Как взять потребительский кредит если ты ИП

Достаточно хорошо известно, что индивидуальные предприниматели на практике часто получают отказы в выдаче кредита. В целом банки относятся к ИП не слишком лояльно. Реально ли вообще получить кредит, если вы работаете сами на себя?

Два вида займов

Прежде всего, нужно понимать, что предприниматель обладает определенными правами и обязанностями юридического лица (организации), в то же время он является физическим лицом. Поэтому и деньги в долг ИП может брать и как субъект предпринимательской деятельности и как простой гражданин.

Дают ли предпринимателю кредиты на развитие бизнеса?

Правильный ответ на этот вопрос — «дают, но не всем, не все и не всегда».

Что означает «не всегда»?

Все очень просто. Как сказано выше, ИП, мягко говоря – не идеальный клиент для кредитной организации. Поэтому наиболее высоки шансы получить деньги в те периоды, когда банк сам стремится выдать как можно больше кредитов. Такие периоды наступают, например, во время снижения деловой активности (лето) или в конце отчетного периода, когда работники отделений понимают, что не укладываются в план. Вообще, разумеется, этот фактор имеет большое значение, но относится к внутренней «кухне» банка, поэтому влиять на него сложно и рассуждать на эту тему долго ни к чему.

Автокредит или потребительский кредит?

Разберемся с ограничением «не все».

Некоторые банки принципиально не выдают ИП займов. Это связано со многими причинами, главным образом, с тем, что предприниматель, в отличие от юридического лица, может быстро прекратить свою деятельность. Кроме того, часто ИП «сидит» на неудобной для анализа его реального финансового положения системе налогообложения. Часто для того, чтобы определить состояние дел у предпринимателя, требуется серьезный анализ документов. Не все банки имеют хорошо укомплектованные отделы по работе с малым бизнесом.

На этот фактор влиять уже можно. Просто обратитесь с заявкой в несколько банков.

Ну и наконец, главное. То, что находится в сфере влияния самого предпринимателя.

Ограничитель «не всем».

Вот примерный портрет «хорошего» ИП в глазах банкира, которому можно доверить деньги:

• Срок осуществления реальной предпринимательской деятельности более года.
• Нормальная кредитная история, без просрочек, судов и подобных прелестей.
• Есть что заложить (товары, оборудование).
• Безукоризненная и прозрачная отчетность.
• Желательно – система налогообложения, в которой налоги платятся с прибыли.
• Хорошие показатели бизнеса.

Можно ли взять потребительский?

Как вариант получения стартового капитала часто рассматривается получение займа в качестве физического лица – то есть просто нецелевой (впрочем, можно и целевой) кредит. Ситуация, однако, осложняется тем, что у ИП, как правило, нет официальной заработной платы (да и откуда бы?).

Поэтому для положительного решения, особенно в отношении займа на крупную сумму (а разве для бизнеса нужна другая?) необходимы другие серьезные аргументы: наличие поручителей или солидного залога – лучше всего автомобиля (квартира труднее оформляется).

КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.

В заключение можно порекомендовать все же использовать целевые кредитные продукты – то есть если нужны деньги на бизнес, то стоит смотреть именно в сторону бизнес-займов. Хотя бы с той позиции, что к предпринимателю с хорошей кредитной историей (взял и отдал без проблем) отношение будет совсем другим. Подробнее о данном виде финансирования смотрите здесь.

• Где взять кредит индивидуальному предпринимателю?
• Гранты от государства: получаем безвозмездную помощь
• Где можно взять заем для начинающих?

• Все о господдержке
• Обзоры банков и их продуктов
• Как повысить шансы на одобрение займа

Источник: biznes-kredit.info

Как ИП взять кредит как физическое лицо?

Часто банки не хотят сотрудничать с частными предпринимателями, так как бизнес – вещь не стабильная. Но ведь вы можете получить займ на себя, а не только на свою фирму. Потому мы должны разобраться, как ИП взять кредит как физическое лицо. Насколько это выгодно? Можно ли вообще сделать такое?

Об этом читайте далее.

Сложности кредита ИП

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если вы берете кредит именно на свое дело, то можно столкнуться со следующими проблемами:

1. Поиск именно кредитования для ИП в банке. Простая программа не подойдет;
2. Относительно стабильный бизнес;
3. Предоставление документации по ведению дела;
4. Часто имеется целевая направленность денег.

Обычно ставки здесь несколько ниже. Но условия жестче. Поэтому многим начинающим бизнесменам просто не выгодно такое дело. А значит надо брать долг на себя любимого.

Когда ИП дадут кредит как физическому лицу?

Если вы хотите кредитоваться именно как физическое лицо, то вам необходимо иметь следующее:

• Доход. Например, от сдачи жилья, пенсию, работать где-то;
• Залог. Недвижимость, автомобиль;
• Поручителей или созаемшщиков.

Если всего этого нет, то можно просто обратиться в банк, где дают кредиты по паспорту. Но там будут небольшие суммы, так как крупные долги выдаются только тем, кто зарабатывает.

Кстати, банк может сказать, что заработок в качестве ИП не подходит. Потому именно необходимо иметь нечто еще. В этом заключена большая трудность.

Какие преимущества?

В основном на данный шаг ИП идут для того, чтобы упросить процедуру. Ведь здесь никто не станет копаться в вашем бизнесе. Не будет лишних проверок. Не будет анализа предпринимательского дохода.

Кроме того, могут выдать более крупную сумму. Иногда и проценты здесь относительно небольшие.

Еще, некоторые банки пишут, что ИП не кредитуют никак. А значит, притвориться физ. лицом – это единственная возможность.

Стоит заметить, что сегодня на сотрудничество с банками могут рассчитывать, кто много и стабильно зарабатывает на бизнесе. Остальные предприниматели не имеют на это права.

Какие нужны документы?

Если вы берете кредит именно как физическое лицо, то вам ничего не нужно, кроме:

1. Паспорта;
2. СНИЛС;
3. Справки о доходах.

Лучше найти компанию, где принимается справка по форме банка, где засчитывают альтернативный доход. Тогда больше шансов доказать свою платежеспособность.

Еще, можно предоставить дополнительную документацию, которая косвенно подтверждает ваше положение в обществе.

Это может быть: загранпаспорт, документы на участок, документы на недвижимость и т.д.

Ущемление прав ИП

На данный момент предприниматели являются ущемлёнными заемщиками. Так как для их кредитования в плане бизнеса необходимо работать на рынке официально от 3-х лет. И иметь именно стабильный доход от имени банка.

Кроме того, некоторые фирмы принципиально не кредитуют предпринимателей.

Если же ИП обращается в банк, как физическое лицо, то есть вероятность, что ему скажут, будто такое кредитование не доступно.

Типа, вы же ИП, вот и берите бизнес кредиты, а не потребы.

Выходит замкнутый круг. Как предпринимателю ничего не дают. И как простому лицу ничего не дают тоже. Это очень печальный пробел, с которым пока никто не борется.

Что делать?

Чтобы наверняка взять займ как физ. лицо вам может потребоваться:

• Обратиться в небольшие, мало раскрученные, лояльные банки;
• Хорошо позаботиться о доказательствах заработка;
• Не говорите, что вы ИП. Это как бы обман. Но если скажете, может сами знаете что быть;
• Просить небольшую сумму;
• Взять именно кредитную карту. Такие продукты выдают охотнее, хотя ставки по ним выше.

Можно заранее взять и вернуть пару микро кредитов. Тогда вы получите именно положительную кредитную историю. Это уже станет неоспоримым плюсом.

В какой банк лучше обратиться?

Конечно, есть компании, которые лояльнее относятся к тем, у кого занятость ИП. Например, малые кредиты деловым людям охотно дают:

• Сбербанк и Почта Банк

Еще кредитование данных лиц развито в фирмах:

1. Росбанк;
2. Газпром;
3. Возрождение;
4. МКБ;
5. Локо-Банк;
6. МТС.

Попробуйте обратиться сюда. Можно даже не брать бизнес ссуду. Просто укажите, что занимаетесь бизнесом. И с такой занятостью вам все одобрят. Если конечно в остальном вы хороший заемщик.

Подведем итог

ИП взять кредит как физическое лицо можно легко и просто. Приходите в банк, подавайте документы, как простой человек. Если у вас есть доход помимо бизнеса, то могут все выдать.

Но бывают ситуации, когда ИП даже так не дают деньги. Причем, бизнес займы в том числе. Выходит замкнутый круг, когда везде подстерегают отказы.

Поэтому необходимо пытаться найти компании, которые хорошо относятся к данного рода заёмщикам. Они имеются.

Потому вы должны просто покопаться в различных предложениях. У вас обязательно получится. Хотя, конечно простым людям в этом плане проще.

Это большая несправедливость для страны, которая претендует на звание государства для предпринимателей.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Источник: jcredit-online.ru

Взять кредит ИП как физическое лицо

Индивидуальные предприниматели — это наиболее сложная для банкиров категория заемщиков и взять кредит как физическое лицо проблематична. Ведь это бизнесмен и частный клиент, как говорится, «в одном флаконе». Основная сложность возникает с подтверждением доходов.

Ведь индивидуальный предприниматель сам выступает для себя работодателем и получается, что все документы заверяет он сам. И сам же себе выдает справку о доходах. Поэтому банки стараются предпринять дополнительные действия по проверке таких заемщиков. Например, просят представить книгу продаж, составить таблицу денежных потоков, показать выписки из других банков, перевести все расчеты на счета именно данного банка. Поэтому некоторые ИП предпочитают брать кредиты как физические лица.

Рассмотрим несколько основных отличий при реализации этих двух стратегий. По данным экспертов на начало 2016 года средний размер потребительского кредита для физических лиц составлял порядка 5000 долл. А средний размер требуемого кредита для ИП был около 150 тыс долл. Но максимальные суммы, которые готовы выдавать банки обычно на 30% меньше.

Поэтому специализированные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей имеются не у всех кредитных организаций. В этой ситуации можно рассмотреть возможность, например, взять кредит в банке БелВэб. А некоторые банки при этом не делают различий между кредитованием малых предприятий и ИП, запрашивая одинаковый комплект документов для рассмотрения заявки на кредитование.

Еще одной проблемой является то, что предпринимателя будут обслуживать отделы банка и подразделения, которые обслуживают юр.лиц, а не население.

Соответственно количество точек обслуживания (доп.офисов банка) для ИП может оказаться сокращенным в сравнении с точками обслуживания физических лиц. А ведь мобильность — часто чуть ли не главное преимущество такой формы предпринимательства.

Но наряду с минусами, конечно же есть и плюсы. Основным положительным отличием кредита для ИП от ссуды физическому лицу является ставка. Так по данным Центрального банка на 1 ый квартал 2013 года ставки для физ.лиц по кредитам «на любые цели» cоставляли порядка 20-25 процентов годовых (в зависимости от срока).

А вот для юридических лиц cтавки радикально иные:
— для нефинансовых компаний 10-12 процентов годовых;
— для субъектов малого бизнеса 12–17 процентов годовых;
— для индивидуальных предпринимателей 13-25 процентов годовых.

Как мы видим разброс ставок для ИП очень существенный, что как раз говорит о том, как банки неоднозначно и по разному оценивают свои риски при кредитовании таких лиц. Однако, следует отметить, что все-таки у индивидуального предпринимателя имеется гораздо больше шансов получить снижение по ставке при условии, что удастся доказать банку свои хорошие финансовые показатели или предоставить хороший залог или поручителя. Поэтому все-таки рекомендуем для начала изучить вопрос с получением кредита в качестве ИП.

Компании с плохой кредитной историей
Если банк видит в вас «плохого заемщика», то забудьте о кредите в этом учреждении. В обратном случае вероятность займа средств достаточно велика. Такие перспективы характерны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

«Плохим заемщиком» может быть бизнесмен, учредитель, руководитель организации, главный бухгалтер ООО, которые вошли в соответствующий список базах данных. Возьмем, к примеру, «плохого директора». Он может быть наркоманом, был ранее судимым, отличился тем, что просрочил погашение кредита в прочих банках.

К этой категории заемщиков банки причисляют ИП, ООО, срок регистрации которых составляет меньше полугода. Формально Центробанком определено, что продолжительность непрерывной работы заемщика должна составлять не менее 12 месяцев. В некоторых банках приемлем более короткий срок непрерывной работы – от полугода.

Если «возраст» вашей предпринимательской деятельности составляет менее полугода, то будьте готовы к тому, что в банках вы будете получать отказы. В случае перерегистрации деятельности, например, ИП получил форму ООО, то потребуется разрешение соответствующих формальностей. Для этого надо предоставить документацию, которая подтвердит факт преемственности.

К «плохим заемщикам» финансовые учреждения индивидуальных предпринимателей и ООО, которые ранее просрочили погашение заемных средств. Что такое просрочка? Это неисполнение заемщиком обязательств, нарушение сроков платежей, которые предусмотрены графиком. Общая продолжительность таких просрочек составляет 5-30 суток. Если имел случай разовой просрочки, то подразумевается срок, продолжительность которого превысила 30 суток за последние полгода.

Отказать в кредите также могут по причине неоплаченных в срок расчетных документов (картотека № 2) к р/с, не уплаченных налогов, просроченной задолженности по выплате зарплаты. Если в момент оформления кредита ИП является банкротом, то о кредите также не может идти речи.

Подозрительными для банкиров могут стать те предприниматели, у которых в бухгалтерской отчетности, декларациях нет показателей. Такие документы бухгалтеры, юристы называют «нулевыми» (профессиональный сленг).

Причиной отнесения ИП к «плохим заемщикам» может стать убыточная финансовая деятельность, что легко проследить по бухгалтерской отчетности. Убыточность может быть обоснована – доказана ее временность. Для этого придется попотеть. Но это нельзя считать гарантом получения кредита.

Банки откажут в кредите, если установят, что заемные средства пойдут на погашение других кредитов. Исключение – четкая программа рефинансирования прочих задолженностей по кредитам.

Источник: rx24.ru