Если банк заблокировал расчетный счет — это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. А выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, доносить документы, нервничать и оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.
Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 27 октября 2022
В рамках данной статьи мы рассмотрим возможные причины блокировки и профилактические меры, чтобы избежать такой неприятности. И все же сразу оговоримся: от этого не застрахован никто. Поэтому мы также дадим рекомендации, что делать, если все-таки ваш расчетный счет оказался заблокирован.
Причины блокировки банком вашего расчетного счета
Любую проблему можно рассмотреть в локальном и более широком, широком аспекте. В узком понимании вы сами своими действиями можете привлечь приостановление операций по вашему счету. С другой стороны, в банковском секторе сейчас происходят глобальные процессы, которыми объясняются подчас чрезмерно жесткие меры кредитной организации по отношению к вам.
Как вывести деньги с заблокированного банком счёта
Локальный аспект проблемы: претензии к вашему бизнесу
В большинстве случаев блокировка вашего расчетного счета происходит по инициативе налоговой службы, а банки обязаны беспрекословно исполнять ее волю. Чаще всего директива поступает, если клиент банка допускает задержки с оплатой налогов, сдачей финотчетности, либо же он подозревается в незаконных действиях.
При этом нередки случаи, когда инициатором блокировки счета выступает не внешний орган, а непосредственно банк — через свою специальную службу финмониторинга. При принятии решений по приостановлению операций по счету клиента ваш банк, как и все другие, руководствуется следующими документами:
- Налоговый Кодекс РФ, статья 76(о приостановлении операций по счетам в банке)
- ФЗ 115(о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма)
- Письмо ЦБ России(методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов)
Все операции, проводимые клиентом по счету, тщательно отслеживаются финмониторингом на предмет соответствия этим нормам. Если что-то показалось банку подозрительным, он может по собственной инициативе наложить санкции в виде блокировки счета ИП или ООО. Сделать это финмониторинг может по следующим причинам:
- Банк заподозрил, что во главе вашей компании стоит номинальный директор, который в действительности не имеет полномочий. Например, служба может обнаружить, что во главе нескольких организаций стоит одно и то же лицо. Номиналы незаконны (статья 173 УК), поэтому банк вправе требовать объяснений.
- Вы провели сомнительную операцию по счету. Например, если банк обнаружил расхождения с подтверждающими документами, либо же этих документов нет совсем. Вопросы может вызвать платежка, несоответствующая кодам ОКВЭД организации.
- Изменения учредительных документов компании без оповещения вашего банка. Когда несогласованные данные попадают в базу банка, он блокирует счет до выяснения обстоятельств. Таким образом, любые изменения в Уставе компании должны в обязательном порядке доводиться до сведения вашей кредитной организации.
- Подложный адрес юридического лица. Проверки устраиваются не только налоговой, но и банками. Если по указанному адресу компания не отыщется, блокировка счета последует незамедлительно.
- Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота. По рекомендациям ЦБ, такое поведение клиента кажется подозрительным. Клиенты, которые снимают деньги с расчетного счета, а налоги платят с личной карты, могут столкнуться с блокировкой. Проблема в том, что банк не анализирует ваш способ оплаты налогов, хотя в этой ситуации вы действуете законно.
- Частое снятие наличных с расчетного счета. Это один из «звоночков» отмывания денег, хотя клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы.
- Неточное описание назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк следит, на что уходят деньги с расчетного счета. Если из раза в раз в платежке будет значиться одна и та же фраза, банку это может показаться подозрительным.
- Подозрительный контрагент. По закону банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. Если вы — честный предприниматель, но получили платеж от лица из черного списка, ваш счет могут заблокировать. Здесь действует правило «скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты».
- Судебное решение о приостановке операций по счету владельца, находящегося под следствием.
На практике большинство блокировок можно было бы избежать, если бы банки делали шаги навстречу, при непонятных операциях звонили бы, выясняли — то есть если бы работали на опережение. Хотя для многих такой сервис остается, как говорится, «из области фантастики».
Закон 115 фз кратко. Блокировка счета банком по 115 фз. Как вывести деньги с заблокированного счета.
Что делать, если заблокировали расчетный счет, как его разблокировать?
Чтобы счет разблокировать, вам нужно активно действовать, даже если вы считаете себя ни в чем не виновным. Для ИП и ООО действует одинаковая схема, что делать, если счет окажется заблокирован. О том, что вы не можете пользоваться им, вы узнаете сразу — при первой же попытке провести платежку в интернет-банке высветится уведомление о приостановке платежных операций. В самом банке вас оповестит операционист. Итак, предпринимайте следующие шаги:
Узнайте инициатора блокировки
Если инициатор — налоговая, на практике банк не всегда может подробно объяснить, как разблокировать счет, потому что знает только то, что получил в качестве директивы из ИФНС. Тогда вы вынуждены ехать туда и выяснять причины блокировки на месте. Если же именно банк наложил запрет, он обязан по звонку предоставить вам полную информацию о причинах и тех документах, которые вы должны ему предоставить, чтобы «обелить» свою репутацию.
Обратитесь с заявлением в ваш банк
Предположим, вам объяснили по телефону, в чем причина блокировки. Не полагайтесь на слова — в случае, если выяснение затянется, у вас должен остаться документ на руках. Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину приостановки расходных операций. У вас должен остаться второй экземпляр вашего заявления с пометкой банка о его принятии к рассмотрению, содержащих дату приема заявления. У банка есть только два рабочих дня, чтобы дать ответ.
Донесите все недостающие документы, затребованные банком
Если вы ведете прозрачный бизнес, зачастую заморозка счета связана с недоразумением. На тематических форумах в интернете можно найти множество отзывов клиентов о том, как счета снова работали через два-три часа. Возможно, у вас тоже не все так страшно. Главное — действуйте незамедлительно.
Обращайтесь с жалобой в Центральный Банк РФ
Если в течение двух дней ваш банк не дает ответ на ваше заявление, вам нужно отправить заявление с изложением происходящего в ЦБ РФ (по обычной почте, через интернет-приемную Банка России). Вы также можете позвонить на горячую линию 8 800 300-30-00. Заявление незамедлительно ставится в обработку, после чего вас уведомят о решении.
Если причина блокировки — решение суда
В этом случае нужно исполнить его требования(погашение долга, оплата штрафа и другое).
Если блокировка вызвана нарушением пункта закона 115 о легализации
Необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий законность операций. Этот перечень разнится в зависимости от конкретной ситуации (договоры, контракты, завещание и другое).
Как оплатить налоги, если заблокирован расчетный счет
Ответ на этот вопрос дается в статье 76 Налогового Кодекса. Возможно, блокировка вашего счета носит частичный характер. Например, ограничение введено только на определенную сумму, тогда как остатком вы можете пользоваться. В том числе для уплаты налогов.
Даже в том случае, если речь идет о полной блокировке счета, законодатель предусмотрел возможность заплатить налоги через систему первоочередности платежей. Пополнение бюджета через уплату налогов как раз входит в этот перечень, так же, как страховые взносы, пени и штрафы.
Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета
Как снять блокировку с расчетного счета, мы рассмотрели в предыдущих параграфах. Напрашивается другой вопрос — как обойти эту блокировку и снять свои деньги с замороженного счета? Ответ очень краткий: никак. Ваш счет для того и заблокировали, чтобы вы не смогли свободно распоряжаться средствами на нем.
Таким образом, вывод средств возможен только после его полной разблокировки. Для этого необходимо либо удовлетворить требования банка, либо доказать свою невиновность через суд. При этом в отдельных случаях с него возможно совершать первоочередные платежи:оплату налогов, выплату зарплаты, алиментов, больничных, пособийи т. д.
Если бизнесмен захочет открыть новый расчетный счет в другом банке до выяснения обстоятельств по старому счету, это ему, скорее всего, не удастся. Новый банк, вероятнее всего, ответит отказом. Практика показывает, что у банков существует некая система оповещения друг друга с целью предохранения от проблемных клиентов.
Что делать, чтобы финмониторинг не заблокировал ваш расчетный счет
Финмониторинг— специальная служба при каждом банке, которая тщательно анализирует все операции своих клиентов и запрашивает у них документы для проверки. В случае если какие-то платежи кажутся службе подозрительными или вовремя не предоставлены подтверждающие документы, финмониторинг может заблокировать (а, чаще всего, так и делается) расчетный счет без предупреждения.
Если вы однажды столкнулись с блокировкой счета, вам не захочется пережить это еще раз. Вот несколько советов, что делать, чтобы максимально застраховаться от заморозки счета:
- Откройте счет в хорошем банке, который не будет «дергать» вас из-за каждой мелочи. Кроме того, банк должен быть надежным, чтобы с наибольшей долей вероятности у него не отозвали лицензию. Вы можете быть почти уверены в надежности Сбербанка, так как более половины его акций принадлежат ЦБ России. Деятельность остальных кредитных организаций лучше всего отслеживать
Приведем позиции некоторых популярных банков среди ИП и ООО:
- Особое внимание крупным платежам. Делайте операции свыше 600 тысяч рублей максимально понятными и прозрачными для мониторинга. Банк в обязательном порядке отслеживает их, равно как и операции с недвижимостью на сумму свыше 3 миллионов рублей. Но не пытайтесь перехитрить банк, разбивая крупный платеж на несколько мелких: это действие вызовет еще большие подозрения
- Понятно описывайте назначение платежа. Если операция несвойственна вашей компании по своему роду деятельности, работайте на опережение — разъясняйте банку причину такого платежа. Это в ваших интересах, так как согласно закону 115 ФЗ банк имеет право отказать в проведении подозрительной операции. Например, если ваша фирма занимается продажей запчастей, а вы совершаете крупный денежный перевод кондитерской фабрике — появляется вопрос, не отмываете ли вы деньги
- Снимайте меньше наличных. Даже если вам удобнее поступать иначе, оплачивайте крупные покупки со своего расчетного счета. Это может быть аренда офиса, доставка воды, канцелярские принадлежности, служебный транспорт. Вместо наличных используйте корпоративную карту. Если все же вам пришлось заплатить наличкой за крупную покупку, храните все чеки в качестве подтверждения целей расходования
- Проверяйте надежность контрагентов. Если у вас будут ненадежные партнеры, их тень также падет на вас. Сейчас можно проверить надежность контрагента через интернет, например, с помощью сайта налоговой
- Выбирайте правильные коды ОКВЭД. Если вы начали один бизнес, а со временем стали дополнительно заниматься чем-то другим, вам нужно внести изменения в ЕГРИП, если вы предприниматель, или ЕГРЮЛ, если вы — компания. После этого вы должны обязательно уведомить банк об изменениях в кодах
Глобальный аспект проблемы: «чистка» банков
На форумах в интернете часто можно прочитать такие жалобы бизнесменов на банки, в которых у них был открыт расчетный счет: «Мы работали несколько лет, но, несмотря на это, счет был заблокирован без объяснения причин». У многих деловых людей банки стали вызывать массу отрицательных эмоций. Создается впечатление, что банк хлебом не корми, дай закрыть чей-нибудь расчетный счет и потопить в житейском море едва зародившийся бизнес.
В действительности же все банки России в настоящий момент сами находятся в угнетенном состоянии, и у их «кошмара» есть имя — отзыв лицензии Центробанком РФ. Судите сами. По состоянию на начало июля 2017 года уже свыше двадцати банков РФ потеряли право осуществлять свою деятельность. 2016 год «съел» около ста банков. 2015 год также был «продуктивным» в этом плане — свои двери для клиентов закрыли свыше девяноста банков.
Тотальная расчистка запустилась с приходом в 2013 году новой главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Процесс коснулся и мелких, и средних, и крупных игроков банковского сектора. На сегодня из строя выведены более двухсот банков. Набиуллина подтвердила, что этот курс будет продолжен. Учитывая, что с 24 июня 2017 года она была переизбрана главой Центробанка еще на пятилетие (ее кандидатуру предложил сам президент), сомневаться в этом не приходится.
На встрече с президентом в 2016 году глава Центробанка заявила, что около 70% случаев, когда у банков были отозваны лицензии, связаны с нарушениями ФЗ 115. Иначе говоря, банки были заподозрены в финансировании теневой экономики, в проведении сомнительных операций.
Отзыв лицензии для банка равен летальному исходу. Решение регулятора нельзя обжаловать. Потерявшая доверие кредитная организация незамедлительно ликвидируется, а если не способна выплатить долги — объявляется банкротом.
Неудивительно, что банки боятся рисковать и, возможно, в данный момент в чем-то перестраховываются. Очень метко выразился менеджер одного банка, заблокировавшего расчетный счет своего клиента: «Нам легче попрощаться с вами, чем объяснять вашу манеру вести бизнес Центробанку».
Конечно, бизнесу от этого не легче. Но, как говорится, лес рубят — щепки летят. Посоветовать можно следующее: постараться не привлекать внимание своего банка излишне оригинальными операциями, чтобы у него не было оснований к вам придираться. А также постарайтесь переждать непростой период «чисток». В конце концов, рано или поздно их интенсивность пойдет на спад.
Рекомендовано для вас
- Сократил время резервирования расчетного счета для бизнеса до 5 минут Банк «Левобережный»
- Клиенты ВТБ смогут получить расчетный лист по зарплате в режиме онлайн
Источник: vsezaimyonline.ru
Как вывести деньги с заблокированного счета: часть II, расширенная
Эксперт продолжает рассказывать, как защитить средства от блокировки. Первая часть его статьи оказалась настолько популярной, что автор решил сделать вторую, где рассказывает подробнее о работающих методах вывода средств.
Подробнее читайте на klerk.ru .
Как вывести деньги со счета юрлица или ИП на физлицо
Актуально для УСН, ЕНВД и патента. klerk.ru »
Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета
Есть ли законные способы вывести денежные средства с заблокированного расчетного счета?
klerk.ru »
Как быстро вывести деньги с Вебмани на карту Сбербанка или любого другого банка
Перевод денег из системы Webmoney на карту Сбербанка или иного банка требует наличие аттестата, уровень которого не может быть ниже формального. Все операции происходят только по банковским дням. То есть если что-то отправите в пятницу, дойти сможет лишь в понедельник а то и во вторник.
Миллиардеры Саудовской Аравии пытаются вывести деньги из страны
Миллионеры и миллиардеры Саудовской Аравии ищут возможности для вывода своих средств из страны, опасаясь негативных последствий в рамках коррупционных расследований, сообщает Bloomberg со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. arb.ru »
Спасаем имущество и деньги: как вывести и защитить активы?
К вам приехали друзья из налоговой. Началась мучительная нервотрепка, длиной в 6 месяцев Подъем всей подноготной за последние 3 года: допрос сотрудников, доскональное изучение накладных, деклараций и прочих бумаг, которые могут свидетельствовать о нечистоте компании. klerk.ru »
Skrill рекомендовал пользователям вывести деньги со своих счетов
Skrill рекомендовал пользователям вывести деньги со своих счетов, сообщили в администрации платежного сервиса. Если у вас сейчас лежат средства на счете, мы рекомендуем их вывести. Даже если ресурс заблокируют, ваши деньги не исчезнут и не потеряются. banki.ru »
ЦБ: банкиры инсценируют ограбления, чтобы вывести деньги из банка
Чтобы вывести деньги из банка, некоторые кредитные организации инсценируют хищения средств. Об этом заявил первый зампред Банка России Георгий Лунтовский, выступая на VIII Уральском форуме Информационная безопасность финансовой сферы в Магнитогорске. bankir.ru »
ЦБ хочет вывести деньги НПФ из банков на фондовый рынок
В рынок акций может быть инвестировано около 40 процентов пенсионных накоплений. bankir.ru »
Источник: banki.news
Разблокировка счета
При блокировке банк руководствуется 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма», ведь если через банк проходят сомнительные переводы, то он может лишиться лицензии, поэтому отдел финансового мониторинга отслеживает все операции.
Однако, под действие 115-ФЗ попадают лица, уже причастные к экстремистской деятельности или терроризму (информация размещается на сайте Росфинмониторинга), или лица, которых подозревают в причастности к терроризму или отмывании денег. При этом банки могут заблокировать счет только при одновременном наличии двух условий:
- в течение года банк неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и сообщал об этом в Росфинмониторинг, или же банк присвоил наивысший уровень риска клиенту в правилах внутреннего контроля;
- наличие реальных данных, а не подозрений, о том, что операция проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.
Очевидно, что большинство клиентов не занимаются финансированием терроризма и иногда неправильно трактуют действия банка.
Приостановка исполнения операции
Если одна из сторон ранее уже вызывала подозрения у Росфинмониторинга и тот блокировал ей расчетный счет, то ваш банк может отказаться исполнять операцию. Банк возьмет паузу в 5 рабочих дней и сообщит об этом в Росфинмониторинг.
Если Росфинмониторинг не увидит оснований для приостановки, то операция будет выполнена спустя 5 дней, в противном случае операцию заморозят на 30 дней уже по инициативе Росфинмониторинга.
Приостановка исполнения операции — это не блокировка счета, обратитесь в банк и узнайте о причинах приостановки.
Отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции
Банк может отказать в совершении одной конкретной операции, если вы не предоставили по ней документы, необходимые для подтверждения легальности, или если у банка возникли подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег. Обратитесь в банк и узнайте о причинах отказа. Такие причины предусмотрены Положением ЦБ РФ №375-П или правилами внутреннего контроля банка.
Предоставьте банку все необходимые документы и пояснения по легальности операции. Но и после этого банк может отказать вам в совершении операции. Тогда пишите претензию с требованием выполнить операцию и уплатить на эту сумму проценты. Законность таких требований предусмотрена 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ).
После этого можно обращаться в арбитражный суд с иском о признании незаконными действия банка на основании той же статьи 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ), однако, практика показывает, что позитивный эффект от судебных тяжб маловероятен, да и сам процесс затянется на долгие месяцы, что так же, как и сама блокировка, негативно скажется на вашем бизнесе.
Если банк отказывается проводить какую-либо конкретную операцию, ссылаясь на 115-ФЗ или на отсутствие подтверждающих документов, то это не блокировка счета.
Расторжение договора банковского обслуживания
Отказ в выполнении вашего распоряжения о совершении операции — это, так называемая, предупредительная мера банка. Если в течение года было принято два и более подобных решения на основании пункта 11 статьи 7 (абз. 2 п. 5.2. Федерального закона №115-ФЗ), то банк может расторгнуть договор банковского обслуживания. Обратитесь в банк с письменным запросом о причинах и основаниях отказа в совершении операции, после которой был расторгнут договор.
Расторжение договора банковского обслуживания — это не блокировка счета, выясняйте причину у банка.
Итак, блокировка счета — это действие в отношении не одной операции,
а в отношении любых действий со счетом: вы не можете провести никакую операцию, вы не можете снять деньги и перевести их на другой счет.
Для начала выясните, какое ведомство инициировало блокировку.
Налоговая
Вам надо ехать в ИФНС и выяснять причины блокировки на месте, потому как банк не располагает такой информацией и лишь следует указаниям ИФНС
Решение суда
Нужно исполнить его требования (погашение долга, оплата штрафа и т.д.)
Нарушение 115-ФЗ
Банк обязан по звонку предоставить вам полную информацию о причинах блокировки, а также известить о перечне документов, которые ему необходимы, чтобы разблокировать счет.
Обратитесь в банк с письменным заявлением
Даже если вам подробно объяснили причины блокировки по телефону, все равно следует обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину приостановки расходных операций. У банка есть два рабочих дня, чтобы дать ответ, и ваше письменное заявление является единственным подтверждением вашего обращения в банк.
Предоставьте в банк все документы
Соберите и подайте в банк комплект всех необходимых документов для разблокировки счета. Перечень документов вам должен сообщить банк при объяснении причин блокировки. Банк имеет право запрашивать документы согласно Методическим рекомендациям ЦБ РФ от 16 февраля 2018 г. №5-МР «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».
Если банк не дает вам ответ в течение двух дней после приема заявления, вам нужно обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ (по обычной почте или через интернет-приемную Банка России). При Банке России создана специальная межведомственная комиссия, которая обязана рассмотреть вашу жалобу и дать ответ в течение 20 дней.
Укажите в письме следующие сведения:
О банке, заблокировавшем счет
- дата решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;
- регистрационный номер вашего банка, БИК, ИНН банка, дата заключения договора об обслуживании с вами.
Об операции
- описание операции, в проведении которой было отказано;
- причины отказа от заключения договора банковского счета, полученные вами от банка;
- обстоятельства отказа в проведении операции или отказа в заключении договора банковского счета в свободной форме.
О заявителе (ИП)
- ваша фамилия, имя, отчество;
- ваш ИНН;
- дата и место рождения;
- гражданство;
- СНИЛС;
- ваша должность;
- ОГРНИП;
- место государственной регистрации ИП;
- паспорт;
- адрес регистрации и адрес места жительства.
О заявителе — юридическом лице
- наименование (полное или сокращенное);
- ИНН;
- дата государственной регистрации;
- адрес государственной регистрации;
- размер уставного капитала, тысяч рублей;
- фамилия, имя, отчество лица, имеющего право без доверенности действовать от имени заявителя;
- основной вид деятельности в соответствии с ОКВЭД;
- фактически осуществляемые виды деятельности;
- подтверждение заявителем своего статуса участника внешнеэкономической деятельности (при наличии);
- штатная численность, количество единиц;
- размер фонда оплаты труда за последние полгода, тысяч рублей;
- адрес сайта вашей компании (при наличии).
Приложите к письму следующие документы:
- копия паспорта;
- копии документов, представленных в банк для проведения операции либо открытия банковского счета;
- копия сообщения (решения) банка об отказе (при наличии);
- копии документов, представленных в банк для устранения оснований, в соответствии с которыми было принято решение об отказе;
- копия сообщения банка о невозможности устранения таких оснований;
- копия доверенности или иного документа, на основании которого физическое лицо выступает в качестве представителя вашей компании (в случае наличия представителя);
- документы, которые, по вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии оснований для отказа от проведения операции или заключения договора банковского счета;
- выписки по банковским счетам вашей компании на дату подачи заявления за два года;
- бухгалтерский баланс за два года;
- отчет о прибылях и убытках за два года;
- оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам (и их расшифровки) на дату подачи заявления за два года;
- копии договоров с крупнейшими контрагентами;
- налоговые декларации;
- копии договоров аренды помещений.
Есть ли смысл судиться с банком при блокировке счета
Разумеется, если вы уверены в своей правоте, а банк никак не хочет признавать факт необоснованной блокировки счета, можно идти в суд. Однако, это долгий и затратный процесс с непредсказуемым результатом. Кто-то из пострадавших обращается в прокуратуру, кто-то – в ГУ Банка России, остальные идут в Росфинмониторинг. Обычно все заканчивается на этапе получения формальных отписок.
Скорее всего прокуратура вам скажет, что не может вмешиваться в деятельность хозяйствующих субъектов. Банк России может ответить, что он якобы не имеет права вмешиваться в работу банков. Росфинмониторинг же отсылает в Банк России, ссылаясь на п. 4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Как оплатить налоги
Вы можете оплатить налоги через законного или уполномоченного представителя согласно п. 1 статьи 26 НК РФ. Законные представители — это генеральные директора, президенты и другие физические или юридические лица, уполномоченные самой организацией представлять ее интересы на основании доверенности.
Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета
Вы можете сделать запрос о переводе средств на другой счет, при этом банк может запросить свою комиссию с такой операции в размере 5-20%. Но проблема в том, что банки крайне неохотно обслуживают предпринимателей, чьи счета были заблокированы. Заблаговременно подумайте о запасном счете в другом банке. Также можно получить деньги по исполнительному листу, если ваш контрагент или сотрудник подаст на вас в суд. Чаще всего, такие манипуляции проводятся дружественными контрагентами, о чем контролирующие органы, разумеется, знают.
Еще вы можете оплатить налоги за иных лиц, и таким образом вывести часть средств с заблокированного счета. Помимо оплаты налогов, вы также можете оплатить за третьих лиц «пенсионные» взносы, взносы на ОМС, взносы на случай заболевания и материнства. Банк будет обязан осуществить все перечисленные операции.
Как избежать блокировки счета в банке
Общайтесь со своим банком
У банка нет намерения заблокировать ваш счет, блокировки или приостановки операций происходят из-за того, что банк сам боится потерять лицензию и потому тщательно проверяет все операции. При этом у финмониторинга должны быть основания для признания вашей компании надежной, потому что эти же основания от него потребует ЦБ РФ.
Обращайте внимание на крупные платежи и оборачиваемость
Банк отслеживает все операции свыше 600 тысяч рублей, поэтому их нужно делать максимально понятными и прозрачными для финмониторинга. При этом, если вы попытаетесь разбить крупный платеж на несколько мелких, банк еще больше заподозрит вас в недобросовестности. Также банк с подозрением относится к ситуации, когда вы тут же переводите значительный процент средств сразу после их получения. Подождите хотя бы три дня.
Правильно указывайте назначение платежа
Указывайте в платежном поручении точное наименование услуги, номер договора или счета. Даже если вы сами отправляете платежку через личный кабинет, банк все равно следит за тем, куда и за что уходят деньги. Своевременно обменивайтесь актами с контрагентами по почте или через интернет, чтобы быть готовыми предоставить эти документы в ответ на запрос банка.
Если вы собираетесь совершить несвойственную по роду деятельности вашей компании операцию, объясните банку причину, ведь если назначение платежа вызовет подозрения, банк вправе заблокировать счет согласно 115-ФЗ.
Как можно меньше пользуйтесь наличными
Оплачивайте все расходы по бизнесу с расчетного счета. Да, в отличие от переводов с личной карты, вы не можете проводить операции в любое время суток, также вы должны платить комиссию банку с каждой такой операции. Но, оплачивая все расходы с расчетного счета, вы не вызываете у банка подозрений.
У вас вообще может и не быть крупных расходов, вы можете работать на УСН и не вести их учет. Однако банк не будет вникать в вашу бизнес-модель, поэтому все расходы, даже самые малые, лучше оплачивать с расчетного счета, в крайнем случае, вместо наличных используйте корпоративную карту. Если вам все же пришлось снять наличные и совершить какую-либо крупную покупку, то храните все чеки в качестве подтверждения целей расходования.
Проверяйте надежность контрагентов
По закону банки обязаны следить, от кого поступают деньги их клиенту и кому они переводятся. Если ваш контрагент находится в черном списке, то именно ваш счет заблокирует банк. Используйте все доступные справочные ресурсы для проверки контрагентов, например: egrul.nalog.ru, 1cont.ru, zachestnyibiznes.ru. Во многих банках есть встроенные сервисы для проверки, обратитесь к службе безопасности банка.
Используйте корректные коды ОКВЭД
Если при регистрации ИП или компании в ваших документах был указан один вид деятельности, а с ходом времени вы начали заниматься дополнительно чем-то другим, то обязательно внесите эти изменения в ЕГРИП или ЕГРЮЛ и поставьте банк в известность. Обычно у банка нет желания разбираться в этом самостоятельно. Если у вас несколько видов деятельности, перечислите их все в заявлении по форме Р24001 и сообщите об изменениях банку.
Налоговые отчисления не должны быть меньше 1% от оборота
Банк может заблокировать расчетный счет по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу. При этом банк следит именно за тем счетом, на который приходит выручка, и не вникает в детали вашего учета. Банк ориентируется на рекомендации ЦБ, согласно которым подозрительные клиенты перечисляют в налоговую менее 0,9% от оборота, поэтому он анализирует все платежи за несколько месяцев и затем блокирует счет без объяснения причин. Дальше вы можете предоставить в банк все квитанции на уплату налогов, зарплатные ведомости и прочие документы в качестве доказательства своей невиновности, и банк разблокирует ваш счет, но никакой компенсации за простой бизнес-процессов не будет. Платите налоги вовремя со счета, на который приходит выручка.
Источник: www.bizdrom.com
