Какие банки регистрируют самозанятых

Самозанятыми могут быть как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП) без совмещения с другим режимом налогооблажения. Банк ВТБ включен в официальный список уполномоченных банков, предоставляющих возможность регистрации самозанятым и уплаты налога на профессиональный доход.

• 1 Условия работы ВТБ банка с самозанятыми
• 2 Банковские услуги для самозанятых от ВТБ
• 3 Открытие расчетного счета
• 4 Кредитование самозанятых в ВТБ
• 5 Комиссии банка
• 6 Полезное видео

Условия работы ВТБ банка с самозанятыми

В ВТБ самозанятые, представленные физическими лицами, способны получить весь спектр услуг, ориентированных на таких лиентов:

• открытие текущего счета;
• оформление вкладов, дебетовых карт;
• доступ к страховым продуктам;
• аренда сейфовых ячеек;
• кредитование;
• инвестиции.

Если самозанятый зарегистрирован или хочет зарегистрироваться как ИП, то банк дает множество преимуществ:

Самозанятость и банки — личный опыт

1. В ВТБ самозанятые регистрируются через Интернет без посещения офиса банка и налоговой инспекции;
2. Ведение расчетного счета на 1 год – бесплатно;
3. Возможность расчета и уплаты налога на ПД из приложения;
4. Доступ к сервисам для автоматизации своего бизнеса от лидирующих российских компаний;
5. Доступ к сервису «вопрос-ответ» для получения консультаций от специалистов банка;
6. Множество подарков и специальных предложений от партнеров ВТБ;
7. Доступ к мобильному приложению SoftPOS, которое позволяет принимать безналичные платежи без использования POS-терминала.

Чтобы начать использовать приложение, ИП следует зарегистрироваться в Системе быстрых платежей СБП, и в самом сервисе. После этого появится возможность:

• сформировать QR-код, включающий сумму оплаты и назначение платежа, или выбрать нужный из шаблонов в приложении;
• отправить код клиенту для оплаты;

Деньги зачисляются на счет ИП моментально, после этого можно сформировать чек.

Пока приложение «ВТБ Бизнес QR» работает в пилотном режиме.

Банковские услуги для самозанятых от ВТБ

Самозанятые без регистрации в качестве ИП могут пользоваться всеми услугами, предоставляемыми для частных лиц, что может ограничивать их деловую активность.

Для получения оплаты за свои услуги необходимо открыть дебетовую карту с привязанным к ней счетом. Клиенты смогут оплачивать услуги самозанятых переводом на эту карту.

Выбирая карту, следует учесть плату за обслуживание и начисление бонусов:

1. Дебетовая Мультикарта ВТБ с бесплатным обслуживанием карты. Начисляется сash back до 4% за покупки по карте, а также Cash back до 15% от партнеров по программыелояльности «Мультибонус»
2. Дебетовая Мультикарта Мир-Маэстро с бесконтактной оплатой в России и за границей и с бесплатным обслуживанием карты. Начисляется только сash back до 15% от партнеров программы лояльности «Мультибонус».
3. Дебетовая карта «ВТБ–М.Видео» с бесплатным обслуживанием карты. Начисляется 3% cash back бонусными рублями «МВидео» за любые покупки, а также 500 приветственных бонусных рублей. Снятие наличных в банкоматах других банков бесплатно.
4. Дебетовая Мультикарта ВТБ «Тройка» с встроенным транспортном приложением «Тройка» и бесплатным обслуживанием карты. По карте также существует cash back до 15% от партнеров программы лояльности «Мультибонус».
5. Цифровая Мультикарта ВТБ может быть моментально эмитирована в приложении ВТБ-Онлайн без посещения банка.
6. Дебетовая ЭкоМультикарта ВТБ разработана для тех, кто заботится об экологии, она изготовлена из экологичного материала. По карте существует cash back до 4%, услуга по оформлению карты стоит 99 руб.

Кредитование

При обращении в банк самозанятые предоставляют по требованию в качестве подтверждения дохода справку из приложения «Мой налог». Однако банки рассматривают еще один инструмент подтверждения надежности будущего заёмщика — Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Проверить его можно на сайте НБКИ www.nbki.ru.

На сегодняшний день банки представляют программы кредитования, разработанные специально для самозанятых. Подробнее можно ознакомиться в разделе «Полезные сервисы».

Самозанятым доступно кредитование в рамках мер гос поддержки:

Льготные микрозаймы до 1 млн рублей сроком до 3 лет по ставке от 2,75 % до 8,25% в региональных микрофинансовых организациях от 1/2 до 1,5-кратного размера ключевой ставки ЦБ.

Поручительства по договорам микрозайма, кредита, лизинга, предоставления банковской гарантии, если у Вас нет или недостаточно залога. Поручителем может стать «Корпорация МСП», «МСП Банк» или региональная гарантийная организация за вознаграждение 0,5-3%.

Самозанятым доступны программы кредитования от АО «Корпорация «МСП»:

Кредиты на развитие предпринимательской деятельности:

• Сумма: до 5 млн рублей
• Срок: до 60 месяцев

Рефинансирование кредитов, направленных на развитие бизнеса

• Сумма: до 1 млн рублей
• Срок: до 36 месяцев

Кредиты на развитие бизнеса от МСП Банка

МСП Банк запустил программу для кредитования самозанятых на развитие своего дела от 50 тыс до 5 млн руб.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку онлайн, которая будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней. Оформление кредита происходит также онлайн без посещения банка.

В качестве подтверждения дохода банк принимает выписку из приложения «Мой налог». Заёмщик обязан быть оформлен как самозанятый.

При этом требования к сроку регистрации в статусе самозанятого или фиксированному размеру дохода отсутствуют. Поэтому подать заявку на получение кредита могут даже только зарегистрировавшие статус граждане.

Кредитование от Сбербанка

Сбербанк предлагает программы потребительского кредитования для самозанятых. Подать заявку в Сбербанк Онлайн и получить потребительский кредит на любые цели сроком до 5 лет на сумму до 3 млн руб. могут все самозанятые, получающие профессиональный доход на карту Сбербанка, указанную при регистрации в сервисе »Своё дело» не менее 3-х месяцев. Банк выдает кредиты на общих условиях, ознакомиться с которыми можно на сайте банка.
Также самозанятые граждане могут оформить ипотеку СберБанка.

Им доступны ипотечные программы:

• Приобретение готового жилья
• Приобретение строящегося жилья
• Гараж
• Загородная недвижимость (кроме целей на индивидуальное строительство)

Для подачи заявки на ипотеку самозанятым нужен российский паспорт и регистрация в Своём деле, оценка платежеспособности происходит с помощью специального алгоритма и с использованием искусственного интеллекта.

Подать заявку на ипотеку самозанятый может после того, как на карту Сбера, привязанную к сервису Своё дело, придет не меньше 4 зачислений дохода.
Подробнее с программами можно ознакомиться на сайте банка Кредитование — СберБанк (sberbank.ru)

Кредитование от банка «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает программы кредитования для самозанятых как для клиентов банка, так и для тех, кто не пользовался услугами организации ранее.

Обязательное условие получение кредита – работа в статусе самозанятого не менее 6 месяцев.
Новым клиентам, желающим заключить кредитный договор на сумму более 100 000 рублей, необходимо подтвердить доход – выписку из сервиса «Мой налог» или личного кабинета плательщика НПД.

Подать заявку на кредит можно на сайте банка, в отделении и по телефону. Решение по заявке формируется за 1 минуту. Выдача кредита производится на карту «Ренессанс Кредит» с возможностью снятия наличных в кассе или банкомате любого стороннего банка без комиссии.

Кредитование от «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предоставляет самозанятым кредиты до 5 млн руб со сроком до 5 лет.

Общие требования к заемщику:

• возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания действия договора);
• официальный доход от 30 000 рублей в месяц;
• постоянная регистрация на территории РФ.
• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
• Выписка из сервиса «Мой налог» или личного кабинета плательщика НПД.

Есть вопросы?

Любые вопросы о работе в статусе самозанятых и с самозанятыми направляйте в нашу электронную приемную. Мы передадим их регулятору и вернемся к вам с ответом!

Источник: samo-zanyatost.ru

Какие банки дают ипотеку самозанятым в 2022 году?

Ипотека для многих граждан России практически единственный способ приобрести собственное жилье. Она позволяет взять кредит на покупку недвижимости и выплачивать долг банку в течение длительного времени. Но ипотека для самозанятых граждан в 2021 году доступна не во всех банках. Разбираемся, где как этой категории населения получить такой кредит и в каких финансовых учреждениях.

Как взять ипотеку самозанятым?

Ипотечный кредит гражданам с самозанятостью можно оформить только если присутствует официально подтвержденный доход. Это значит, что недостаточно просто зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход, а нужно еще и получать прибыль от своей деятельности и платить с нее налоги.

Научитесь зарабатывать на инвестициях

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Сама процедура оформления ипотеки самозанятого гражданина будет практически стандартной:

1. Выбрать банк для оформления ипотечного кредита. Придется разобраться, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2021 году, изучить условия кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
2. Подготовить необходимые документы. Собирать множество бумаг самозанятым гражданам не придется. Чаще всего потребуется: паспорт, СНИЛС и справка о доходах из приложения «Мой налог». Если есть дополнительные источники дохода, например, зарплата по основному месту работы или пенсия, их тоже потребуется подтвердить.
3. Подать заявку. Все банки принимают запросы в отделениях. Но часто доступна возможность оформления заявки онлайн. Это позволяет сэкономить время и получить решение кредитной организации дистанционно.
4. Дождаться одобрения от банка. Оно поступает за 1–2 дня. Но иногда проверка информации может занять и больше времени — в среднем до 5–7 дней. Ответ сообщат менеджеры банка при телефонном звонке или по СМС.
5. Выбрать объект недвижимости. Заемщик сам решает взять кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Некоторые банки выдают ипотеку и на покупку домов. У Сбербанка есть собственный сервис по подбору недвижимости — ДомКлик.
6. Договориться с продавцом и провести оценку недвижимости. На новостройки и некоторые другие объекты банки выдают кредиты без отчета оценщика.
7. Согласовать объект недвижимости с кредитной организацией. Сотрудники банка проверят квартиру или другое жилье на соответствие всем требованиям и отсутствие явных юридических проблем.
8. Заключить сделку. Заемщику потребуется подписать кредитный договор, приобрести страховку и заключить договор купли-продажи с продавцом. Условия по страхованию лучше узнавать заранее, еще решая вопрос о том, какой банк в РФ дает ипотеку самозанятым.

На заключительном этапе остается только зарегистрировать сделку в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ или воспользовавшись услугами электронной регистрации.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым

Введения налогового режима «Налог на профессиональный доход» носит экспериментальный характер, хотя он и доступен для жителей любых регионов России. По этой причине некоторые банки не кредитуют эту категорию клиентов в общем порядке. Но отчаиваться из-за этого нет смысла.

Подборка банков для самозанятых

Подобрали для вас банки с лучшими процентами, а главное вы можете ознакомиться с условиями кредитования в одном месте, подав одну заявку на все выбранные вами предложения. Взять кредит или ипотеку самозанятому можно здесь

Достаточно легко можно найти, какие банки в РФ дают ипотеку самозанятым. В это число входят практически все крупные учреждения:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа–Банк.

Каждый банк самостоятельно определяет, какие из программ доступны самозанятым.

Требования к клиенту публикуются на официальных сайтах кредитующих предприятий, а также их можно уточнить по телефонам кредитной организации.

Условия банков для ипотечного займа самозанятым

Банки РФ, выдающие ипотеку самозанятым, вправе самостоятельно определять условия кредитования. Часто в кредитной организации действует сразу несколько программ по выдаче жилищных кредитов. Но в основном условия будут стандартными:

• срок кредитования — от 1 года до 25–30 лет;
• ставка — от 5–6,5% годовых по программам с государственной поддержкой и от 7,5–8% — по базовым условиям;
• размер первоначального взноса — от 10–20%, иногда для самозанятых он выше — от 30–50%;
• обеспечение — залог приобретаемой или иной недвижимости на весь срок кредитования.

Погашать ипотеку банки чаще всего предлагают равными (аннуитетными) платежами, но иногда может быть доступен и ипотечный кредит с дифференцированными (уменьшающимися) взносами.

Страхование заложенной недвижимости при ипотеке обязательно. Полис необходимо продлевать каждый год. При нарушении этого условия банк может поднять ставку, взыскать штраф, а иногда и расторгнуть договор. Страховка жизни, здоровья, доходов и титула оформляется по желанию заемщика. Но отказ от нее может стать причиной для увеличения процентной ставки.

Как увеличить шансы для получения жилищной ипотеки?

Понимание, что ипотека для самозанятых доступна и в каких банках ее выдают, не гарантирует одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно принимает решение. При этом он анализирует данные как указанные в заявке, так и собранные из различных источников, например, из отчета Бюро кредитных историй.

Несколько простых советов помогут повысить вероятность одобрения ипотечного кредита:

• Выбирайте банк, с которым давно сотрудничаете. Если все доходы заемщика проходят через Сбербанк, получить одобрение в нем будет легче. Кредитная организация может в этом случае проанализировать периодичность, источники поступления средств и получает дополнительное подтверждение реальности денежных зачислений.
• Указывайте при подаче заявки всю информацию о доходах. Закон позволяет самозанятым работать по найму, получать пенсию и другие выплаты. Сведения о них нужно обязательно указать в анкете. Если сторонние доходы заемщик получает через другой банк, их желательно подтвердить документально.
• Увеличьте первый взнос. При первоначальном платеже от 30–50% от стоимости приобретаемой недвижимости многие банки перестают требовать документы о доходах. Самозанятым, готовым сразу внести значительную часть цены жилья из собственных средств легче получить ипотеку.
• Сделайте вклад в банке, где планируется взять ипотеку. На нем можно копить средства на первый взнос. Часто на это уходит не один год. За это время можно доказать банку свое умение создавать накопления.
• Привлекайте надежных созаемщиков. Если основной клиент является самозанятым, но он готов привлечь жену (мужа), родителей или других официально трудоустроенных лиц в качестве солидарных заемщиков, получить ипотеку будет проще. Банк получит дополнительные гарантии возврата средств и сможет легче одобрить заявку.

Дополнительно упростить получение ипотеки поможет хорошая история. Чтобы сформировать ее, достаточно активно пользоваться кредитными продуктами любого банка и не допускать просрочек.

Самый простой способ формирование положительной кредитной истории — использование кредитных карт с грейс-периодом. При правильном подходе они позволяют без лишней переплаты создать имидж положительного заемщика. А для того чтобы узнать какие банки готовы одобрить вам жилищный займ, или рефинансирование, пройдите регистрацию на сервисе LENDO. Одна анкета и все топовые банки России. Взять выгодную ипотеку можно здесь

Найти, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2021 году несложно. Но нужно понимать, что наличие программ доступных для этой категории заемщиков не означает автоматического одобрения заявки. Клиенту необходимо заранее подготовиться к оформлению ипотеки, чтобы доказать свою платежеспособность и ответственность. Кроме того, следует потратить время на сравнение условий в разных кредитных организациях. Ведь ипотечный кредит часто берется далеко не на один год и даже разница в ставке на 1–2% может существенно отразиться на итоговой переплате.

Следующее для прочтения

Видеообзор

Источник: ecofinans.ru