Как вывести деньги с бизнес счета

Расчетный счет — это, открытый в банке счет для юридического лица, с помощью которого осуществляются безналичные расчеты с контрагентами, в том числе зарубежными, осуществляются платежи в бюджет и расчеты с налоговыми органами, производится выплата заработной платы. Как пользоваться расчетным счетом, чтобы законно вести предпринимательскую деятельность и избежать дополнительных трат на налоги — расскажем.

Расчетные счета в Газпромбанке

Функционал расчетного счета

Наличие расчетного счета позволяет представителям бизнеса, открытого в форме ИП или ООО, производить в комфортном режиме и в максимально сжатые сроки различные операции:

• принимать оплату услуг и товаров от клиентов;
• рассчитываться с подрядчиками и поставщиками;
• пополнять счет и снимать наличные деньги;
• осуществлять надежное хранение средств;
• оплачивать налоги и вносить страховые взносы;
• получать дополнительный доход с процентов, начисляемых на остаток средств на счете;
• производить выплату заработной платы;
• переводить деньги на банковские карты физических лиц;
• получать и погашать кредиты;
• пользоваться эквайрингом;
• участвовать в зарплатном проекте;
• безопасно проводить внешнеторговые сделки.

Это лишь основной перечень операций, доступных владельцу расчетного счета.

Как снять деньги через расчетный счет ИП? Как законно вывести деньги и обналичить средства?

Тарифы РКО в Банках РФ

Как переводить деньги на расчетный счет

Физическое лицо, имея банковскую карту, может перевести деньги на расчетный счет, воспользовавшись одним из способов:

1. Обратившись в банк с паспортом, попросить операциониста снять деньги с карты и перевести по реквизитам на расчетный счет.
2. Воспользовавшись банкоматом, осуществить операцию “Перечисление на расчетный счет” через меню “Перевод денежных средств”.
3. Через систему дистанционного банковского обслуживания.

В зависимости от выбранного варианта время зачисления денег на счет будет занимать от нескольких суток до нескольких часов. За проведение операции перевода взимается комиссия.

Как перевести с расчетного счета на карту

Индивидуальный предприниматель может спокойно перевести собственные средства с расчетного счета на банковскую карту, оформленную на свое имя.

Если перевод с расчетного счета осуществляется третьему лицу, то получателю платежа нужно быть готовым к выплате подоходного налога с полученного дохода.

Чтобы избежать вопросов со стороны налоговой при переводе денег лицу, не связанному с бизнесом, ИП лучше осуществить:

1. Перевод на собственную карту.
2. Перевод с собственной карты на карту получателя.

ООО вправе перечислить деньги с расчетного счета на карту физического лица, указав назначение платежа, которым может быть:

• выплата заработной платы или займа работнику;
• выдача денег под отчет;
• выплата дивидендов;
• оплата услуг поставщика по договору;
• перечисление алиментов.

Перевод обязательно оформляется платежным поручением.

Расчетные счета в Тинькофф Банке

Как пополнить расчетный счет

Даже если в кассе отсутствуют деньги, то пополнить расчетный счет ООО даже недавно открывшейся компании можно путем:

1. Оформления беспроцентного займа между ООО и учредителем.
2. Увеличения уставного капитала.
3. Предоставления безвозмездной финансовой помощи.

Пополнить расчетный счет юридического лица можно с помощью безналичного перевода и внесением наличным средств.

Пополнение расчетного счета ИП, средства на котором являются личными финансами ИП — процедура несложная. Пополнить баланс РС можно:

1. Внеся наличные деньги через кассу:

1. банка, обслуживающего расчетный счет — бесплатно;
2. любого банка, заплатив комиссию.

1. посредством платежной системы;
2. онлайн-банка с личного лицевого счета.

Как выводить деньги с расчетного счета

ИП вправе вывести с расчетного счета заработанные деньги, которые по закону принадлежат предпринимателю:

• переводом на личную карту;
• наличными в кассе банка.

Стоит понимать, что деньги, находящиеся на расчетном счете ООО, являются собственностью предприятия. Перед тем, как снять деньги с расчетного счета ООО, нужно точно знать цель обналичивания и иметь документальное обоснование операции.

Юридическое лицо, желая снять наличность со счета, может воспользоваться:

• чеком;
• банковской бизнес-картой.

После получения денег с помощью чека из чековой книжки, следует обязательно оприходовать деньги в кассе.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Как снять денежные средства с расчетного счета организации

Существует несколько способов, как это сделать это в рамках действующего российского законодательства. Рассмотрим варианты, как превратить «безнал в нал», не преступая закон. В большей степени каждый вариант зависит от объема денежных средств, которые надо снять с расчетного счета организации, а также системы налогообложения. Почти все варианты можно использовать одновременно.

1. Вывод денежных средств через заработную плату.

Здесь можно назначить любую зарплату сотруднику организации, но тут огромный минус – оплата налогов и взносов (30% страховые взносы + 13% НДФЛ).

Минусы: Это самый затратный способ обналичивания денежных средств. Налоговая нагрузка около от 43% до 61% в зависимости от системы налогообложения (УСН или ОСН).

Плюсы: Отсутствие каких-либо рисков.

2. Вывод денежных средств через хозрасходы.

Это самый простой способ, когда организации нужно оплатить часть расходов наличными. Обратить денежные средства в наличные можно по чековой книжке или перевести на банковскую карту подотчетного лица.

Минусы: Ограниченность снятия, так как расчеты с одним контрагентов не может превышать 100 тыс. рублей по одному договору. Если снятие будет более 100 тыс. рублей, могут возникнуть вопросы со стороны обслуживающего банка.

Плюсы: Простота. Затраты на обналичивание минимальные (0,3-1,2%). Риски отсутствуют, если будут подтверждающие документы о расходовании денежных средств, имеющие также экономическую обоснованность произведенных расходов.

3. Вывод денежных средств через дивиденды.

Через дивиденды можно обналичить часть чистой прибыли организации. Размер дивидендов не должен превышать размер чистой прибыли организации (ООО) на последнюю отчетную дату. Дивиденды облагаются налогом 13 % НДФЛ.

Минусы: Этот способ менее затратный чем 1. Налоговая нагрузка от 19% до 41% в зависимости от системы налогообложения (УСН или ОСН). Оформление документов для начисления дивидендов.

Плюсы: Отсутствие рисков.

4. Вывод денежных средств через займ.

Самый простой способ, если необходимо закрыть возникшую у организации потребность в наличных деньгах. Оформляется договор займа. Необходимо помнить, что все займы выдаются на условиях возвратности. Хотя никто не ограничивает срок такого займа, он может составлять и год, и пять.

Минусы: Выдача и возврат займов физических лиц находится под пристальным вниманием банковских структур. Выгоден для УСН 6%.

Плюсы: Простота. Затраты на обналичивание минимальные (0,3-1,2%). Риски отсутствуют, если оформлены должным договора займа, имеются документы о выдаче и возврате займа.

5. Вывод денежных средств через индивидуального предпринимателя.

Согласно законодательству ИП имеют право снимать деньги со своего расчетного счета как собственные средства. Следовательно, вы можете заключить договор с ИП, перевести ему деньги, он их снимет и вернет в виде наличных.

Минусы: Для данного варианта необходимо приобретение у предпринимателя товаров или услуг на сумму перевода, вызывает пристальный интерес со стороны налоговых органов. Выгоден только для организаций на УСН. Для ОСН налоговая нагрузка возрастает еще на 18%.

Плюсы: Менее затратный способ (6%-8%) для организаций на УСН. Риски отсутствуют, если расходы будут иметь экономическую обоснованность.

6. Вывод денежных средств через аренду имущества физического лица.

Снятие наличных с расчетного счета ИП

Целью любого бизнеса является получение прибыли. Поэтому неудивительно, что один из самых частых вопросов предпринимателей касается того, как обналичить деньги с ИП. Сервис Ркофф рассмотрел все доступные способы в статье.

Возможные трудности при снятии наличных ИП с расчетного счета

Снятие денег с расчетного счета ИП происходит гораздо проще, чем со счетов организаций. По закону, вся прибыль предпринимателя принадлежит ему, и он может пользоваться ею по своему усмотрению (если, конечно, нет никаких невыполненных обязательств вроде налогов и взносов). Деньги со счета можно снимать хоть каждый день. Но при снятии наличных с текущего счета нужно помнить о 3 важнейших нюансах:

1. При активном снятии денег банк может счесть это подозрительным и временно заблокировать счет. Такое случается, если ИП обналичивает более 70–80% дохода. Поэтому лучше и безопаснее не снимать наличные, а переводить деньги на свои счета, хотя бы частично.
2. За обналичивание придется заплатить банку. Почти все кредитные учреждения взимают комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Если вы планируете снимать деньги часто, стоит выбрать банк, где тарифы минимальны или есть возможность не платить комиссию совсем, хотя бы в пределах какого-то лимита.
3. Существуют лимиты на обналичивание денег со счета. Они бывают суточными и месячными. Устанавливаются каждым банком индивидуально. По более высокооплачиваемым тарифам лимиты обычно выше.

Часто обналичиваете деньги с р/с? Тогда выбирайте банк с выгодными тарифами по снятию, корпоративной картой или возможностью переводить деньги на личный счет с минимальной комиссией.

Процедура снятия наличных со счета ИП

Сам вывод денег ИП с расчетного счета довольно прост. В отличие от организаций, предпринимателю не нужно вести отчетность, обосновывать свои траты. Самое главное – в момент снятия указать правильное основание. Для ИП это будет «снятие прибыли/личные нужды». Причин тут несколько:

1. Если предприниматель снимает деньги на личные нужды, то к числу расходов эти траты не относятся. Т. е. если ИП, например, работает на доходно-расходной упрощенке, то эти траты в качестве расходов предприятия учтены не будут.
2. Банки устанавливают разные комиссии на снятие. Обычно самые низкие тарифы по средствам, снимаемым на заработную плату. Если же деньги идут предпринимателю, то комиссия выше.

Некоторые индивидуальные предприниматели, чтобы снизить расходы на комиссию, проводят снятие наличных для себя как траты на зарплату. Платить з/п себе ИП не может, значит, и такое основание он использовать не должен.

Как обналичить деньги ИП с расчетного счета: законные способы

Предприниматели могут снимать наличные со своего счета на разные нужды. Чаще всего они берут деньги в банке на выплату заработной платы, хозяйственные расходы предприятия или личные нужды. Первые две статьи затрат выгоднее перевести в безналичный формат. Тем более сегодня банки предлагают зарплатные проекты для бизнеса. А хозяйственные расходы можно проводить безналом с расчетного счета или корпоративной карты.

А вот снятия прибыли ИП избежать невозможно. Хотя деньги необязательно получать в кассе или банкомате – проще и выгоднее перевести их на личный счет, а уже оттуда тратить или обналичивать без комиссии.

Наличными в банке

Обналичивание денег в кассе банка используется предпринимателями все реже, т. к. сегодня есть более удобные, быстрые и выгодные способы снятия. При обращении в отделение ИП может использовать:

• чековую книжку;
• платежное поручение.

Использование чековой книжки увеличивает срок снятия денег до 2–3 дней, а платежное поручение во многих банках проводится платно.

Некоторые банки и вовсе сегодня не имеют собственных отделений. Например, Тинькофф обслуживает своих клиентов полностью дистанционно. Т. е. обналичить деньги через кассу здесь не получится в принципе.

Ряд банков разрешает снимать деньги через кассу без комиссии или на очень выгодных условиях. Вот самые интересные предложения по снятию наличных для ИП:

С помощью корпоративной карты

Cash-карта или корпоративная карта – это банковская карта, привязанная к счету предпринимателя. Основная ее задача: чтобы ИП было проще вести расходы там, где можно обойтись безналом, а не снимать наличные.

По корпоративным картам многих банков действуют выгодные условия снятия наличных:

• сниженная комиссия (по сравнению с обналичиванием в кассах);
• снятие наличных без процентов в пределах лимита.

Одни из самых выгодных условий обслуживания корпоративных карт предлагают Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк. Вот тарифы на некоторые их предложения:

А по корпоративной карте банка Точка можно снимать наличные без комиссии на тарифе «Необходимый минимум» в пределах установленных лимитов. Стоимость такой карты – 0 руб. Это по праву лучшее предложение на сегодня среди отечественных банков.

Перевод на личный счет

Самый простой и удобный способ вывести деньги с расчетного счета ИП – провести перевод на свою личную карту. Но важно, чтобы принадлежала она самому предпринимателю. Если деньги переводить на чужую карту, налоговая посчитает это доходом получателя и обяжет его выплатить НДФЛ с полученной суммы.

Лучше всего, если деньги выводятся на карту того же банка, где открыт расчетный счет. Лишь немногие финансовые учреждения готовы произвести платеж на тех же условиях в сторонний банк. Перевод денег на свой счет – наилучшее решение, потому что:

• вы экономите на комиссиях;
• дальше деньги можно использовать как угодно – тратить безналом или снимать без комиссий в банкоматах своего, а иногда и сторонних банков, можно и вовсе открыть вклад и получать прибыль.

Тем более сегодня многие банки предлагают переводить деньги с р/с ИП на личную карту на следующих условиях:

• без комиссии в определенных лимитах;
• со сниженной комиссией.

Такое «снятие» наличных ИП будет максимально выгодным для клиентов следующих банков: Точка, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк. Вот тарифы по обслуживанию РКО в некоторых из них:

Незаконные способы вывода

Некоторые предприниматели хотят снять наличные с расчетного счета любыми путями. Иногда они создают фирмы-однодневки на подставных лиц и обналичивают деньги через них. Такой вариант вывода средств незаконен и влечет за собой финансовые и уголовные последствия. К тому же, снять наличные ИП сегодня может с минимальными потерями или без комиссий совсем: переведя деньги на свою карту, сняв наличные в кассе или через корпоративную карту.

Источник: rkoff.ru