Как взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей

Кредитование — один из наиболее востребованных банковских продуктов. Малые формы бизнеса часто прибегают к использованию заемных средств. Далеко не все финансовые институты готовы предоставлять кредиты ИП, уделяя повышенное внимание крупному бизнесу. Но, есть и банки, которые работают с малым бизнесом, например, Точка, Модульбанк. Индивидуальным предпринимателям рекомендуется выбирать то, финансово-кредитное учреждение, которое разрабатывает программы кредитования для их организационно-правовой формы.

1. Банки и условия по кредитам для ИП
2. Кредиты для бизнеса: виды
3. Кредиты для ИП: оформить онлайн
4. Условия
5. Как выбрать выгодный кредит для ИП

Банки и условия по кредитам для ИП

Кредиты для ИП в ВТБ

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Альфа-Банке

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей | Беззалоговые кредиты

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Тинькофф

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Промсвязьбанке
Для ИП и ООО

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Совкомбанке

Кредит на бизнес с нуля

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Росбанке

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Райффайзенбанке

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Локо-Банке

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Уралсибе

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредиты для ИП в Точке

развернуть тарифы свернуть тарифы

Кредиты для бизнеса: виды

Довольно часто бизнесу требуется та или иная сумма на различные цели. Банковский сектор готов предложить ИП несколько видов кредитных продуктов. Рассмотрим основные.

На развитие бизнеса

Классический вид кредита предоставляется на развитие или открытие бизнеса, в том числе для ИП. Целевой займ можно потратить на приобретение оборудования, увеличение оборотных средств.

Максимальный размер кредита обычно не превышает 30 миллионов рублей, а процентная ставка может быть чуть ниже среднерыночной — примерно на 2-3%.

Овердрафт

Овердрафт — особый вид кредитного продукта, предназначенный для погашения кассовых разрывов. Позволяет оплачивать счета поставщиков в долг на короткий промежуток времени. Для получения займа необходимо иметь открытый счет в финансовой организации. Размер процентной ставки рассчитывается персонально, зависит от степени доверия банка конкретной компании, стажа сотрудничества с данным кредитным учреждением, кредитной истории.

Без залога

Без залога предоставляются кредиты для ИП с длительным периодом стабильной работы. В данном случае будет иметь значение сезонность получения доходов, наличие периодов с нулевой выручкой и отсутствия финансово-хозяйственной деятельности.

Возможно подключение кредитной линии в виде небольших траншей. Заемщик имеет право получать займы тогда, когда ему нужны средства. Проценты за использование заемных средств взимаются с размера текущей задолженности.

Экспресс-кредиты

Получить быстрый кредит для ИП вполне возможно. Такую услугу предоставляют микрофинансовые организации, а также банки. В первом случае срок кредитования ограничен — обычно не превышает 36 месяцев и зависит от суммы. Банки, кроме экспресс-кредитов предлагают получение кредитной карты, позволяющей оплатить покупку или снять наличные в банкомате.

Одним из видов экспресс-кредита является факторинг. Продукт подходит производителям и поставщикам, ведущим торговую деятельность с отсрочкой платежа. В этом случае банк финансирует клиента под уступку денежного требования. Для получения финансирования поставщику необходим договор с отсрочкой платежа.

Решение по факторингу банки всегда принимают индивидуально по каждому клиенту.

Кредиты для ИП: оформить онлайн

Для оформления необходимо выполнить следующие действия:

• выбрать кредитную организацию
• перейти на ее официальный сайт
• заполнить онлайн-заявку
• собрать требуемый пакет документов
• предоставить его лично в офис финансовой организации или отправить в виде скан-копий
• получить одобрение
• пользоваться кредитными средствами на условиях договора

Условия

Для ИП предъявляются следующие обязательные требования при оформлении займов:

• наличие гражданства РФ, регистрация бизнеса в регионе подачи заявки на кредитование, а так же отсутствие задолженности по налогам и сборам
• чистота кредитной истории и репутации фирмы — наличие долгов перед поставщиками или сотрудниками говорит о нестабильности платежеспособного состояния ИП

• предоставление подробного бизнес-плана или финансовой/бухгалтерской документации — каждый банк разрабатывает удобную для себя форму
• наличие или отсутствие финансового обеспечения — при отсутствии залога или поручительства сумма кредита сокращается, процентная ставка повышается, а срок сокращается

Длительные инвестиционные проекты рассматриваются кредитными организациями как положительный фактор.

Как выбрать выгодный кредит для ИП

При выборе выгодных условий кредитования ИП рекомендуется обратить внимание на следующие аспекты:

• адекватная оценка собственных возможностей для ежемесячного погашения задолженности
• сезонный спад доходов
• длительные бесконфликтные отношения с банком являются преимуществом для одобрения заявки
• целевой характер средств
• обеспечительные меры — наличие залога или поручительства ускорит процесс одобрения заявки
• финансовая отчетность и ее чистота — ИП не обязаны вести бухгалтерский учет, но его наличие упрощает получение заемных средств

1. Банки и условия по кредитам для ИП
2. Кредиты для бизнеса: виды
3. Кредиты для ИП: оформить онлайн
4. Условия
5. Как выбрать выгодный кредит для ИП

Источник: xn--j1aie.xn--p1ai

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в 2018 кто дает и какие условия?

Зачастую в дополнительной сумме вливаний нуждается именно малый бизнес. В России есть несколько вариантов для того, чтобы получить без залога определенно количество финансовых средств в рамках кредитования. Практически в каждом банке есть программы для предпринимателей. Последним заманчивым предложением в настоящее время является банковский кредитный продукт от Бинбанка. Предлагаемая 15-процентная ставка распространяется на покупку и строительство зданий, приобретение и ремонт оборудования, а также финансирование деятельности компаний для различных целей (в том числе для выплаты арендной платы или зарплаты сотрудникам).

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля где взять?

Открытие бизнеса сопровождается большими затратами. И если при существовании собственного дела уже могут сформироваться определенные активы, которые можно оформить в залог, то при открытии их нет. Кроме того, в большинстве банков одним из требований является хотя бы шести- девятимесячное существование компании. Но все же есть организации, готовые дать деньги при предоставлении им хорошего бизнес-плана, поскольку именно он может стать гарантией того,ч то деньги будут работать, а не пропадут.

К примеру, заемщик может получить кредит на открытие малого бизнеса в таком банке как Центро-Банк. Здесь сумма является меньшей – от 50 до 300 тысяч рублей, но условия являются более мягкими – например, предоставление залога не является обязательным. Заявка будет рассматриваться около двух недель. Процентная ставка равна 12%.

Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручитей

Еще один интересный вариант для открытия своего дела с минимальными начальными вложениями – это предложение от ВТБ24 и программа «Овердрафт». Здесь нет требований по залогу и обеспечению. В этом надежном банке сумма может быть предоставлена на один-два года. Условия по процентной ставке от 13% и выше. Сумма кредитования намного больше, чем в том же Центро-Банке.

Только минимальный кредит будет составлять 850 000 рублей. На практике сумма выдаваемых финансовых средств намного больше.

Кредит на малый бизнес с нуля – условия в банках

Если изучать надежные предложения, то по ним процентная ставка стартует от 10%. В большинстве банков, имеющих хорошую репутацию, минимальная процентная ставка равна 13%. Как правило, получить без залога кредит малому бизнесу можно только в случае существования последнего на протяжении полугода-года. Сумма кредитования, которую можно получить, зависит от банка.

В некоторых предел – несколько десятков тысяч, в других – несколько сотен миллионов рублей. Например, в Сбербанке можно получить до 10 миллионов рублей.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – условия кредитования малого бизнеса от Сбербанка

В Сбербанке есть сразу 9 разнообразных программ для малых предприятий. Рассмотрим условия по кредитованию Бизнес-Актив.

Такой выдается с целью покупки оборудования – как нового, так и старого. Сумма кредитования – от 150 тысяч рублей. Его можно получить как на один месяц, так и на семь лет. Финансовое состояние заемщика – это основной фактор, влияющий на итоговый процент. Он равен 14,93% и выше.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля от Россельхозбанка

Инвестиционный стандартный пакет – это самый главный вариант по кредитованию в Россельхозбанке. Предлагаемая сумма достигает 60 миллионов рублей. Срок составляет вплоть до 8 лет. Отсрочка погашения может быть равна даже 18 месяцам. Для некоторых клиентов разрабатывается индивидуальный график погашения в Россельхозбанке.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке, какие нужны документы?

Для примера приведем условия по документам в программе Сбербанка «Бизнес-Оборот». В основной пакет документации входит анкета, учредительный документ юр лица или индивидуального предпринимателя. Важно принести в банковскую организацию финансовую отчетность и отображение хозяйственной деятельности. Именно последние два фактора влияют на окончательный процент, который вам готовы предложить в учреждении.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

В Сбербанке также есть финансовая программа для франчайзинга. На покупку франшизы в этом банке выделен кредитный продукт для малых предпринимателей, названный «Бизнес-Старт». Выдаются деньги по условиям на 2 – 3,5 года. В зависимости от срока и финансовых гарантий, в том числе и залога, отличается процент. Он может быть равен 17,5-18,5%.

Источник: ogic.ru

Как взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей в 2023 году

Ведение бизнеса всегда подразумевает наличие первоначального капитала. Если изначально достаточное количество средств по какой-то причине отсутствует, то оптимальным решением будет обратиться в банк для оформления кредита.

При этом многие банки с недоверием относятся к малому бизнесу, потому кредитование для предпринимателей или же юридических лиц без кредитной истории проблематично.

Особенно если отсутствует залоговое имущество, поручительство. В то же время существует рад выгодных финансовых решений, которые позволят осуществить кредитование малому бизнесу. Но важно помнить, что кредитный лимит в таком случае будет невелик.

Важная информация

Для малого бизнеса на территории РФ действует большое количество налоговых льгот, а также иных. В то же время в самом начале деятельности осуществить оформление кредита будет достаточно затруднено.

Так как банки с недоверием относятся к недавно созданным компаниям. Аналогичным образом обстоит дело с недавно зарегистрированными индивидуальными предпринимателями.

Существенно упрощает все наличие поручителя или же залогового имущества. Но многие компании по целому ряду причин не могут предоставить подобного рода гарантии.

В то же время существует ряд банков, формирующих специальные предложения для малого бизнеса. Но прежде, чем заключить такого рода договор, нужно обязательно разобраться с некоторыми нюансами.

К основным таковым важным вопросам относится следующее:

• главные понятия;
• значимость сделки;
• правовая база.

Главные понятия

Чтобы избежать самых разных проблем и затруднений — необходимо разобрать основные нормативные документы.

Сегодня все вопросы кредитования, вне зависимости от его целей, а также банка, в котором имеет место оформление соглашения, устанавливаются специальными нормами законодательства.

Но для верного понимания таковых НПД понадобится ознакомиться предварительно с основными важными вопросам.

В перечень основных понятий, с которыми нужно будет заранее ознакомиться для верной трактовки всех нюансов законодательства, входит следующее:

• заемщик;
• заимодавец;
• кредитор;
• кредитный лимит;
• график платежей;
• залог;
• поручитель.

См. также: Кредиты для предприятия в России в 2023 году

Значимость сделки

Любой кредитный договор, вне зависимости от его типа, обязательно включает в себя раздел «права и обязанности». Именно он определяет значимость сделки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Положения договора регулируются специальными НПД. При этом вне зависимости от типа кредита, а также множества иных нюансов устанавливаются следующие моменты:

• банк обязан предоставить средства в точно указанный срок;
• заемщик, в свою очередь, обязан погашать задолженность в соответствии с указанным в договоре графике платежей.

Следует помнить, что исполнение обязательств по кредитному договору строго обязательно. Причем в случае, если будет иметь место пропуск даже одного срока, велика вероятность порчи кредитной истории.

Это может привести к достаточно серьезным неприятностям. В первую очередь — к оправке данных в БКИ (бюро кредитных историй).

Если же заемщик не желает исполнять свои обязательства по займу, то банк имеет право обратиться в суд целью вынесения соответствующего решения по принудительному возврату займа.

В таком случае оформить кредит повторно как в этом банке, так и в любом другом будет крайне затруднительно. Очень важно прежде, чем подписать соответствующего типа соглашение, ознакомиться с договоров.

Причем сделать это нужно максимально внимательно. Различного рода сложности, спорные моменты возникают именно по причине банального непонимания самим заемщиком основных положений соглашения.

Потому при отсутствии соответствующего опыта лучшим решением будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Правовая база

Вне зависимости от статуса самого заемщика все нюансы оформления отражаются специальным нормативно-правовым документом — Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.