Какая карта нужна для самозанятого

Экспериментальный проект по введению нового специального режима для самозанятых показал первые результаты. По данным Росстата, за четыре месяца в новом статусе зарегистрировалось почти 75 000 человек. Деятельность самозанятых подразумевает получение оплаты за реализованные товары собственного производства или оказанные услуги.

Как выбрать банк, нужно ли открывать новый расчетный счет, какие операции могут вызвать подозрения — ответы на эти и другие вопросы можно получить в этой статье.

Уплачивать налог следует с реализации своих товаров или выполненных работ

Как самозанятому выбрать банк

Каких-либо ограничений со стороны законодательства и ФНС при выборе самозанятым обслуживающего банка не существует. Предпочтение первопроходцы отдают «Сбербанку», «Альфа-банку», «Модульбанку», «АК БАРС» БАНКУ и «Киви банку». Именно эти кредитные организации стали первыми, кто предоставил клиентам возможность открытия счета с регистрацией в качестве самозанятого. Помимо этого они получили статус уполномоченных банков, ответственных за обмен информацией в режиме онлайн с фискальным органом.

Нужна ли самозанятому печать?

Сервисы позволяют зарегистрировать полученные от клиентов суммы, сформировать и отправить чеки, автоматически вести учет доходов, рассчитать и оплатить налог.

Важно! За перечисление налоговых платежей в бюджет комиссия не взимается.

Можно ли пользоваться обычной картой

Согласно Федеральному закону №ФЗ-422 от 27.11.2018, оплату за реализованные товары или указанные услуги самозанятые могут принимать как наличными средствами, так и перечислениями на расчетный счет или банковскую карту. Открытие специального счета не требуется.

Аналогичный вывод следует и из инструкции Центробанка №153-И от 30.05.2014. Граждане РФ и стран ЕАЭС, зарегистрированные в качестве самозанятых, имеют право использовать действующие счета и банковские карты для получения оплаты от покупателей.

Открытие расчетного счета

Во избежание недоразумений эксперты рекомендуют открыть отдельный счет. Карта для самозанятых позволит отделить поступающие суммы в рамках деятельности по спецрежиму от остальных платежей, которые не облагаются налогом: перечисления зарплаты, возврат долгов, подарки и материальная помощь от родственников и т. д. В этом случае недопонимания со стороны банков об источниках дохода практически исключены.

В процессе реализации эксперимента предполагается создание двухстороннего обмена между кредитными организациями и налоговыми органами. В результате вся информация о поступлениях на счета самозанятых будет отправляться в ФНС. Если использовать один счет или карту, с некоторой периодичностью придется подавать пояснения по другим источникам дохода. В противном случае с них также может быть удержан налог.

Отдельный учет доходов от профессиональной деятельности избавит от многих проблем

Для открытия счета достаточно посетить офис выбранного банка, предъявить паспорт и сообщить о наличии статуса самозанятого. Операционист проконсультирует по условиям обслуживания и поможет заполнить все документы.

Регистрация самозанятости через банк

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через мобильные приложения банков. При этом посещение отделений в большинстве случаев не требуется, достаточно быть клиентом кредитной организации.

Пройти процедуру регистрации предлагает «Альфа-банк». Такая возможность доступна гражданам с января 2019 года. Приложение позволит формировать и отправлять электронные чеки, будет напоминать о дате уплаты налога.

Важно! Все операции, включая внесение данных об оказанных услугах или реализованных товарах, выполняются онлайн и бесплатно.

Клиенты «Сбербанк» также могут зарегистрироваться через мобильное приложение. Банк для самозанятых предусмотрел возможность открытия виртуальной карты, которая позволит отделить платежи от клиентов от остальных операций. Помимо этого участники эксперимента получают возможность формировать онлайн-чеки, использовать конструктор сайтов для продвижения своих услуг, подключить к нему онлайн-календарь, где клиенты смогут самостоятельно вносить свои заказы или записываться в очередь. А функция автоплатежа по налогу защитит владельца счета от претензий ФНС и доначисления пени.

Зарегистрироваться самозанятым можно из дома

Оформить статус самозанятого можно и через официальное мобильное приложение «Модульбанка». Для оформления потребуется заключение дополнительного договора, где содержатся все условия сотрудничества.

Пройти регистрацию можно и в приложении «Ак Барс Онлайн». Функционал также предусматривает регистрацию сделок, расчет и оплату налогов в режиме онлайн. Помимо этого на ресурсе Life Profit банк делится советами экспертов по развитию бизнеса, разъясняет вопросы по спецрежиму.

«Киви банк» также предоставил своим клиентам возможность встать на учет в ФНС, регистрировать свои онлайн и оффлайн-доходы. По заверениям представителей компании, в будущем появится функция автоматического расчета и уплаты налога. В отличие от других банков, пройти регистрацию можно и в версии приложения для ПК.

Возможна ли блокировка счета

В 2017-2018 гг. были зафиксированы сотни случаев блокировки банковских карт, принадлежащих физическим лицам. В этот период существенно ужесточился контроль деятельности кредитных организаций. Нарушение Федерального закона №ФЗ-115, направленного на борьбу с «обналичкой» и терроризмом, грозило банкам отзывом лицензии.

Важно! Под подозрения попали не только тысячи юридических лиц, но и обычных граждан. Процедура разблокировки занимала месяцы и требовала предоставления огромного пакета документов, подтверждающих добропорядочность клиента и законность источника дохода.

Положение физических лиц значительно улучшилась с началом действия экспериментального спецрежима – появление класса «самозанятых».

И хотя в марте 2019 года было несколько случаев блокировки, с начала второго квартала их количество значительно сократилось: банки получили разъяснения от ФНС, какие операции и источники дохода являются законными для самозанятых.

Согласно Федеральному закону №ФЗ-422, годовой доход граждан, участвующих в эксперименте, может составить до 2,4 млн. рублей (примерно 200 000 ежемесячно).

Во избежание проблем важно четко контролировать лимиты

Превышение этой суммы может вызвать вопросы со стороны службы безопасности банка. Также причиной блокировки карт могут стать:

• случаи регулярного снятия наличных средств в крупных размерах;
• малый срок хранения денег на счету;
• зафиксированные случаи приобретения акций частными лицами за наличный расчет;
• обмен купюр одного достоинства на банкноты другого, в том числе посредством банкомата.

Чаще всего не вызывают подозрений расходные операции по оплате аренды жилья, коммунальных платежей, перечисления по кредитному договору, покупки продуктов в магазинах, аптеках.

Важно: Уменьшить риск блокировки поможет разделение поступлений на карты: на новую карту принимать перечисления от клиентов, на старую карту – зарплату, помощь родителей и т. д. Важно при получении карты для самозанятых граждан сообщить о своем статусе.

В противном случае могут попросить предоставить пояснения об источнике дохода и экономическом смысле той или иной операции.

Дополнительные банковские услуги для самозанятых

Учитывая первые успехи эксперимента, банки активно начали разрабатывать программы и предложения с целью привлечения самозанятых в качестве клиентов.

Так, «Сбербанк» и «Альфа-банк» предлагают льготные условия кредитования.

В ВТБ самозанятые могут не только открыть новую карту, но и оформить ипотеку на выгодных условиях.

По заявлению представителей банка «Тинькофф», для участников эксперимента сделано «исключение». Теперь клиенты кредитной организации могут пользоваться одной картой для получения профессионального дохода и других рядовых операций. Также банком ведутся работы по разработке приложения, которое позволит отслеживать все операции в автоматическом режиме и рассчитывать сумму налога к уплате.

Отчетность самозанятых ведется в автоматическом режиме

Запуск аналогичного приложения планируется в и банке «Точка». Своим клиентам уже сейчас они готовы предложить выпуск карт и открытие счета с выездом консультанта на дом.

Обратите внимание! На выгодных условиях оформляются кредиты для самозанятых в «Почта Банк»: новой категории клиентов предлагается более низкая ставка.

При выборе банка следует руководствоваться не только его репутацией, но и условиями обслуживания, пакетом дополнительных услуг. Многие кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание в рамках проекта и выпустили мобильные приложения, которые позволяют вести учет полученных денег, выписывать чеки покупателям и рассчитывать сумму налога к уплате. Часть из них позволяет пройти регистрацию в новом статусе без посещения ФНС или отделения банка.

Избежать блокировки можно при открытии отдельной карты для приема платежей от клиентов. Не следует забывать и об обязанности отправлять данные в ФНС о полученных переводах. Регистрация в качестве самозанятого подразумевает автоматическое формирование справки о подтвержденном доходе, что позволит получить кредит или оформить ипотеку на выходных условиях.

Источник: samsebeip.ru

Как выбрать кредитную карту для самозанятых

Если вы являетесь самозанятым человеком, который ищет кредитную карту, то это может быть сложной задачей. Однако, правильный выбор карты может помочь развивать ваш бизнес и управлять финансами эффективнее.

Первым шагом при выборе кредитной карты для самозанятых является изучение процентных ставок. Возможно, стартапу понадобятся дополнительные средства и это не всегда будет возможно выплатить вовремя. Лучше всего выбрать карту с минимальными процентными ставками, тогда вы сможете управлять своим бизнесом более экономично. Вы можете получить кредитную карту самозанятому

Следующим шагом является проверка срока действия кредитной карты. Как правило, он не превышает двух лет, поэтому обратите на это внимание. Также вы должны обратить внимание на лимит кредита. Если вы планируете использовать карту часто, то карту лучше выбрать с более высоким лимитом.

Кроме того, вы должны изучить комиссии. Обычно кредитные карты имеют различные комиссии, например, за ежегодное обслуживание, за перевод на другой счет или за снятие денег наличными в банкомате. Посмотрите на карты, которые не имеют скрытых комиссий или комиссий, которые варьируются в зависимости от того, как вы используете карту.

Как подготовиться к получению кредитной карты для самозанятых: документы, заполнение заявки, интервью с банком.

1. Подготовка документов:

Перед тем, как подавать заявку на получение кредитной карты для самозанятых, необходимо подготовить необходимые документы. В большинстве случаев, для получения кредитной карты потребуется предоставить следующие документы:

• Паспорт и ИНН;
• Свидетельство о регистрации как самозанятого;
• Документы, подтверждающие доходы;
• Справка о платежеспособности.

2. Заполнение заявки:

После того, как все документы будут подготовлены, можно начинать заполнение заявки на получение кредитной карты. При заполнении заявки необходимо указать следующие данные:

• Полное имя и контактная информация;
• Данные о доходах и расходах;
• Сумма кредита и срок его возврата;
• Дополнительные данные (например, информацию о других кредитах).

Cоветуем: Виды сухих строительных смесей

3. Интервью с банком:

В некоторых случаях, после подачи заявки, с вами может связаться сотрудник банка для проведения интервью. Цель такого интервью – уточнить детали заявки и получить дополнительную информацию об заявителе. Поэтому, перед интервью необходимо подготовиться, чтобы ответы на вопросы сотрудника были максимально точными и подробными.

Помогла вам статья?

Источник: howseptik.com

Лучшие банки и карты для самозанятых граждан России

Дебетовые карты для самозанятых: С 2019 года, появилась новая категория налогоплательщиков. Если вы являетесь самозанятым гражданином и решили не усложнять себе жизнь, рекомендуем изучить ряд дебетовых карт и какой пластик будет выгоден именно вам. В нашей статье, мы расскажем о пяти дебетовых картах, которыми на сегодняшний день пользуются многие самозанятые граждане России.

Кто такой самозанятый гражданин и в чем особенность карт?

Самозанятый гражданин — это налогоплательщик, который ведет личную трудовую деятельность в сфере продажи товаров и предоставления каких либо услуг, за счет чего собственно и получает доход. Если деньги поступают на счет от частного лица, то налог будет составлять всего 4% — деньги поступившие от организации или от индивидуального предпринимателя — 6%.

Вошедший в нашу жизнь новый закон, позволяет самозанятым людям не использовать кассу для приема платежей и содержать расчетный счет. Сегодня существует множество банков, где можно открыть дебетовый счет с различными платежными системами и получать денежные переводы от своих клиентов. Это действительно упрощает жизнь, как самозанятому гражданину, так и клиенту.

Список дебетовых карт для самозанятых граждан России

В наши дни существует сотни банковских учреждений, кто выпускает дебетовые карты и предлагают своим клиентам открыть дебетовый счет. Но как показала практика, не все банки могут похвастаться своими продуктами. На это имеется рад причин!

Поэтому мы решили предоставить Вам возможность, ознакомиться с самыми приоритетными картами, для самозанятых граждан Российской Федерации. В наш список были внесены только те банковские продукты, которые работают исключительно с данной категорией налогоплательщиков. Если Вам интересны другие дебетовые карты, то можете ознакомиться на нашем сайте в соответствующей категории «дебетовые карты»

Альфа-карта для самозанятых граждан

Альфа карта — это продукт от известного нам всем Альфа банка. Данная карта выпускается совершенно бесплатно, с доставкой на дом. За годовое обслуживание можно не платить, если Вы в месяц будите тратите от 10 000 рублей и поддерживая баланс карты на уровне 30000 рублей и выше. За покупки банк будет начислять Альфа-Баллы, тем временем компенсируя свои покупки в мобильном приложении (1 балл будет равен 1 рублю). Максимальная сумма кэшбэка может достигать, до 5000 р в месяц.

Рекомендуем: Моментальные дебетовые карты, преимущества и недостатки

Преимущества Альфа карты для самозанятых граждан:

1. Если Вы четко придерживаетесь условиям банка и соблюдаете все правила, то для Вас открывается возможность снимать наличные без комиссии в любой точки мира. Лимит снятия составит до 300 000 рублей в день, а месячный лимит до 500 000 рублей.
2. По обычному пластику Кэшбэк доходит до 2%, а по премиальному может достигать до 3%. Воспользоваться кэшбэком можно один раз в месяц, выплаты предоставляются в рублях. А
3. льфа банк предоставляет всем самозанятым гражданам большой набор инструментов в самом приложении. В (ФНС) можно зарегистрироваться без особого труда, по другому — «Федеральная налоговая служба». Таким образом Вы можете выдавать чеки и платить налоги.
4. Заказать карту можно онлайн, сделать это можно, как на оф. сайте Альфа банка https://alfabank.ru/ — (в категории дебетовые карты). Дебетова карта будет доставлена представителем банка. На сегодняшний день это популярная услуга, во время пандемии.

Дебетовая карта для самозанятых «ВСЕ СРАЗУ» от Райффайзенбанка для самозанятых

Накопительная дебетовая карта от Райффайзенбанка предлагает линейку продуктов «ВСЕ СРАЗУ». С помощью данной карты можно быстро получать платежи от своих клиентов, а так же получать бонусные балы за покупки. Кэшбэк составляет от всех операций до 3.9%, которые потом можно будет обменять на деньги.

В качестве дополнительной услуги Райффайзенбанк дает возможность открыть накопительный счет, где каждый самозанятый гражданин может получать до 5.5% на остаток. Обналичивать и зачислять деньги можете в любое для вас удобное время, без потери выплаченного дохода.

Если Вы решили подать заявку на пластик, сделать это можно как в отделении самого банка, так и онлайн на оф. сайте Райффайзенбанка https://www.raiffeisen.ru/ — (в категории дебетовые карты). Так же возможна доставка на дом курьером. Для держателей данного пластика доступна скидка по программе «СКИДКА ДЛЯ ВАС». Лимит выдачи наличных в месяц достигает до 1 000 000 рублей, а в сутки до 200 000 рублей.

«Рокетбанк» бесплатная дебетовая карта для самозанятых

Многие уже наслышаны что Рокетбанк работает под лицензией КИВИ банка. Большинство самозанятые граждане по достоинству оценили виртуальный банк, где предусмотрен большой ряд инструментов, в том числе и полная статистика по доходам. Дебетовая карта от Рокетбанка так же выпускается бесплатно.

Рекомендуем: Дебетовые карты с Кэшбэком — ТОП 9 карт на 2023 год

Рассмотрим ряд приемуществ:

1. Кэшбэк «рокетрублями» начисляется в размере 1% от всех операций по карте. За покупки где бы Вы не находились до 10%.
2. Расчет начисления процентов происходит по ежедневному графику с процентным соотношение 4.5%.
3. Пластик полностью бесплатен и за выпуск карты платить нет необходимости. Обналичить средства можно в любом банкомате без каких либо комиссий и скрытых платежей. Если рассматривать бесплатный тариф, в месяц можно снимать не более 150 000 рублей.
4. Есть ограничения. В месяц без комиссии можно переводить до 30 000 рублей, по номеру карты до 1 000 000 рублей, а по реквизитам счета, нет ограничений. Так же есть возможность перевода по номеру телефона, но уже через СПБ.

Если Вы надумали приобрести данный пластик, знайте! Оформление и выпуск карты происходит в онлайн режиме или через приложение на оф. сайте Рокетбанка — https://rocketbank.ru/. После того как карта будет готова, Вам лино доставит курьер на дом, только будет необходимо согласовать время.

Дебетовая карта для самозанятых от МТС Деньги Weeked

Сразу скажем, что выпуск карты для самозанятых от МТС Деньги Weeked, будет стоить 299 рублей. Оформить карту можно, как онлайн, так и в салоне МТС Банка. Давайте рассмотрим ключевые моменты пластика «МТС Деньги».

Преимущества карты «Weeked» от МТС Банка:

1. Есть ограничения. Бесплатное обслуживание карты будет только в том случае, если соблюдать ряд правил. Необходимо делать оборот по карте, как минимум от 15 000 рублей в месяц, а остаток не должен быть ниже 30 000 рублей. Если Вы не придерживаетесь условиям банка, в противном случае плата за пластик составит 99 рублей в месяц.
2. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу за разные развлечения; кино, такси, оплата в ресторанах и кофе, каршеринг и будет составляет 5%. Так же банк возвращает 1% от всех других покупок.
3. Счет открывается автоматически с возможностью получать проценты на остаток до 5%.
4. Снять наличные возможно исключительно только на территории Российской Федерации и в любом банкомате. В течении суток можно обналичить средства с карты до 50 000 рублей, а за один месяц до 600 000 рублей.

Дебетовая карта для самозанятых от Сбербанка

Многие жители России , в том числе и самозанятые граждане, предпочитают пользоваться услугами Сбербанка. Если обратить внимание, то в магазинах и больших супермаркетах есть большое кол-во людей кто пользуется картами Сбербанка. На данный момент банк выпускает классическую карту для самозанятых граждан.

Источник: kredibank.ru