Как взять справку по форме банка для ИП

В некоторых ситуациях от заемщика требуют не официальную справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а так называемую «Справку по форме банка». Она требуется чаще всего в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свой доход через налоговую — например, он занимается фрилансом или получает «серую зарплату».

О том, как ее взять, как выглядит данный документ и в каких случаях он нужен — в настоящей статье.

Что это за документ?

Справка по форме банка — это документ для ипотеки, служащий альтернативой «справке 2-НДФЛ». В отличие от официальной справки, данные о доходах заемщика получают не из налоговой службы, а сразу у источника доходов.

Например, если заемщик получает деньги за фриланс-услуги, оказываемые в интернете, сведения о доходе получают с помощью выписок с банковского счета, на которые приходят деньги. Этот доход по сути не облагается налогом, поэтому справку 2-НДФЛ получить невозможно; однако, без подтверждения платежеспособности клиента банк никогда ему не выдаст ипотечный займ. Именно в таких ситуациях и нужна «справка по форме банка».

ИПОТЕКА БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА — как получить? Вся правда!

Как правило, какого-то четкого срока действия у справки нет. Причина этого заключается в том, что справка нужна только банку. Фактической юридической силы документ не имеет. Поэтому ни один норматив или федеральный закон не регламентирует срок актуальности справки — этим занимается исключительно банк, в который обратился клиент. Соответственно, в одном банке считается по внутреннему регламенту, что документ действителен в течение шести месяцев; в другом — в течение года.

Если рассчитывать срок действия в среднем, то банковские организации почти приравнивают данный документ к справке 2-НДФЛ — а значит, срок его действия не превышает три календарных месяца.

Это самая удобная цифра для банка. С одной стороны, если бы срок действия был больше, за 5-6 месяцев с момента, как была выписана справка, заемщик мог бы уже потерять указанный в документе доход.

С другой, если бы срок действия был бы ограничен одним месяцем, немногие заемщики смогли бы удовлетворить требования банка, ведь фрилансеры и получающие серую зарплату люди часто не имеют стабильный, равномерный источник дохода. Соответственно, требование банка предоставить «свежий» документ могли бы удовлетворить далеко не все клиенты.

Где брать и кто должен заполнять?

Существует два варианта:

1. сведения, выданные на фирменном бланке предприятия-работодателя заемщика;
2. сведения, указываемые на бланке банка.

В первом случае требуются подписи уполномоченных лиц организации и ее официальная печать. Соответственно, заполняют, выдают и заверяют данный документ в организации клиента. В таком случае руководитель предприятия несколько рискует, т. к. скрываемые от налоговых органов реальные доходы и зарплаты становятся известными третьим лицам.

Во втором случае все сведения указывает сам заемщик. Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП или другого юридического лица.

Как получить справку по форме банка

Справку берут за период 6 — 12 месяцев, предшествующие моменту обращения в банк. Точный период зависит от банка, в который обратился клиент. В документе необходимо перечислить сведения о среднем ежемесячном и итоговом годовом доходе заемщика — в этом смысле она ничем не отличается от справки 2-НДФЛ.

Банковские организации в обязательном порядке проверяют данные, указанные в документе. Если сведения указаны на фирменном бланке предприятия, как только справка попадает на рассмотрение в службу безопасности, будут осуществлены звонки на работу (точнее — в бухгалтерию предприятия), где будет уточнена информация о доходах клиента.

Более того, если заемщик имеет в банке-кредиторе банковский счет, по нему будет проведена проверка — сколько было сделано переводов, какую приблизительно сумму получает ежемесячно заемщик.

Если же заемщик предоставил данные на бланке банковской организации, ему придется самостоятельно предъявлять доказательства своей благонадежности и честности. Так, например, если заемщик регулярно получает деньги за свои фриланс-услуги на какой-либо банковский счет, выписку со счета понадобится предоставить сотрудникам банка. Далее они установят контакт с банком, в котором открыт счет заемщика, и уточнят, действительно ли он получает деньги, не является ли предоставленная им выписка подложным документом.

Структура документа

В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:

1. Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
2. Сведения о финансовой состоятельности:
3. указание трудового стажа в данной конкретной организации;
4. доход за установленный банком период;
5. размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.
6. Сведения о работодателе:
7. название предприятия, а также его юридический и фактический адрес с почтовым индексом;
8. телефоны для связи.
9. Сведения об организации:
10. ИНН и ОГРН;
11. банковские реквизиты, в том числе расчетный, корреспондентский счет и БИК.

В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.

• Скачать бланк справки по форме банка для ипотеки
• Скачать образец справки по форме банка для ипотеки

Зачем может потребоваться бумага?

Справка по форме банка 2021, где сделать справку о доходах по форме банка

Содержание

• Справка по форме банка – это что такое?
• В каких ситуациях нужно предоставлять такую справку?
• Образец справки
• Где получить такую справку?
• Правильное заполнение справки
• Проверяют ли банки эту справку в 2021 году?
• А что делать, если доход неофициальный?
• Как сделать справку о доходах самозанятому?
• Как получить справку о доходах самозанятому?
• Выводы

Справка о доходах – один из документов, который приходится предъявлять довольно часто. Прежде всего, она нужна тем, кто хочет оформить заем. Банк нуждается в том, чтобы как можно сильнее уберечь себя от всевозможных рисков. Поэтому платежеспособность является одним из важнейших критериев при принятии решения о выдаче кредита.

Обычно банки говорят, что документ, подтверждающий доход, должен предоставлять по форме 2-НДФЛ. Тем не менее, очень часто клиенты сталкиваются с необходимостью предоставить информацию о доходах по форме банка.

С одной стороны, это направлено на повышение удобства клиентов. Тем не менее, многим клиентам непонятно, как заполнять справку по форме банка и что это вообще такое. Давайте разбираться в этом более подробно.

Справка по форме банка – это что такое?

Как уже было сказано ранее, справка о доходах по форме банка создается для того же, для чего и привычная форма 2-НДФЛ. Тем не менее, применение такой бумаги дает больше свободы клиентам. Справка по форме 2-НДФЛ направлена прежде всего на то, чтобы демонстрировать налоги, удержанные с выплаченной заработной платы. А уже информация о полученном доходе по месяцам является вторичной.

Справка о доходах по форме банка имеет основной целью именно отразить доходы, которые были фактически получены. При этом нет необходимости в том, чтобы они были обложены налогами. То есть, если доходы неофициальные, они все равно могут использоваться для подтверждения платежеспособности клиента.

В каких ситуациях нужно предоставлять такую справку?

Подтверждение платежеспособности с использованием справки о доходах нужно почти для любого займа. Да, это касается даже кредитной карты. Более простой и не такой формальный подход, создается для того, чтобы не потерять платежеспособных клиентов, которые при этом получают зарплату в конверте. Ведь нельзя отрицать того факта, что реальный доход у многих людей значительно выше того, который отображен в справке 2-НДФЛ. Следовательно, справка по форме банка открывает дополнительные возможности для таких людей.

Образец справки

Справка по форме банка имеет следующий вид:

Где получить такую справку?

Почти все финансовые учреждения предусматривают возможность заполнение такой формы на своем официальном сайте. Тем не менее, и ручное ее заполнение не возбраняется. Разные финучреждения требуют предоставить сведения о доходах за различное время. Как правило, это квартал, полугодие или год. Предоставить справку по форме банка можно как на фирменном бланке или на стандартном листе А4.

Также можно и в отделении попросить бланк. Например, если там заполняется заявка на кредит. В таком случае, если у вас есть какие-то вопросы, специалист банка, предоставит ответы на них. Далее все зависит от банка: могут потребовать указать сумму дохода в общем, наличие других выплат и удержаний. Другим же достаточно просто информации о том, сколько денег на руки получил человек.

Правильное заполнение справки

Чтобы правильно заполнить справку, необходимо указать всю информацию, которая там требуется. В частности, следующие данные:

1. Полное наименование компании, ее реквизиты, адрес и номера телефонов контактных лиц.
2. Данные о работнике.
3. Должность, которую он занимает, а также количество времени, в течение которого он работает на эту компанию.
4. Какой доход был получен за указанное время и в таком формате, в котором требует банк.

Учтите, что для обретения справкой силы, ее должен подписать руководитель компании и ее главный бухгалтер. Во многих случаях необходима также печать. Учтите также и то, что не все руководители захотят подписать документ, который сможет подтвердить незаконные операции по начислению заработной платы.

В любом случае, кредит от наличия такой справки, будет более доступным.

Правда, помните, что максимальный срок, в течение которого такая справка считается действительной, не превышает 30 дней. И во многих случаях – 15 дней. Поэтому чем быстрее вы с этой справкой обратитесь в банк, тем лучше. В некоторых случаях достаточно справки свободной формы при условии, что она выдается лицом, исполняющим функции главного бухгалтера организации.

В этой справке также приводится информация об удержаниях из зарплаты, если этот пункт обязателен для компании. Банки учитывают исключительно те деньги, которые остаются после того, как будут сделаны все вычеты. Например, если вы платите алименты, делаете платежи по исполнительным платежам, то такие вычеты значительно уменьшат вашу зарплату. Учитывайте этот факт, если хотите оформить кредит.

Проверяют ли банки эту справку в 2021 году?

Конечно. Это входит в спектр обязанностей службы безопасности. Она может выполнить проверку этих сведений, пользуясь своими каналами. Кроме этого, если окажется, что вы обманули, то может даже дойти дело до уголовной ответственности. Так что в этом плане нужно быть осторожным.

А что делать, если доход неофициальный?

Банков интересуют исключительно те справки, который смогут подтвердить доход потенциального заемщика. Согласно Трудовому Кодексу, договор о трудоустройстве, заключенный исключительно на словах, все равно считается заключенным при условии, что человек начал работать. В этом случае вполне возможно обращение в суд.

Если иск окажется одобренным, работодателю необходимо будет перечислить все налоги, заплатить штрафы и перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие меры вас не устраивают, можно воспользоваться и другими способами.

1. Дать банковскую выписку. Можно воспользоваться выписками из дебетовой карты. Чем более активно человек пользуется банковской картой, тем выше вероятность, что будет принято положительное решение по заявке на кредит.
2. Соглашение о сдаче квартиры в аренду. Также понадобятся выписки ЕГРН, платежные документы, подтверждающие регулярность оплаты.
3. Справка из Пенсионного Фонда. Используется для подтверждения пенсии. Чтобы ее получить, необязательно заходить в Пенсионный Фонд, но и можно воспользоваться порталом госуслуг и МФЦ.
4. Справка о пособии по безработице . Если вы его получаете, то можете предоставить соответствующую справку.
5. Загранпаспорт. Если в нем есть задокументированные факты о пересечении границы, это является косвенным признаком вашей платежеспособности. Следовательно, для банка это может стать дополнительным подтверждением.

Так что даже если организация отказывается предоставить справку, которая бы подтверждала, что они нарушают законодательство при выплате заработной платы, ничего страшного. Подтвердить свою платежеспособность можно и другими способами.

Как сделать справку о доходах самозанятому?

В 2017 году впервые в налоговом законодательстве появился режим самозанятого. В результате, огромное количество граждан получили возможность легализовать свои доходы. Если подавать заявку на кредит или микрозайм, им также может потребоваться получать справку о доходах. Стандартная справка 2-НДФЛ в этом случае не подходит.

В течение какого-то времени после запуска этого налогового режима самозанятые не имели возможности оформить кредит, поскольку у них не было возможности документально подтвердить свой доход. А через некоторое время ФНС выпустила разъяснение, в котором разрешила всем самозанятым оформлять справку о доходах по форме КНД 1122036. В этом документе указываются следующие данные:

1. ФИО.
2. Место регистрации.
3. Доход за год.

Помимо этого, необходимо указать чистый доход, а также сумму налога за календарный год. Эту справку можно получить у ФНС, которая и должна заверить ее подлинность с помощью печати.

Сама справка выглядит следующим образом:

Банки обязаны ее принимать, но на практике многие и не знают о ее существовании. Менеджеры могут просить или 2-НДФЛ, или другие документы, которые могут подтвердить платежеспособность человека. И уже такую справку он получить не может.

К слову, в 2021 году справка 2-НДФЛ перестала действовать для наемных работников. Поэтому теперь в качестве подтверждающего доходы документа используется «Справка о доходах и суммах налога физического лица». Рекомендуется, чтобы в ней поля были заполнены хотя бы за 6 месяцев. Но возможны и пропуски.

Но, в целом, у самозанятых пока на практике гораздо меньше шансов на получение кредита в большом размере.

Как получить справку о доходах самозанятому?

Есть два метода, с помощью которых возможно получение справки. Для этого необходимо иметь доступ к кабинету налогоплательщика или авторизоваться в программе «Мой налог». Можно воспользоваться любым из этих методов. Результат от этого отличаться не будет.

В результате, самозанятым будет получен документ, который и будет служить подтверждением того, что он способен платить деньги по кредиту. В ряде случаев банки могут потребовать справку, подтверждающую факт того, что человек имеет статус плательщика НПД.

Чтобы получить справку через кабинет налогоплательщика, необходимо:

1. Перейти в раздел «Справки».
2. Выбрать документ и год.
3. Нажать на кнопку «Сформировать».
4. Сохранить документ на компьютер.

Также можно воспользоваться приложением «Мой налог». В этом случае алгоритм будет несколько отличаться.

1. Перейдите в раздел «Прочее» в программе.
2. Там найдите раздел «Справки», и там найдите пункт «Справка о доходах».
3. Задайте период и кликните на «Получить».

В ряде случаев могут потребоваться дополнительные справки. Например, если вы совмещаете режим самозанятости с ИП.

Выводы

Таким образом, мы разобрались в особенностях подтверждения доходов по форме банка наемным работникам, а также самозанятым. Как правило, в последнем случае возникает больше всего проблем, связанных с тем, что этот налоговый режим новый, и многие банки опасаются сотрудничества с людьми, относящимися к этой категории. Тем не менее, все возможно. Ведь доходы самозанятого официальные, и их подтвердить уже можно.

Источник: online-buhuchet.ru

Справка по форме банка Альфа-Банка

Не секрет, что огромное число россиян сегодня получает весь заработок или существенную его часть «в конверте» — в обход официальной налоговой отчетности. Повсеместное использование серых зарплатных схем затрудняет работу банкам: при выдаче кредитов не могут определить платежеспособность клиента. Не всегда выгодно скрывать часть доходов и самим клиентам, которые не могут получить желаемый заем. О том, какую альтернативу декларации по форме 2-НДФЛ предлагают финучреждения, обсудим на примере справки по форме банка Альфа-Банка.

Что собой представляет справка о доходах по форме Альфа-Банка?

Чтобы предоставить кредит, финучреждению важно знать уровень дохода лица: так банк может удостовериться в платежеспособности клиента, а также определить оптимальный размер займа. Стандартным документом для этой цели служит справка 2-НДФЛ — форма налоговой отчетности, выдаваемая по месту трудоустройства. Как правило, ее представления банку достаточно, чтобы рассмотреть заявку и вынести по ней положительное решение. Однако нельзя сказать, что 2-НДФЛ достоверно отражает доходность большинства потенциальных заемщиков. В справке содержится лишь официальная часть их заработка, а в российских реалиях существуют и иные, «серые» схемы получения дохода.

Кредит наличными Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку

Стремясь обойти эти ограничения, банки предлагают населению оформить менее требовательный к содержанию документ — справку по их внутреннему образцу. В отличие от налоговой отчетности, такая справка не отражает сведения об удержанных налогах — они не интересуют финансовые учреждения при определении доходности лица и размеров займа. Как показывает практика, наниматель соглашается подписать справку о доходах по форме банка в ситуации, когда выдача 2-НДФЛ не посодействует, а только осложнит предоставление кредита сотруднику.

Cправка по форме банка Альфа-Банк — образец заполнения

Альфа-Банк — это крупнейшее частное финучреждение России, предоставляющее населению весь пакет банковских услуг. Приверженность инновациям и технологиям, а также высокий стандарт обслуживания привели к тому, что клиентура Альфы составляет 15 миллионов человек. А кредитная организация банка — в числе десяти крупнейших в стране.

Поскольку кредитование — одно из ведущих направлений деятельности учреждения, Альфа также предлагает клиентам оформить справку о доходах, альтернативную 2-НДФЛ. Ее образец можно скачать на официальном сайте банка (alfabank.ru). Раздумывая о том, где взять бланк справки, не советуем обращаться на сторонние интернет-ресурсы — они могут содержать устаревшую форму документа.

Еще одна важная особенность справки — ее, в отличие от 2-НДФЛ, клиент не запрашивает в бухгалтерии, а печатает и приносит по месту найма. В дальнейшем руководство организации и главный бухгалтер занимаются подготовкой документа. Соответственно, то, как оформить справку, находится в их ведении. Сотруднику достаточно будет забрать бумагу и представить ее в финучреждение.

Пример заполнения справки по форме банка Альфа-Банк представлен ниже:

Содержательно справка по форме Альфа-Банка включает:

• Полное наименование организации-нанимателя физлица, ее банковскиереквизиты, номер ИНН, телефонный номер, почтовый и фактический адрес.
• Информацию о сотруднике — его фамилию, имя и отчество, занимаемую должность, паспортныеданные, имеющийся стаж и размер дохода.

Несмотря на специфический характер документа, Альфа-Банк строго подходит к порядку его оформления. Так, в таблице «ежемесячный доход» прописывается заработок сотрудника за шесть месяцев. В случае, если лицо числится в организации менее полугода, в документе указывается фактический стаж. Это же распространяется и на объем доходов — он указывается за тот период, что лицо реально проработало на предприятии или фирме. Обращаем внимание, что по условиям Альфа-Банка в справке указывается начисление зарплаты не менее чем за три последних месяца.

Необходимый шаг — заверка документа со стороны руководства и бухгалтерии. Главбух, правда, может и не числиться в небольшой организации. Тогда справку подписывает непосредственный руководитель, прикладывая к документу копию приказа, в соответствии с которым функции главного бухгалтера исполняет директор фирмы.

Преимущества и недостатки справки о доходах по форме Альфа-Банка

Важно понимать, что справка по форме банка не легализует сомнительный заработок. Так, не всякий работодатель согласится выдать ее сотруднику, ведь отказ от представления декларации 2-НДФЛ напрямую указывает на сокрытие доходов от налоговой инспекции. Банк также рискует, принимая справку вместо официальной отчетности. Сегодня существует немало подпольных контор, которые готовят поддельные документы заинтересованным лицам — как правило, не работающим гражданам или тем, кто занят сомнительным трудом. Кроме того, всегда существует опасность сговора между работником и руководством организации: по договоренности они могут намеренно завысить уровень заработка, чтобы получить одобрение банка на кредит.

Но и достоинства справки очевидны. С ней человек, который получает весомый процент заработка «на руки», может взять заем. Другой плюс документа — его представление в банк повышает размер кредитного лимита, улучшает условия по кредитованию для того, кто зарабатывает в обход налоговой отчетности. Таким образом, если с нелегальной формой оплаты труда вы знакомы не понаслышке, к справке стоит обратиться в любом случае — она может стать работающей альтернативой 2-НДФЛ.

Источник: mainfin.ru