Получение кредита самозанятым!
До недавнего времени банки не кредитовали самозанятых, не знали как правильно оценивать и как будут выплачиваться кредиты.
Время показало, что самозанятые ответственные плательщики и работники, с постоянным стабильным доходом, также как и индивидуальные предприниматели.
Для кредита на 1 млн. рублей до 5 лет (ставка 16,5% годовых) потребуется:
- Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма КНД 1122036), сформированная с использованием приложения «Мой налог». Справка по форме КНД 1122036 должна быть подписана электронной подписью ФНС РФ.
- Отчет о финансовых результатах Заемщика на отчетную дату периода, за который анализируется финансовая отчетность по форме (управленка)
Наша задача — довольные клиенты! Мы работаем БЕЗ ПРЕДОПЛАТ.
Кредит для самозанятых в Сбербанке. Одобряют ли банки?
Есть вопросы? Наши сотрудники оперативно ответят на любой, по нашим каналам связи:
Наши телефоны:
8 (495) 151-82-90
8 (495) 951-60-86
Что нужно для одобрения кредита
Любые финансовые обязательства – это большая ответственность. Чего бы это ни касалось – ипотечной ссуды или небольшого микрозайма. При выборе кредитора нужно сразу выяснить все нюансы программы. От этого будет зависеть успешность сделки, а также комфортность получения средств. Как правильно взять кредит в банке?
Может ли банк отказать в кредите, и почему?
Кредиторы имеют полное право самостоятельно решать, давать деньги клиентам или отклонять заявки. В каждой финансовой компании своя скоринговая система. Данные заявителей анализируются с учетом требований банковской программы. Все обращения проходят многоступенчатую систему проверки – от запроса в БКИ до выяснения сведений, касающихся деловой репутации заемщика.
Отклонить заявку могут на любой стадии рассмотрения. Как правильно взять кредит, чтобы свести к минимуму риск отказа? Чтобы повысить шансы на успешное финансирование, нужно знать главные причины отклонения заявок.
Почему не дают кредит? Причины отклонения заявок
1. В связи с отсутствием кредитной истории
Банки не доверяют заемщикам, у которых нет кредитного прошлого. Такие клиенты еще не успели себя никак проявить. Среди них могут быть как добропорядочные ссудозаемщики, так и злостные нарушители. Как сделать, чтобы одобрили кредит с первого раза?
Чтобы получить деньги без отказа, рекомендуется, в первую очередь, обратить внимание на займы из категории «без кредитной истории». Предложения из этого раздела доступны даже «новичкам», поскольку в параметрах отбора автоматически выставляются небольшие лимиты.
Какие банки дают кредит самозанятым? Обзор предложений
2. В связи с испорченной кредитной историей
Даже одна негативная запись в отчете БКИ наносит ощутимый удар по деловой репутации клиента. Таким людям намного сложнее брать кредиты, чем остальным заемщикам. Есть смысл обратиться в МФО. Условия одобрения кредита в такой компании менее выгодные, чем в банках, зато вероятность одобрения заявки в несколько раз выше. Для полного исправления ситуации придется брать и возвращать займы несколько раз.
Чтобы повысить кредитный рейтинг, стоит взять микрокредит на льготных условиях (под 0%) и погасить его в срок.
3. По той причине, что на заявителя уже оформлено несколько кредитов
Многие банки (в т.ч. и Сбербанк) отклоняют заявки в связи с тем, что на заявителей уже оформлено несколько других кредитов. О том, что нужно для одобрения кредита при наличии других ссуд, будет написано в одном из разделов этой статьи.
4. В связи с высокой долговой нагрузкой
Ситуация похожа на предыдущую, но имеет свои особенности. При расчете максимального лимита банк учитывает платежеспособность клиента. И если размер долговых обязательств превышает 35-40%, в предоставлении средств будет отказано. Непогашенные суммы по коммунальным платежам и алиментам тоже берутся в расчет.
Чтобы сделать показатель кредитной нагрузки более комфортным, нужно рассчитаться по долгам и запросить сумму поменьше. При наличии дополнительного источника заработка (например, от сдачи имущества в аренду или продажи продукции ЛПХ) обязательно стоит указать это в анкете. Так банк сможет объективно оценить финансовые возможности заявителя.
5. Одновременно подано большое число заявок
Данная ситуация касается клиентов, которые в целях экономии времени обращаются одновременно в несколько финансовых учреждений. Кредитные компании видят все запросы и делают соответствующие выводы – «заявитель не может решить свои материальные проблемы самостоятельно и очень ограничен во времени». Еще хуже, когда клиент подает заявки с небольшими перерывами в один и тот же банк.
В этой ситуации можно только ждать. Перерыв между каждым обращением должен составлять не менее 2-3 месяцев. Можно также сделать запрос в МФО. Такие компании в 97% случаев одобряют заявки клиентам.
6. Не выдают кредит с хорошей кредитной историей
Такие ситуации бывают нередко. Банки отказывают в получении средств людям «без негатива». Для начала стоит проверить, не закралась ли ошибка в отчет о кредитных историях, которые финансовые компании запрашивают в БКИ.
Если в записях все правильно, значит, возможен второй вариант – низкая скоринговая оценка. Каждый банк рассматривает заявителей по собственной системе. И, возможно, взять кредит в этой организации мешает низкий рейтинг.
И последний момент – неудачное время. Причиной отказа может стать закрытый план по выданным кредитам, который есть в каждом банке. Здесь только один выход – обратиться к другому кредитору или сдвинуть оформление ссуды на более позднее время.
Как выяснить, почему не дают кредит?
Первое, что нужно сделать – запросить данные в БКИ и проверить кредитный рейтинг. После этого – внимательно изучить условия программы, в рамках которой подавалась заявка. Возможно, какие-то условия (например, стаж) не выдерживаются. И последнее: не исключено, что отказ связан с одной из причин, которые описывались выше.
1. Что делать, если взять кредит не удается?
Для решения проблемы: «Как взять кредит, чтобы одобрили?», нужно:
- собрать максимум документов, необходимых для подтверждения благонадежности;
- улучшить кредитную историю;
- погасить все долги.
2. Где можно получить деньги, если кредит не дают?
У «отказников» не все потеряно – выход из непростой ситуации есть всегда. Деньги можно взять в микрофинансовой организации, а также в одном из банков, которые лояльно оценивают заявителей. Еще один вариант – эмиссия кредитной карты. А если средства нужны на покупку товара, можно взять их в рассрочку в магазине.
FAQ
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
В стандартный перечень документов входит паспорт, справка о размере заработка с работы или выписка с карточного или вкладного счета, а также копия трудовой книжки. Иногда банки запрашивают СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
Что может спровоцировать отказ при подаче заявки?
Чаще всего заявки отклоняются в связи с информацией, полученной из БКИ, т.е. основной причиной отказа является негативное кредитное прошлое клиента или превышение по числу запросов на кредит. Однако вопрос: «Как правильно заполнить заявку на кредит, чтобы одобрили?», тоже имеет значение. Часть отказов связана с некорректным внесением данных.
Как быть, если в кредите отказано?
Если финансовая компания отказала в средствах, стоит обратиться в другую организацию. Но не следует подавать заявки одновременно в 3 и более банков. В случае отказа по заявке можно заказать кредитную карту, взять микрокредит, оформить экспресс-займ.
Как повысить шансы на положительный результат?
Финансовые компании отдают предпочтение добропорядочным клиентам без «хронических» просрочек и небанковских долгов. Чтобы снизить риск отказа, нужно стать более привлекательным для кредитора – рассчитаться с задолженностью, улучшить кредитную историю, представить документы о дополнительном заработке.
Источник: meta.ru
Как самозанятым получить кредит и подтвердить доходы
В России в 2019 году был введен новый экспериментальный налоговый режим — это налог на профессиональный доход (НПД) или так называемый налог для самозанятых граждан. С 1 июля 2020 года данный налоговый режим был введен во всех субъектах страны.
Самозанятые — это граждане, получающие заработок самостоятельно, то есть без участия работодателя и иных сотрудников. Для этой категории россиян в нашей стране действует наиболее щадящий налоговый режим, утвержденный законом ФЗ-№422. Даже индивидуальные предприниматели имеют право стать самозанятыми, однако сумма годового дохода, согласно закону, не может превышать 2 400 000 рублей. Применение этого налогового режима позволяет уплачивать налог в более низком размере, исключает необходимость ведения отчетности и уплаты страховых взносов.
Когда трудовая деятельность на данном налоговом режиме осуществляется с учетом вычета, то налог платится по ставке 3-4%. Затем, когда вычет будет потрачен, НПД для физических лиц устанавливается в размере 4%, для юридических — 6%. Однако существует вопрос, интересующий всех самозанятых граждан, как подтвердить доход?
Как самозанятому подтвердить доход для банка
Ранее для самозанятых существовала проблема подтверждения дохода официально, поскольку используемый ими налоговый режим не требует предоставления налоговой декларации и им разрешается не пользоваться онлайн-кассой. Справка 2-НДФЛ для самозанятых также не доступна, поскольку она оформляется работодателем, который в их случае не предусмотрен.
Поэтому раньше многие финансовые организации отказывали самозанятым в выдаче заемных средств. В итоге выходило так, что гражданин зарегистрировался официально, добросовестно исполняет налоговые обязательства, а получить кредит не имеет возможности.
Теперь, в приложении «Мой налог» существует возможность для самозанятых граждан формирования специальной справки, как подтверждение дохода. Для регистрации в качестве самозанятого нет необходимости посещать налоговый орган, а в приложении «Мой налог» существует возможность формирования чеков для клиентов. В качестве подтверждения дохода самозанятый может предъявить сформированную справку о доходе в банк при получении кредита, оформлении ипотеки или кредитной карты.
Для подтверждения дохода самозанятый должен сформировать справку в приложении «Мой налог» или в личном кабинете. Чтобы это сделать нет необходимости посещать налоговую инспекцию, составлять соответствующее заявление и ожидать ответа. Весь процесс занимает несколько минут времени:
Через приложение «Мой налог»
Данное приложение создано для самозанятых граждан. В нем доступны для формирования 2 вида справок:
- справку о регистрации в качестве самозанятого с уплатой НПД;
- справку о доходах за любой период времени.
Формирование справки о доходах происходит в разделе приложения «Настройки»:
Ответ на запрос в форме готового документа с электронной подписью налогового органа выдается моментально, справку можно отправить по месту запроса или сохранить.
Через личный кабинет самозанятого
ЛК не является аналогией профиля самозанятого. Верная ссылка для самозанятых граждан: lknpd.nalog.ru
Здесь формирование документа происходит также в пункте «Настройки», а ответ приходит незамедлительно в официально утвержденной форме. Здесь же можно сформировать справку о регистрации в качестве самозанятого, однако финансовое учреждение может проверить этот факт самостоятельно, применив специальный сервис налоговой службы.
Как разъясняет налоговая служба, данные документы применимы в качестве доказательств подтверждения дохода самозанятого и его регистрации. Данная информация является официальной и доведена до сведения Центрального Банка Российской Федерации.
Когда самозанятый осуществляет трудовую деятельность по трудовому или гражданско-правовому договору
Самозанятость возможно совмещать с основной трудовой занятостью. Например, работать кондитером в ресторане по трудовому договору и вместе с этим производить кондитерские изделия на заказ как самозанятый. Эти два вида деятельности подразумевают два разных дохода, сведения о которых следует предоставлять финансовому учреждению в отдельности:
- Работодатель предоставит справку о доходах по трудовому договору в форме 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки.
- Доходы от частной деятельности можно подтвердить, сформировав справку через приложение для самозанятых.
То же самое происходит и в случае оформления гражданско-правового договора, который не требует использование трудовой книжки, однако заказчик также начисляет НДФЛ, предоставляет сведения о доходах и отчисляет страховые взносы. То есть, чем больше дохода удастся подтвердить, тем больше возрастут шансы на выдачу заемных средств банка.
Ранее для лиц, занимающихся ведением собственного бизнеса, предоставлялось очень мало шансов для оформления кредита, а тем более ипотечного. Или оформление происходило с применением повышенных кредитных процентов. Сегодня осуществлять уплату налога с подработки гораздо выгоднее, чем переплачивать банкам за проценты по кредитам.
Можно ли самозанятым получить кредит
Отдельных кредитных программ для самозанятых не создается, поскольку многие финансовые организации не видят в данной категории граждан надежных заемщиков. Однако самозанятым предоставляется в общем порядке оформление нескольких видов займов. У многих банков есть предложения, согласно которым оформить кредит возможно без предоставления справок о доходе. К примеру, самозанятым легче всего можно получить потребительский кредит без требования документов о заработной плате или оформить кредитную карту любого банка.
Кроме того, большой популярностью среди самозанятых граждан пользуются займы небольших денежных сумм в микрофинансовых организациях (МФО). Эти компании предоставляют кредитные средства по предъявлению одного лишь документа — паспорта гражданина РФ. Помимо этого большинству МФО не представляет особой важности регистрация заемщика.
Больше всего трудностей для самозанятых граждан могут вызвать оформление автокредита или ипотеки, поскольку финансовые организации не часто могут подписать кредитный договор с лицом, который не может документально доказать свою платежеспособность. Безусловно, подобные договора заключаются, но с применением повышенных процентных ставок по кредиту, ужесточением условий по займу и привлечением поручителей.
Еще один доступный способ кредитования для самозанятых — это приобретение различных товаров в кредит или рассрочку. Такие сделки обычно заключаются за довольно короткое время и требует предъявления документов о платежеспособности заявителя.
Как самозанятому оформить кредит
Для начала нужно выбрать несколько финансовых организаций, которые не требуют предъявления справок о доходах от клиентов. Для этого существуют множество удобных сайтов, которые помогают будущим заемщикам определиться с выбором банка.
После того, как подходящий по всем условиям банк выбран, следует зайти на его сайт и заполнить личными сведениями представленную анкету. Если подать заявку на кредит онлайн невозможно, тогда самозанятый должен посетить лично любое отделение выбранного банка. Кроме того, заявки в любом формате можно подавать сразу в несколько банков.
Можно ли самозанятому повысить свои шансы на получение кредита
Возможность повышения шансов на одобрение поданной заявки на кредит у самозанятых существует. Это можно сделать, предъявив финансовой организации некоторые гарантии собственной благонадежности. Вернее всего обратиться за кредитом в тот банк, где человек уже открывал личный счет или имеет какой-либо вклад.
Кроме этого, шансы на получение заемных средств банка могут повысить:
- положительная кредитная история;
- привлечение к сделке поручителей или созаемщиков;
- предъявлении сведений о зачислениях на имеющийся счет;
- сдача ценного имущества заемщика банку в качестве залога.
Ипотека для самозанятых
Ипотечный кредит для обеих сторон договора является важнейшим мероприятием. Для самозанятых граждан банки предъявляют такой перечень требований:
- Регулярные ежемесячные поступления должны составлять не более 40% дохода, в противном случае банк может предложить меньшую сумму кредита или закрывать ипотеку нужно будет дольше.
- Хорошая кредитная история, то есть просрочки по бывшим кредитным обязательствам не должны превышать 90 дней.
- Возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 65 лет, чтобы человек смог закрыть ипотечный кредит до выхода на заслуженный отдых.
Любому самозанятому гражданину для получения ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой необходимо приложить все свои силы и возможности. А именно, нужно собрать все имеющиеся документы и справки, найти надежного поручителя или созаемщика и внести в качестве первоначального взноса максимально возможную денежную сумму.
Похожие статьи
- С 1 апреля получить и погасить кредит станет сложнее: какие новшества ждут заёмщиков
- Взять кредит и не пожалеть — 7 ситуаций, когда кредит является выгодным решением
- Может ли ИП быть самозанятым, в каких случаях
- Нужен ли договор с самозанятым на оказание услуг
28 августа 2021, 15:39 Янв 18, 2023 16:54 Льготы всем Ссылка на текущую статью
Источник: lgoty-vsem.ru