Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
В случае блокировки, можно либо запросить вывод в кассе банка, либо же совершить перевод через систему интернет-банкинга (например, «Сбербанк Онлайн»). Однако, если был заблокирован и счет, и карта, причем обе блокировки произведены по инициативе банка, придется писать заявление.
Как производится блокировка?
Многим известна неприятная ситуация: как обычно подходишь к банкомату, запрашиваешь вывод, но вместо наличных получаешь уведомление о блокировке счета. Как в таком случае произвести снятие денежных средств? Можно ли вообще снять деньги с заблокированной карты Сбербанка или другого банка по одному лишь паспорту? Чтобы ответить на этот вопрос, вникнем в принципы функционирования банковских карт как таковых.
И дебетовая, и кредитная карта не являются самостоятельными платежными инструментами. В обоих случаях карта лишь служит более удобным способом управления деньгами, размещенных на счете. В случае с дебетовой картой основной привязанный счет — либо расчетный, либо текущий, кредитка же, в свою очередь, привязана к открытой кредитной линии. Зарплатная карта является разновидностью дебетовой — разница только в том, что на расчетный или текущий счет, привязанный к карточке, регулярно поступает заработная плата клиента.
11 способов как вывести деньги с заблокированного счета по 115 ФЗ. Блокировка счета банком.
Таким образом, банк может блокировать карту и счет независимо друг от друга. Но т.к. карта без счета «не живет», возможны только две вариации:
- заблокирована карточка, но со счетом все в порядке;
- заблокирована и карта, и привязанный к ней счет.
Подытоживая полученную информацию, в первом случае снять деньги получится, пусть даже карта и неактивна. Это часто случается, например, если клиент допустил утерю своей кредитки или дебетки. Во втором случае придется сначала разблокировать счет, после чего уже можно будет получить деньги, перевести их кому-либо и т.д.
Способы снять деньги с заблокированной карты
В зависимости от обстоятельств блокировки, способов вывести заработанное существует всего три:
- снятие в кассе банка;
- перевод на другие счета — свои или же чужие — онлайн через интернет-банкинг;
- заявление на разблокировку счета / карты (про то, как это сделать, мы писали тут).
Обратим ваше внимание, что при блокировке карты пользование терминалами невозможно: программное обеспечение аппарата просто не позволит вам совершить какую-либо операцию. Это касается даже простейшего запроса баланса.
Важно: перечисленные в статье способы и основания блокировки универсальны, т.к. они подчинены Федеральным Законам N 115-ФЗ от 07.08.2001 и N 395-1 от 02.12.1990. Поэтому не имеет значения, открыта ли у вас карточка в Газпромбанке, ВТБ, в банке Тинькофф или любой другой банковской организации, работающей в России.
В кассе банка
Самый простой и эффективный способ в том случае, если привязанный к карточке счет не был заблокирован. Нужно только взять с собой удостоверяющий личность документ.
Как вывести деньги с заблокированного счета без комиссии? Как снять деньги с замороженного счета?
Возможен как вывод в наличные с мгновенным получением в кассе банка, так и перевод на другие счета — свои или же чужие. Обратитесь к любому сотруднику банка, опишите ситуацию, покажите паспорт и продиктуйте реквизиты своего счета (где их взять, на примере Сбербанка, мы разбирали тут). Далее объясните, как вы хотите получить деньги. Если вы выбираете перевод кому-либо или на свой другой счет, продиктуйте реквизиты адресата.
Внимание: некоторые банки взимают комиссию с клиента за перевод на чужие счета — например, Сбербанк взимает 1% от суммы перевода, если счет адресата был зарегистрирован в другом регионе. Кроме того, могут быть комиссии за снятие наличных в кассе.
Перевод на другие счета
Такой вывод средств также возможен лишь в том случае, если сам счет не был подвергнут блокировке. Тогда не имеет значения, что случилось с картой.
Войдите в интернет-банкинг, а если его у вас еще нет — зарегистрируйтесь. Затем перейдите во вкладку с картами и счетами. Здесь же, если это необходимо, вы можете заказать перевыпуск заблокированной карточки, а также отследить статус старой, все еще неработающей карты.
По стандартной процедуре запросите вывод средств, выбрав:
- вкладку «Свои счета», если вы желаете перевести деньги на свою карту, открытую в этом же банке;
- вкладку «На карту в другой банк» или «Клиенту моего банка» в зависимости от банка-эмитента карточки адресата.
Далее укажите реквизиты получателя и счет списания, уточните сумму перевода и подтвердите операцию.
Заявление на разблокировку
В большинстве случаев можно обойтись без таких крайних мер. Но если счет вместе с картой был заблокирован по инициативе банка, то, значит, заявление писать все же придется. Чаще всего блокировка такого рода происходит из-за подозрительных операций: например, крупная покупка в интернет-магазине (при том, что клиент ни разу не покупал в интернете вещи на такую сумму), перевод незнакомому лицу суммы свыше 50 000 рублей и т.д. Банки имеют право на временную заморозку счетов в соответствии с Федеральным Законом N 115-ФЗ от 07.08.2001.
Заявление подается строго в отделении банка-эмитента. Присутствовать необходимо лично, из документов — как минимум паспорт. Дополнительные бумаги понадобятся в зависимости от того, какую позицию собирается доказывать клиент.
Так, например, если необходимо доказать легальность полученных от кого-то денег, придется предъявить документально зафиксированное движение средств от момента их появления до их перевода вам. Если где-то в цепочке «из ниоткуда» появились крупные суммы наличности или денег на виртуальных кошельках, которые затем были переведены вам, придется доказывать легальность их появления.
В заявлении должна быть четко отражена информация по части того, с какой целью, на какие средства (их источник) и по чьей инициативе была совершена та или иная транзакция. Банк будет рассматривать заявление в течение 10 дней. По итогам исследования, счет либо будет разблокирован с уведомлением, либо блокировка останется в силе. Тогда уже потребуется подавать жалобу в Центробанк РФ.
Как быть, если находишься в другом регионе?
Как вывести деньги с заблокированного счета Сбербанк
В случае блокировки счета в Сбербанке, существуют несколько способов вывести деньги. В данной статье мы рассмотрим различные варианты и дадим рекомендации по действиям в такой ситуации.
- Вывод денег наличными в отделении банка
- Перевод через интернет-банкинг
- Заявление в банк
- Вывод денег по исполнительному листу
- Возврат денег на банк-отправитель
- Полезные советы и выводы
Вывод денег наличными в отделении банка
В первую очередь, если у вас заблокирован только счет, вы можете запросить вывод денег наличными в отделении Сбербанка. Для этого вам потребуется предъявить паспорт и попросить сотрудника банка провести операцию по выводу средств через кассу.
Перевод через интернет-банкинг
Если же заблокированы и счет, и карта, можно воспользоваться системой интернет-банкинга, например, «Сбербанк Онлайн». С помощью данной системы вы сможете совершить перевод на другой счет или карту. Для этого вам потребуется авторизоваться в интернет-банкинге и выбрать соответствующий раздел для перевода денег.
Заявление в банк
Однако, если оба ваших счета заблокированы по инициативе банка, вам придется написать заявление о разблокировке. Заявление можно подать в отделении банка или через систему интернет-банкинга. После подачи заявления вам потребуется дождаться решения банка, которое, согласно 115-ФЗ, должно быть вынесено в течение 10 рабочих дней.
Вывод денег по исполнительному листу
Если ваш расчетный счет заблокирован полностью, возможно, вы сможете снять часть денег по исполнительному листу, который вы можете получить в случае невыплаты заработной платы. Для этого вам потребуется обратиться с исковым требованием по выплате заработной платы.
Возврат денег на банк-отправитель
Если на вашу заблокированную карту пришли деньги, вы можете перевести их на другую карту. В случае, если как счет, так и карта заблокированы, деньги вернутся в банк-отправитель. Сроки возврата зависят от конкретного банка, обычно это занимает пять-семь рабочих дней. После возврата денег вам нужно будет попросить отправителя перевести их на другие реквизиты.
Полезные советы и выводы
- В случае блокировки счета и/или карты в Сбербанке, есть несколько способов вывести деньги.
- Если только счет заблокирован, можно запросить вывод наличными в отделении банка.
- Перевод через систему интернет-банкинга также является вариантом, если заблокированы и счет, и карта.
- Если обе блокировки произведены по инициативе банка, необходимо написать заявление о разблокировке.
- При полной блокировке расчетного счета возможно снять часть денег по исполнительному листу.
- Если на заблокированную карту пришли деньги, их можно перевести на другую карту или вернуть в банк-отправитель.
- Возврат денег на другие реквизиты требует согласования с отправителем.
- Решение о разблокировке счета или карты может занять до 10 рабочих дней.
- В случае заблокировки счета важно обратиться в банк и предоставить необходимые документы для разблокировки.
Данные советы и информация помогут вам разобраться с ситуацией, когда ваш счет или карта заблокированы в Сбербанке и вы хотите вывести деньги. Важно помнить, что каждый случай может иметь свои особенности, поэтому лучше всего обратиться в банк для получения конкретных рекомендаций и инструкций.
Как подключить новый номер к СМС банку
После успешной проверки банком данных новый номер будет автоматически подключен к СМС банку, и вы сможете получать уведомления о операциях на этом номере. Чтобы проверить, что подключение прошло успешно, можно отправить тестовое сообщение на свой новый номер и убедиться, что оно было доставлено. Если возникнут проблемы с подключением нового номера, стоит обратиться в службу поддержки банка для уточнения причины и получения помощи. Будьте внимательны при вводе нового номера, чтобы не допустить ошибок, так как они могут привести к некорректной работе СМС банка.
Как проверить баланс на Кипре
Как проверить баланс на Кипре? Это очень просто! Для этого нужно набрать со своего мобильного телефона комбинацию символов *100#. После нажатия кнопки вызова, на экране появится сообщение с информацией о состоянии вашего баланса. Таким образом, вы сможете узнать, сколько денег осталось на вашем счете.
Это очень удобно, особенно если вы хотите контролировать свои расходы и быть в курсе текущей ситуации. Если вам нужно вывести дополнительную информацию, вы всегда можете обратиться к оператору связи, позвонив на номер его службы поддержки. Таким образом, проверка баланса на Кипре — это быстро, просто и удобно!
Как отключить мобильный банк 900
Для отключения услуги мобильного банка 900 необходимо выполнить несколько шагов. Вначале отправьте СМС-сообщение с текстом «ЭкономХХХХ» на номер 900, где ХХХХ — последние 4 цифры серийного номера вашей карты Сбербанка. После этого вы получите ответное СМС-уведомление с кодом подтверждения отмены услуги. Для отключения мобильного банка отправьте данный код обратно на номер 900.
Вот и все! Теперь услуга мобильного банка 900 будет отключена.
Какое приложение скачать для ипотеки Сбербанк
Одним из самых популярных приложений для оформления ипотеки в Сбербанке является приложение Домклик. Оно представляет собой функциональную платформу, которая предлагает различные возможности связанные с недвижимостью.
Пользователи приложения могут найти и приобрести недвижимость, подать заявку на ипотечный кредит, а также продать или сдать свое имущество в аренду. С помощью Домклик можно ознакомиться с текущими предложениями на рынке недвижимости, узнать подробности о выбранном объекте, оценить его стоимость и расчитать ипотечные платежи.
Приложение также предлагает удобный и быстрый процесс оформления ипотеки. Пользователи могут заполнить и отправить заявку на ипотеку, загрузить необходимые документы и следить за статусом рассмотрения заявки.
Домклик приложение от Сбербанка является надежным помощником для всех, кто планирует приобрести недвижимость и оформить ипотечный кредит. Удобный интерфейс и широкий функционал делают его неотъемлемой частью процесса покупки недвижимости.
Для вывода денег с заблокированного счета Сбербанк, есть несколько способов. В первом случае можно обратиться в банк и запросить вывод денег в кассе. Для этого необходимо предъявить паспорт и доказательства права на счет. Банковский сотрудник поможет заполнить все необходимые документы и произведет операцию вывода средств.
Во втором случае можно воспользоваться системой интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн». С помощью этой системы можно осуществить перевод денежных средств на другой счет или карту. Возможно, потребуется подтверждение личности, например, ввод специального кода или использование электронного ключа.
Однако, если и счет, и карта были заблокированы по инициативе самого банка, то для вывода денег необходимо написать заявление. В нем следует указать причину блокировки и желаемые действия. Заявление можно подать лично в банк или отправить по почте. В случае положительного решения, деньги будут выведены со счета.
Источник: esmska.ru
Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ
Блокировка счета Сбербанком по 115-фз, как получить деньги с счета
Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка
Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:
- приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
- приостановление проведения конкретной финансовой операции
- отказ в проведении конкретной финансовой операции.
Приостановление операций по счету (блокировка счета)
Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:
Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.
Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.
Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.
Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.
Приостановление проведения конкретной финансовой операции
П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.
Какие документы могут запрашивать банки?
Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.
Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?
ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.
Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?
Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
Отказ проведения конкретной финансовой операции
Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:
- если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
- если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Отказывая клиентам с 1 апреля 2018 года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:
… клиент, получивший отказ, имеет право представить в Банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят Банк, то он обязан уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер. 2018 года?
Что происходит в жизни?
На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.
Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки даже физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.
– Если речь идет об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.
– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.
В любом случае не молчите и начните выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.
По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».
Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?
Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.
1 совет:
Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:
предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.
2 совет:
Возможно, вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным операциям, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимве препятствия. Каждая ваша операция рассматривается под увеличительным стеклом.
Вам отключили клиент-банк и заставляют каждую платежку лично приносить в банк, давать пояснения и предоставлять подтверждающие документы. Официальных решений вам пока никаких не предъявляют, но это не значит что их нет. Вам основательно советуют уйти по-хорошему самим и делается это в устной форме. Не спешите закрывать расчетный счет и переходить в другой банк!
Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не застигнут вас и там. Если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 550-п или 639-п, то их видят все банки без исключения. Поэтому, разберитесь с ситуацией в текущем банке, прежде чем закрывать расчетный счет.
Выясните причины блокировок операций, узнайте о наличии решений об отказах в проведении операций. Предоставьте в банк документы и информацию, поясняющую экономический смысл операций по которым ранее были приняты решения об отказах . Согласно изменениям 115 ФЗ от 30 марта 2018 года банк обязан принять и рассмотреть такую информацию в течение 10 дней. Если по окончании данного срока банк не изменит свое решение, то далее необходимо использовать механизм межведомственной комиссии. Более подробно об изменениях читайте в статье:
Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?
Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций в отношении вашей компании или ИП нет, то это говорит о том, что вы не вписываетесь во внутренние правила контроля безопасности операций банка. Постарайтесь выяснить параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и возможно скоро санкции прекратятся.
3 совет:
Что делать, если вам все же заблокировали операции по счету, на котором зависли крупные денежные суммы? Есть 2 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.
1. Ваш кредитор подает на вас в суд.
Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить.
2. Используйте механизм Судебного приказа.
Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.
Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.
Если банк, скажем, наложил запрет на выплату заработной платы – попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.
Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч рублей по одному договору.
Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.
4 совет:
Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными.
Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет. Такие преценденты есть и это совсем не редкость.
Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к. это стимулирует кредитную организацию в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.
5 совет:
Банкам не очень нравится, когда у клиента несколько расчетных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. Например, по одному счету оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности.
Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по вашим другим расчетным счетам, банк просто «завалит» вопросами и запросами о предоставлении информации. Конечно же блокировка операций по счету вполне реальное событие, которое в данной ситуации можно будет ожидать.
Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.
- Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
- Со счета не платят зарплату работникам клиента;
- НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
- Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
- Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
- Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
- Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
- Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
- Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
- Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
- Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
- Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения: – IP-адреса,МАС-адреса,номера телефона и т.д.
- Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
- С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
- Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
- Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
- Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
- Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
- Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;
- Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
- Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
- У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.
В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные нам бизнесы, мы понимаем, что под один или несколько критериев из приведенного выше списка, подходят практически все, можно поставить под сомнение благонадежность любой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка о предоставлении документов, ведь это может грозить большими проблемами.
Источник материала Блокировка счета Сбербанком по 115-фз
Правила блокировки банковских счетов
Министерство финансов России готовит к действующему законодательству поправки, ограничивающие возможность кредитных организаций блокировать клиентские счета. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на документ. По данным издания, законопроект должен уточнить порядок блокировки счетов физических и юридических лиц и основания для подобных действий. Сейчас кредитные организации принимают решение о блокировке, исходя из собственных правил идентификаций сомнительных операций. Из-за этого доступ к счету теряют и добросовестные граждане России и компании.
Поправки предлагается внести в федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ прописывает порядок контроля банками денежных операций клиентов. Согласно действующему закону, кредитные организации могут заблокировать счет из-за проведенной операции на сумму более 600 тыс. рублей. Однако на практике блокировки зачастую происходят из-за операций на меньшую сумму, поскольку закон допускает заморозку счетов банками по собственному усмотрению.
Еще в апреле текущего года президент России Владимир Путин обратился к ЦБ и правительству РФ с требованием скорректировать нормативно-правовую базу, касающуюся блокировки счетов. По словам руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, в прошлом году банки заморозили около 700 тыс. счетов граждан страны.
Источник: www.tver-portal.ru
