Кредитование в точках продаж широко распространено в розничной торговле. Возможность оформления кредита прямо в магазине дает клиенту возможность приобрести более дорогой, чем он предполагал, товар или совершить незапланированную покупку. Данный инструмент помогает ретейлеру не только повысить лояльность своей аудитории, но и увеличить выручку организации. Многие продавцы уже давно и успешно развивают эту практику.
Своим мнением с редакцией «Инфо.Финанс» поделился Сергей Васильев, старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс Кредит». Ниже он расскажет, как реализовано POS-кредитование на примере этого банка.
«Ренессанс Кредит» является одним из лидеров на рынке POS-кредитования. Мы работаем в этом сегменте с момента основания банка. И, несмотря на громкие уходы некоторых игроков из этой сферы, нацелены на дальнейшее развитие данного направления бизнеса.
Среди наших партнеров – как крупные федеральные ретейлеры, так и небольшие региональные компании. Мы поддерживаем малый бизнес и активно развиваем сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, имеющими иногда всего лишь одну точку продаж в городе. При этом стоит отметить, что банк уделяет особое внимание возможности оформления кредитов в интернет-магазинах. Для этого используются особые технологии: есть отдельный интерфейс, к которому мы подключаем онлайн-ретейлеров.
Как Получить Онлайн Кредит до 30 млн тенге для ИП в Onlinebank
Сегодня общее количество партеров банка превышает 26 000. Мы покрываем всю страну – присутствуем в более чем 80 городах. Наши партнеры – это компании из совершенно различных сфер. Мы начинали развитие POS-бизнеса с выхода в традиционные сегменты – бытовую технику и электронику.
После стали искать новые ниши, где покупателям также было бы интересно приобретать товары и услуги в кредит. Так в нашем списке появилась мебель, меха и верхняя одежда, обучение, медицина, а затем и более затратные для потребителей сферы – домостроение, мототехника, авто.
На наш взгляд, инструмент кредитования должен быть доступен каждому ретейлеру независимо от масштабов его бизнеса и стоимости предлагаемых товаров и услуг. Конечно, в разных торговых сегментах ценник будет различаться: для мехов и верхней одежды это одна сумма, для мобильных телефонов – другая, а для мототехники – третья. Но мы готовы кредитовать потребителей, приобретающих товары на сумму от 5 до 700 тысяч рублей. Если покупка менее 5 тысяч рублей, клиент вероятнее всего воспользуется кредитной картой или картой рассрочки, поэтому на мелкие чеки предлагать оформлять кредит будет экономически нецелесообразно.
Как стать партнером банка «Ренессанс Кредит»
Стать партнером нашего банка очень просто. Первым шагом к сотрудничеству является заполнение анкеты, которую можно получить у территориального менеджера. Это официальный представитель банка, осуществляющий непосредственное взаимодействие с партнерами. Именно он инициирует проверку анкеты службой безопасности и далее, в случае положительного решения, запускает процесс заключения договора.
Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?
Наши территориальные менеджеры находятся именно в тех областях, где непосредственно работают контрагенты. Мы применяем индивидуальный подход к каждому региональному партнеру, что делает взаимодействие более эффективным и позволяет нам снимать определенные барьеры, например, языковые, культурные и т.п.
Что включает в себя анкета, которая передается на проверку в службу безопасности? Все достаточно стандартно: это основная информация о юридическом или физическом, в случае с ИП, лице, его реквизиты, сведения о руководителях компании и т.п. Также стоит подчеркнуть, что отдельно мы проводим оценку деловой репутации компании. Для нас это очень важно – мы не работаем с партнерами, в отношении которых уже есть определенный негатив на рынке. Проверка анкеты длится пять рабочих дней.
Если с партнером все в порядке, начинается второй этап – согласование договора. Небольшие компании в основном заключают типовой договор. Поэтому весь процесс подключения занимает примерно две недели.
В банке внедрена технология, позволяющая электронно подписывать договоры с партнерами. Всю документацию – договоры, дополнительные соглашения к договорам, приложения – можно подписать в личном кабинете в специальной системе. От партнера в данном случае требуется только заявление на выпуск электронной подписи. Это заявление проверяется вместе со всеми документами.
После проверки функционал электронной подписи становится доступным. Данная технология позволяет ускорить процесс подписания всех юридических документов и в кратчайшие сроки подключить партнера.
Стоит обратить внимание, что банк не берет никаких комиссий за подключение. Мы готовы сотрудничать с любыми компаниями, в том числе не имеющими опыта кредитования. Банк поможет развить этот опыт. Территориальные менеджеры не только курируют работу своих контрагентов, но и выступают для них наставниками, помогают запустить процесс и поставить дело на поток.
Финансовые условия сотрудничества также максимально просты. Как только проходит авторизация кредита, то есть кредит считается выданным, деньги зачисляются на счет продавца. Авторизация займа осуществляется по сканам с помощью специальной системы. Поэтому средства к партнеру могут поступить и день в день.
На наш взгляд, наличие опции оформления товара в кредит открывает перед покупателем совершенно новые возможности. Вот, например, хотел он приобрести холодильник по одной цене, а выбрал более дорогой. Когда собственных средств для покупки недостаточно, POS-кредит становится отличным решением. А иногда еще и очень выгодным для потребителя.
Одной из самых привлекательных программ кредитования в магазине для покупателя является кредит без переплаты. Но это вовсе не говорит о его бесплатности. Банк в любом случае начисляет определенный процент за выдачу займа. Секрет же заключается в том, что продавец – партнер банка – делает скидку на товар, когда он покупается в долг.
Размер этой скидки как раз и равен процентной ставке по кредиту. В этом случае все три стороны, участвующие в процессе, достигают своих целей: магазин продает товар, банк выдает кредит, а покупатель приобретает нужную ему вещь, не переплатив за нее.
Источник: rencredit.ru
Заявление о предоставлении рассрочки по уплате страховых взносов в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 29.04.2022 N 776
Страховые взносы за II и III кварталы 2022 года, по которым была получена отсрочка, нужно уплатить в апреле 2023 года. Но ФНС разрешила перечислить их позже и предоставила рассрочку. Разбираемся, каковы новые условия уплаты.
КНД 1150135
Этот отчет вы можете заполнить, проверить на ошибки и отправить бесплатно Cдать через Экстерн
Перенос сроков уплаты страховых взносов
Страховые взносы за II и III кварталы 2022 года, по которым была получена отсрочка, нужно уплатить позже: не позднее 28 числа месяца, на который был перенесен срок уплаты. Например, взносы за апрель 2022 года следует уплатить не позднее 29 мая 2023 года, так как 28 число приходится на воскресенье.
Рассрочка по страховым взносам
- до 28 апреля 2023 года включительно — по страховым взносам за работников, исчисленным за II и III кварталы 2022 года;
- до 1 июня 2023 года включительно — по взносам ИП за 2021 год с суммы дохода более 300 000 рублей.
Если рассрочку одобрят, взносы можно будет уплачивать ежемесячно равными долями. Последние платежи должны быть внесены не позднее:
- 28 мая 2024 года — для взносов работодателей за II и III кварталы 2022 года;
- 1 мая 2024 года — для взносов ИП с доходов, превышающих 300 000 рублей.
Рассрочка будет предоставлена ИП и организациям, основной вид деятельности которых попадает в перечень, утвержденный постановлением Правительства от 29 апреля 2022 года № 776).
Рассрочка предоставляется на всю сумму страховых взносов, уплата которых была перенесена, кроме суммы, зачтенной в счет предстоящей обязанности по уплате страховых взносов за соответствующий период или признанной единым налоговым платежом без вынесения решения. Сумма для рассрочки определяется налоговой автоматически.
Сумма для рассрочки будет определяться в автоматически ежемесячно 27 числа месяца, на который перенесен срок уплаты:
1. Для организаций и ИП работодателей:
- по сроку уплаты 29.05.2023 — 27.05.2023,
- по сроку уплаты 28.06.2023 — 27.06.2023,
- по сроку уплаты 28.07.2023 — 27.07.2023,
- по сроку уплаты 28.08.2023 — 27.08.2023,
- по сроку уплаты 28.09.2023 — 27.09.2023,
- по сроку уплаты 30.10.2023 — 27.10.2023;
2. Для ИП с дохода свыше 300 000 рублей — 30 июня 2023 года.
Как заполнить заявление на рассрочку
В заявлении укажите:
- код ИФНС по месту учета;
- ИНН и КПП;
- основание отсрочки — поставить отметку у номера соответствующего пункта Постановления от 29.04.2022 № 776;
- указать сумму рассрочки;
- внести данные руководителя или представителя, а также доверенности на него.
Источник: www.kontur-extern.ru
Как правильно организовать рассрочку в онлайн-школе
Объем российского рынка онлайн-образования в 2021 превысил 53,3 млрд рублей. Это перспективное и популярное направление бизнеса. Но далеко не у всех потенциальных покупателей курсов есть возможность единовременно их оплатить. Чтобы не потерять клиентов, многие компании предлагают рассрочку. Рассказываем, насколько предпочтителен такой вариант оплаты, какие риски он несет и что учитывать при внедрении подобной модели.
Почему онлайн-школе стоит подключить рассрочку
- компания не лишается покупателей, ее аудитория становится шире и лояльнее;
- у большего количества людей появляется возможность приобрести курс на выгодных условиях.
Даже когда курсы стоят относительно недорого, найдутся желающие оформить рассрочку.
Виды рассрочки для покупки курсов
Многие покупатели впервые воспользуются такой моделью оплаты, поэтому важно подобрать для них наиболее комфортные условия. С другой стороны, образовательное учреждение тоже должно оставаться в плюсе.
Есть несколько форматов предоставления рассрочки для образовательных платформ:
- Внутренняя рассрочка. Покупатели частями выплачивают сумму напрямую организации, без оформления договора в банке.
- Рассрочка через банк. В таком случае образовательное учреждение получает от клиента всю сумму сразу через банк и никаких рисков не несет, только переводит проценты.
- Рассрочка от будущего работодателя. Некоторые работодатели оплачивают обучение с условием, что ученик, получив сертификат, станет сотрудником компании.
- Возвращаемая стипендия от фондов и НКО. Иногда благотворительные организации оплачивают обучение тем, кто показывает лучшие результаты. Обычно количество мест здесь очень ограничено.
Подключение внутренней услуги сопряжено с рисками, а найти работодателя или фонд, который заплатит за учеников, не так уж легко. В связи с этим наиболее оптимальным способом остается рассрочка через банк.
Используйте новые подходы и технологии, чтобы усовершенствовать клиентский сервис и наладить связь с пользователями. Речевая аналитика Calltouch Предикт тегирует звонки, определяет пол звонящего, записывает и расшифровывает разговоры. Это поможет определять ключевые запросы клиентов, а также быстро разрешать спорные ситуации.
Технология
речевой аналитики
Calltouch Predict
- Автотегирование звонков
- Текстовая расшифровка записей разговоров
Как работает рассрочка от банков для онлайн-школ
Будущий ученик знакомится с предложениями онлайн-школы, выбирает подходящий курс, способ оплаты и отправляет заявку в банк. Если банк одобряет заявку, то автоматически уведомляет об этом будущего ученика и переводит деньги на счет образовательного учреждения.
Как школе выбрать банк для рассрочки
Сегодня многие финансовые организации предлагают рассрочку, но условия оформления отличаются. В банке должны быть предусмотрены онлайн-оформление заявки с заполнением анкеты, а также быстрые переводы.
Помимо этого следует обратить внимание на проценты, которые онлайн-школа заплатит банку за оказание услуги.
Популярные способы подключения кредита и рассрочки онлайн
Услугу подключения рассрочки предлагают не только банки, но и некоторые интернет-сервисы. Если же хочется работать с определенной организацией, но у нее нет такой услуги, можно рассмотреть вариант с оформлением кредита. Это не так выгодно, как рассрочка, но все равно подъемнее, чем оплата полной стоимости обучения за один раз.
Сервис Юkassa
Покупатель выбирает между рассрочкой и кредитом. Одобряют около 75% заявок. Для подачи заявки обязателен кошелек в системе ЮMoney. Онлайн-школам предлагают разные тарифы и комиссии, главный плюс – отсутствие абонентской платы. Для подключения достаточно заключить договор, после чего Юkassa интегрируется с сайтом.
Сервис Robokassa
Здесь есть несколько вариантов рассрочки от разных банков, например, «Совкомбанк» или «Хоум Кредит». Все операции покупатели совершают через Robokassa. Сервис легко подключить к сайту, а оплата комиссии производится только с успешных транзакций.
Сервис Mandarin
Предлагает покупателям оформить кредит или рассрочку онлайн. Чтобы подключиться к системе, представитель онлайн-школы заполняет анкету. Сервис интегрируется с сайтом школы. Одно из главных преимуществ – деньги переводят уже на следующий день.
Онлайн-рассрочка от «Тинькофф.Кредит»
Для подключения потребуется открыть расчетный счет и заполнить анкету. После этого представитель банка предложит наиболее оптимальные условия для сотрудничества. Останется провести интеграцию, и здесь тоже можно обратиться за помощью к менеджеру.
Кредит по программе «Купи легко» от Альфа-банка
В этом банке доступен только кредит, но решение о выдаче принимают всего за 3 минуты. Получить его онлайн могут те, у кого открыт счет в банке. Чтобы зарегистрироваться, представитель онлайн-школы заполняет анкету и обсуждает с менеджером особенности тарифного плана. Затем настраивают интеграцию с сайтом школы.
Потребительский кредит от СберБанка
Рассрочки нет, зато получить кредит можно онлайн. Для этого у покупателя должна быть карта СберБанка, на которую перечисляют заемные деньги. Решение о выдаче принимают достаточно быстро. После получения денег покупатель сам переводит их на счет онлайн-школы.
Методы подключения рассрочки на сайте
Чтобы у онлайн-школы была возможность предлагать своим ученикам рассрочку, нужно обратиться в банк или финансовый сервис. После регистрации, выбора тарифа и общения с менеджером останется подключить оплату на сайте. Для этого используют несколько способов:
- Кнопка. Чтобы ее установить на сайт, используют код, который предоставляет банк. Клиенту нужно только нажать на виджет и заполнить заявку.
- Через API. Такой вариант позволяет автоматизировать процессы обращения и получения рассрочки. После одобрения банка ученик получит письмо с ссылкой на онлайн-курс и его описанием. При этом не требуется участие представителя онлайн-школы.
- Без интеграции с сайтом. Это удобно, когда ученики часто обращаются в школу через социальные сети. Сотрудник онлайн-школы самостоятельно отправляет ученику ссылку.
Чем комфортнее процесс оформления рассрочки, тем больше шансов, что покупатель не передумает. Именно поэтому важно правильно выбрать метод подключения.
С помощью виджетов Calltouch вы не пропустите заявки от потенциальных покупателей даже в нерабочее время. Система автоматически соберет полученную от клиентов информацию и статистику по эффективности умных кнопок. Подробные отчеты и удобные графики помогут контролировать клиентский путь от перехода на сайт до оформления заявки.
Виджеты Calltouch
- Увеличьте конверсию сайта на 30%
- Обратный звонок, промо-лендинги, формы захвата, мультикнопка, автопрозвон форм
Как повысить эффективность внедрения рассрочки
Если онлайн-школа только начинает использовать этот способ оплаты, нужно в первую очередь сообщить о нем подписчикам. Даже если процесс оформления рассрочки простой, лучше создать полноценный гайд.
Расскажите ученикам о плюсах использования рассрочки, например, об отсутствии переплат, выгодных условиях, быстром оформлении, удобстве внесения последующих платежей, а также:
- напомните о пользе инвестиций в саморазвитие и повышении квалификации;
- упомяните возможность улучшения кредитной истории с помощью покупки курса.
При общении с потенциальным клиентом по телефону или вживую менеджеры обязательно должны предложить рассрочку.
Какие риски у онлайн-школы, если покупатель не погасит рассрочку
Если сделку регулирует банк, онлайн-школе не о чем волноваться, ведь оплата обучения уже поступила в полном размере. Отношения недобросовестного клиента с банком не коснутся вашей компании.
Если вы заключили договор об оплате в рассрочку с покупателем напрямую, и он отказался от внесения очередной выплаты, обратитесь в суд.
Коротко о главном
- Рассрочка помогает онлайн-школам привлечь новых учеников.
- Внедряют такой способ оплаты разными способами, но самый надежный – сотрудничество с банком или финансовым сервисом.
- Чем проще процесс оформления рассрочки, тем больше вероятность успешной сделки.
- Кнопка на сайте и автоматизация с помощью API облегчают коммуникации с покупателями.
- Обратитесь к юристу, продумайте условия договора с покупателем, установите фиксированный размер платежей и сроки их внесения с учетом положений Гражданского Кодекса.
Бизнес
Идеи и способы сплочения команды сотрудников в компании
Идеи и способы сплочения команды сотрудников в компании
Источник: www.calltouch.ru