Какие банки работают с самозанятыми кредит

Работать самому на себя — эта давняя мечта многих талантливых россиян. Недавно она обрела вполне четкие налоговые рамки и была узаконена, сначала в нескольких регионах, затем по всей стране. В 2019 году в ряде субъектов РФ — в Москве, Подмосковье, Татарстане и Калужской области — ввели в качестве эксперимента новый налоговый режим, а именно — налог на профессиональный доход (НПД). Но возникает логичный вопрос — выдают ли таким работающим «самим на себя» кредиты и можно ли эти кредиты рефинансировать.

Кто может оформить статус самозанятого сегодня и в чем его особенности

В народе этот налоговый режим больше известен под названием налога для самозанятых. Эксперимент имел такой успех, что уже с середины октября 2020 года НПД для таких граждан начал действовать по всей стране.

В 2022 году оформить самозанятость могут при желании жители любых регионов России, а также некоторые иностранцы из ближнего зарубежья — граждане Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии.
Можно ли самозанятым брать кредиты в банке. Кредит для самозанятых

Основной плюс этого статуса заключается в четком и простом разграничении налогов. Самозанятый платит 4% налога на профессиональный доход при работе с физлицами. И 6% при перечислении вознаграждения от юрлиц и ИП, при этом страховые взносы платить не обязательно. Под профессиональным доходом понимается получение прибыли физическим лицом от деятельности, при которой нет ни работодателя, ни привлечения наемных сотрудников.

Минусы в положении самозанятого тоже есть, в том числе ощутимые. Главные из них — это то, что самозанятость подходит не для всех видов деятельности. И самый главный минус: если не платить взносы в Пенсионный фонд, то в будущем такой самозанятый сможет рассчитывать только на социальную пенсию.

Социальная пенсия по состоянию на конец 2021 года составляет от 4 927,25 рублей (для инвалидов 3 группы) до 5 796,76 руб. — это социальная пенсия по старости для людей, кто не выработал необходимый трудовой стаж для получения обычной трудовой пенсии.

Как получить статус самозанятого человека?
Закажите звонок юриста

Портрет самозанятого россиянина

По данным ФНС России, на 2021 год в нашей стране зарегистрировано 3 млн самозанятых, которые с момента запуска эксперимента более двух лет назад получили 587 млрд рублей дохода. Средний возраст самозанятых в России составляет 30-40 лет. Интересно, что среди самозанятых больше мужчин (59%), а не женщин (41%). При этом средний доход сильного пола почти на 30% выше, чем у представительниц прекрасного пола.

Отчасти это объясняется тем, что наиболее высокооплачиваемые профессии самозанятых — это IT-специалисты, юристы, консультанты, проектировщики, психологи и переводчики , а в большинстве этих профессий в России работают мужчины.

Любопытно также и то, что самозанятые — одна из самых мобильных групп трудящихся. Около 23% таких специалистов работают не там, где прописаны. Популярные регионы для заработка у самозанятых — Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Татарстан. Есть и официально зарегистрированные самозанятые люди, кто живет и работает за границей.

Кредит для самозанятых: 5 условий для получения

Самозанятым может стать любой гражданин при соблюдении трех условий:

он должен зарабатывать не более 2,4 млн рублей в год,
работать самостоятельно, то есть без наемного персонала
и осуществлять свою деятельность в разрешенных законом сферах.

Отношения самозанятых с банками

С таким набором характеристик самозанятые уже давно стали лакомой добычей для банков. Они с большим удовольствием кредитуют хорошо зарабатывающих молодых людей, не обремененных дополнительными налогами и при этом достаточно законопослушных для того, чтобы регулярно оплачивать то, что с них требует ФНС. Идеальный банковский клиент сегодня, фактически, выглядит очень близко к портрету самозанятого россиянина.

В результате многие банки из топ-100 выдают кредиты самозанятым без залога или поручителей. Целевой аудиторией таких предложений являются граждане России, самозанятые иностранцы нашим банкам пока не так интересны. Возрастных ограничений практически нет. Банки готовы снабжать деньгами, не бесплатно, конечно, всех россиян от 18 до 70 лет, при том что среди самозанятых, по данным ФНС, людей поколения «50 и выше», то есть 1963 года рождения и старше — лишь порядка 5%, а остальные моложе.

Какие банки выдают кредиты самозанятым
людям? Закажите консультацию юриста

Читайте также: Что такое ИП в 2012г

В Сбербанке подать заявку на кредит самозанятому лицу можно, даже не вставая с дивана, то есть удаленно. Этот банк с самого начала, то есть с 2019 года участвовал в государственной программе по поддержке таких граждан, поэтому уже давно разработал несколько вариантов кредитования для них.

Возможность оформить такую ссуду открывается для всех самозанятых, поставленных на учет и получивших особый налоговый режим. В Сбербанке они смогут выбрать из нескольких видов кредитов — потребительский, нецелевой кредит под залог недвижимости, ипотека или кредитная карта.

Процентная ставка по ним находится в пределах 10,4 — 19,9% годовых и зависит от вида выбранного кредита , правда, в ближайшее время полная стоимость кредита (ПСК) может быть пересмотрена в большую сторону. Поскольку Банк России повысил ключевую ставку в декабре 2021 года сразу на 1 п.п.

Здесь нужно быть аккуратным и рассчитать свои силы, иначе непосильный процент может погубить не только промысел самозанятого, но и его самого довести до нервного срыва. Чаще всего, решение о выдаче кредита принимается в день обращения, но банк оставляет за собой право изменить решение, после предоставления заемщиком документов.

Рефинансирование кредита самозанятым

Понятное дело, что при таких приятных условиях самозанятым устоять перед банками очень сложно. После снижения дохода в период действия ограничительных мер из-за пандемии многим потребовались оборотные средства на поддержания их деятельности на плаву. В результате самозанятые россияне, понабрав кредитов, но, не рассчитав свои силы, переоценили спрос на их услуги.

И в условиях еще не восстановившейся от ударов пандемии экономики, они не справляются с нагрузкой и постепенно погрязают в долгах. Паниковать в таких случаях не нужно. Если тяжело разработать план действий по выходу из кризиса самостоятельно, можно обратиться к профессионалам и доверить решение вопроса опытным юристам.

А если есть желание попытаться выбраться из долгов самостоятельно, то лучший способ — это рефинансировать кредит самозанятого. Другими словами, нужно взять новый кредит на погашение уже имеющихся одного или нескольких, платежи по которым стали неподъемными для вас.

К примеру, в МСП Банке, «дочерней» финансовой организации «Корпорации МСП (малого и среднего предпринимательства)», в ноябре этого года запустили такую программу. Максимальный размер кредита должен быть не больше суммы рефинансированных кредитов для самозанятого, по данным из Бюро кредитных историй, но и не более 1 млн рублей.

Условия получения кредита самозанятыми работниками в МПС банке

При этом рефинансирование потребительских кредитов для самозанятых, как и других видов ссуд, возможно даже в том случае, когда граждане совсем недавно получил этот статус. Ставка по этой программе составляет 7,75% годовых. Рефинансирование для самозанятых может оформляться на срок до 3 лет, при этом залог или обеспечение по кредиту не требуется.

Какие документы нужны для положительного
решения о рефинансировании кредита
самозанятого лица? Спросите юриста

Для оформления потребуются следующие документы:

Заявка (ее можно подать в онлайн-формате).
Анкета, заполненная через систему дистанционного кредитования банка (Smbfin.ru).
Справка о регистрации и доходе из сервиса «Мой налог».
Счет для оформления рефинансирования для самозанятых. Он может быть открыт в любом банке.

Условия рефинансирования кредита для самозанятых граждан

В других банках при рассмотрении заявки на рефинансирование от самозанятого могут потребовать предоставить один из перечисленных документов на выбор — водительские права, СНИЛС, военный билет.

Российские банки активно кредитуют и рефинансируют кредиты самозанятых людей

Документы для получения кредита и для прохождения рефинансирования нужны довольно-таки стандартные: личные данные, паспорт, ИНН, СНИЛС, выписка из личного кабинета ФНС об уплаченных налогах. Логичнее всего просить кредит и рефинансирование в том банке, с которым у вас уже есть опыт финансового общения. Например, там у вас открыты вклады или есть кредитная карта, полученная в «прошлой жизни», когда вы еще были наемным работником.

Что может повлиять на условия предоставление рефинансирования для самозанятого

Чаще всего банки учитывают следующие факторы:

Кредитную историю самозанятого.
Размер дохода по справке из налоговой службы по форме ПНД/КНД.
Благонадежность соискателя (отсутствие задолженности по уплате налогов в ФНС, к примеру). Это понятие каждый банк трактует по-своему, некоторые доходят до оценки профиля потенциального клиента в соцсетях.

Иногда еще рассматривается способ получения заявки: так, всегда лучше явится лично и попросить о рефинансировании кредита самозанятому, чем обращаться в онлайн-формате.

Что можно предложить банку в залог
для кредита или рефинансирования
самозанятому лицу?

Как повысить шанс на получение рефинансирования?

Банк, прежде всего, интересуют ваши гарантии и платежеспособность, поэтому лучше обращаться туда, где у вас уже есть, к примеру, вклады, или в тот банк, где вы обслуживались и там через свои системы «видели» ваш баланс по счету. А еще банки охотнее оформляют рефинансирование для самозанятых граждан, когда

они могут привлечь поручителей или созаемщиков;
предоставить информацию о поступлениях на счет;
передать в залог банку имущество или дать какое-то другое обеспечение.

Если вы уже перепробовали все способы получить рефинансирование, но вам везде отказали, то это не значит, то вы непременно погрязнете в проблемах , и за вами теперь будут все время гоняться кредиторы. Чтобы избавиться от долгов раз и навсегда, следует обратиться к профессионалам, которые легко решат ваши проблемы. Помните, что если долги вас задушили, то всегда можно пройти процедуру банкротства физ лица.

Юристы подскажут выход, который вы можете не заметить или не знать, возьмут на себя всю нервотрепку по оформлению документов. Не тратьте своего времени на стресс и переживания, просто выберете хороших юристов, которые избавят вас от долгов, и верните себе радость жизни во всей ее полноте.

Источник: fcbg.ru

Как и где взять автокредит для самозанятых?

В 2023 году банки предоставляют десятки различных программ кредитования для разных типов клиентов: для граждан, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. Не так давно в законодательстве появилась еще одна категория – самозанятые. Они получают налогооблагаемый доход, но не имеют официального места трудоустройства. На каких же условиях кредит получают самозанятые?

Кто признается самозанятым?

Самозанятые – особая категория граждан, которые зарабатывают своей профессиональной деятельностью. Они работают сами на себя, но не имеют статуса ИП, не перепродают готовые товары, не имеют нанимаемых рабочих и соответствуют некоторым другим параметрам.

В 2019 году зарегистрироваться в качестве самозанятого можно было в 4 регионах. Сейчас самозанятыми могут стать жители почти всех субъектов РФ.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого намного проще, чем в качестве индивидуального предпринимателя. Также им не требуется сдавать налоговые отчеты и приобретать контрольно-кассовые аппараты. Практически все взаимодействие с гос. органами происходит через мобильное приложение «Мой налог».

Может ли самозанятый оформить кредит?

Доход самозанятых считается непостоянным, поэтому банки рассматривают их как ненадежных заемщиков. Специальных программ для самозанятых, как например, для индивидуальных предпринимателей, в банках нет. Но они могут воспользоваться обычными программами для физических лиц.

В банке самозанятым проще всего оформить потребительский займ без подтверждения дохода или кредитную карту. Но процентные ставки по этим банковским продуктам довольно высокие. С автокредитом, ипотекой и другими долгосрочными займами самозанятым сложнее. Без поручителей или дополнительного залога банк не согласится оформить такие кредиты даже по огромным процентам.

Практически стопроцентная вероятность одобрения кредита у самозанятых будет только в микрофинансовых организациях. Такие компании готовы выдать займ даже по одному документу – паспорту. Никаких о каких справках о доходах и не спросят. Однако пользоваться такой возможностью не стоит: проценты в МФО настолько большие, что большинство их клиентов оказываются в долговой яме.

Как подтвердить доход?

Самозанятым довольно сложно подтвердить их доход: они не могут предоставить налоговую отчетность своего бизнеса или справку 2-НДФЛ с места работы.

Самозанятые могут подтвердить наличие доходов только косвенными документами:

выписка об изменениях счета в банке, которая подтвердит наличие регулярных поступлений;
наличие крупного регулярно пополняемого банковского вклада;
справка, сформированная в приложении «Мой налог».

Как повысить шансы одобрения кредита?

Нетрудоустроенным, к которым в глазах банка и приравниваются самозанятые, сложно получить кредит, но такая возможность все же есть.

Вероятность одобрения и условия кредита будут лучше при соблюдении следующих условий:

Обладание хорошей кредитной историей. Чем дольше история, чем больше кредитов было выплачено в срок, тем лучше. А вот полное отсутствие кредитной истории наоборот является минусом.
Наличие регулярного пассивного дохода: сдача недвижимости в аренду, дивиденды по ценным бумагам, проценты по крупному банковскому вкладу. Преимуществом будет большое количество источников дохода.
Владение ценным имуществом. Таким имуществом будут считаться объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги. Не обязательно закладывать все имущество в качестве залога: его наличия будет достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность.
Возможность внести крупный первоначальный взнос по автокредиту и ипотеке. Чем больше авансовый платеж, тем меньше тело кредита и, соответственно, выше вероятность получить займ.
Обращение в «свой» банк. Шанс одобрения будет выше в банке, услугами которого заемщик пользуется не первый год: имеет дебетовую или кредитную карту, вклад, брокерский счет и так далее.
Привлечение поручителя. Поручитель или созаемщик, имеющие официальное трудоустройство, значительно повысят вероятность получения кредита. Также можно поменяться ролями: самозанятый выступит поручителем, а его знакомый – основным заемщиком – возможно, в таком случае условия кредита будут более мягкими.

Какие банки предоставляют кредит самозанятым?

Отсутствие кредитных программ для самозанятых не означает, что они не смогут оформлять кредиты. Почти все банки предлагают займ для физических лиц без подтверждения дохода:

Банк Ставка Максимальная сумма

«Тинькофф»	От 9,9%	5 млн. руб.
«Сбербанк»	От 12,9%	5 млн. руб.
«ВТБ»	От 9,2%	3 млн. руб.
«Альфабанк»	От 7,7%	5 млн. руб.
«Московский кредитный банк»	От 10,9%	5 млн. руб.
ФК «Открытие»	От 8,5%	5 млн. руб.
Raiffeisen	От 8,99%	300 тыс. руб.

Важно! Если размер минимальной ставки у одного банка меньше, чем у второго, то это не значит, что и реальная ставка у первого окажется меньше.

Кредитные карты для самозанятых

Если же ни один банк не одобряет кредит, то можно попробовать оформить кредитную карту. Процентные ставки по ней будут выше, зато будет возможность брать в долг на некоторый период вовсе без процентов. Помимо этого, использование кредитной карты улучшит кредитную историю и позволит взять кредит в будущем.

Кредитная программа самозанятым в «Сбербанке»

Особую кредитную программу для самозанятых первым начал разрабатывать «Сбербанк». Сейчас по данной программе можно получить не только потребительский кредит, но и ипотеку, кредит под залог недвижимости и другие. Программа действует не во всех регионах. Ее условия приближены к обычным условиям для физических лиц, но самозанятым не придется предоставлять справку 2-НДФЛ. Ради справедливости стоит заметить, что у самозанятых вероятность получения ипотеки без поручителей практически равна нуля.

Заключение

Самозанятые – новая категория граждан, поэтому банки не имеют отдельных программ для их кредитования. Самозанятые могут оформить займы в качестве обычных физических лиц, но из-за отсутствия постоянного места работы вероятность одобрения кредита довольно мала.

Источник: auto-pravda.online