Какие банки работают с самозанятыми ипотека

Количество самозанятых на сегодняшний день превысило 4,2 млн человек. Это несомненно большая цифра. В связи с этим, банки начали активно поддерживать самозанятых, были проработаны различные программы, дающие льготы по ипотеке. Какие банки выдают ипотеку самозанятым, и, на каких условиях, в материале Общественной службы новостей.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым?

Если вы имеете статус самозанятого и имейте стабильный доход, ипотеку вам могут предложить в Совкомбанке, Абсолют-банке, Райффайзенбанке, Росбанке, Московский индустриальный банк, а также ВТБ и Сбербанк.

Что предлагают?

Совкомбанк занимает лидирующую позицию в списке банков, поддерживающих самозанятых. Они готовы выдавать ипотеку на 30 дней, при этом в статусе самозанятого заемщик должен находиться не менее трех месяцев. Это намного меньше, чем в других банках. Можно взять ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке под 10,49%, на новостройки — от 9,74%.

Также, приятным бонусом будет возможность приобретенеие дома или земельного участка по данной программе. Первоначальный взнос по ипотеке на квартиру — от 20%, на дом и земельный участок — от 40%.

Ипотека для самозанятых #самозанятый #недвижимость #риэлтор #деньги #инвестиции #этажи

Далее врывается Абсолют-банк. Всего четыре дня на рассмотрение заявки и можно получить кредит для приобретения квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке по ставке от 9,5%. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 20,01%.

Закрывает тройку лидеров Райффайзенбанк. Он предлагает самозанятым ипотеку на первичном и вторичном рынках по ставке от 8,99%. Правда, тут уже стаж заемщика в статусе самозанятого должен быть не менее одного года, это не такая проблема, тем более, что заемщика очень может порадовать первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья, что несомненно меньше, чем у конкурентов. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей.

В Росбанке самозанятые могут претендовать на ипотеку под 10,15% для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Если для покупки жилья в новостройке необходим кредит до 3 млн рублей, есть шанс воспользоваться программой господдержки «Льготная новостройка» и получить кредит по ставке от 4,99% (для зарплатных клиентов банка — от 4,49%). Первоначальный взнос — от 15 до 20%, ипотеку выдают на срок от 3 до 25 лет.

В Московском индустриальном банке картина смешанная. Первоначальный взнос 10%, ипотечная ставка составляет 9,8% годовых. Но вот если заемщик намерен приобрести квартиру в новостройке, подходящий вариант ему придется выбирать в одном из аккредитованных банком объектов. То есть выбирать из того, что есть.

В случае если первоначальный взнос заемщика составит более 50% стоимости жилья, ставка снизится до 8,75%. Также банк выдает самозанятым ипотечные кредиты на строительство загородного дома по ставке от 10,5%. Первоначальный взнос в этом случае — 35% стоимости строительства дома.

Последнее место делят два довольно популярных банка, у которых, несомненно, есть множество преимуществ, но явно не в вопросе льготной ипотеки. ВТБ и Сбербанк.

Первый заявляет, что вероятность одобрения высока и точка. Насколько высока нам не известно. Главное для заемщика — хорошая кредитная история и отсутствие долгов. Заявку на ипотеку можно оформить в личном кабинете, это могло бы быть плюсом, но этим давно уже никого не удивишь. Для этого понадобятся копии паспорта (всех страниц) и СНИЛС.

Также нужно представить справку о доходах за последние 12 месяцев.

Для фанатов креативного банка под руководством Грефа предлагают два пути. Нужно либо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера. Либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России. Они заявляют, что для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%.

Больше актуальных новостей и эксклюзивных видео смотрите в телеграм канале ОСН. Присоединяйтесь!

Источник: www.osnmedia.ru

Как самозанятому взять ипотеку в Сбербанке?

Взять ипотеку не так сложно, если у человека есть официальное трудоустройство и должный уровень дохода. Подтверждением подобного факта является справка с работы по форме 2-НДФЛ или декларация за последний налоговый период для ИП. Однако если клиент является самозанятым, то с оформлением ипотечного кредита могут возникнуть трудности. Одной из осложняющих причин служит невозможность предоставить банку документ о доходе.

Последнее время с каждым днем число самозанятых граждан растет, поэтому банки стали уделять данной категории заемщиков больше внимания. Сбербанк разработал специальную программу для самозанятых с участием сервиса “Свое дело”. Что представляет собой ипотека для самозанятых в Сбербанке, какие у нее условия, как воспользоваться ими? Расскажем в статье ниже.

Кто относится к самозанятым гражданам?

Ипотечный кредит для самозанятых имеет свои особенности. Но вначале давайте разберемся, кто относится к данной категории граждан. Статус имеет свои преимущества и недостатки. Самозанятый — это человек, на которого распространяется действие закона 422-ФЗ от 27.11.218 года. В нем говорится, что люди, выбравшие работать “на себя”, должны вносить налог на профессиональный доход.

К самозанятым относятся физические лица, которые предоставляют услуги профессионального типа и получают за них денежное вознаграждение. Некоторые сравнивают самозанятых с индивидуальными предпринимателями. У них, конечно, есть сходство, но различия существенны.

К основным относят:

• самозанятый не имеет возможности банкротства;
• не может нанимать сотрудников;
• налоги рассчитываются только по УСН;
• не нужно сдавать отчетность и декларацию в ФНС;
• разрешается вести деятельность без онлайн-кассы.

В качестве преимуществ отмечают следующие моменты:

• низкая налоговая ставка;
• не платятся страховые взносы;
• оплата налога в онлайн-сервисе;
• можно совмещать с официальной работой.

Если вы хотите оформить статус самозанятого, то учитывайте тот факт, что по нему есть ограничения в доходе. Он не должен превышать в год более 2,4 млн. рублей. По месяцам ограничений нет.

Самозанятость рассматривается банками как риск. К таким клиентам относятся более недоверчиво, их лучше проверяют и дают менее выгодные условия кредита. Но ограничений по тому, что нельзя взять самозанятому ипотеку нет. Главное — доказать организации свою способность вносить ежемесячные взносы.

Условия ипотеки для самозанятых

Ранее самозанятые граждане не могли взять ипотеку по льготным программам. Сейчас Сбербанк предоставил возможность рассчитывать данной категории заемщикам на “Семейную ипотеку”, “Дальневосточную ипотеку” и “Господдержку”.

Одним из условий получения ипотеки для самозанятого стала регистрация в сервисе от Сбербанка “Свое дело”. Он не только удобен для оплаты налогов, но и помогает доказать платежеспособность в случае взятия кредита. Также важно получать переводы от клиентов на карту Сбера. В результате при подаче заявки на оформление ипотеки необходимо будет приложить к пакету документов справку о состоянии дохода по форме КНД 1122036.

Условия выдачи ипотечного кредита для самозанятых не отличаются от граждан, работающих официально. Единственным исключением является величины первоначального взноса — она должна быть не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта (в некоторых случаях может быть снижена до 15%).

В качестве недвижимости может быть выбрано:

• вторичное жилье;
• новостройка;
• гаражное строение;
• частный дом.

Ставка по ипотеке для самозанятых начинается с 10,4 % годовых. Пакет документов является стандартным. К тому же самозанятый всегда может воспользоваться программой ипотечного кредитования по двум документам. Если клиент подает онлайн-заявку, то на рассмотрение уходит всего пара минут.

Как самозанятому взять ипотеку?

Процесс оформления ипотеки для самозанятого схож с другими категориями заемщиков. Первым делом необходимо подать заявление в Сбербанк. Можно сделать это без посещения банка, а через онлайн-форму, тогда через несколько минут вы получите предварительно решение.

Чтобы банк одобрил заявку, необходимо соответствовать его требованиям:

• Достаточный уровень дохода. Самый важный пункт, который смотрит любая организация перед выдачей кредита. Доказать платежеспособность можно разными способами. Выписка из сервиса “Свое дело”, договор на сдачу жилья в аренду, документ с подтверждением вхождения в состав руководства фирмы и другое.
• Стабильность финансового положения. Большую роль играет не только наличие денежных средств в настоящий момент, но и их постоянное пополнение. Именно для этого у самозанятого, зарегистрировавшегося в “Своем деле” больше шансов на одобрение. Но если Сбербанк увидит, что в один месяц доход 100 000 рублей, потом он снижает до 50 000, а затем вовсе достигает 20 000 рублей, то это может насторожить.
• Хорошая кредитная история. Ипотеку не одобрять человеку с плохой кредитной историей. Ее проверяют в БКИ, где собраны все сведения о ранее взятых и выплаченных кредитах, штрафах. При нулевой кредитной истории также может прийти отказ. Она считается рисковой, так как банк не знает, как оценить заемщика. Поэтому лучше перед подачей заявки взять небольшой кредит и сразу его погасить.
• Первоначальный взнос. Чем больше сумма первого взноса, тем выше шанс на одобрение.
• Регистрация в качестве статуса самозанятого более 6 месяцев.

Клиенты в статусе самозанятого часто задают вопрос: можно ли вернуть налоговый вычет? Однако такой возврат делается только тем гражданам, которые выплачивают 13% налога от своего дохода. Самозанятый делает это в размере 4%, поэтому на него подобные опции не распространяются. Если клиент совмещает деятельность “на себя” с официальной работой, то налоговый вычет сделать можно.

Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки?

Самозанятый заемщик относится к рискованной группе клиентов. К нему прилагаются более строгие требования.

Повысить шанс на одобрение можно несколькими способами:

• Регистрация в сервисе от Сбербанка “Свое дело” и получение дохода на карту банка.
• Привлечение созаемщика или поручителя с хорошим доходом, положительной кредитной историей и официальным местом работы.
• Наличие вкладов в Сбербанке или другой организации.
• Большой первоначальный взнос (около 50%).
• Совмещение с официальной работой по договору.

• WhatsApp
• ВКонтакте
• Telegram
• Одноклассники
• Viber

Источник: ob-ipoteke.info

Условия для получения кредита или ипотеки самозанятому

Кредит для самозанятых граждан можно оформить в банке при предоставлении необходимых документов и подтверждении платежеспособности. На каких условиях одобряются займы и ипотека самозанятым, расскажем далее.

• Условия выдачи кредита самозанятым
• Какие документы понадобятся
• Как самозанятым гражданам подтвердить доход
• Как увеличить вероятность получения кредита
• Итоги

Условия выдачи кредита самозанятым

Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.

Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:

• процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
• сумма первоначального взноса может быть выше;
• сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
• на имущество самозанятого может оформляться залог;
• банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.

Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

1. Заявление установленной банком формы.
2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
4. СНИЛС, ИНН.
5. Диплом о получении образования.
6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.

Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.

Самозанятое лицо может предоставить банку:

• выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
• справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
• копии налоговых деклараций;

Как увеличить вероятность получения кредита

В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:

• наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
• выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
• наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Итоги

Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.

Источник: nalog-nalog.ru