, ознакомьте с ними сотрудников под роспись. Памятки можно просто раздать, повесить на видное место в офисе или положить в отдельную папку на общем облачном диске.
Шаг 4. Оформите льготы за страхование сотрудников
ДМС — это не только сплошные траты для работодателей. За страхование сотрудников можно получить дополнительные налоговые льготы:
1. Взносы по ДМС не облагаются налогами.
Если бы работодатель выплатил сотруднику компенсацию, ему пришлось бы удержать 13% НДФЛ. С взносов по ДМС платить не нужно, ведь деньги получает не сотрудник, а страховая компания. Похожая история с обязательными платежами в ПФР, ФСС и ФОМС: отчисления с платежей по ДМС делать не нужно.
2. Взносы включают в состав расходов.
Учитывать платежи по ДМС в расходах можно как на общей системе, так и на упрощёнке. Но есть два условия:
- сотруднику оформили ДМС на срок от одного года;
- страховой взнос за сотрудника — не больше 6% годового оклада.
Например, если сотрудник зарабатывает 50 тыс. рублей в месяц, страховой взнос не должен превышать 36 тыс. рублей в год.
О корпоративном ДМС — за 60 секунд
1. Добровольное медицинское страхование позволяет сотрудникам бесплатно лечиться в государственных и частных клиниках за счёт работодателя.
2. Чтобы организовать ДМС, нужно выбрать страховую компанию, заключить с ней договор и принять приказ о добровольном страховании.
3. Страховую компанию выбирайте по трёх основным критериям: количеству клиник-партнёров, сроку действия лицензии и видам медицинских услуг. От них же будет зависеть цена — в среднем она составляет от 40 до 60 тыс. рублей в год за одного сотрудника.
4. В договоре со страховой компанией особое внимание уделите видам услуг, списку клиник-партнёров и перечню страховых случаев.
5. Как только договор о ДМС будет подписан, издайте приказ об организации ДМС. Документ можно дополнить положением и памяткой для сотрудников.
6. Для страховых взносов по ДМС существуют льготы: они не облагаются налогами и учитываются в расходах при подсчёте налогооблагаемой базы.
Источник: delo.ru
автомобили и автосалоны Москвы
Авто выставкиАвтосалон в Йоханнесбурге — 2016 июнь 2016
Как выбрать страховую компанию
И уже в зависимости от ответа принимается решение, устраивает ли данная страховая компания или нет. Однако искать подешевле, больше ни на что не обращая внимания, смысла не имеет. Вы же не листок бумаги покупаете, Вам нужна реальная страховая защита. Но и переплачивать, конечно же, не стоит.
Несомненное преимущество крупной известной компании в её сравнительно большей финансовой устойчивости. Маловероятно, что такая компания разорится. При наступлении страхового события, если всё сделаете правильно, выплата Вам будет обеспечена. Однако в компаниях с портфелем клиентов поменьше, ценность каждого из них для страховщика неизмеримо больше.
Тут к Вам, скорей всего, отнесутся с повышенным вниманием, лучше объяснят, как поступать при наступлении страхового случая, подберут для Вас наиболее подходящий вариант страхования. Несомненно одно: чем больше Вы будете знать о своём потенциальном страховщике и о том, как поступать при наступлении страхового события, тем лучше.
Однако для каждого человека важно, чтобы оптимальной была не только цена страховой услуги, но и ее качество. Зачастую все вопросы, касающиеся информации о самой страховой компании задаются позже:
— Как отнесется к нему страховая компания в случае возникновения страхового события;
— В какие сроки он может получить страховое возмещение;
— Не разорится ли страховая компания и выполнит ли в полном объеме свои обязательства.
Принимая решение о выборе страховой компании, необходимо учитывать различные аспекты. Стопроцентно идеальных страховщиков не существует, но минимизировать потери можно, проводя разностороннюю аналитику, основанную на оценке историй всей деятельности страховой компании. Ведь история деятельности того или иного страховщика это именно тот фундамент, на основе которого строится вся текущая работа компании. Однако, наверное, не стоит принимать в расчет исключительно возраст (т.н. трудовой стаж страховой компании), а необходимо рассматривать вопрос в целом.
Итак, обращаем внимание на следующие моменты:
1. Дата образования компании (период и стабильность работы). Подтверждает устойчивость компании и планомерность развития
2. Основные корпоративные клиенты. Демонстрирует не только уровень доверия к компании, но и направления ее специализации
3. Структура клиентской базы компании. Соотношение частных лиц и организаций
4. Владельцы компании (акционеры и собственники). В том числе интеграция компании в финансово-промышленные холдинги — возможность получить поддержку в критической ситуации
5. Виды страхования, которыми занимается компания (комплексность страховых программ).Сбалансированная структура страхового портфеля (процентное соотношение взносов по видам страхования) и широкий спектр (количество) лицензированных видов страховой деятельности
6. Периодичность (частота) изменения тарифов и условий договоров по основным видам страхования
7. Индикатор убыточности (прибыльности) определенного вида страхования для компании
8. Развитие новых видов страховой деятельности и предоставление новых страховых программ
9. Уровень диверсификации деятельности компании. Специализация по видам страхования и наличие непрофильного бизнеса (деятельности)
10. Уровень стратегического управления компанией. Является критерием оценки эффективности управления компанией и правильного выбора стратегии ее развития. Служит гарантией финансового благополучия и динамичного развития компании. (Стратегическое управление — это деятельность высшего руководства по управлению организацией в определенной рыночной сфере и конкретной экономической ситуации).
11. Кадровая политика компании. Сбалансированность и стабильность коллектива. Корпоративная культура и отношение к клиентам
12. Гибкость тарифной политики компании при заключении договоров страхования.
13. Информационная открытость компании. В том числе мнение СМИ о компании.
14. Внедрение новых технологий обслуживания клиентов. В том числе качество предоставляемого сервиса.
15. Благотворительность
16. Филиальная сеть. Расширение сервиса при значительном территориальном покрытии и повышает устойчивость компании при региональной диверсификации. (Компании федерального, регионального и местного уровня)
17. Участие в государственных и муниципальных программах
обязательного и добровольного страхования. Прогнозируемость и регулярность поступления значительной части страховых взносов (сборов) и укрепление имиджа компании
18. Участие компании в различных профессиональных ассоциациях, союзах, объединениях. В том числе аккредитация при Министерствах и ведомствах РФ
19. Направления сотрудничества компании и количество партнерских программ
20. Аудит компании. Объективность финансовой отчетности и своевременность финансовых консультаций
21. Присвоение рейтинговой оценки деятельности компании
22. Мнение независимых страховых брокерских компаний о конкретном страховщике
23. Процесс (порядок) получения страхового возмещения. Оперативность выплаты (компенсации) и полнота страхового возмещения, объективность при урегулировании убытков
Только обладая полной информацией и необходимой статистикой можно путем анализа и сопоставления информации в разрезе реального времени делать выводы о перспективах приобретения полиса у того или другого страховщика.
Финансовые показатели страховой компании
Основным критерием, позволяющим оценить текущую деятельность страховой компании, являются финансовые показатели. В идеале, финансовые показатели должны иметь положительную динамику (планомерно увеличиваться) или хотя бы отражать относительную стабильность. Итак, на что необходимо обратить внимание:
1. Платежеспособность компании — основной показатель надежности страховой компании. Размер свободных средств компании должен соответствовать размеру принятых обязательств по договорам страхования.
2. Уставной капитал. Должен соответствовать нормативам, регулируемым законодательством РФ.
3. Собственный капитал. Важно разумное соотношение свободных активов и обязательств (по страховым взносам или принятым на страхование рискам) компании.
4. Собственный капитал. Важно разумное соотношение свободных активов и обязательств (по страховым взносам или принятым на страхование рискам) компании.
5. Величина страховых резервов. Отражают масштабы деятельности страховой компании. В том числе динамика изменения резервов — демонстрирует направление развития страховой компании.
6. Прибыль компании по итогам квартала, года, периода.
7. Позиции на страховом рынке России по итогам квартала, года, периода.
8. Динамика поступления страховых премий (сборов) и выплат по видам добровольного и обязательного страхования за квартал, год, несколько лет.
9. Структура страхового портфеля компании. Соотношение сборов по страхованию имущества, автотранспорта, грузов, проф. ответственности, ДМС и т.д. Необходима дифференциация рисков. Важно соотношение классического и псевдострахования.
10. Структура инвестиционного портфеля. Направления инвестиционной деятельности компании (акции, ценные бумаги, депозиты, доли участия в предприятиях и прочие финансовые вложения). В том числе, надежность размещения активов, покрывающих страховые резервы.
11. Текущая ликвидность активов. Достаточность активов, которые в целях покрытия убытков и выполнения обязательств могут быть своевременно обращены в денежные средства.
12. Рентабельность. Рентабельность деятельности — отношение балансовой прибыли к совокупным активам.
13. Убыточность по видам страхования. Отношение выплат, осуществленных компанией в течение определенного периода к величине страховых сборов за тот же период. Уровень выплат за год, период.
14. Перестрахование. Передача части обязательств перед клиентами крупным отечественным и иностранным страховым (в т.ч. перестраховочным) компаниям при страховании крупных рисков.
15. Выполнение нормативов органов страхового надзора РФ.
Дополнительные финансовые показатели: размер свободных активов, оборачиваемость активов (отношение страховых взносов к активам), рентабельность инвестиций, показатели дебиторской и кредиторской задолженности, операционные расходы (отношение расходов на ведение дела к страховым взносам) и т.д. Только обладая полной информацией и необходимой статистикой можно путем анализа и сопоставления информации в разрезе реального времени делать выводы о перспективах приобретения полиса у того или другого страховщика. Страховая аналитика
Мнения самих страхователей
Идеальных страховщиков не существует, всегда есть шанс отыскать недовольных действиями любой страховой компании. Мнение самих клиентов страховых компаний очень важно для нас, для сбора опыта (любого, как отрицательного, так и положительного).
Поэтому, надо подойти к анализу любого мнения с критической стороны, так как:
1. Отказавший в страховой выплате страховщик далеко не всегда не прав. Страховая компания может выполнить свои обязательства в точном соответствии с договором страхования. И только юрист, специализирующийся в области страхования может ответить на вопрос является ли случай страховым или нет.
2. Недоброжелательное отношение сотрудников страховой компании к своему клиенту зачастую может быть спровоцировано самим страхователем, не потрудившимся разобраться в ситуации, а начавшим с самого начала хамить и оскорблять персонал. Зачастую даже наблюдая со стороны подобную ситуацию, трудно сказать — кто прав, кто не прав.
3. Информация, размещенная на различных форумах в интернете, описывающая плюсы и минусы в работе страховых компаний может вполне оказаться липой. Сами страховые компании вполне могут там себя хвалить и порочить конкурентов. То же самое можно сказать и о заказных статьях в прессе.
4. Отзывы о работе страховой компании от знакомых это очень важный момент, но, по сути, они отражают уровень работы страховщика в прошлом. Со временем ситуация в компании может изменится в любую сторону что обязательно отразится на уровне сервиса.
5. Даже положительные отклики о работе страховщика, основанные на получении незначительной страховой выплаты не может послужить однозначным поводом для гордости.
Кто-то сравнивает процесс страхования с рулеткой — может повезти и процесс выплаты возмещения будет легким и приятным, а может, именно Ваш случай не будет признан страховым и Вы долго будете судиться со своим страховщиком. К сожалению, страхование не 100 процентная панацея от всех бед, но при грамотном подходе можно избежать некоторых подводных камней.
Источник: www.moscars.ru
