Какие банки дают ипотеку самозанятым

Взять ипотеку не так сложно, если у человека есть официальное трудоустройство и должный уровень дохода. Подтверждением подобного факта является справка с работы по форме 2-НДФЛ или декларация за последний налоговый период для ИП. Однако если клиент является самозанятым, то с оформлением ипотечного кредита могут возникнуть трудности. Одной из осложняющих причин служит невозможность предоставить банку документ о доходе.

Последнее время с каждым днем число самозанятых граждан растет, поэтому банки стали уделять данной категории заемщиков больше внимания. Сбербанк разработал специальную программу для самозанятых с участием сервиса “Свое дело”. Что представляет собой ипотека для самозанятых в Сбербанке, какие у нее условия, как воспользоваться ими? Расскажем в статье ниже.

Кто относится к самозанятым гражданам?

Ипотечный кредит для самозанятых имеет свои особенности. Но вначале давайте разберемся, кто относится к данной категории граждан. Статус имеет свои преимущества и недостатки. Самозанятый — это человек, на которого распространяется действие закона 422-ФЗ от 27.11.218 года. В нем говорится, что люди, выбравшие работать “на себя”, должны вносить налог на профессиональный доход.

К самозанятым относятся физические лица, которые предоставляют услуги профессионального типа и получают за них денежное вознаграждение. Некоторые сравнивают самозанятых с индивидуальными предпринимателями. У них, конечно, есть сходство, но различия существенны.

К основным относят:

• самозанятый не имеет возможности банкротства;
• не может нанимать сотрудников;
• налоги рассчитываются только по УСН;
• не нужно сдавать отчетность и декларацию в ФНС;
• разрешается вести деятельность без онлайн-кассы.

В качестве преимуществ отмечают следующие моменты:

• низкая налоговая ставка;
• не платятся страховые взносы;
• оплата налога в онлайн-сервисе;
• можно совмещать с официальной работой.

Если вы хотите оформить статус самозанятого, то учитывайте тот факт, что по нему есть ограничения в доходе. Он не должен превышать в год более 2,4 млн. рублей. По месяцам ограничений нет.

Самозанятость рассматривается банками как риск. К таким клиентам относятся более недоверчиво, их лучше проверяют и дают менее выгодные условия кредита. Но ограничений по тому, что нельзя взять самозанятому ипотеку нет. Главное — доказать организации свою способность вносить ежемесячные взносы.

Условия ипотеки для самозанятых

Ранее самозанятые граждане не могли взять ипотеку по льготным программам. Сейчас Сбербанк предоставил возможность рассчитывать данной категории заемщикам на “Семейную ипотеку”, “Дальневосточную ипотеку” и “Господдержку”.

Одним из условий получения ипотеки для самозанятого стала регистрация в сервисе от Сбербанка “Свое дело”. Он не только удобен для оплаты налогов, но и помогает доказать платежеспособность в случае взятия кредита. Также важно получать переводы от клиентов на карту Сбера. В результате при подаче заявки на оформление ипотеки необходимо будет приложить к пакету документов справку о состоянии дохода по форме КНД 1122036.

Условия выдачи ипотечного кредита для самозанятых не отличаются от граждан, работающих официально. Единственным исключением является величины первоначального взноса — она должна быть не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта (в некоторых случаях может быть снижена до 15%).

В качестве недвижимости может быть выбрано:

• вторичное жилье;
• новостройка;
• гаражное строение;
• частный дом.

Ставка по ипотеке для самозанятых начинается с 10,4 % годовых. Пакет документов является стандартным. К тому же самозанятый всегда может воспользоваться программой ипотечного кредитования по двум документам. Если клиент подает онлайн-заявку, то на рассмотрение уходит всего пара минут.

Как самозанятому взять ипотеку?

Процесс оформления ипотеки для самозанятого схож с другими категориями заемщиков. Первым делом необходимо подать заявление в Сбербанк. Можно сделать это без посещения банка, а через онлайн-форму, тогда через несколько минут вы получите предварительно решение.

Чтобы банк одобрил заявку, необходимо соответствовать его требованиям:

• Достаточный уровень дохода. Самый важный пункт, который смотрит любая организация перед выдачей кредита. Доказать платежеспособность можно разными способами. Выписка из сервиса “Свое дело”, договор на сдачу жилья в аренду, документ с подтверждением вхождения в состав руководства фирмы и другое.
• Стабильность финансового положения. Большую роль играет не только наличие денежных средств в настоящий момент, но и их постоянное пополнение. Именно для этого у самозанятого, зарегистрировавшегося в “Своем деле” больше шансов на одобрение. Но если Сбербанк увидит, что в один месяц доход 100 000 рублей, потом он снижает до 50 000, а затем вовсе достигает 20 000 рублей, то это может насторожить.
• Хорошая кредитная история. Ипотеку не одобрять человеку с плохой кредитной историей. Ее проверяют в БКИ, где собраны все сведения о ранее взятых и выплаченных кредитах, штрафах. При нулевой кредитной истории также может прийти отказ. Она считается рисковой, так как банк не знает, как оценить заемщика. Поэтому лучше перед подачей заявки взять небольшой кредит и сразу его погасить.
• Первоначальный взнос. Чем больше сумма первого взноса, тем выше шанс на одобрение.
• Регистрация в качестве статуса самозанятого более 6 месяцев.

Клиенты в статусе самозанятого часто задают вопрос: можно ли вернуть налоговый вычет? Однако такой возврат делается только тем гражданам, которые выплачивают 13% налога от своего дохода. Самозанятый делает это в размере 4%, поэтому на него подобные опции не распространяются. Если клиент совмещает деятельность “на себя” с официальной работой, то налоговый вычет сделать можно.

Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки?

Самозанятый заемщик относится к рискованной группе клиентов. К нему прилагаются более строгие требования.

Повысить шанс на одобрение можно несколькими способами:

• Регистрация в сервисе от Сбербанка “Свое дело” и получение дохода на карту банка.
• Привлечение созаемщика или поручителя с хорошим доходом, положительной кредитной историей и официальным местом работы.
• Наличие вкладов в Сбербанке или другой организации.
• Большой первоначальный взнос (около 50%).
• Совмещение с официальной работой по договору.

• WhatsApp
• ВКонтакте
• Telegram
• Одноклассники
• Viber

Источник: ob-ipoteke.info

Какие банки дают ипотеку самозанятым в 2023 году?

Ипотека для многих граждан России практически единственный способ приобрести собственное жилье. Она позволяет взять кредит на покупку недвижимости и выплачивать долг банку в течение длительного времени. Но ипотека для самозанятых граждан в 2023 году доступна не во всех банках. Разбираемся, где как этой категории населения получить такой кредит и в каких финансовых учреждениях.

Как взять ипотеку самозанятым?

Ипотечный кредит гражданам с самозанятостью можно оформить только если присутствует официально подтвержденный доход. Это значит, что недостаточно просто зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход, а нужно еще и получать прибыль от своей деятельности и платить с нее налоги.

Научитесь зарабатывать на инвестициях

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Сама процедура оформления ипотеки самозанятого гражданина будет практически стандартной:

1. Выбрать банк для оформления ипотечного кредита. Придется разобраться, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2023 году, изучить условия кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
2. Подготовить необходимые документы. Собирать множество бумаг самозанятым гражданам не придется. Чаще всего потребуется: паспорт, СНИЛС и справка о доходах из приложения «Мой налог». Если есть дополнительные источники дохода, например, зарплата по основному месту работы или пенсия, их тоже потребуется подтвердить.
3. Подать заявку. Все банки принимают запросы в отделениях. Но часто доступна возможность оформления заявки онлайн. Это позволяет сэкономить время и получить решение кредитной организации дистанционно.
4. Дождаться одобрения от банка. Оно поступает за 1–2 дня. Но иногда проверка информации может занять и больше времени — в среднем до 5–7 дней. Ответ сообщат менеджеры банка при телефонном звонке или по СМС.
5. Выбрать объект недвижимости. Заемщик сам решает взять кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Некоторые банки выдают ипотеку и на покупку домов. У Сбербанка есть собственный сервис по подбору недвижимости — ДомКлик.
6. Договориться с продавцом и провести оценку недвижимости. На новостройки и некоторые другие объекты банки выдают кредиты без отчета оценщика.
7. Согласовать объект недвижимости с кредитной организацией. Сотрудники банка проверят квартиру или другое жилье на соответствие всем требованиям и отсутствие явных юридических проблем.
8. Заключить сделку. Заемщику потребуется подписать кредитный договор, приобрести страховку и заключить договор купли-продажи с продавцом. Условия по страхованию лучше узнавать заранее, еще решая вопрос о том, какой банк в РФ дает ипотеку самозанятым.

На заключительном этапе остается только зарегистрировать сделку в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ или воспользовавшись услугами электронной регистрации.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым

Введения налогового режима «Налог на профессиональный доход» носит экспериментальный характер, хотя он и доступен для жителей любых регионов России. По этой причине некоторые банки не кредитуют эту категорию клиентов в общем порядке. Но отчаиваться из-за этого нет смысла.

Подборка банков для самозанятых

Подобрали для вас банки с лучшими процентами, а главное вы можете ознакомиться с условиями кредитования в одном месте, подав одну заявку на все выбранные вами предложения. Взять кредит или ипотеку самозанятому можно здесь

Достаточно легко можно найти, какие банки в РФ дают ипотеку самозанятым. В это число входят практически все крупные учреждения:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа–Банк.

Каждый банк самостоятельно определяет, какие из программ доступны самозанятым.

Требования к клиенту публикуются на официальных сайтах кредитующих предприятий, а также их можно уточнить по телефонам кредитной организации.

Условия банков для ипотечного займа самозанятым

Банки РФ, выдающие ипотеку самозанятым, вправе самостоятельно определять условия кредитования. Часто в кредитной организации действует сразу несколько программ по выдаче жилищных кредитов. Но в основном условия будут стандартными:

• срок кредитования — от 1 года до 25–30 лет;
• ставка — от 5–6,5% годовых по программам с государственной поддержкой и от 7,5–8% — по базовым условиям;
• размер первоначального взноса — от 10–20%, иногда для самозанятых он выше — от 30–50%;
• обеспечение — залог приобретаемой или иной недвижимости на весь срок кредитования.

Погашать ипотеку банки чаще всего предлагают равными (аннуитетными) платежами, но иногда может быть доступен и ипотечный кредит с дифференцированными (уменьшающимися) взносами.

Страхование заложенной недвижимости при ипотеке обязательно. Полис необходимо продлевать каждый год. При нарушении этого условия банк может поднять ставку, взыскать штраф, а иногда и расторгнуть договор. Страховка жизни, здоровья, доходов и титула оформляется по желанию заемщика. Но отказ от нее может стать причиной для увеличения процентной ставки.

Как увеличить шансы для получения жилищной ипотеки?

Понимание, что ипотека для самозанятых доступна и в каких банках ее выдают, не гарантирует одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно принимает решение. При этом он анализирует данные как указанные в заявке, так и собранные из различных источников, например, из отчета Бюро кредитных историй.

Несколько простых советов помогут повысить вероятность одобрения ипотечного кредита:

• Выбирайте банк, с которым давно сотрудничаете. Если все доходы заемщика проходят через Сбербанк, получить одобрение в нем будет легче. Кредитная организация может в этом случае проанализировать периодичность, источники поступления средств и получает дополнительное подтверждение реальности денежных зачислений.
• Указывайте при подаче заявки всю информацию о доходах. Закон позволяет самозанятым работать по найму, получать пенсию и другие выплаты. Сведения о них нужно обязательно указать в анкете. Если сторонние доходы заемщик получает через другой банк, их желательно подтвердить документально.
• Увеличьте первый взнос. При первоначальном платеже от 30–50% от стоимости приобретаемой недвижимости многие банки перестают требовать документы о доходах. Самозанятым, готовым сразу внести значительную часть цены жилья из собственных средств легче получить ипотеку.
• Сделайте вклад в банке, где планируется взять ипотеку. На нем можно копить средства на первый взнос. Часто на это уходит не один год. За это время можно доказать банку свое умение создавать накопления.
• Привлекайте надежных созаемщиков. Если основной клиент является самозанятым, но он готов привлечь жену (мужа), родителей или других официально трудоустроенных лиц в качестве солидарных заемщиков, получить ипотеку будет проще. Банк получит дополнительные гарантии возврата средств и сможет легче одобрить заявку.

Дополнительно упростить получение ипотеки поможет хорошая история. Чтобы сформировать ее, достаточно активно пользоваться кредитными продуктами любого банка и не допускать просрочек.

Самый простой способ формирование положительной кредитной истории — использование кредитных карт с грейс-периодом. При правильном подходе они позволяют без лишней переплаты создать имидж положительного заемщика. А для того чтобы узнать какие банки готовы одобрить вам жилищный займ, или рефинансирование, пройдите регистрацию на сервисе LENDO. Одна анкета и все топовые банки России. Взять выгодную ипотеку можно здесь

Найти, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2023 году несложно. Но нужно понимать, что наличие программ доступных для этой категории заемщиков не означает автоматического одобрения заявки. Клиенту необходимо заранее подготовиться к оформлению ипотеки, чтобы доказать свою платежеспособность и ответственность. Кроме того, следует потратить время на сравнение условий в разных кредитных организациях. Ведь ипотечный кредит часто берется далеко не на один год и даже разница в ставке на 1–2% может существенно отразиться на итоговой переплате.

Источник: uk-sks.ru

Фрилансеры и ипотечные кредиты

В течение года в РФ количество самозанятых граждан достигло отметки 18%. Фрилансерами считаются люди, не имеющие постоянной работы, которые сами ищут клиентов, например, журналисты либо web-разработчики.

Для более чем 10% самозанятых подобный вид деятельности – это единственный доход, для 7% — дополнительный. В Северной столице и Москве количество фрилансеров достигает 25%. Граждане в возрасте от 25 до 34 лет часто становятся самозанятыми, работают в таких сферах, как ремонт, строительные работы и торговля.

Почему фрилансеров становится больше? Сегодня с регистрацией возникает меньше проблем, вести бизнес стало проще. Нередко самозанятые оформляются как ИП, благодаря этому не возникает проблем при расчетах с заказчиками.

Самозанятых становится больше ввиду развития цифровых технологий, облегчающих ведение бизнеса. Многие граждане вовлечены в Е-commerce, к тому же работа по найму в некоторых случаях становится не столь привлекательной. Количество фрилансеров в РФ будет только увеличиваться.

Что делать с ипотекой?

Нередко доход самозанятых граждан позволяет получить ипотечный кредит на то, чтобы купить квартиру в Москве и регионах, но сделать это непросто, ведь банки не хотят брать на себя высокие риски. Фрилансеры фактически не могут оформить ипотеку в ТОП банках РФ. Использование привычных риск-моделей не дает возможность прогнозировать поведение клиента в плане платежеспособности. ИП непросто оформить ипотечный кредит, ведь любой бизнес российские банки считают большим риском.

Немало времени у банков уходит на ипотечный андеррайтинг фрилансеров в сравнении с наемными рабочими. Представители банков должны много времени уделить тому, чтобы проанализировать дополнительные параметры:

• объем средств, которые поступают на счета самозанятого;
• наличие собственного имущества, поручителей и созаемщиков;
• семейное положение;
• образование.

Банки испытывают проблемы с ИП, ведь такие лица не получают ту з/п, к которой мы привыкли. Однако в банковских организациях понимают, что нужно учесть потребности данной категории заемщиков, ведь их становится все больше.

«Зеленый свет» предпринимателям

Некоторые российские банки готовы работать с самозанятыми, позволяя им купить вторичную квартиру или новостройку в ипотеку, но нужно официально подтвердить, что они получают доход и платят налоги. Возможно предоставление выписки по р/с и описание проекта, который ведется сейчас.

Один из банков предлагает ипотеку для ИП, если их доходы подтверждаются отчетностью либо иными официальными документами. Правда, условия не слишком выгодные в сравнении с обычными гражданами, оформляющими ипотечные кредиты.

Источник: domell.ru