Какие банки одобряют кредит самозанятым

Можно ли взять кредит? Один из самых частых вопросов самозанятых. В этой статье мы попробуем разобраться, какие препятствия могут встретиться, что сделать, чтобы обойти сложности, и как получить кредит самозанятому.

Кто может получить статус самозанятого

Сейчас работать на себя стало выгодно. В интернете можно находить клиентов без посредников: не надо расклеивать объявления на улице, бояться, что тебе не заплатят.

Найти целевую аудиторию для своей услуги или товара стало намного проще. Цены зависят только от самооценки фрилансера и средней стоимости на рынке, все остальное можно определить для себя самостоятельно.

Самозанятость – это экспериментальный способ уплаты налогов. Он был придуман, чтобы налоговой легче было регулировать работу частников. Стать самозанятым может любой гражданин РФ, а также иностранные граждане из стран ЕАЭС, ДНР и ЛНР.

Самозанятый – это человек, который занимается частной деятельностью. Например, шьет одежду на заказ, дает частные уроки или фотографирует свадьбы.

Кредит самозанятым в Сбербанке

Вы можете получить этот статус, если подходите по трем пунктам:

1. Ваши доходы составляют до 2,4 млн в год.
2. У вас есть свое производство, или вы оказываете только собственные услуги.
3. У вас нет наемных работников.

Если вы решили нанять хотя бы одного работника или занимаетесь перепродажей товаров, придется регистрироваться как ИП . Но расстраиваться нет причин – несмотря на то, что налоги платить частнику все же придется, они намного ниже, чем у любого другого маленького бизнеса – всего 4–6%. Те же ИП платят все 13% дохода.

Как повысить шансы на получение кредита

Существует несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.

• Обратиться в свой банк.

У каждого есть дебетовая или цифровая карта, которой оплачивается большинство покупок. Если вы принимаете оплату через онлайн-кассу или храните вклады в каком-либо банке, то попробуйте обратиться туда. Вы уже являетесь их клиентом, поэтому доказать, что у вас есть доход, не составит никакого труда.

• Сделать крупный первоначальный взнос.

Если у вас, к примеру, уже есть 100 тысяч рублей, а на ремонт нужно всего 300 тысяч, то банки охотнее одобрят вам кредит с первым взносом в одну треть, чем заем в 200 тысяч и без взноса.

• Попросить близкого человека стать поручителем или созаемщиком.

Это всегда повышает шансы на одобрение.

• Взять кредит под залог недвижимости.

Этот один из самых простых способов получить кредит с низким процентом. Но нужно понимать заранее: если что-то пойдет не так, то вы лишитесь имущества.

• Самое кардинальное решение – попросить близкого родственника (жену, мужа, отца, маму и т. д.) с хорошим доходом и кредитной историей взять заем за вас, а вы при этом станете поручителем.

Источник: www.softo-mir.ru

Лайхфак, как самозанятым взять кредит

Кредит самозанятым гражданам какие банки дают кредит

Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины.

1. Сколько нужно быть самозанятым чтобы получить кредит
2. Какие банки работают с самозанятыми
3. Почему банки не дают кредит самозанятым
4. Где взять денег самозанятому
5. Как сделать так чтобы банк одобрил кредит
6. Какие документы нужны самозанятому для кредита
7. В каком банке можно взять кредит без подтверждения дохода
8. Как получить кредитную карту самозанятому
9. Как взять кредит в Сбербанке самозанятым
10. Можно ли стать самозанятым с долгами по кредитам
11. Как взять кредит самозанятому в Альфа Банке
12. Нужно ли уведомлять банк о самозанятости
13. В чем минусы самозанятости
14. Сколько дают денег на самозанятость
15. Сколько месяцев нужно быть самозанятым для выплат с 3 до 7
16. Как взять кредит самозанятому Тинькофф
17. Что выдают самозанятым
18. Где взять кредит с низким кредитным рейтингом
19. Какой лучше банк для самозанятых
20. Когда нельзя работать с самозанятыми
21. Как вывести деньги с самозанятости
22. Как подать заявку на кредит самозанятым
23. Как самозанятый может подтвердить свой доход
24. Можно ли самозанятым принимать наличные
25. Нужно ли платить налог самозанятым если нет дохода
26. Какую карту привязать к самозанятому
27. Нужно ли закрывать самозанятость
28. Можно ли взять кредит если ты самозанятый
29. Можно ли получить 250 тысяч самозанятым
30. Как получить 350 тысяч самозанятым
31. Какую сумму можно получить самозанятым

Сколько нужно быть самозанятым чтобы получить кредит

Справку о доходе из приложения «Мой налог» минимум за 6 месяцев — если требуется более 300 тыс. рублей; только заявка — если самозанятый подключил сервис «Своё дело» и работает с ним дольше 3 месяцев.

Какие банки работают с самозанятыми

Банки-партнеры программы льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства:

• ПАО «Сбербанк»
• АО «Банк ДОМ.РФ»
• АО «МСП Банк»
• АО «Райффайзенбанк»
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО «Альфа-Банк»
• АО «Россельхозбанк»
• ПАО «Газпромбанк»

Почему банки не дают кредит самозанятым

Еще в 2019 году банки отказывали самозанятым в предоставлении кредита, так как эта категория граждан не могла подтвердить свой доход. А клиент без подтвержденного дохода — высокий риск для кредитной организации. Банки предлагали самозанятым только условия потребительского кредита с высокой процентной ставкой.

Где взять денег самозанятому

Самозанятый может получить по соцконтракту единовременную выплату в размере до 250 000 рублей. Ограничений по видам деятельности нет. Размер выплаты определяют органы соцзащиты по месту жительства или пребывания на основании бизнес-плана. Срок реализации соцконтракта — до 1 года.

Как сделать так чтобы банк одобрил кредит

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

• иметь безупречную кредитную историю;
• доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
• оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства.

Какие документы нужны самозанятому для кредита

Для получения кредита без подтверждения дохода потребуется паспорт. В некоторых случаях банки запрашивают второй документ. Часто просят предъявить копию трудовой книжки. Если берёте кредит в качестве самозанятого, предъявите паспорт, справку о постановке на учёт в налоговой и справку о доходе.

В каком банке можно взять кредит без подтверждения дохода

Кредит без справки о доходах (2-НДФЛ) — ТОП 10 банков в 2023 году

10 000 — 10 000 000 ₽

30 000 — 100 000 ₽

15 000 — 299 000 ₽

100 000 — 3 000 000 ₽

Как получить кредитную карту самозанятому

Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента. Справка!

Как взять кредит в Сбербанке самозанятым

Кредит выдается на общих условиях, ознакомиться с которыми можно на сайте банка. Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно за несколько минут в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», во вкладке «Платежи/Госуслуги» сервис «Свое дело» или через поиск по приложению, указав «Самозанятым» или «Свое дело».

Можно ли стать самозанятым с долгами по кредитам

В законе № 422-ФЗ нет ограничений на регистрацию физических лиц с налоговыми задолженностями.

Как взять кредит самозанятому в Альфа Банке

При желании получить кредит от 300000 до 300000000 рублей можно оставить запрос в Альфа-Банке, где действуют специальные программы для самозанятых на 08.01.2023. Самозанятому гражданину понадобится подготовить пакет документов, чтобы взять кредит по ставке от 4%.

Нужно ли уведомлять банк о самозанятости

В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону (422-ФЗ) самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе. Они также не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

В чем минусы самозанятости

Из минусов НПД нужно отметить, что: Стаж работы по НПД не учитывают. Для формирования пенсионных накоплений самозанятому нужно самостоятельно оформить договор с ПФР. Однако разрешено совмещать самозанятость и деятельность по трудовому договору с сохранением стажа, если работодатели разные.

Сколько дают денег на самозанятость

Социальная выплата в размере 250 000 рублей

По условиям социального контракта самозанятый вправе один раз получить до 250 тыс. рублей вне зависимости от рода деятельности. Органы защиты рассчитывают сумму по региону проживания или пребывания человека.

Сколько месяцев нужно быть самозанятым для выплат с 3 до 7

Главное условие для назначения выплаты — наличие у самозанятого и у взрослых членов его семьи официального дохода в расчетном периоде. То есть доход не должен быть нулевым за 12 месяцев, которые предшествовали четырем месяцам дня подачи заявления на пособие.

Как взять кредит самозанятому Тинькофф

Вы можете получить справку через приложение «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. Другой вариант — предоставить справку по форме банка.Чтобы получить кредит, вам нужно:

• Собрать нужные документы, их список есть на сайте банка.
• Подать заявку.
• Дождаться ответа банка.

Что выдают самозанятым

Плательщики налога на профессиональный доход (самозанятые) в приложении «Мой налог» могут получить справку о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика НПД (форма КНД 1122035) и справку о полученных доходах и уплаченных налогах (форма КНД

Где взять кредит с низким кредитным рейтингом

ТОП-8 банков, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей:

• Тинькофф Банк (Кредит наличными под залог квартиры)
• Совкомбанк (Стандартный плюс)
• БЖФ Банк (Под залог квартиры)
• СКБ-Банк (Быстрый кредит)
• Локо-Банк (На любые цели под залог авто)
• Почта Банк (Суперсмарт-Промо)
• Ак Барс (Под залог недвижимости)
• Пойдем! (

Какой лучше банк для самозанятых

Тинькофф — самый удобный банк для самозанятых и их партнёров

Условия для самозанятых в Тинькофф Банке — одни из самых лучших на рынке услуг. Регистрация самозанятости возможна через удобное онлайн-приложение банка. Через него же легко формировать чеки и ежемесячно платить налоги.

Когда нельзя работать с самозанятыми

N 03-04-05/80357. Самозанятым запрещено работать от лица чужого бизнеса по договорам поручения, комиссии и агентирования. Например, нельзя продавать автомобили с пробегом под маркой комиссионного салона. Самозанятый работает на себя — в этом суть льготного налога.

Как вывести деньги с самозанятости

Если забеспокоитесь, свяжитесь с нами — проверим:

• Зайдите в свой профиль в приложении.
• Вы увидите историю всех операций, а также информацию о статусе самозанятого и формировании чеков.
• Нажмите на операцию, чтобы добавить эти документы.
• Затем нажмите «Вывести деньги».
• Добавьте карту.

Как подать заявку на кредит самозанятым

Для оформления кредита на самозанятого помимо паспорта потребуются справки о состоянии расчетов (доходах) за текущий и предшествующий год, которые самозанятый может сформировать в сервисе «Мой налог» и отправить по электронной почте.

Как самозанятый может подтвердить свой доход

Подтвердить заработок самозанятым помогает справка по налогу на профессиональный доход.В приложении «Мой налог»:

• Откройте приложение на своем устройстве.
• Нажмите на надпись «Прочее» в нижней части экрана.
• Перейдите в меню «Справки».
• Выберите пункт «Справка о доходах», укажите год и нажмите «Получить».
• Скачайте файл.

Можно ли самозанятым принимать наличные

Самозанятые могут получать деньги через электронные платёжные системы, на банковский счёт, наличными или даже криптовалютой. У них не будет проблем, если по итогам месяца все транзакции будут отражены в приложении «Мой налог» или кабинете налогоплательщика.

Нужно ли платить налог самозанятым если нет дохода

От каких налогов освобождены самозанятые

Если дохода в течение налогового периода нет, то нет и никаких обязательных или фиксированных платежей. При этом самозанятые участвуют в системе обязательного медицинского страхования, поэтому могут рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь.

Какую карту привязать к самозанятому

Самозанятые для бизнеса могут пользоваться банковскими картами, которые завели как обычные физлица. То есть, в отличие от ИП, самозанятым не обязательно открывать расчетный счет. Это разрешил ЦБ еще в конце 2019 года, и это не отменялось.

Нужно ли закрывать самозанятость

В каких случаях придется отказаться от самозанятости

Иногда самозанятый должен отказаться от налогового режима. Например, если он занялся запрещенными для плательщиков НПД видами деятельности или не выполнил ряд формальностей: начал перепродавать чужие товары, например купил готовые игрушки для елки за 10 руб.

Можно ли взять кредит если ты самозанятый

У самозанятого без ИП ЕГРИПа нет и быть не может. То есть самозанятые не могут быть внесены в реестр субъектов МСП и, соответственно, получить кредит по программе «1764».

Можно ли получить 250 тысяч самозанятым

Социальная выплата в размере 250 000 рублей

По условиям социального контракта самозанятый вправе один раз получить до 250 тыс. рублей вне зависимости от рода деятельности. Органы защиты рассчитывают сумму по региону проживания или пребывания человека.

Как получить 350 тысяч самозанятым

Субсидия до 350 000 рублей на развитие бизнеса

Раньше максимальная сумма такой помощи составляла 250 000 рублей, но с 1 июля 2022 года для самозанятых граждан и ИП она увеличена до 350 000. Чтобы получить субсидию, нужно составить бизнес-план, подготовить документы, и обратиться в органы соцзащиты.

Какую сумму можно получить самозанятым

С 2021 года самозанятые могут получить помощь по социальному контракту на запуск своего дела — это до 350 тысяч рублей на предпринимательскую деятельность или до 200 тысяч — на ведение личного подсобного хозяйства.

Источник: svyazin.ru

5 лучших займов для самозанятых граждан в 2023 году

Самозанятость подразумевает, что работающий человек осуществляет деятельность на себя, не привлекает к труду наемных работников и находится на упрощенной системе налогообложения или вообще работает без оформления своей деятельности. Статистика говорит, что в России более 16 млн. человек, которые официально считаются безработными, на самом деле работают без оформления предпринимательской деятельности. Это могут быть репетиторы, няни, граждане, работающие через интернет и т. д. Все они также являются клиентами банков с возможностью пользования предлагаемыми услугами, в т. ч. кредитами.

Особенности кредитования

Особенностью данной категории заемщиков является то, что они не могут документально подтвердить свой фактический доход и занятость. Данное требование является во многих банках определяющим фактом для оформления кредита.

Часть из самозанятых людей работает по патентам. В этом случае гражданин может представить его в банк в качестве подтверждения занятости, но подтвердить свой доход он также не сможет.

Свою состоятельность и добропорядочность такие заемщики могут подтвердить следующими фактами:

• Представление в банк выписок с карточных счетов заемщика, которые свидетельствуют о постоянном поступлении средств, заверенные банком.
• Если заемщик занимается бизнесом в сети и имеет электронный кошелек, он может предоставить выписки со счета электронного кошелька, которые будут свидетельствовать о величине и регулярности поступлений денег. Проблемой может стать невозможность заверить данные документы.
• Представление в банк документов на имеющуюся у заемщика собственность: на жилье, производственные помещения, земельные участки, гаражи и прочую недвижимость, на дорогое авто.
• Если заемщик часто выезжает за границу, можно представить в банк заграничный паспорт с таможенными отметками.
• Наличие в кредитной организации депозита на имя заемщика на крупную сумму.
• Положительная кредитная история повысит вероятность получения кредита.
• Если требуется крупная сумма кредита можно оформить залог или поручительство физического лица, которое имеет подтвержденный достаточный доход.

Заявитель должен полно и точно описать свой доход в анкете-заявке, предлагаемой в банках для оформления заявки на кредит. Исходя из этих данных банком будет произведен расчет платежеспособности и определена возможность предоставления ссуды. Пример анкеты-заявки на ипотечный кредит от Газпромбанка

ТОП-5 банков для кредитования самозанятых граждан

Граждане, работающие на себя без оформления, должны выбирать программы банков, которые не требуют документального подтверждения доходов и занятости. Таких предложений у кредитных организаций не мало. Клиенты могут взять потребительский кредит наличными, оформить товар в кредит в магазине, получить кредитную карту, возможно даже оформление ипотеки.

Потребительские кредиты

Рассмотрим банки, дающие кредиты для самозанятых граждан ⇓

Программы банков, предоставляющие потребительские кредиты наличными

Таким образом, программы банков отличаются суммами предоставления и процентными ставками. Гражданам, которые не могут подтвердить регулярность и достаточность дохода, процентные ставки будут предложены максимальные, но есть возможность их снизить, погашая кредит без просрочек.

Товарное кредитование

Оформление кредита на покупку товара в магазине не требует подтверждения доходов и занятости от заемщика. Практически в любой крупной торговой точке есть представители банков, готовые оформить товар в кредит.

Для подачи заявки потребуется паспорт и любой второй документ. Если гражданин имеет положительную кредитную историю, решение банка будет скорее всего положительным.

Кредитные карты

Многие банки оформляют кредитные карты по двум документам, полностью онлайн.

Популярные кредитные карты:

Кредитные карты удобны в использовании, сейчас с них можно снимать наличные, только необходимо знать условия. Может быть нарушен льготный период или назначена высокая комиссия.

Ипотечные кредиты

Самозанятые граждане могут воспользоваться ипотечными программами банков. Необходимо учитывать, что такие программы обладают более высокими процентными ставками и жесткими условиями. Может быть предложено оформление дополнительного залога, предоставление созаемщика или поручителя.

Банки, в которых есть программа «Ипотека по двум документам»:

• Россельхозбанк.
• Газпромбанк.
• Сбербанк.

Начальник отдела развития залогового кредитования в Управлении розничного кредитования Сбербанка Алексей Трубников считает, что ипотечное кредитование развивается хорошими темпами, программа предоставления кредита по двум документам является актуальной и востребованной у населения. Прогнозирует рост спроса на данный кредитный продукт.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить автокредит по двум документам?

Такие программы предлагаются банками, например, есть возможность оформить кредит в ВТБ на сумму до 1,5 млн. р. и первоначальном взносе собственными средствами не менее 50% стоимости авто. Также получить автомобиль в кредит, без подтверждения дохода, можно через официального дилера.

При оформлении кредита требуется ли страхование жизни и здоровья заемщика?

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в некоторых банках отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки или к отказу в предоставлении кредита.

Больше актуальных кредитных предложений от банков для самозанятых граждан

Если вы хотите узнать, какие еще есть кредитные продукты с условиями и процентными ставками, то нажимайте на кнопку ниже ↓

Источник: goodcreditonline.com