Как заполнить анкету на ипотеку самозанятому

Анкета на ипотеку в Сбербанке – самый важный документ на начальном этапе кредитования. Правильное заполнение бланка увеличивает шансы соискателя на получение одобрения. Оформить заявку можно самостоятельно на официальном портале ДомКлик или с помощью кредитного эксперта во время визита в местное отделение.

• 1 Что такое ипотечная анкета и зачем она нужна
• 2 Способы подачи анкеты

• 2.1 В онлайн-режиме через сервис ДомКлик
• 2.2 В офисе

• 4.1 Бланк заявления
• 4.2 Пример заполнения анкеты

Что такое ипотечная анкета и зачем она нужна

Это бланк, в котором соискатели указывают персональные данные и другие сведения, согласно «вопроснику» кредитора. Ее заполнение осуществляется всеми кандидатами на жилищную ссуду.

Заявление оформляется для идентификации клиента, проверки его кредитной истории и платежеспособности. Чтобы человек смог подтвердить свои возможности, к заявке прилагаются соответствующие документы.

Самозанятому ипотека теперь тоже доступна

Анкету можно скачать на официальном сайте компании или получить в отделении Сбербанка.

Бланк или онлайн-форма состоят из нескольких разделов:

1. Информация о заемщике (персональные данные, контакты, место жительства).
2. Сведения о трудоустройстве соискателя, финансовом состоянии, имеющейся собственности.
3. Параметры кредита.

Каждый блок может быть разделен на подкатегории. В процессе заполнения необходимо быть внимательным, во избежание ошибок и опечаток.

Способы подачи анкеты

Подать анкету на ипотеку вы можете онлайн или в отделении банка. Помощь в заполнении заявки и консультирование входят в перечень бесплатных услуг Сбербанка.

В онлайн-режиме через сервис ДомКлик

Отправить заявку в режиме онлайн можно через официальный портал DomClick . Клиенту необходимо войти в личный кабинет любым способом:

• авторизоваться через Сбербанк-Онлайн;
• создать аккаунт, введя свой номер телефона и пароль.

После регистрации можно осуществить расчет условий кредитования и перейти на оформление онлайн-формы.

В офисе

Соискателю необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному эксперту. Заполнить анкету на ипотеку может потенциальный заемщик самостоятельно или сотрудник банка.

Бумажная версия заявления занимает шесть страниц формата A4.

Как заполнить онлайн-анкету

Этапы заполнения онлайн-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке:

Соискателю необходимо рассчитать ежемесячный платеж будущей ссуды. В ипотечном калькуляторе следует определиться с программой займа, суммой и сроком кредитования. Особое внимание нужно уделить услугам, снижающим процентную ставку.

Подобрав оптимальный вариант, необходимо создать личный кабинет, подключившись через Сбербанк-Онлайн или зарегистрировавшись по номеру телефона.

Перейти на заполнение анкеты. При авторизации первым способом, некоторые поля уже будут заполнены автоматически.

Ввести запрашиваемые персональные данные.

Указать доход и выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности. Обязательно раскрыть сведения о дополнительном заработке(при наличии), это увеличивает шансы на одобрение.

Обязательно заполнить все поля раздела, посвященного трудоустройству.

Сфотографировать или отсканировать документы и загрузить их на сайт для проверки. Данные не должны быть перекрыты пальцами, обложкой. Соискатель обязан приложить к заявлению справку по форме банка или 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

При наличии созаемщика , заполнить одноименный блок в соответствии с действительностью, указав его персональные данные, доход и место работы.

Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.

Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Ответ по анкете поступит в течение 1-5 дней. В редких случаях банк может затянуть с проверкой по объективным причинам.

Как заполнить анкету для подачи в офисе

Оформлением заявки занимается кредитный консультант или личный менеджер клиента. Процедура подачи ходатайства на ипотеку:

1. Посетить ближайший офис банка и обратиться в отдел ипотечного кредитования.
2. Совместно с сотрудником рассчитать параметры жилищной ссуды, учитывая возможные льготы и послабления.
3. Оформить вместе с менеджером бланк анкеты на ипотеку в Сбербанке.
4. В первом разделе указать цель кредитования, выбранную программу, срок погашения, запрашиваемую сумму, форму платежей и первоначальный взнос. Выбирая между аннуитетными и дифференцированными платежами, необходимо учитывать свое финансовое состояние. Первый вариант – наиболее популярен, потому что взносы на протяжение всего срока не меняются. Второй вариант – подразумевает приоритетную выплату тела кредита, поэтому платежи в первое время будут высокими.
5. Второй раздел посвящен персональным данным заемщика, созаемщика и поручителя. Указывать только достоверные сведения, в противном случае, кредитор оставляет за собой право отказать в выдаче займа.
6. Третий раздел отражает платежеспособность соискателя и уровень его доходов. Заемщику следует указать все источники заработков, чтобы повысить свои шансы на одобрение.
7. Четвертый раздел посвящен долговым обязательствам кредитора. Необходимо перечислить все платежи по действующим займам.
8. Последний раздел отводится на указание характеристик приобретаемой недвижимости.

Бланк заявления

Скачать анкету на ипотеку можно на официальном сайте кредитной организации. Бланк самостоятельно заполняется в онлайн-форме и распечатывается.

Получить образец анкеты на ипотеку в Сбербанке можно в любом отделении.

Пример заполнения анкеты

Образец заполненной анкеты на ипотеку в Сбербанке можно загрузить и изучить на сайте СБ РФ. Он выглядит так:

При оформлении, особое внимание нужно уделить последним разделам. Необходимо указать номер банковского счета и своей карты, это повысит шансы на одобрение, а при постоянном движении средств, клиент зарекомендует себя как платежеспособного заемщика.

Получить пример заполнения анкеты на ипотеку можно во время визита в отделение банка.

Какие документы необходимо приложить во время составления анкеты

Список документов для оформления заявки при ипотечном кредитовании:

1. Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц).
2. Фотография. Для анкеты подойдет цифровой снимок, сделанный на телефон.
3. Реквизиты зарплатного счета (при наличии).
4. Заверенная копия трудовой книжки.
5. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
6. Военный билет (для лиц младше 27 лет).
7. Водительское удостоверение.
8. Заграничный паспорт.
9. Налоговая декларация (для ИП).
10. Свидетельство о госрегистрации ИП (если оно имеется).
11. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на одобрение

Рекомендации для потенциальных заемщиков:

1. В бланк ипотечной анкеты вносить только достоверные сведения. Вся информация будет проверена отделом оценки.
2. Заполнить все поля заявления. Полупустые формы отклоняются на этапе скоринга.
3. Обязательно перепроверить внесенную информацию. При допущении ошибок, вероятность получения отрицательного решения повышается.
4. При указании суммы кредита, ее следует немного завысить. Сбербанк, как и любые кредитные учреждения, может ограничить лимит заемщика.
5. При выборе созаемщика необходимо учитывать не только уровень его доходов, но и трат. Принять во внимание нужно и количество иждивенцев. Идеальным созаемщиком считается супруг (а).
6. Важно указать все источники доходов, даже неофициальные.
7. При отсутствии стационарного телефона запрещено придумывать «левые» цифры, это может стать причиной отказа.

Выводы

Анкета на ипотечный кредит в Сбербанке – это бланк, состоящий из множества разделов, касающихся персональных данных соискателей, уровня их платежеспособности и параметров приобретаемой недвижимости. Заполнить ее можно в отделении банка или самостоятельно на официальном сайте компании. Во время оформления, будьте предельно внимательными, чтобы не допустить серьезных ошибок.

Часто задаваемые вопросы

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку в Сбербанке дают при соответствии требованиям банка:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент последней оплаты. Программы с субсидированием и льготами предъявляют свои требования к заемщикам.
4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы, а общий трудовой – от 1 года.
5. Уровень заработной платы удовлетворяет требования кредитора и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен быть больше 60% совокупного дохода соискателя.
6. Наличие созаемщика и поручителя. Банку требуется дополнительная гарантия, особенно при условии, что заработной платы заявителя недостаточно для одобрения ипотеки на указанную сумму. Доход привлеченных лиц будет учтен при рассмотрении заявки.

Соискателю можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке только после заполнения анкеты, получения одобрения и предъявления всех необходимых документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
• военный билет – для мужчин старше 27 лет;
• свидетельство о заключении брака;
• пенсионное удостоверение;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка по форме банка, 2-НДФЛ;
• налоговая декларация – только для ИП.

Какой процент по ипотеке в Сбербанке?

Рассмотрим, под какой процент Сбербанк дает ипотеку:

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 6,5 %
Приобретение готового жилья	от 8,5 %
Свой дом под ключ	от 10,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 5 %
Загородная недвижимость	от 9,2 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 11, 3 %
Ипотека плюс материнский капитал	от 6,5 %
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 8,8 %
Гараж или машиноместо	от 9,7 %
Строительство жилого дома	от 9,7 %
Военная ипотека	8,8 %

Процентные ставки зависят от выбранной программы ипотечного кредитования. Устанавливаются они индивидуально на этапе обработки анкеты потенциального заемщика.

Что означает «недофинансирование» ипотеки в Сбербанке?

Ипотека с недофинансированием – сделка, предполагающая существенное или незначительное снижение стоимости приобретаемой квартиры относительно ее рыночной (оценочной) цены. Проводится данная процедура для уменьшения размера уплачиваемого подоходного налога при продаже недвижимости.

Разница между реальной стоимостью объекта и указанной в договоре купли-продажи прописывается в дополнительном соглашении для покупки неотделимых от квартиры улучшений, к примеру, дорогостоящих стройматериалов.

Источник: domclick.info

Ипотека для самозанятых в Москве

Готовое жилье

Ставка от 10.3%
Срок и сумма

от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 30 лет.

Лиц №1399 Получить Подробнее

• Об ипотеке

Сумма Срок Ставка

Показать еще

Можно ли взять ипотеку самозанятому

На сегодняшний день многие банки считают индивидуальных предпринимателей и самозанятых не самыми надежными клиентами. Дело в том, что такой доход подтвердить тяжелее. Кроме этого, прибыль может быть непостоянной, если она не обеспечена договором. Если доход такого гражданина будет регулярным, кредитное учреждение все равно будет относиться к клиенту с осторожностью.

По этим причинам оформить ипотеку для самозанятых намного сложнее, чем для граждан, которые работают официально. Банки стараются уменьшить собственные риски, предлагая менее выгодные условия. К примеру, ипотека под более высокие процентные ставки и более крупный первоначальный взнос. Но есть вероятность, что у самозанятых с высоким доходом больше шансов взять ипотеку, чем у официального работника с низким заработком. Начать процесс оформления можно в дистанционном режиме

Кто такие самозанятые?

Самозанятые граждане – это физические лица, которые занимаются определенным видом деятельности в целях получения дохода. Они платят налог на профессиональный доход. В настоящее время получить статус самозанятого могут репетиторы, пенсионеры, дизайнеры, домработницы. В большинстве случаев они предлагают собственные услуги.

Самозанятые могут быть не трудоустроены официально ни в одной компании. Кроме того, к самозанятым в 2022 году можно смело отнести граждан, которые сдают недвижимость в аренду.

Главные отличия самозанятых от ИП

1. Налоговая ставка у самозанятых меньше. У самозанятого ставка составляет четыре процента, для ИП – от шести процентов. При работе с юридическими ставка для самозанятого – шесть процентов.
2. Доход от деятельности самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей в год.
3. Страховые платежи не обязательны для самозанятых.
4. Самозанятые могут не представлять отчеты в налоговую, но они должны создавать чеки и на их основании платить налог.
5. Платить налоги нужно только тогда, когда есть доход.

На каких условиях можно получить ипотеку самозанятому

• гражданство РФ;
• возраст – от 18 лет;
• подтверждение дохода. Это можно сделать автоматически в приложении «Мой налог»;
• положительная кредитная история;
• стаж работы в статусе самозанятого – от полугода;
• отсутствие проблем с фискальными органами и участия в судебных разбирательствах по финансовым вопросам.

Какие документы нужны

• общегражданский паспорт РФ;
• свидетельство о браке при наличии;
• свидетельства о рождении детей;
• декларация 3-НДФЛ;
• документы, которые подтверждают доход;
• документы на покупаемую недвижимость.

Как увеличить шансы получить одобрение по ипотеке

1. Если у клиента есть официальная работа, ему легче претендовать на ипотеку.
2. Привлечь созаемщика или поручителя с официальным трудоустройством.
3. Возможно оформить другую недвижимость в качестве залога.

• положительная кредитная история,
• высокий кредитный рейтинг,
• наличие вклада в банке,
• возможность внести большой первоначальный взнос.

Как улучшить кредитную историю, чтобы получить ипотеку без отказа

1. Самый проверенный способ — это оформить себе кредитную карту. Эту услугу предоставляют все банки в России. Условия льготного периода у всех банков разные. Обязательно уточняйте эту информацию в отделениях банка. Финансовая организация будет фиксировать взятие денежных средств и их возврат. Ваша кредитная история будет улучшаться с каждым месяцем.
2. Оформить небольшой кредит.
3. Рефинансирование.
4. Процедура исправления ошибок в Бюро кредитных историй. Если вы стали жертвой мошенников или ошибки банков, то вы можете направить заявление заказным письмом в БКИ. Обязательно приложите справку из банка о закрытии кредита или протокол о возбуждении уголовного дела по статье мошенничество.
5. Оформите кредит в микрофинансовых организациях. Они без проблем оформляют его лицам с плохой кредитной историей. Ваша задача — изучить все предложения на рынке и выбрать самый лучший.

Как подать заявку на ипотеку самозанятому

• выберите на странице нашего сайта несколько предложений, где
• выдают ипотеку для самозанятых;
• изучите внимательно условия кредитования;
• сравните полученные результаты;
• перейдите на официальный сайт выбранного кредитного учреждения;
• заполните онлайн-анкету на ипотечный кредит;
• если нужно, загрузить сканы документов;
• дождитесь предварительного одобрения сделки;
• подпишите договор.

Какие банки дают ипотеку самозанятым гражданам

1. СберБанк (лицензия №1481);
2. ВТБ (лицензия №1000);
3. Альфа-Банка (лицензия №1326);
4. Тинькофф(лицензия №2673);
5. Газпромбанк(лицензия №354).

Источник: finansim.ru

Ипотека для самозанятых: преимущества и недостатки

Получить кредит самозанятым совсем недавно было почти невозможно. Многие банки просто отказывались выдавать им кредиты. С 21 июня 2022 года «Сбербанк» анонсировал льготную ипотеку для самозанятых. Об особенностях, а также основных преимуществах и недостатках данной программы рассказывает руководитель ипотечного отдела компании «Этажи» Мария Папенова.

Получить кредит самозанятым совсем недавно было почти невозможно. Многие банки просто отказывались выдавать им кредиты. С 21 июня 2022 года «Сбербанк» анонсировал льготную ипотеку для самозанятых. Об особенностях, а также основных преимуществах и недостатках данной программы рассказывает руководитель ипотечного отдела компании «Этажи» Мария Папенова.

Ипотека для самозанятых: преимущества и недостатки

• от 1,5% по «Дальневосточной ипотеке»;
• от 5,7% по «Семейной ипотеке»;
• от 6,7% по ипотеке с господдержкой.

• Официально оформленный статус самозанятого;
• Первоначальный взнос составит не менее 30%.

Не многие знают, но давно уже можно оформлять ипотеку такой категории заёмщиков на более простых и доступных условиях:

1. По льготным программам с субсидированными ставками;
2. Без подтверждения дохода и занятости. Нужен только паспорт;
3. Первоначальный взнос от 15%. Официально подтверждать статус самозанятого можно, но это совсем необязательно.

Доступ к льготным программам кредитования позволит уменьшить размер ежемесячного платежа и переплаты, что сделает эти программы более привлекательными для потенциальных заемщиков. Таким образом, та часть самозанятых граждан, которые ждали снижения процентных ставок по стандартным ипотечным программам с 21 июня, получат возможность приобрести квартиры в новостройках на более выгодных условиях.

Насколько данное предложение будет актуально для самозанятых зависит от того, как банк станет определять платежеспособность потенциальных заемщиков. Если для расчета кредитного лимита кредитные учреждения начнут принимать только подтвержденный доход, то количество одобрений получится небольшое.

Однако если кредитор будет учитывать весь реальный совокупный доход потенциального клиента, то эта программа станет отличным инструментом для приобретения нового жилья для самозанятого населения. Что касается первоначального взноса в размере 30%, то это практически стандартное условие для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей во многих банках. Поэтому применение такого требования к самозанятому вполне объяснимо. Вероятнее всего, со временем это условие изменят, и размер первоначального взноса для самозанятого будет таким же, как и для заемщиков других категорий.

Преимущество данного решения — это открытие доступа к льготным программам кредитования более чем для 5 млн человек, что должно положительно повлиять на рынок ипотеки и рынок недвижимости в целом. В то же время, доступ к этим программам дает прямую экономическую выгоду для заемщиков в виде сокращения ежемесячного платежа и итоговой переплаты. К недостаткам данного решения можно отнести увеличенный размер минимального первоначального взноса до 30%, обязательное документальное подтверждение платежеспособности, а также невозможность использовать госпрограммы на индивидуальное жилищное строительство и рефинансирование. Хотя со временем, скорее всего, все эти пункты будут доработаны и самозанятые смогут пользоваться льготной ипотекой наравне с заемщиками, работающими по найму.

Кроме того, финансовые условия у самозанятых могут быть совершенно различными и принятие решения по оформлению ипотеки каждый раз происходит с учетом уникальных жизненных обстоятельств заемщика. Также необходимо принять во внимание, что не у каждого самозанятого имеется возможность внести сумму для первоначального взноса.

Сегодня самозанятых становится больше, поэтому это еще один легкий способ купить квартиру человеку без подтверждения трудоустройства. Данная программа, прежде всего, направлена на самозанятых уже имеющих определенные накопления, а также тех, кто хочет продать вторичку и вложиться в новостройку. Со временем рынок подстраивается под новые условия программ, поэтому не сразу, но данная программа, скорее всего, будет пользоваться популярностью.

Статья по данной теме 26 февраля 2022

Дешевая ипотека – самый мощный драйвер на рынке новостроек. Но ставки уже достигли того уровня, когда брать кредит становится малопривлекательным. Суммы ежемесячных платежей могут стать неподъемными. На помощь приходит субсидируемая ставка, с нюансами.

Источник: www.novostroy.ru