Какие банки выдают кредитные карты самозанятым

Представляем список лучших кредитных карт для самозанятых, которые предлагают различные банки. Выбор карты зависит от предпочтений и потребностей каждого самозанятого:

• Кредитная СберКарта
• Тинькофф Драйв
• Карта Халва Совкомбанк
• Тинькофф Платинум
• Карта Свобода Хоум Кредит Банк
• Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка
• Карта Можно все Росбанк
• Кредитная карта Ренессанс кредит

Как выбрать подходящую карту для самозанятых

Важно понимать, что для самозанятых не существует специальных карт. Однако, можно привязать любую дебетовую карту к своему аккаунту. При выборе карты, следует обратить внимание на следующие критерии:

• Карта должна быть дебетовой, а не кредитной или картой рассрочки.
• Карта должна быть именной, с указанием имени и фамилии самозанятого.

Какой кредит может получить самозанятый

Самозанятый может получить кредит на любые цели. Максимальная сумма составляет до 5 миллионов рублей, срок погашения которого может достигать 5 лет. Ставка по кредиту может различаться в зависимости от условий, предложенных банком. Чтобы получить кредит, самозанятому необходимо предоставить подтверждение своих доходов.

Полезные советы и выводы

• Для оформления кредитной карты самозанятому нужно предоставить справку о доходах.
• Карты, выпущенные банками, являются подходящими для самозанятых, если они дебетовые и именные.
• Сумма кредита для самозанятого может составить до 5 миллионов рублей с погашением в течение 5 лет.
• Рекомендуется внимательно изучать условия предложений различных банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
• Важно предоставить документы, подтверждающие свои доходы, для успешной заявки на получение кредита.

В заключение, самозанятые имеют возможность оформить кредитную карту, предоставив справку о доходах от налоговой службы. Банки предлагают различные кредитные карты, подходящие для самозанятых, при соблюдении определенных критериев. Сумма кредита зависит от условий банка и требует подтверждения доходов самозанятого. Рекомендуется тщательно изучить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодную карту, исходя из своих потребностей и возможностей.

Как самозанятому подключить рассрочку для клиентов

Чтобы самозанятый предприниматель мог предоставить своим клиентам услугу рассрочки, ему необходимо выполнить несколько шагов.

Во-первых, необходимо зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель на специальном налоговом режиме — налог на профессиональный доход (НПД). Для этого нужно обратиться в налоговую инспекцию и заполнить соответствующие формы.

После регистрации необходимо открыть расчетный счет в банке и выбрать банк, который предлагает услугу эквайринга — прием безналичных платежей от клиентов.

Затем следует заключить договор эквайринга с банком, в котором будут прописаны условия предоставления рассрочки клиентам. Также нужно ознакомиться с комиссией, которую банк будет брать за предоставление этой услуги.

Почему самозанятому не выдают кредит наличными?

После всех этих шагов самозанятый предприниматель сможет предлагать своим клиентам рассрочку при оплате товаров или услуг. Это позволит привлечь больше покупателей и увеличить объем продаж.

Как сделать оплату по QR коду для самозанятых

При выборе способа оплаты по QR-коду, самозанятый должен сначала создать соответствующий QR-код, содержащий информацию о товаре или услуге, цене и реквизитах для оплаты. Затем QR-код должен быть размещен на веб-сайте или в социальных сетях. Клиент, желающий произвести оплату, должен воспользоваться любым устройством с камерой и открыть приложение своего банка для сканирования кода.

После сканирования, банковское приложение автоматически распознает информацию о платеже и предложит клиенту подтвердить операцию. После подтверждения платежа, деньги будут переведены со счета клиента на счет самозанятого. Покупатель будет получать уведомления об успешном платеже и может сохранить информацию о платеже для своих записей. Этот способ оплаты по QR-коду обладает высокой скоростью и удобством, как для самозанятого, так и для покупателя. Кроме того, он также обеспечивает безопасность данных и защиту от мошенничества.

Можно ли самозанятым выдавать чеки

Самозанятые предприниматели имеют возможность выдавать чеки за свои товары и услуги. Для этого они могут использовать как электронную, так и бумажную форму чека. Если необходимо получить бумажный чек, его можно распечатать на обычном принтере или специальном принтере для печати чеков.

Важно учесть, что чек должен быть правильно оформлен и содержать все необходимые реквизиты, такие как наименование предпринимателя, стоимость товара или услуги, дату и номер чека. Также предприниматель должен иметь кассовый аппарат или программную систему, позволяющую генерировать и хранить чеки в электронном виде. Выдача чеков важна для учета доходов и контроля со стороны налоговых органов. Для самозанятых предпринимателей это является обязательным требованием, которое помогает предотвратить нарушения в сфере налогообложения.

Какие данные указывать самозанятому в договоре

При заключении договора с самозанятым необходимо указать следующие данные. Прежде всего, необходимо указать данные обеих сторон договора, включая полное наименование организации, индивидуальное предпринимательство или ФИО самозанятого лица.

Далее, необходимо указать информацию о налоговом режиме, который применяется к самозанятому, а также о том, кто именно будет оказывать услуги или предоставлять товары. Важно также подтвердить статус самозанятого лица. Далее, в договоре следует указать, какие именно услуги или товары будут предоставляться или закупаться, а также сроки их исполнения. Также важно указать срок предоставления чека или других документов, подтверждающих выполнение условий договора. Все эти данные помогут обеим сторонам чётко определить свои права и обязанности и предотвратить возможные споры или недоразумения в будущем.

Да, самозанятый человек может оформить кредитную карту. Банк требует от него предоставить справку о доходах. Важно отметить, что налоговая служба подтвердила, что банк обязан принять этот документ. В своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба уведомила о том, что банк не может отказаться от рассмотрения данной справки при оформлении кредитной карты.

Это дает самозанятому возможность получить доступ к кредитным услугам также, как и любой другой гражданин. Оформление кредитной карты может быть полезным для самозанятых, так как это позволяет им управлять своими финансами, оплачивать товары и услуги в сети и магазинах, а также получать необходимые средства для развития своего бизнеса.

Источник: kartygis.ru

Где взять кредит самозанятому в 2023 году и что для этого нужно?

В этом материале мы расскажем, дают ли кредит самозанятым гражданам, где его оформить, какие банки кредитуют самостоятельно занятым лицам.

Кто такие самозанятые?

Самозанятый — это человек, который предоставляет свои услуги, не нанимая других работников. К таковым относятся репетиторы, водители, няни, бухгалтера, домработницы и другие.

А вообще термин «самозанятый гражданин» в законодательстве не фигурирует. Лицами, ведущими самостоятельную деятельность, принято называть не только репетиторов или домработниц, но и всех тех, кто платит налог на профессиональный доход. У этой категории налогоплательщиков нет налоговых каникул, это минус, но преимущества этого статуса — это упрощенная регистрация и льготные ставки по налогу — 4 или 6%.

Как можно взять кредит самозанятому населению в 2023 году?

Принимая во внимание тот факт, что в РФ количество самозанятых составляет около 17 млн человек, в интересах кредиторов выдавать кредиты самозанятым, как одной из категорий граждан.

По факту, не все банки хотят кредитовать физлиц, которые не в состоянии подтвердить свои доходы. В этом случае заинтересованному лицу следует взглянуть на ситуацию с другого ракурса. К примеру, кредитную карту вам выдадут и без справки о доходах. Недостаток этого варианта — минимальный начальный лимит.

Что же делать тем, кто не может подтвердить свой доход обычной справкой 2НДФЛ или справкой от работодателя? Конечно, вам могут пойти на встречу, но выдвинут более высокую процентную ставку или сумма первоначального взноса по ипотеке будет составлять более 30%. Ни один банк не захочет рисковать, выдавая кредит неплатежеспособному не его взгляд клиенту.

Как оформить кредит для самозанятых?

Чтобы взять кредит самозанятому, нужно найти банк, который готов работать с этой категорией. Среди них стоит выделить такие как Альфа-Банк или Тинькофф, которые самозанятым дают кредит.

Процесс оформления кредита

После того, как получили информацию, дают ли кредит самозанятым в вышеуказанных или иных банках, и выбрали подходящий вам по условиям займов, выполните следующие действия:

1. Напишите заявление и отнесите в банк. Лучше начинать с банка, в котором вы обслуживаетесь, клиентами которого вы являетесь. Так у вас будет больше шансов получить кредит, ведь банк хранит информацию о ваших доходах.
2. Предоставить в банке выписку со счета. Некоторые организации могут запросить выписку с р/с клиента за 3-6 предыдущих месяцев. В этом случае банк даже без справки 2НДФЛ увидит передвижение средств: платежи, переводы и поступления. Все это позволит определить примерный уровень доходов самозанятого, который хочет взять кредит.
3. Предоставьте банку информацию о ценном имуществе. Имущество, которое может рассматриваться в качестве залога, поможет самозанятому гражданину получить желаемую сумму в кредит. В качестве залога может выступать недвижимость, машина или участок.
4. Найдите поручителя. Если у заемщика есть поручитель, готовый нести ответственность за выплату кредита вместе с ним, то это увеличит ваши шансы на получение займа.
5. Платите НПД. Если вы самозанятое лицо и в дальнейшем планируете брать кредит, вам нужно начать платить налог в размере 4% от прибыли. Таким образом, вы сможете подтвердить официально свои заработки.

При выплате налогов мобильное приложение на основании чеков и налоговых выплат формирует статистику о размерах доходов, на основании этого вы сможете получить справку 2-НДФЛ.

Самозанятые, как и все остальные, должны периодически проверять свою кредитную историю. Если она испорчена, то получить кредит самозанятому будет проблематичным!

Источник: news-geeks.ru

Какие банки выдают кредитные карты самозанятым

Как получить кредит или кредитную карту самозанятым

Для оформления кредита или кредитной карты самозанятому достаточно справки из приложения «Мой налог». Условия по кредиту, а именно процентная ставка, сумма и сроки будут точно такими же, как и для остальных клиентов нашего банка.

Какие документы нужны для подтверждения дохода?

Существует 2 способа получить справку для подтверждения дохода самозанятого. Первый – в приложении «Мой налог». Второй – через личный кабинет на сайте ФНС. В обоих случаях никуда идти не придётся: справки запрашиваются удалённо и приходят моментально с электронной подписью ФНС. Это официальный документ, который принимается нашим банком.

Кредитные карты

• Постоянная прописка по адресу — не менее 6 месяцев.
• Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
• Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
• Необходимые документы
• Паспорт (копия).
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
• Справка о подтверждении дохода самозанятого.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Вид пластиковой карты

от 10 000 до 100 000 руб.

с лимитом от 10 000 до 299 999,99 рублей — 24.90% годовых;

с лимитом от 300 000 рублей – 23.90% годовых.

Льготный (беспроцентный) период

Исключение: для клиентов с совокупным остатком собственных средств на текущих и депозитных счетах не менее 1 000 000 млн рублей (или эквивалент по курсу ЦБ). — бесплатно

Годовое обслуживание для карт, выпущенных с 14.12.2020 г

Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны.

до 100 000 рублей в месяц

4.5% (мин. 350 рублей)

Пополнение счета карты:

· в устройствах самообслуживания

· со счета клиента в Банке посредством сервиса TEL-Банк (Faktura.ru)

· наличными в кассе отделения Банка

Запрос баланса по счету банковской карты в банкоматах других банков

12руб. (за операцию)

Предоставление информирования о параметрах кредита и графике платежей в мобильном сервисе «Мобильный банк»

Бесплатно (в рамках сервиса «Мобильный банк»)

Предоставление информирования о параметрах о параметрах кредита в SMS-Банк (команда 105)

Бесплатно (в рамках сервиса SMS-Банк)

Лимиты на безналичное списание денежных средств со счетов банковских карт

2 000 000 рублей в сутки/месяц, максимум 40 операций в сутки4

Кредит наличными

Требования к заемщику

• Постоянная прописка по адресу — не менее 6 месяцев.
• Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
• Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
• Необходимые документы
• Паспорт (копия).
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
• Справка о подтверждении дохода самозанятого.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).

• валюта кредита рубли РФ
• лимит определяется скорринг оценкой
• процентная ставка по кредиту от 15,00% годовых до 31,00% годовых
• фиксированная процентной ставки по кредиту
• гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» — с третьего месяца пользования кредитом
• минимальный лимит 10 000 рублей
• максимальный лимит:
• для кредитов без созаемщика — 100 000 рублей
• гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
• срок 31 день (для кредитов с фиксированной процентной ставкой), 181 день, 361 день, 540 дней, 720 дней
• срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней

Сумма кредита (руб.)

срок кредита (дни)

10 000 – 29 999,99

30 000 – 99 999,99

Кредит на рефинансирование

Требования к заемщику

• Постоянная прописка от 6 месяцев.
• Постоянное место работы должен составлять от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1,5 лет общего непрерывного стажа до даты подачи заявки на кредит.
• Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы:

• Паспорт (копия).
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
• Справка о доходах самозанятого.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Документы по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемым кредитам

• Виды рефинансируемых кредитов: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте, ипотечный кредит.
• Срок действия рефинансируемого кредита — от 3 месяцев.
• Срок до полного погашения рефинансируемого кредита — не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты).
• Погашение задолженности по рефинансируемому кредиту — своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие просрочек свыше 30 дней за период действия кредита.
• Совокупная сумма остатков задолженности по рефинансируемым кредитам составляет не менее 50 000 рублей.

При рефинансировании кредита наличными и автокредита:

• справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
• платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
• номера кредитного договора;
• дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора;
• сумма и валюта кредита;
• справка об истории обслуживания ссудной задолженности.

При рефинансировании кредитных карт:

• информация об остатке задолженности;
• номер договора;
• дата заключения договора;
• сумма и валюта лимита по карте;
• справка об истории обслуживания ссудной задолженности;
• платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

При рефинансировании с фиксированной ставкой (программа «На рефинансирование»):

• валюта кредита рубли РФ;
• лимит определяется скорринг оценкой
• минимальный лимит 50 000 рублей
• максимальный лимит 100 000 рублей
• гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
• срок 361 день, 540 дней, 720 дней
• срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
• гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» — с третьего месяца пользования кредитом
• способ получения: безналичный

на момент выдачи

50 000 — 99 999,99

Дополнительные условия:

• Процентная ставка будет увеличена на 0.5 п.п. при получении части кредита наличными. Изменение процентной ставки осуществляется со дня выдачи кредита
• Процентная ставка будет увеличена на 4 п.п. при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению рефинансируемых кредитов в течение 60 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

• Текст

Больше информации про самозанятость

Что такое налоговый режим самозанятость?

Самозанятость — это специальный налоговый режим для работающих самостоятельно. Уже при оформлении самозанятости в списке видов деятельности будут такие услуги:

• удаленная работа в ИТ‑сфере: верстка сайтов, дизайн, техподдержка;
• оказание косметических услуг на дому: наращивание ресниц, маникюр, эпиляция;
• сдача квартиры в аренду посуточно или на долгий срок;
• бытовые услуги, социальная помощь, работа няни;
• консультации логопеда, психолога, тренера;
• уход за животными: кинология, вакцинация, передержка;
• репетиторство;
• проведение мероприятий и праздников;
• юридические консультации и ведение бухгалтерии;
• строительные работы и ремонт помещений.

При этом есть ограничения. По этому режиму нельзя перепродавать чужой товар, госслужащим и военнослужащим можно оформлять статус самозанятого только для сдачи недвижимости в аренду.

Что такое налог на самозанятость и в чем его преимущество?

• Налог на самозанятость, или налог на профессиональный доход, это специальный налоговый режим. Он применяется с 2019 года и предварительно будет действовать до конца 2028 года.
• В первую очередь, работая в статусе самозанятого, вы получаете возможность легализовать доход, который поступает напрямую от клиента. Дополнительным плюсом является возможность работать с юридическими лицами и предпринимателями.
• У самозанятых нет обязательных отчислений в ПФР и других отчислений, только налог на профессиональную деятельность. 4% при работе с частными лицами, 6% при работе с юридическими лицами.
• При этом самозянятый может подтвердить свои доходы, например, для получения визы, кредита, ипотеки.
• Работая официально и предоставляя своим клиентам чеки, повышается уровень доверия.

Как оформить самозанятость?

• Это можно сделать через личный кабинет налогоплатильщика, на сайте Госуслуг, в приложении «Мой налог» и в нашем приложении Мобильный банк. Обычно налоговая рассматривает заявку 5—10 минут. В редких случаях дольше. Затем налоговая вынесет решение о присвоении вам статуса самозанятого.
• Если налоговая отказала в постановке на учет, мы укажем причину отказа. Это может быть, например, превышение лимита дохода в текущем году или технические сложности.
• Если налоговая одобрила вашу заявку — поздравляем! Можно начинать работать.

Чем регистрация в нашем банке выгодна для вас?

• налог идет в пользу региона и на ОМС
• акции и бонусы от банка
• помощь с подбором аудитории для рекламной рассылки и размещение ваших предложений на ресурсах банка
• возможность получать те же условия, что зарплатные клиенты банка и предприниматели (повышенная ставка по вкладам опция Лояльность и сниженная ставка по кредитам

Работа самозанятым включает четыре этапа.

1. Поставка товара или оказание услуги.
2. Получение оплаты. Получать деньги можно наличными или на счет по номеру телефона, номеру карты, по реквизитам счета. Получать оплату можно на любой счет: кредитной, дебетовой карты или накопительный счет. Каждый раз это могут быть разные счета.
3. Выдача чека. Вы выдаете клиенту документ об оказанной услуге или передаче товара и одновременно заявляете в налоговую о полученном доходе. Это вся отчетность, которая от вас требуется. Чек формируется прямо в нашем приложении или «Мой налог». После этого чек можно сразу переслать клиенту.
4. Уплата налогов. ФНС сама подсчитает, сколько налогов вам нужно заплатить, и выставит счет. Погасить его можно в приложении.

Как получить справку о самозанятости?

Есть два способа получить справку.

• Через приложение «Мой налог». На главной в правом нижнем углу выберите «Прочее», затем — «Справки». Кликните «Справка о постановке». В выпавшем окне выберите год постановки на учет. Далее сформируется справка, которую можно сохранить или отправить.
• Через личный кабинет налогоплательщика НПД. Зайдите в «Настройки» и нажмите на «Справки». Выберите год постановки на учет и нажмите «Сформировать». Справка автоматически скачается на устройство.

Такая справка — официальный документ с подписью и печатью, она приравнивается к бумажной справке, выданной в отделении ФНС. Документ может понадобиться для некоторых банковских операций, при заключении договора с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Как ИП перейти на самозанятость?

• Зарегистрируйтесь в качестве самозанятого. Закрывать ИП не обязательно: в течение суток налоговая сама переведет ИП на налог для самозанятых.
• Откажитесь от прежней системы налогообложения: УСН, ЕСХН и патента. В остальных случаях достаточно оформить самозанятость. Отказаться нужно в течение месяца, иначе налоговая аннулирует статус самозанятого.
• Снимите с учета свои кассы. Для этого подайте заявление в налоговую онлайн через личный кабинет на сайте ФНС или лично в налоговой инспекции.
• Уплатите страховые взносы. Налоговая дает 15 дней с момента регистрации самозанятости, чтобы заплатить фиксированные и дополнительные взносы. Если переходите в середине года, рассчитайте, сколько взносов за год вам надо заплатить, с помощью калькулятора на сайте налоговой. Рассчитать страховые взносы надо за период с начала года или с даты регистрации ИП в этом году до дня оформления самозанятости. Если доход за год превысил 300 000 ₽, придется заплатить еще 1% с суммы превышения.
• Сдайте декларацию за год и заплатите налоги. Сумма налога и срок подачи декларации зависят от системы налогообложения, на которой вы работали. Как сдать декларацию и уплатить налоги

Какие ИП не могут быть самозанятыми:

• имеет сотрудников;
• работает со своим прежним или бывшим работодателем, от которого уволился менее двух лет назад;
• занимается подакцизными и маркируемыми товарами;
• перепродает товары, имущественные права;
• добывает или реализует полезные ископаемые;
• представляет клиента как агент, поручитель или комиссионер, например оформляет страховые полисы;
• работает курьером со своей кассой;
• зарабатывает больше 2 400 000 ₽ за год;
• планирует совмещать самозанятость с УСН, ЕСХН или патентом.

Если ФНС выяснит, что деятельность подпадает под ограничения, то режим будет отменен задним числом. С предпринимателя могут взыскать все налоги и страховые взносы за время работы самозанятым.

Например, самозанятый может оказывать услуги маникюриста, но не имеет права продавать средства по уходу за руками. После продажи таких товаров предприниматель может потерять право на самозанятость — придется платить налоги как ИП на общей системе налогообложения.

Еще стоит предупредить клиентов, что вы будете выдавать чеки из мобильного приложения Мобильны банк или приложения «Мой налог». Теперь эти чеки будут главными документами, подтверждающими вашу деятельность.

Какие налоги надо платить самозанятому?

Самозанятые платят налог на профессиональный доход по таким ставкам:

• 4% за поступления от физлиц;
• 6% за поступления от ИП и юридических лиц.

Стать самозанятым в нашем банке или перейти из другого банка можно в нашем «Мобильном банке»

Если нужна консультация или подбор услуг — заполните заявку.

Регистрация самозанятого через Мобильный банк

Источник: www.united.ru