Самозанятость — предпринимательская деятельность, при которой человек самостоятельно планирует доходы, рабочий график и уплачивают налог на профессиональный доход (НПД), не имея официального трудоустройства. Сюда входит труд фрилансеров, ремесленников, преподавателей и консультантов.
Плательщики налога на профессиональный доход сталкиваются со многими проблемами, включая вопросы кредитования. Доступ к заемным средствам является критически важным для развития и роста дохода. Стороннее финансирование позволяет инвестировать средства в оборудование, в расширение бизнеса, на покрытие текущих расходов в периоды низкой активности или временных трудностей. На практике получение займов для самозанятых становится сложной задачей.
Общая информация о кредитовании самозанятых
- Потребительские
- На развитие бизнеса
- Ипотеку
- Другие
Однако условия предоставления заемных средств отличаются от условий для тех, кто имеет стабильную работу.
Основные проблемы и препятствия при получении кредита самозанятых
Главная задача заемщика — привести доказательство стабильного и достаточного дохода. Банки считают самозанятых рискованными заемщиками, поскольку их доход нестабильный и непредсказуемый. Кроме того, некоторые банкиры могут потребовать дополнительные гарантии или предлагают высокие процентные ставки.
Требования к заемщику для получения кредита
Банк попросит от плательщика НПД:
- Доказательство стабильного дохода. Это могут быть налоговые декларации, банковские выписки или документы о доходах от фрилансерских контрактов
- Хорошая кредитная история (КИ). Банки хотят быть уверены, что заемщик способен возвращать деньги в срок, и они используют “досье” заемщика, как индикатор платежеспособности
- Предоставление залога или гарантии
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать залоговое имущество или привлечение поручителя, чтобы снизить риск невозврата средств.
Необходимая документация и подтверждение дохода
При подаче заявки на выдачу заемных средств, самозанятому, потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность
- Банковские выписки за последние 6-12 месяцев
- Документы, подтверждающие статус самозанятого (справку о постановке на налоговый учет)
Это — не полный перечень. Весь список представлен на официальном сайте кредитного учреждения.
Важность кредитной истории
“Досье” заемщика играет ключевую роль в решении финансового учреждения о предоставлении заемных средств. Оно отражает прошлые финансовые действия обратившегося с заявкой, включая способность выплачивать долги вовремя. Поэтому важно уделять внимание управлению своей КИ и стремиться улучшить ее.
Процесс подачи заявки
После принятия решения об обращении за заемными средствами:
- Изучите условия и требования различных кредиторов. Выберите того, который предлагает наиболее подходящие условия и ставки для вашей ситуации.
- Соберите необходимые документы, которые требует финансово учреждение.
- Заполните заявление. Это можно сделать онлайн на сайте или в офисе банка.
- Отправьте заявление и документы: вручную или через онлайн-форму.
- Ожидайте решения. После подачи заявки кредитор проведет проверку документов и КИ.
В это время сохраняйте связь с банком и будьте готовы предоставить дополнительную информацию, если последует запрос. Когда заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор и обсудят детали ваших ежемесячных платежей.
Возможные ответы банка и их последствия
Существует три варианта решения, которые вы можете получить от финансового учреждения после подачи заявки:
- Одобрение
- Отказ
- Запрос дополнительной информации
Одобрение означает, что вы успешно прошли проверку, и банк готов предоставить деньги в долг. Следующий шаг — подписание кредитного договора.
Отказ поступает, если банк по какой-то причине решил, что вы не соответствуете требованиям. В этом случае можете обратиться в другое кредитное учреждение или попытаться улучшить свои условия (например, повысить кредитный рейтинг или предоставить дополнительные доказательства дохода) и затем попробовать снова.
Запрос дополнительной информации означает, что кредитору нужно больше информации, чтобы принять решение. Вы должны предоставить ее, как можно, скорее.
Популярные банки и их условия кредитования для самозанятых
Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия:
- Сбербанк — один из крупнейших в России, предлагает различные виды кредитования для самозанятых. Особое внимание здесь уделяется подтверждению дохода и хорошей КИ
- Тинькофф Банк выдает заемные средства без подтверждения дохода, что может быть полезно для тех, у кого в этом вопросе имеются сложности. Однако потребуется хорошая КИ
- ВТБ предлагает ипотечные кредиты для самозанятых с гибкими условиями. Требуются подтверждение дохода и хорошее “досье” заемщика
- Альфа-Банк выдает бизнес-кредиты. Для получения денег в долг потребуются подтверждение дохода и бизнес-план.
- Райффайзенбанк предлагает потребительские кредиты и ипотеку самозанятым. Основные требования: подтверждение дохода, хорошая КИ и, возможно, предоставление залога или поручителя.
Основные условия и требования банков
Кредиторы самостоятельно разрабатывают критерии соответствия для заемщиков, но большинство из них требуют:
- Подтверждения стабильного дохода
- Высокий кредитный рейтинг
- Предоставление залога или поручителя (не всегда)
Процентные ставки, сроки возврата и максимальная сумма различаются в зависимости от финансового учреждения и вида займа.
Получение кредита для самозанятых может оказаться сложным процессом. Главное — это подготовка: убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие доход, и обратит внимание на КИ. Исследуйте различные банки, их условия, чтобы найти тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Не бойтесь обратиться к кредитору за советом или помощью.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
Источник: romeinvest.ru
ВТБ начал выдачу автокредитов самозанятым
Стало известно, что ВТБ запускает выдачу автокредитов самозанятым россиянам. В банке рассказали, что теперь клиенты могут получить по двум документам до 1,5 млн рублей для приобретения автомобиля у дилера либо физического лица.
Процентная ставка по кредиту будет зависеть от конкретной выбранной программы банка и составит от 5,5%.
Таким образом, для того, чтобы получить 1,5 млн рублей для приобретения автомобиля, клиенту требуется быть зарегистрированным на портале Федеральной налоговой службы, а еще более трех месяцев находиться в статусе самозанятого.
Отмечается, что минимальный первоначальный взнос по кредиту — 20%. А из документов нужны лишь паспорт либо водительское удостоверение, еще банк попросит написать номер ИНН физического лица. Интересно, что подтверждение занятости и доходов не нужно.
Получается, что в рамках программ ВТБ можно купить как новый автомобиль, так и авто с пробегом, в частности российской марки.
Отметим, что заявку на автокредит возможно оформить в любом из дилерских центров — партнеров банка либо в отделении ВТБ. Еще возможно приобрести автомобиль с пробегом у прежнего владельца — физического лица, без участия дилера: в подобном случае заявка на автокредит оформляется только в отделении банка.
Так, самозанятые смогут оформить в ВТБ автокредит сроком до пяти лет.
Источник: www.incred.ru
Как взять кредит самозанятому гражданину
Действующее российское законодательство не дает определения такому термину, как «самозанятые». Однако он широко используется как в среде предпринимателей, так и в публичных заявлениях представителей официальных государственных органов.
Говоря обобщенно, под самозанятыми следует понимать лиц, которые занимаются профессиональной деятельностью, не имея при этом работодателя и наемных сотрудников.
- 1 Может ли самозанятый гражданин взять кредит
- 2 Какие банки дают ссуду
- 2.1 Сбербанк
- 2.2 Хоум Кредит Банк
- 2.3 ОТП Банк
- 2.4 Тинькофф Банк
- 2.5 Ренессанс Кредит
Может ли самозанятый гражданин взять кредит
В 2019 году на территории ряда субъектов РФ начал действовать новый налоговый режим, который распространился на самозанятых лиц. Плательщиками налога на профессиональный доход являются граждане, которые получают доход от продажи товаров или оказания услуг, чьи доходы не превышают 2,4 млн. рублей.
Важно! Перейти на новый налоговый режим могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.
Законом установлены определенные виды деятельности, при которых может взиматься налог на профессиональный доход. В целом, исходя из положений законодательства, к самозанятым следует отнести лиц, непосредственно оказывающих услуги или реализующих товары собственного производства без привлечения наемных работников на сумму не более 2,4 млн. рублей в год.
На сегодняшний день новый налоговый режим действует меньше, чем в половине субъектов Федерации, однако, согласно планам Правительства РФ, со второго полугодия 2020 года он будет распространен на всю территорию страны.
Целью введения нового налогового режима является постепенное снижение оборотов серой экономики и вывод экономически активного населения из «тени».
По приблизительным подсчетам, осуществленным статистическими органами, в стране насчитывается от 15 до 17 миллионов лиц, которые заняты в теневом секторе экономики, и в отношении доходов которых не ведется налоговый учет. Такое положение дел не является выгодным ни для государства, ни для самих самозанятых граждан.
Регистрация же лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход позволит ему легализовать свою деятельность, а его доходы будут учтены. Это позволит, кроме прочего, обращаться в банки для получения кредитов.
Финансовая отчетность самозанятых осуществляется через специальное приложение для мобильных устройств «Мой налог». Кроме этого, при помощи данного сервиса можно получить справку о доходах. Данный документ является официальным и заверен электронной подписью представителя ФНС.
В одном из своих писем налоговая служба дает пояснения, что справка о доходах, полученная через мобильное приложение, может приниматься кредитными учреждениями в целях принятия решения о возможности выдачи кредитов самозанятым гражданам.
Однако на практике многие банки оказались не готовы к работе с новой категорий заемщиков, в связи с чем самозанятые нередко жалуются на немотивированные отказы со стороны финансовых учреждений в предоставлении им кредитов.
Какие банки дают ссуду
Ниже представлен список наиболее популярных банков, которые уже сейчас готовы работать с самозанятыми гражданами.
При этом следует отметить, что в большинстве из них нет каких-либо специальных кредитных программ непосредственно для самозанятых лиц, поэтому, в первую очередь, будут рассмотрены предложения, по которым предоставление сведений о доходах не является обязательным.
Сбербанк
Сбербанк России одним из первых оказался готовым к выдаче ссуд самозанятым гражданам.
Граждане, являющиеся плательщиками налога на профессиональный доход, при открытии расчетного счета в этом банке могут подключить пакет услуг «Свое дело», который рассчитан на данную категорию клиентов. Те из них, которые воспользовались пакетным предложением и имеют стабильный денежный доход, вправе рассчитывать на получение потребительского кредита.
