Какие документы ИП терминал

Pay-Me направляет потребителям электронный чек (мы зовем его терминальным). Однако организации по общему правилу необходимо выдавать собственный документ – кассовый чек, выдаваемый контрольно-кассовой машиной (ККМ). Согласно пункту 1 статьи 2 федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ[1] все организации и индивидуальные предприниматели обязаны применять ККМ при осуществлении продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг как за наличный расчет, так и при приеме платежных карт.

Исключение составляют организации и ИП, которые:
1. Оказывают населению бытовые услуги (их список ограничен и приводится в Общероссийском классификаторе услуг населению, например, ремонт, покраска, пошив обуви, одежды, ремонт бытовых приборов, ремонт мебели, услуги прачечной, химчистки, ремонт жилья и другие)
При этом такие организации и ИП обязаны выдавать потребителям бланк строгой отчетности, который должен содержать:
· наименование документа, шестизначный номер и серия;
· наименование и организационно-правовая форма — для организации; фамилия, имя, отчество — для индивидуального предпринимателя;

Как подключить эквайринг в магазин? Терминал оплаты. В каком банке взять торговый терминал?

· место нахождения;
· ИНН;
· вид услуги;
· стоимость услуги в денежном выражении;
· размер оплаты, осуществляемой наличными денежными средствами и (или) с использованием платежной карты;
· дата осуществления расчета и составления документа;
· должность, фамилия, имя и отчество лица, ответственного за совершение операции и правильность ее оформления, его личная подпись, печать организации (индивидуального предпринимателя);
· иные реквизиты, которые характеризуют специфику оказываемой услуги.

2. Являются плательщиками единого налога на вмененный доход или применяют патентную систему налогообложения.
При этом такие организации и ИПобязаны предоставлять потребителям документ (товарный чек, квитанцию), подтверждающего прием денежных средств за соответствующий товар (работу, услугу), содержащий:
· наименование документа;
· порядковый номер документа, дату его выдачи;
· наименование для организации (фамилия, имя, отчество — для индивидуального предпринимателя);
· идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный организации (индивидуальному предпринимателю), выдавшей (выдавшему) документ;
· наименование и количество оплачиваемых приобретенных товаров (выполненных работ, оказанных услуг);
· сумму оплаты, осуществляемой наличными денежными средствами и (или) с использованием платежной карты, в рублях;
· должность, фамилию и инициалы лица, выдавшего документ, и его личную подпись.

3. Осуществляют продажу газет и журналов, ценных бумаг, лотерейных билетов, проездных билетов, обеспечения питанием в образовательных организациях; торговлю на рынках, ярмарках, в выставочных комплексах, а также на других территориях, отведенных для осуществления торговли, разносную мелкорозничную торговлю продовольственными и непродовольственными товарами, продажу в пассажирских вагонах поездов чайной продукции, торговлю в киосках мороженым и безалкогольными напитками в розлив, торговлю из цистерн и вразвал, прием от населения стеклопосуды и утильсырья, за исключением металлолома, реализацию предметов религиозного культа и религиозной литературы, продажи по номинальной стоимости почтовых марок.

Эквайринг. Что такое терминал эквайринга и как работает ⁉️ Обзор всех функций

Таким образом, все остальные организации и ИП, осуществляющие продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг, обязаны иметь ККМ, зарегистрированную в налоговых органах, и использовать ее для печати чеков как при получении оплаты наличными, так и с использованием банковских карт. На практике для того, чтобы не смешивать «наличную» выручку и выручку по банковским картам создается специальная секция в ККМ.
Законодательно установлены не только требования к ККМ, но и к кассовым чекам, в частности, на нем должны быть следующие реквизиты:
· наименование организации;
· идентификационный номер организации-налогоплательщика;
· заводской номер контрольно-кассовой машины;
· порядковый номер чека;
· дата и время покупки (оказания услуги);
· стоимость покупки (услуги);
· признак фискального режима.
Отметим, что, поскольку в данном случае товар реализуется физическому лицу, не являющемуся плательщиком НДС, в режиме розничной торговли с использованием ККМ, счет-фактура покупателю не выдается. При этом в книге продаж организации-продавца регистрируются контрольные ленты ККМ.
Кроме этого, по каждой ККМ должен вестись журнал кассира-операциониста, заверенный в налоговом органе. Записи в журнале кассира-операциониста делаются после составления Z-отчета. Z-отчет составляется по каждому рабочему дню (даже в отсутствие выручки). Сумма в Z-отчете и в кассе будет различаться на сумму операций по банковским картам.По окончании смены также на основании Z-отчета кассир должен составить справку-отчет кассира-операциониста, на основании которой затем составляется сводный отчет о показаниях счетчиков контрольно-кассовых машин и выручке организации.

[1] Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»

Источник: www.pay-me.ru

Терминал для оплаты банковской картой для ИП

Некоторое время назад, споры по поводу необходимости установки терминалов для приема оплаты в магазинах имели нешуточные страсти.

Одна часть бизнесменов говорила о том, что рассматриваемая электронная услуга необходима в обязательном порядке, ведь она несет в себе удобства не только для потенциальных покупателей, но и для самих продавцов.

Иные уверяют, что какой-то острой необходимости в проведении мероприятий по монтажу терминала оплаты банковской картой для ИП нет.

Терминалы оплаты по банковским картам для ИП

Сравнительно недавно, а именно в начале лета 2014 года, государственной думой был принят закон, причем на Федеральном уровне о том, что определенная часть торговых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории России должны обеспечить установку терминалов для проведения безналичной оплаты.

В перечень попали все магазины, годовая выручка которых переваливает за 60 миллионов рублей. Терминалы должны обеспечить покупателям возможность расплачиваться любыми банковскими картами, а каких-либо исключений по категориям не предусмотрено.

Правительство, подписывая закон, говорит, что практически половина жителей страны используют не наличные средства, а именно пластиковые карты различных банковских структур.

Ко всему прочему, подобный способ проведения оплаты в значительной мере удобнее, если провести сравнение с наличным расчетом.

Система доработана до высочайшего уровня и исключает всякие ошибки при перечислении средств конечному получателю на счет. Людям нет необходимости хранить мелочь и купюры в кошельке, а также боятся обсчета и фальшивок.

Если в магазине установлен терминал, продавец уже никак не может увеличить реальную цену и реализовать товар дороже, чем установлено организацией.

Ответственность за невыполнение установки

За соблюдением законодательства следит Роспотребнадзор. Сотрудники данного государственного учреждения в установленные законом сроки занимаются проведением проверок и выясняют факты нарушения.

Если такие будут обнаружены, недобросовестному предпринимателю устанавливается определенная сумма денежного штрафа. В некоторых случаях, страдают штатные сотрудники торгового предприятия:

• Если покупателю отказали в возможности проведения оплаты приобретенного товара при помощи банковской карты, то сотрудники магазина могут быть оштрафованы на сумму от 15 до 30 тысяч рублей;
• Для самих предпринимателей объем обязательной выплаты больше и составляет от 30 до 70 тысяч рублей.

Начинающим ИП штрафы не грозят. Проводить процедуру установки терминала оплаты по банковским картам или нет – это личное дело бизнесмена.

Следует понимать, что все больше и больше клиентов готовы расплачиваться исключительно банковской картой, а не наличными деньгами.

Если в торговой точке терминал не предусмотрен, то потребитель попросту уйдет без товара. Когда таких покупателей станет достаточно много, финансовые потери будут довольно ощутимыми, а посему терминалы оплаты устанавливают даже те собственники, у которых предприятия не отличаются огромными выручками.

Что такое эквайринг для ИП

Эквайринг – современный, а также безопасный способ расчетов для оплаты покупателем товаров, либо услуг при помощи банковской пластиковой карты.

По сути своей, процедура является видом безналичных расчетов, где средства списываются автоматически со счета клиента, а после поступают в банк-эквайер.

Именно он, проверив операцию на законность, незамедлительно перечисляет средства на расчетный счет продавца, который может использовать их по своему усмотрению.

Преимущества системы эквайринга

Плюсов эквайринга предостаточно, но мы поговорим только о самых основных из них:

• Эквайринг реально увеличивает количество покупателей, а также выручку торгового предприятия. Потребитель, используя для оплаты пластиковую карту, может потратить значительно больше денег. Психология человека настроена таким образом, что расставаться с наличными деньгами намного тяжелее, чем просто ввести секретный ПИН-код на клавиатуре терминала.
• Расчеты пластиком облегчают и убыстряют работу каждого кассира. А что, больше нет никакой необходимости проверять предоставленные покупателем купюры на их подлинность. Не нужно быть внимательным при пересчете денег и выдаче сдачи. Также не придется оформлять разнообразные кассовые документы и т.п.;
• Предприниматель экономит на договоре с инкассацией.

Как организовать установку терминала

Каждый предприниматель должен знать, что установка в его торговой точке терминалов оплаты представляет собой ответственное и серьезное мероприятие.

Прежде чем у вас появится заветное устройство, придется обеспечить сбор пакета документов. Всю информацию можно получить у штатных консультантов банковских учреждений, которые готовы предоставить терминалы и обеспечить их бесперебойное функционирование.

Основной договор на установку и наладку терминалов для ИП может быть подписан сторонами после того, как представители финансовой структуры проверят все торговые объекты и убедятся в том, что установить оборудование можно без каких-либо проблем.

После заключения контракта на монтаж и обслуживание, терминалы будут установлены по истечению 7-10 дней.

Срок может быть определен индивидуально, все зависит от технической составляющей и общей загруженности банковских работников.

Проанализировав данный материал, можно сделать вывод о том, что терминал оплаты банковской картой для ИП довольно выгодная перспектива, а посему львиная доля бизнесменов стараются оснастить свои торговые точки этим замечательным приспособлением.

Изделие несет удобства всем, и покупателям, и продавцам, а также полностью соответствует требованиям современной мобильности деловых людей.

Источник: sbankom.ru

Что такое торговый эквайринг простыми словами: как работать с терминалами и как выбрать банк

В статье разберемся, как работает торговый эквайринг и как его подключить для ИП и юр. лиц. Узнаем, сколько стоят услуги эквайринга для торговых точек и как правильно пользоваться терминалами. Мы подготовили список необходимых документов для банка, а также собрали рекомендации по покупке и аренде терминалов.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это технология, благодаря которой можно принимать оплату от покупателей картами на торговых точках. Для этого в местах продаж устанавливаются POS-терминалы — устройства, списывающие сумму покупки с банковской карты.

Услуги эквайринга для бизнеса оказывает банк (его еще называют эквайером). Кроме него в этой системе принимают участие:

• точка продаж (ваш магазин);
• клиент (ваш покупатель);
• банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

Как работает торговый эквайринг

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

Кому нужен торговый эквайринг

На сегодняшний день большая часть населения вместо того, чтобы носить с собой купюры, расплачивается картами. По статистике более половины расчетов происходит в безналичной форме! Кроме того, покупатель с картой готов потратить больше денег, чем с наличными в кошельке. Игнорируя эти факты, вы упускаете свою прибыль. Вот почему эквайринг подойдет практически для любого вида бизнеса.

Если выручка вашей компании за предыдущий год превысила сорок миллионов рублей, то подключение эквайринга становится не правом, а обязанностью. Зато это позволит уменьшить кассовые риски и сэкономить на услугах инкассаторов.

Терминалы эквайринга

В торговом эквайринге применяется много видов банковских терминалов. Вот некоторые из них:

А также различают терминалы с контактными/бесконтактными/комбинированными способами оплаты, по способу подключения к сети и другим признакам. Банки предлагают широкий ассортимент устройств на любой вкус и кошелек.

Что лучше — купить или арендовать оборудование

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота.

Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

На что обратить внимание при выборе банка

В различных банках условия эквайринга могут существенно отличаться. Чтобы выбрать банк для заключения соглашения, ИП (ООО) нужно обратить внимание на целый комплекс факторов. Предлагаем использовать наш чек-лист, благодаря которому вы сможете проанализировать все предложения и избежать подводных камней:

• Какую комиссию банк берет за оплату картой.
• Какие устройства предлагает банк.
• Сколько времени занимает их установка.
• Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
• Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
• Есть ли ограничения по оборотам.
• Нужен ли счет в этом же банке.
• Сколько стоит РКО (если счет нужен).
• Как быстро зачисляется выручка.
• С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
• Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
• На каких условиях производится тех. обслуживание.

Нелишним будет почитать отзывы владельцев бизнеса о банках, предоставляющих эквайринг. А также для облегчения поиска рекомендуем ознакомиться с готовым рейтингом «ТОП банков для эквайринга».

Сколько стоит эквайринг

Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

В целом стоимость эквайринга будет зависеть от:

• вашего вида деятельности;
• ежемесячных оборотов;
• видов терминалов;
• арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счета?
5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

Как подключить эквайринг

Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

Необходимые документы

Для подключения эквайринга подготовьте:

• паспорт;
• регистрационные свидетельства из налоговой;
• учредительную документацию (ООО);
• правоустанавливающие документы на торговую точку;
• реквизиты счета;
• карточку с образцами подписей;
• лицензии.

Если у вас уже открыт р/сч в этом банке, достаточно будет только паспорта.

Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

Договор торгового эквайринга

Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.

Сроки подключения

Основная часть времени у банков уходит на проверку ваших документов, Гораздо меньше времени требуется на установку оборудования. Весь процесс от подачи заявки до подключения терминалов в большинстве случаев занимает одну-две недели. Если вам нужно срочно запустить эквайринг, попробуйте договориться. Зачастую банки идут навстречу, чтобы не потерять клиента.

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.

Источник: rko-tarify.ru