Какие банки одобряют ипотеку ИП

Ипотека – это популярный банковский продукт, позволяющий приобрести недвижимость, выплачивая её стоимость с процентами на протяжении нескольких лет. Особенностью программы является большая сумма первоначального взноса, средства выдаются под залог купленного объекта. Ежегодно число предпринимателей растёт, что связано с появлением разного рода программ поддержки малого бизнеса от государства. Ипотека для ИП позволяет купить жилье или нежилое помещение, которое требуется для развития своего дела.

• Как получить ипотеку ИП
• Особенности предоставления ипотеки
• Каков порядок оформления сделки и какие справки потребуется подготовить
• Куда лучше обратиться за ипотекой ИП?

• Проверенный и надёжный Сбербанк
• Бизнес-ипотека от банка ВТБ
• Приобретение коммерческой недвижимости с помощью Россельхозбанка
• Кредит для бизнеса от Промсвязьбанка

Как получить ипотеку ИП

Ипотечные программы, ориентированные на ИП и юридических лиц, есть во многих банках. Но чтобы иметь возможность взять кредит, требуется пройти строгую проверку кредитора. Дело в том, что доходы предпринимателей в большинстве своём нестабильны и их сложно спрогнозировать в ближайшем будущем. Стандартно требуемый пакет документов не всегда отражает реальное положение дел и всегда остаётся вероятность того, что предприниматель станет банкротом. Это лишние риски для банков, на которые они не готовы идти.

Как получить ипотеку самозанятому или ИП ? Какие банки их кредитуют на лучших условиях?

Предпринимателю следует:

1. Стоять на учёте в роли ИП и иметь свидетельство;
2. Попадать в диапазон возраста от 23 до 60 лет;
3. Иметь прописку и проживать на территории РФ;
4. Собрать заявленный кредитором пакет документов и предоставить его в офис.

Чтобы услышать положительный ответ, необходимо убедить кредитора в отличной платёжеспособности и доказать, что бизнес есть и будет прибыльным.

Особенности предоставления ипотеки

Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю необходимо придерживаться простых правил. Обращаться следует только в те банки, которые готовы сотрудничать с ИП и где есть специальные программы. Если кредит ранее уже был оформлен, платежи вносились в оговорённые сроки и долг успешно погашен – это способствует улучшению кредитного рейтинга, который потенциальный кредитор оценивает в первую очередь.

По статистике, гораздо чаще ипотеки одобряют для предпринимателей на ОСНО, ведь в этом случае явно видно реальные доходы заёмщика. Что касается бизнесменов на УСН, то больше шансов на одобрения заявки у лиц, использующих систему налогообложения «доходы минус расходы».

Это позволяет банку отследить чистый доход предпринимателя, чего нельзя сказать об УСН «доходы».
Гораздо выше шансы получить ипотеку у тех бизнесменов, которые открылись и работают продолжительное время – как минимум год. За этот период деятельности уже накопится достаточно отчётности и налоговых деклараций, по которым получится судить о платёжеспособности ИП. К вопросу получения ипотечного займа нужно подойти со всей ответственностью и убедить кредитора в том, что клиент сумеет своевременно и в полной мере расплачиваться по своим обязательствам.

Какие банки дают Ипотеку ИП?

Лишь в ряде случаев предпринимателю может быть отказано в выдаче ипотеки:

• У него испорченная кредитная история;
• Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
• Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
• Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
• Есть проблемы с ведением отчётности;
• Есть действующие кредиты;
• Нет в собственности какого-либо имущества.

В случае с отказом необходимо попытаться найти причину и устранить её, после чего снова через некоторое время подать заявку.

Каков порядок оформления сделки и какие справки потребуется подготовить

Процесс получения кредита на жилое или нежилое помещение для ИП не отличается от оформления сделки для физических лиц и включает в себя ряд этапов:

1. Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
2. Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
3. Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
4. Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.

В пакет обязательных документов для получения ипотечного кредита входят:

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о регистрации в роли индивидуального предпринимателя;
• Если для выбранного типа деятельности обязательно наличие лицензии – оригинал и копия этого документа;
• При работе на упрощенке налоговая декларация за год, при работе по ЕНВД декларация подаётся за последние два года;
• Документы, доказывающие наличие в собственности ликвидного имущества.

Куда лучше обратиться за ипотекой ИП?

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку ИП в 2023 году.

Проверенный и надёжный Сбербанк

Здесь малому бизнесу и ИП доступно сразу две программы: экспресс-ипотека с минимальным сроком рассмотрения заявки и бизнес-недвижимость для покупки коммерческих объектов.
В 2023 году условия программы «Экспресс-ипотека» такие:

• Для собственников малого бизнеса средства выдаются на покупку жилой и коммерческой недвижимости, а также участков, на которых она расположена. Для ИП и ООО – на приобретение квартир и домов;
• Сумма кредита до 5 миллионов рублей, выдаётся на срок от 6 до 120 месяцев;
• За выдачу денег комиссия не взимается, годовая процентная ставка 13,9%;
• В роли залога может выступать приобретаемый объект, допускается поручительство физического лица;
• До 25% от стоимости необходимо внести в роли первоначального взноса при покупке жилого объекта и до 30% – для коммерческого;
• Купленный объект в обязательном порядке страхуется.

Несколько отличаются условия ипотеки в рамках программы «Бизнес-недвижимость»:

1. Период кредитования от месяца до 120 месяцев;
2. Годовая ставка до 11% в рублях РФ;
3. При кредитовании под залог купленной недвижимости не требуется вносить первоначальный взнос;
4. До 150 тысяч рублей могут получить сельхозпроизводители, остальным категориям можно взять кредит на сумму от 5 миллионов рублей при условии передачи недвижимости под залог.

Преимущество обращения в Сбербанк в том, что здесь учитывается специфика деятельности каждого предпринимателя и на основании этого для него могут быть сформированы уникальные условия. За выдачу или досрочное погашение комиссия не взимается, все предельно прозрачно.

Требования к заёмщику базовые:

• Возраст потенциального клиента от 23 до 60 лет;
• Ведение бизнеса не меньше 12 месяцев;
• Годовая выручка заёмщика владельца малого предприятия должна быть не больше 60 миллионов рублей;
• У него открыт расчётный счёт.

Кредит бизнес-недвижимость выдаётся только ИП с годовой выручкой не больше 400 миллионов рублей.

Бизнес-ипотека от банка ВТБ

За годы работы кредитная организация зарекомендовала себя с положительной стороны. Здесь можно найти не только массу выгодных предложений для физических лиц, но и для предпринимателей.

Основные преимущества программы: длительный период кредитования до 10 лет, при условии дополнительного залога кредит выдаётся без первоначального взноса, при необходимости клиент имеет право запросить перерыв в выплатах тела долга на срок до полугода.

Сейчас ипотека на коммерческую недвижимость (офисы, склады, торговые помещения), выдаётся на таких условиях:

1. Разовый кредит в сумме до 4 миллионов рублей;
2. Период кредитования – не больше 120 месяцев;
3. Необходимо внести 15% от стоимости объекта при заключении сделки.

Чтобы воспользоваться предложением, можно заполнить заявку на сайте в режиме онлайн, обратиться в ближайший офис банка в вашем городе или позвонить по телефону горячей линии.

Приобретение коммерческой недвижимости с помощью Россельхозбанка

Сегодня здесь предлагается несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, среди них – деньги на приобретение нежилых помещений.

Ключевые выгоды подобного предложения:

• Срок кредитования до 8 лет, лимит суммы – 200 тысяч рублей;
• График погашения долга гибкий;
• Средства выдаются под залог приобретаемого объекта;
• Предприниматель имеет возможность взять отсрочку в выплатах на срок до года.

Предложение касается только нежилой недвижимости. Чтобы подать заявку, клиент должен отвечать таким требованиям:

1. Заёмщиком может быть ИП или юридическое лицо;
2. К сделке можно привлечь поручителей-акционеров;
3. График погашения бывает ежеквартальным/ежемесячным или формируется индивидуально;
4. Проценты необходимо платить каждый месяц;
5. Залоговый объект в обязательном порядке страхуется;
6. Есть возможность досрочно гасить кредит без каких-либо санкций.

Чтобы получить кредит, ещё до подписания документов предпринимателю необходимо иметь расчётный счёт в банке.

Кредит для бизнеса от Промсвязьбанка

В этом банке можно взять не только ипотеку на офисные или производственные помещения, но и пополнить оборотные средства или купить автомобиль. В роли залога выступает купленный объект.

К бизнесу предпринимателя выдвигается ряд ключевых требований: фактический период существования больше 24 месяцев, бизнес должен быть зарегистрирован и находиться в регионе местонахождения офиса банка.

• Сумма кредитования от 3 до 150 миллионов рублей;
• Средства могут быть выданы в рублях, евро или долларах США;
• Заявка рассматривается в срок от 5 до 10 рабочих дней;
• Средства на покупку недвижимости выдаются на срок до 180 месяцев.

К выбору банка необходимо относиться предельно внимательно, ведь ипотечный кредит предпринимателю придётся платить ещё много лет. Сравнивать нужно не только условия доступных программ, но и оценивать рейтинг и надёжность банка, а также изучать отзывы клиентов.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: vseofinansah.ru

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку: условия, особенности, пошаговая инструкция — «Ипотека»

Добавлено: 06 сентябрь 2021

Источник: Мир Квартир Несмотря на трудности ведения бизнеса, количество ИП в стране растет с каждым годом. Для развития своего дела предпринимателю может потребоваться новый офис, складское помещение или жилая недвижимость. Но на такие крупные покупки не всегда хватает средств. Рассказываем, при

Источник: Мир Квартир

Несмотря на трудности ведения бизнеса, количество ИП в стране растет с каждым годом. Для развития своего дела предпринимателю может потребоваться новый офис, складское помещение или жилая недвижимость.

Но на такие крупные покупки не всегда хватает средств. Рассказываем, при каких условиях ИП может купить недвижимость в ипотеку, как это сделать правильно, чтобы получить одобрение банка.

Почему банки неохотно дают ипотеку ИП

Итак, вы решили, что хватит работать на чужого дядю и стали индивидуальным предпринимателем. Спустя какое-то время назрела необходимость в покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита. И тут вы узнаете, что банки считают ИП не слишком желанной категорией заемщиков. Такое отношение часто вызывает трудности для ИП при оформлении ипотеки.

Объяснение кроется в понятии предпринимательства: индивидуальный предприниматель ведет бизнес на свой страх и риск. Он не застрахован от резкого снижения дохода и банкротства. Проще говоря, если сегодня вы без проблем вносите необходимую сумму платежей, то завтра у вас просто может не быть денег, чтобы вовремя отдать долг кредитору.

А кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать свои риски. Поэтому получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю сложнее, чем физическому лицу. К примеру, кредитор может запросить расширенный пакет документов, потребовать дополнительные гарантии: найти поручителей или созаемщиков, предоставить ценное имущество в залог.

Это не значит, что ипотека предпринимателям недоступна. Банков, готовых кредитовать ИП по ипотечному договору, не так много, но они есть. Главное — тщательно изучите условия предоставления ипотечного займа в своем банке, будьте предельно внимательны при оформлении и подготовке документов. Малейшая неточность повлечет отказ.

Ипотека для ИП: условия банка

Все программы ипотечного кредитования имеют как стандартные базовые условия, так и дополнительные требования к заемщику и объекту недвижимости.

Общие условия ипотеки для ИП

— сумма первоначального взноса — от 10% стоимости недвижимости;

— ставка по кредиту — от 7,4%;

— срок кредитования — до 30 лет.

Условия по ипотечному договору для ИП могут быть изменены по инициативе банка. На такое решение могут повлиять определенные факторы: размер вашего подтвержденного дохода, прозрачность отчетности, рентабельность бизнеса и другие.

Требования к заемщику

— возраст заемщика — не менее 25 лет и не более 65 лет на момент погашения ипотеки;

— период успешной коммерческой деятельности ИП — не менее 12 месяцев;

— безупречная кредитная история — нет задолженностей, пени и штрафов по старым кредитам;

есть гражданство РФ.

Внимание! Банки отдают предпочтение предпринимателям, работающим по ОСНО или УСН, так как их отчетность более прозрачна.

Требования к недвижимости

— назначение залогового помещения — жилая или коммерческая недвижимость;

— объект находится в хорошем состоянии, аварийный дом или жилье под снос банк не примет;

— квартира или дом находятся в регионе, где действуют ипотечные продукты данного банка;

— объект недвижимости имеет собственную кухню и санузел;

— минимальная площадь для 1-комнатной квартиры — 32 кв. м, 2-комнатной — 42 кв. м, 3-комнатной — 55 кв. м;

— недвижимость без обременения.

Внимание! По закону можно купить в ипотеку квартиру у близкого родственника, но банк может отказать в займе по своему усмотрению.

Какие документы нужны ИП для ипотеки

Так же, как и физлица, предприниматели должны передать кредитору документы в двух категориях: по заемщику и по приобретаемой недвижимости.

Документы заемщика:

— документы, подтверждающие доход заемщика (налоговая декларация, договора, накладные и т. д.).

Документы на недвижимость:

— выписка из ЕГРН;

— технические кадастровые документы;

— отчет об оценке залогового жилья или нежилого помещения;

— копия гражданского паспорта продавца недвижимости.

Перечень документов может быть расширен: кредитное учреждение вправе запросить дополнительные справки и выписки.

Ипотека «по двум документам» или с подтвержденным доходом

Ипотечный кредит на покупку дома, квартиры или нежилой недвижимости, может быть оформлен ИП с подтверждением дохода или без такого подтверждения. Выбор за предпринимателем. При этом заявки с подтвержденным доходом банки одобряют охотнее.

Варианты ипотеки для ИП:

1. «По двум документам» — без подтверждения дохода и с первоначальным взносом не менее 40% от стоимости жилья. Из документов потребуется предъявить кредитору паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

2. Подтверждение дохода — с документальным обоснованием того, что ИП успешно работает не менее одного года и регулярно получает доход.

Для подтверждения дохода подготовьте следующие документы:

— свидетельство о регистрации ИП,

— выписка из ЕГРИП,

— выписки с расчетных счетов,

— декларации из налоговой за два предыдущих года.

Внимание! Банк может запросить дополнительно другие документы. К примеру, заключенные договора на поставку товаров или услуг, бухгалтерскую отчетность.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю. Пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк