Какие документы нужны для кредита для ИП

Поделиться

Условия выдачи кредита ИП

Банки строго относятся к финансовой надёжности всех клиентов, но когда речь идёт об ИП, требования ужесточаются. Дело в том, что предпринимательская деятельность неразрывно связана с рисками, поэтому вероятность потери денег увеличивается. Соответственно, ИП потребуется больше усилий, чтобы получить одобрение кредита.

Бизнес-кредиты для ИП делятся на два вида:

1. на открытие своего дела;
2. на развитие бизнеса.

В первом случае получение кредита для ИП сложнее, так как бизнеса фактически ещё нет, то есть предпринимателю надо убедить банк в том, что его идея станет успешной. Главное, что для этого нужно – тщательно разработанный бизнес-план. Это документ, который содержит расчёт планируемых финансовых и производственных показателей, анализ рынка, сведения о конкурентах и возможных рисках. Как правило, банки предпочитают работать не с новичками, а с ИП, которые ведут бизнес от 3-6 месяцев. Но при наличии хорошего бизнес-плана и возможности предоставить обеспечение (например недвижимость, которую можно передать в залог) получить кредит на открытие бизнеса вполне реально.

Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?

Для действующих предпринимателей возможностей больше. Банки предлагают займы на пополнение оборотных активов, приобретение недвижимости и транспортных средств, модернизацию бизнеса и т.д.

Помимо кредитов, ориентированных на малый бизнес, есть потребительские кредиты, которые также могут оформлять ИП. При этом подтверждать направление расходования средств зачастую не требуется. Однако некоторые финучреждения в условиях прямо прописывают, что деньги нельзя потратить на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, стоит внимательно изучить правила кредитования в выбранной организации. О том, какие банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям, расскажем далее.

Как ИП взять кредит как физическому лицу

Действующее законодательство не содержит ограничений, которые не позволяли бы индивидуальному предпринимателю получить кредит как физическому лицу. На практике есть ряд нюансов. Предпринимательство в этом случае будет рассматриваться как основной источник дохода и занятости клиента. Соответственно, если бизнес только открылся, банк может посчитать такую занятость ненадёжной. Но для действующего предпринимателя программы потребительских кредитов доступны. Например, кредит ИП как физическому лицу выдают банки:

• Московский кредитный банк. «Нецелевой кредит без залога» – это сумма до 3 млн руб. на любые цели без залога и поручительства со ставкой от 10,9% до 24%.
• Международный финансовый клуб. Программа «Потребительский кредит» предлагает заём на сумму от 50 тыс. руб. на срок до 3 лет со ставкой от 8% до 30% с полным обеспечением.
• АТБ. Продукт «Индивидуальный» предполагает выдачу средств в размере до 25 млн руб. без залога и поручительства на любые цели со ставкой от 12% до 19,6%.

Это только несколько примеров – банков, дающих потребительские кредиты ИП, намного больше. Если выбирать между специальными программами для ИП и потребительскими кредитами, стоит учитывать некоторые моменты. Так, получить потребительский кредит проще, чем целевой кредит на развитие бизнеса: требуется меньше документов, процедура проходит быстрее.

В то же время ставки по специальным программам для предпринимателей зачастую ниже, поэтому в большинстве случаев выгоднее оформлять целевой заём. Например, есть льготные программы для малого бизнеса. Предприниматели также могут обращаться в фонды поддержки бизнеса, поэтому при поиске дополнительных источников финансирования не стоит забывать о преференциях, которые даёт статус ИП.

Оформление кредита для ИП

Процедура оформления кредита для ИП в целом стандартная: клиент выбирает банк, подаёт заявку, собирает необходимые документы и ждёт ответа. Отличия касаются пакета документов. У каждого банка и отдельных программ свои требования для одобрения займа, но у них есть общие черты. Так, для оформления кредита ИП обычно необходимо предоставить:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• выписку из ЕГРИП;
• финансовую и налоговую отчётность;
• свидетельство о постановке на учёт в ФНС.

Если деятельность подлежит лицензированию, потребуется лицензия. Нередко программы для ИП предусматривают обеспечение исполнения обязательств. Так, это может быть передача в залог ликвидной недвижимости. В этом случае потребуются документы, удостоверяющие право собственности. Конечно, можно найти программы и без обеспечения – есть даже предложения оформить кредит в банке для предпринимателей только по паспорту; но стоит учитывать, что ставка в этом случае будет выше.

Источник: finuslugi.ru

Кредитование индивидуального предпринимателя: список необходимых документов

Кредитование малого бизнеса – ведущее направление работы любого уважающего себя банка. Индивидуальных предпринимателей кредитор выделяет в отдельную категорию заемщиков и предъявляет к ним особые требования. Основное отличие – это документы для кредита для ИП, которые они должны представить на рассмотрение. Предприниматель является еще и физическим лицом, но ставки по потребительским займам выше, поэтому есть смысл обратить внимание на оформление кредита ИП.

Документы для кредита для ИП и порядок его выдачи

Получение кредита для предпринимателей мало отличается от потребительского займа физическому лицу:

1. Необходимо подобрать оптимальную программу.
2. Собрать документы для кредита для ИП согласно списку, взятому в банке. Они должны подтверждать финансовую состоятельность, законность ведения бизнеса и полную отчетность перед государством за получаемый доход.
3. Подписать необходимую документацию и взять кредит.

Важно! Наименьшее количество бумаг потребуется для финансовой организации, где открыт расчетный счет ИП. Именно на эти банки нужно обратить внимание в первую очередь.

Полный перечень документов

Это бумаги, которые понадобятся для получения кредита в любом банке вне зависимости от условий кредитования:

• Паспорт физического лица, которое обращается за ссудой, и поручителя (при наличии).
• Анкета-заявление по форме кредитора. Бланк можно распечатать с официального сайта банка или взять у кредитного менеджера. Он подписывается собственноручно клиентом, но оформление можно доверить банковскому специалисту.
• Военный билет, СНИЛС и прописка. Потребуются не в каждом финансовом учреждении, но их могут запросить, поэтому лучше держать наготове.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ЕГРИП). Оно должно быть на руках у каждого предпринимателя.
• Для отдельных видов деятельности нужны дополнительные подтверждающие бумаги. Так, адвокатам, ведущим частную практику, нужно удостоверение, а нотариусу – приказ о назначении на должность.
• Документ о постановке на учет в налоговые органы (ИНН). Оригинал хранится у заявителя на кредит.

Важно знать! Если вы привлекаете поручителя по кредиту, от него тоже потребуются заполненная анкета и паспорт. Уточните, есть ли для других участников кредитной сделки особые формы заявления.

На основании этих бумаг банк составит основное представление об ИП. Многие предприниматели предпочитают обращаться к одному и тому кредитору. Дело в том, что при последующем займе им потребуется только обновить текущие документы. Необходимый пакет предоставлять уже не нужно.

Важно отметить! Иногда кредитор просит предоставить документы о семье предпринимателя – паспорт супруга, свидетельство о браке и детях. Жену или мужа можно взять поручителем.

Документы по финансовой и хозяйственной деятельности

Требуются не только для подтверждения стабильного дохода ИП, но и для проверки благонадежности заемщика и правомерности ведения бизнеса:

• Лицензия, если сфера деятельности требует обязательного разрешения (перевозка людей, медицинские услуги, частные детские сады, охрана и пр.). Если заемщик ведет строительные работы, то разрешение на строительство. Когда ИП ведет деятельность в правовом поле, эти бумаги должны быть обязательно. Их получают через МФЦ и портал Госуслуги, некоторые виды лицензии требуют участия МВД или МЧС.
• Бумаги о праве пользоваться помещениями, в которых ведется предпринимательская деятельность (договора найма, выписки ЕГРН о праве собственности). Договора аренды должны быть оформлены по всем требованиям закона и зарегистрированы в налоговой службе.
• Сданная налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии или электронной подписью, если отправляется через интернет. Банк, как правило, интересуется последним отчетным периодом.
• Квитанции об оплате налога. Должны храниться в бухгалтерии ИП или у самого предпринимателя. Все имеющиеся долги по налогам нужно погасить, иначе отказ по кредиту более чем вероятен.
• Бумаги о выручке, накладные и счета-фактуры на товар, кассовая книга, договора с поставщиками и покупателями. У добросовестного предпринимателя они находятся в порядке. Если есть штатный бухгалтер, все перечисленные бумаги хранятся у него.
• Бизнес-план. Его оформление – не обязательное условие, которое кредитор может попросить, если у него есть сомнения в платежеспособности предпринимателя. Его можно составить самостоятельно или обратиться к услугам финансового эксперта.
• Выписка с расчетного счета ИП с подписью и синей печатью. Берется в банке, обслуживающем предпринимателя. Если получение кредита происходит в этом же финансовом учреждении, распечатывать ее не нужно. Менеджер сам сделает необходимые запросы.

Читать также: Ассоциация предпринимателей малого и среднего бизнеса: что должен знать каждый бизнесмен

Указанные документы потребуются на этапе проверки с выездом банковского специалиста. Банк может запросить заверенные рукой предпринимателя копии, за исключением оригинальных справок ИФНС.

Важно! Прежде чем посетить офис ИП представитель кредитора даст подробный список бумаг, поэтому будет время подготовиться и привести их в порядок.

Документы на залоговое имущество

Обеспечение по займам для малого бизнеса – обычное дело. Это связано с тем, что банк выдает предпринимателям немалые суммы, и они должны быть обеспечены личной собственностью заявителя. Список необходимых документов на залог:

• Выписка ЕГРН на недвижимость, в ней указывается собственник помещения и отсутствие обременений в виде залога, ареста и прочих требований. Получить ее можно в ближайшем офисе МФЦ или через портал Госуслуги, в последнем случае она будет представлена в электронном варианте. На изготовление в оригинале уходит 2 -5 дней, через интернет быстрее.
• ПТС на транспортное средство, выдается в ГИБДД при постановке на учет и хранится у владельца.
• Бумаги, на основании которых возникло право собственности на закладываемое имущество (договора купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.). Выдаются после регистрации права в Росреестре или ГИБДД.
• Технические документы на недвижимость – техпаспорт и кадастровый план. Они заказываются в БТИ и кадастровой палате района расположения имущества.
• На жилые помещения – справка о прописанных лицах. Заказать ее нужно в ТСЖ или управляющей компании, которая содержит дом.

Оценочный отчет составляет специализированной компанией. Она выезжает на место осмотра и составляет экспертное заключение о реальной рыночной стоимости залога. Эта величина значительно влияет на максимальную сумму кредита, ведь банк имеет право реализовать залог в случае невыплаты кредита, но только по решению суда.

Важно помнить! Требовать предоставления расширенного перечня бумаг на первом этапе рассмотрения кредитной заявки банки не могут. Однако в интересах предпринимателя дать кредитору самую подробную информацию о своем бизнесе и финансовом положении. Это значительно повышает шансы получить кредит.

Это самые распространенные документы, которые просят финансовые организации, рассматривающие заявки по займам ИП. Что-то нужно принести в подлиннике и менеджер сам отсканирует документ, другие бумаги – в заверенных ксерокопиях. Требования к пакету документов заемщика зависят от политики кредитного учреждения.

Обучающее видео: 7 простых шагов к открытию и развитию малого бизнеса

Источник: my-franchise.ru

Какие документы нужны ИП для получения кредита в Сбербанке?

Многих официального зарегистрированных индивидуальных предпринимателей интересует вопрос получения заемных средств на развитие бизнеса. И предложения Сбербанка в этом контексте являются очень привлекательными. Один из самых важных вопросов, поступающих от ИП, связан с требуемым пакетом документации.

Кредитные программы для ИП

В Сбербанке России было разработано сразу несколько различных программ для ИП. Они предусмотрены под различные цели клиентов:

• Для пополнения оборотных средств. В этом случае предоставляется овердрафт. Условия по данному предложению считаются очень выгодными – процентная ставка от 12,73%, индивидуальный расчет займа, сумма – от 170 тысяч рублей.
• Для приобретение недвижимости, оборудования или автомобиля для коммерческих потребностей. Существует пять предложений, отличающихся конечными целями. Минимальная сумма в них – 150 тысяч рублей. Срок кредитования – до 128 месяцев. Процентная ставка – от 14,28% годовых
• Займы с выдачей денег на любые цели. Процентная ставка – от 16% в год. Здесь можно получить до 5 миллионов рублей. Период по условиям – от полугода до трех лет.
• Лизинг. По этой категории кредитования можно рассчитывать на сумму до 24 миллионов рублей. Договор подписывается на срок от 12 месяцев. Изначально необходимо уплатить аванс в размере от 15%.
• Рефинансирование. Это означает, что доступна возможность перекредитования задолженностей перед другими банками. Большинство условий будут предложены в индивидуальном порядке. Процентная ставка – от 14,28% в год.

Список необходимых документов

1. Заполненной анкеты.
2. Паспорта.
3. Военного билета (если вы мужчина в возрасте до 27 лет).
4. Справки о временной прописке (если на данный момент у вас нет постоянной).
5. Свидетельства, подтверждающего регистрацию в Едином гос реестре для индивидуальных предпринимателей.
6. Свидетельства от ФНС России, подтверждающего факт постановки на налоговый учет.
7. Разрешения на занятие определенными видами деятельности и свидетельства о допуске к работам.
8. Документов, которые подтвердят право пользование помещениями, используемыми для бизнеса.
9. Актуальной финансовой отчетности, в которой есть отметка налогового органа о принятии.
10. Документов, который подтверждают факт уплаты налога.

Так что если вы являетесь ИП и действительно хотите получить кредит в Сбербанке, то можете сразу приходить в отделение с подготовленным списком документов. Без них на получение займа можно не рассчитывать.

Источник: sbank-gid.ru