Действующее российское законодательство не дает определения такому термину, как «самозанятые». Однако он широко используется как в среде предпринимателей, так и в публичных заявлениях представителей официальных государственных органов.
Говоря обобщенно, под самозанятыми следует понимать лиц, которые занимаются профессиональной деятельностью, не имея при этом работодателя и наемных сотрудников.
- 1 Может ли самозанятый гражданин взять кредит
- 2 Какие банки дают ссуду
- 2.1 Сбербанк
- 2.2 Хоум Кредит Банк
- 2.3 ОТП Банк
- 2.4 Тинькофф Банк
- 2.5 Ренессанс Кредит
Может ли самозанятый гражданин взять кредит
В 2019 году на территории ряда субъектов РФ начал действовать новый налоговый режим, который распространился на самозанятых лиц. Плательщиками налога на профессиональный доход являются граждане, которые получают доход от продажи товаров или оказания услуг, чьи доходы не превышают 2,4 млн. рублей.
Важно! Перейти на новый налоговый режим могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.
Законом установлены определенные виды деятельности, при которых может взиматься налог на профессиональный доход. В целом, исходя из положений законодательства, к самозанятым следует отнести лиц, непосредственно оказывающих услуги или реализующих товары собственного производства без привлечения наемных работников на сумму не более 2,4 млн. рублей в год.
На сегодняшний день новый налоговый режим действует меньше, чем в половине субъектов Федерации, однако, согласно планам Правительства РФ, со второго полугодия 2020 года он будет распространен на всю территорию страны.
Целью введения нового налогового режима является постепенное снижение оборотов серой экономики и вывод экономически активного населения из «тени».
По приблизительным подсчетам, осуществленным статистическими органами, в стране насчитывается от 15 до 17 миллионов лиц, которые заняты в теневом секторе экономики, и в отношении доходов которых не ведется налоговый учет. Такое положение дел не является выгодным ни для государства, ни для самих самозанятых граждан.
Регистрация же лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход позволит ему легализовать свою деятельность, а его доходы будут учтены. Это позволит, кроме прочего, обращаться в банки для получения кредитов.
Финансовая отчетность самозанятых осуществляется через специальное приложение для мобильных устройств «Мой налог». Кроме этого, при помощи данного сервиса можно получить справку о доходах. Данный документ является официальным и заверен электронной подписью представителя ФНС.
В одном из своих писем налоговая служба дает пояснения, что справка о доходах, полученная через мобильное приложение, может приниматься кредитными учреждениями в целях принятия решения о возможности выдачи кредитов самозанятым гражданам.
Однако на практике многие банки оказались не готовы к работе с новой категорий заемщиков, в связи с чем самозанятые нередко жалуются на немотивированные отказы со стороны финансовых учреждений в предоставлении им кредитов.
Какие банки дают ссуду
Ниже представлен список наиболее популярных банков, которые уже сейчас готовы работать с самозанятыми гражданами.
При этом следует отметить, что в большинстве из них нет каких-либо специальных кредитных программ непосредственно для самозанятых лиц, поэтому, в первую очередь, будут рассмотрены предложения, по которым предоставление сведений о доходах не является обязательным.
Сбербанк
Сбербанк России одним из первых оказался готовым к выдаче ссуд самозанятым гражданам.
Граждане, являющиеся плательщиками налога на профессиональный доход, при открытии расчетного счета в этом банке могут подключить пакет услуг «Свое дело», который рассчитан на данную категорию клиентов. Те из них, которые воспользовались пакетным предложением и имеют стабильный денежный доход, вправе рассчитывать на получение потребительского кредита.
Какие банки работают с самозанятыми
Налоговый период — 1 календарный месяц. Оплатить налог необходимо не позднее 25 числа месяца, следующего за истекшим налоговым периодом. Сумма налога рассчитывается автоматически в приложении «Мой налог», исходя из оформленных раннее чеков.
Как работает налоговый вычет для самозанятых?
Развернуть
Сумма налогового вычета — до 10 000 ₽. Воспользоваться можно 1 раз. Срок использования — не ограничен. Воспользоваться можно в следующем порядке:
- Налог в 4% от дохода при работе с физическими лицами уменьшается на 1% и считается по ставке 3%. Налоговый вычет в 10 000 ₽ уменьшается на разницу между суммой налога в 4% и суммой налога в 3%.
- Налог в 6% от дохода при работе с юридическими лицами уменьшается на 2% и считается по ставке 4%. Налоговый вычет в 10 000 ₽ уменьшается на разницу между суммой налога в 6% и суммой налога в 4%.
Где я могу подробнее узнать о налоге для самозанятых?
Развернуть
Более подробную информацию можно получить на сайте налоговой службы в разделе База знаний по налогу на профессиональный доход.
Источник: databank.ru
Кредит самозанятым гражданам — где и как получить?
Благодаря новому закону «О самозанятых» многие фрилансеры получили возможность официально зарегистрировать свою деятельность со всеми вытекающими последствиями (оплата налогов, возможность получения кредита в банке и др.)
Кто такие самозанятые?
Самозанятый — это физлицо, которое оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни и т.д. В эту категории попадают и фрилансеры (веб-дизайнеры, программисты, копирайтеры), которые платят налог на профессиональный доход.
Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, обладающее всеми полномочиями юрлица и получающее прибыль для личных целей. ИП может реализовывать свои планы практически в любой области за исключением некоторых ограничений (оборонка, алкоголь, лекарства и т.п.) А вот у самозанятых ограничений больше. Например, они не могут перепродавать товары, если не производят их сами.
Определение самозанятым практически слово в слово повторяет определение индивидуальных предпринимателей. Разница между ними кроется в том, что самозанятый человек работает на себя и для себя, он не может брать на работу сотрудников. У индивидуальных предпринимателей такая возможность есть.
Разнится и отчетность, которую нужно подавать в налоговую, процент отчисления налогов.
Для оформления ИП нужно соответствовать определенным критериям. Стать индивидуальным предпринимателем может не каждый желающий. Например, им не может стать банкрот, человек с непогашенной судимостью, военнослужащий и т.д. К самозанятым таких требований нет. Им может быть каждый.
Почему самозанятому трудно получить кредит?
Основная сложность заключается в том, что самозанятый является для банка заемщиком с нестабильным доходом, который сложно предугадать. Именно нестабильность и пугает кредитную организацию. Даже если заемщик предоставит банку справку о доходах из специального приложения, то кредитору будет сложно судить о дальнейших доходах клиента, потому что специфика его деятельности нестабильна. Сегодня заказы есть, завтра их нет.
Среди главных трудностей получения кредита можно отметить несоответствие банковским требованиям. Кредитные организации еще не успели пересмотреть обязательные требования к заемщикам в свете нового закона «О самозанятых» и налога на профессиональный доход. В большинстве кредитных организаций одним из требований является официальное трудоустройство, то есть, работа по найму. Самозанятый работает сам на себя, а значит, не подходит под эти требования.
Специальные программы кредитования для самозанятых
На текущий момент у банков нет специальных предложений по кредитам для самозанятых граждан. Пока кредитные организации предлагают этому типу заемщиков стандартные потребительские кредиты по одному документу — паспорту.
Их можно получить в Ренессанс Кредит, Тинькофф банке, МКБ, Хоум Кредит банке, Русском Стандарте и других лояльных организациях.
Какие документы нужны для получения кредита?
Чтобы получить кредит для самозанятых, заемщику нужно предоставить стандартный перечень документов, в который входят:
- Паспорт гражданина РФ
- Военный билет (для мужчин до 27 лет)
- Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.)
Чтобы подтвердить свой доход, самозанятый может сформировать специальную справку о доходах в приложении «Мой налог», которое создано специально для самозанятых граждан.
Для дополнительного подтверждения платежеспособности можно предоставить банку СТС, водительские права, свидетельство о регистрации недвижимости, заграничный паспорт с отметками о выезде за рубеж и другие документы, косвенно свидетельствующие о стабильном финансовом положении заемщика.
Почему могут отказать в кредите?
Существует множество причин, по которым самозанятым могут отказать в предоставлении кредита. Самая главная из них — именно статус заемщика. Тот факт, что клиент не имеет официального трудоустройства и зарегистрирован, как «самозанятый» может стать причиной для отказа в займе.
В общей массе банки пока еще не готовы выдавать кредиты самозанятым гражданам. Для них это связано с большими рисками, потому что трудоустройство на крупной компании со стабильными показателями дает какие-то гарантии, а непостоянный доход — никаких.
Уровень дохода самозанятого тоже может стать препятствием на пути к получению кредита в банке. Если доход небольшой, ему откажут.
Еще одна частая причина — кредитная история или ее отсутствие. Если у заемщика есть просроченные и непогашенные кредиты, то в займе ему откажут.
Особенности кредита для самозанятых
Поскольку банки еще не создали специальные программы кредитования для самозанятых, то эта категория заемщиков может воспользоваться исключительно небольшими кредитами без обеспечения и справок о доходах, которые предоставляются под высокий процент. Невыгодные условия кредитования — это одна из особенностей получения денег в долг самозанятым заемщиком.
Если вас не устраивает такая возможность, лучше попросить близкого человека с официальным трудоустройством оформить кредит, по которому вы сможете выступить поручителем. Таким образом, вы получите нужный займ на выгодных условиях, будучи самозанятым гражданином.
Полезное по теме
- Можно ли получить кредит по загранпаспорту?
- Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.
- СКБ — Банк онлайн заявка на кредит. Условия и порядок получения
- Как и где взять первый кредит в жизни?
- Займ на карту Русского Стандарта. Где получить быстрее и дешевле всего?
Источник: mobile-testing.ru
