Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке индивидуальному предпринимателю

Документы для кредита в Сбербанке зависят от того кто кредитуется: просто физическое лицо, военный или пенсионер. Бробанк выяснил, какие в банке условия и от каких факторов они зависят. Предусмотрены ли льготы и привилегии для тех клиентов, которые получают заработную плату внутри кредитной организации. И чем отличается для них перечень и сроки рассмотрения заявки.

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Документы для потребительского кредита

Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Информация

1. Документы для потребительского кредита
2. Если оформляется ипотека
3. Автокредит
4. Рефинансирование
5. Зарплатный проект
6. Для клиентов 18-20 лет
7. Кредитование военных
8. Пенсионерам
9. Заявка и ее рассмотрение
10. Требования к физлицу

1. Анкета физлица.
2. Гражданство РФ.
3. Регистрация на территории одного из субъектов РФ.
4. Документ об официальных доходах физлица: с места работы, 2-НДФЛ или справка с данными об уровне дохода и налогах, допускается заполнение справки по форме Сбера.

Например, банк может запросить справку о военной службе участникам НИС

Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:

• предприниматели прикладывают налоговую декларацию;
• пенсионеры – справку с выплатами за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

Сбербанк может запросить допдокументы:

• справку о военной службе участникам НИС, которые уже оформили ипотечную программу Сбера для военных;
• если оформляется кредит под залог недвижимости, то в течение 90 дней после одобрения займа представляют документы об имуществе в залог.

Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.

Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.

Если оформляется ипотека

Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:

1. Заявление.
2. Паспорт РФ.
3. Регистрация в России.
4. Документы о работе и уровне дохода.

1. По программе молодым семьям нужно предъявить свидетельства о браке и рождении ребенка. Если клиент, подтверждая доход, использует данные о доходах своих родителей, то понадобятся документы, свидетельствующие о кровном родстве, опеке или усыновлении.
2. По материнскому капиталу клиент представляет сертификат на маткапитал и справку их ПФР об остатке средств или неиспользовании его ранее.
3. По военной ипотеке клиент предъявляет свидетельство о получении целевого жилищного кредита.

• выписку ЕГРП о собственности;
• договор о купле-продаже;
• документы об оценке, где указана рыночная стоимость;
• страховка на жилье.

Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП

Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.

Автокредит

Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.

А вот без водительских прав кредит не дадут

1. Общегражданский паспорт.
2. Регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
3. Идентификационный налоговый номер.
4. СНИЛС или загранпаспорт.
5. Удостоверение водителя.
6. 2-НДФЛ или заполненная справка по форме принятой в Сбере.
7. Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет.

Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.

Рефинансирование

1. Анкету.
2. Паспорт РФ.
3. Документы на регистрацию в РФ.
4. Сведения о существующем кредите, который предполагается погасить за счет выданных средств.

Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.

Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.

Зарплатный проект

Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.

Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.

Для клиентов 18-20 лет

1. Свидетельство о рождении.
2. Свидетельство об усыновлении.
3. Документы о заключении брака или его расторжении.

Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.

Кредитование военных

• заявление;
• паспорт РФ с пометкой о временной или постоянной регистрации;
• справки о финансовом положении, о трудовой деятельности;
• справку о прохождении службы от работодателя.

Такой кредит — часть государственной поддержки военнослужащих

Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».

Пенсионерам

Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется

1. Анкету.
2. Паспорт РФ заемщика, созаемщика, поручителя.
3. Временную или постоянную регистрацию.
4. Справку о текущей трудовой деятельности, если таковая имеется.

В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.

Заявка и ее рассмотрение

Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.

Требования к физлицу

• возраст – от 18 лет;
• общий рабочий стаж в последние 5 лет – 1 год, при этом стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
• паспорт гражданина РФ: заем выдают только на основании временной или постоянной регистрации в России.

Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru

В статье мы рассмотрим вопросы:

1. Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
2. Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
3. Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
4. Какие документы требуются для оформления кредита.
5. Требования к заёмщику.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

от 100 тыс. до 5 млн

любая, в том числе рефинансирование

от 100 тыс. до 10 млн

строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование

кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)

от 50 тыс. до 17 млн

оплата любых платежей при недостатке средств на счету

от 2,5 млн до 200 млн

вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов.

Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• производитель транспортного средства;
• официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
• работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

• резидент РФ
• возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
• срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

• ИНН
• устав
• свидетельство о регистрации
• паспорт самого предпринимателя
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
• налоговая декларация
• справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Источник: baiki-sp.ru

Ипотечные кредиты для ип в сбербанке

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины. Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается. В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй « ».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2019 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

• «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
• «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

• далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
• максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
• короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

• ИП должен быть резидентом РФ.
• На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
• Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:

• не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
• не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

• Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
• Имеется кухня и санузел.
• Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
• Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
• Отсутствие ранее наложенного обременения.
• Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

Условия предоставления ипотеки ИП

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

Программа Валюта Сумма Срок Авансовый платёж Неустойка

Экспресс-Ипотека	Рубли РФ	До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн.	От 6 месяцев до 10 лет	Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%.
Бизнес-Недвижимость	Рубли РФ	От 150 тыс. — для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах — 600 млн.	От 1 месяца до 10 лет	От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25%	0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно. В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса. Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

• Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
• В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
• Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

• заключить с продавцом предварительный договор;
• внести первоначальный взнос;
• составить и подписать договор кредитования;
• перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
• зарегистрировать право собственности;
• оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2019 году потребуются следующие документы:

• регистрационные документы ИП;
• лицензия на вид/виды деятельности;
• документы, отражающие финансовую деятельность;
• пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – .

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи « ».

Как заполняется анкета

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа. В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью « ».

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

• Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
• Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
• Проверка законности сделки.
• При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
• Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также . Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи « ».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: egoist24.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

Большинство крупных банков активно продвигают программы по приобретению жилья в ипотеку. Перед тем как выбрать ту, которая подходит под персональные нужды, следует собрать внушительный пакет документов. Разобрать его состав удобнее всего на примере Сбербанка – крупнейшего коммерческого банковского учреждения с государственным участием.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Если вы определились с целью для получения кредита и знаете, какая ипотечная программа вам подходит, можно приступать к оформлению ипотеки.

При выборе Сбербанка шаги прохождения процедуры получения ипотеки будут соответствовать следующему порядку:

• Сбор и предоставление в филиал банка полного пакета документов на ипотеку, необходимых для рассмотрения заявки на кредит;
• Ожидание рассмотрения документов и получение подтверждения либо отказа от работника банка, обслуживающего вас;
• Выбор объекта недвижимости среди представленных на первичном рынке;
• Предоставление оформляющему сделку работнику банка необходимых документов по недвижимому объекту;
• Подписание документов согласно требованию банка;
• Регистрирование выбранного объекта недвижимости (прав на него) в Росреестре;
• Получение кредита в банке.

Соискатели, предоставляющие документы на заявку, должны быть осведомлены о следующем:

• Минимальная сумма кредита на ипотеку, предлагаемого Сбербанком, составляет 300 тыс. рублей;
• Размер минимальной процентной ставки на ипотеку от банка равен 13% (в национальной валюте);
• Размер первого взноса за ипотеку в банк начинается от 15%.

В исключительных случаях предоставление кредита проводится без информации о доходах и сфере занятости.

Существует также подготовительный процесс, рекомендованный всем соискателям на стадии сбора документов для банка. После его прохождения ваши шансы на одобрение займа банком будут выше. В перечень предварительных процедур входят:

• Выбор типа займа (на новострой, на вторичное жилье, с помощью маткапитала и пр.);
• Подбор подходящих условий с использованием онлайн-калькулятора банка;
• Непосредственная подготовка документов для банка;
• Поиск недвижимости.

Ключевым этапом при подаче заявления на кредит остается сбор документов, которые предоставляются согласно выбранной ипотечной программе.

Перечень документов в зависимости от программы

Требуемые документы – это бумаги, на основе которых банковские сотрудники смогут проверить документальные данные о заемщике, включая подтверждение дохода, его род деятельности, период трудовой занятости и пр.

На сайте Сбербанка подробно описан стандартный перечень документов для взятия ипотеки, а также дополнительные условия для категорий граждан, желающих участвовать в той или иной кредитной программе банка. Один из основных документов – это договор купли-продажи с указанием суммы кредита и залоговой стоимости.

Минимальный пакет документов для банка для продавца недвижимости:

• Оригинал свидетельства регистрации недвижимости;
• Правовые документы на владение объектом недвижимости;
• Выписка из ЕГРН;
• Заверенный у нотариуса отказ долевой собственности всех участников (при необходимости);
• Свидетельство об отчуждении недвижимого объекта вторым супругом.

Документы, которые предоставляет в банк покупатель:

• Отчет об оценочной стоимости приобретаемого имущества;
• Справка, подтверждающая достаточное количество персональных средств на момент покупки жилья;
• Брачный договор либо документ о расторжении брака (в случае, когда второй супруг выступает в роли залогодателя).

Собранный пакет документов должен быть в наличии на момент, когда заемщик ипотеки приходит на консультацию к специалисту банка для подачи заявления на одобрение в выдаче кредита. Для заполнения заявления на ипотеку нужна справка по форме Сбербанка, а также ряд других документов в зависимости от выбранной программы.

Перечень данных документов разнится в зависимости от программы:

• Для военнослужащих – свидетельство НИС;
• Для участников программы материнского капитала – сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда о количестве/остатке средств материнского капитала;
• Для участников программы «Молодая семья» – регистрационные документы по месту фактического проживания, брачный договор (при наличии), подтверждающие источник доходов и факт трудовой деятельности.

Чтобы кредитная заявка на ипотеку была рассмотрена специалистом банка по ипотеке, требуются дополнительно такие документы, как:

• Заполненная анкета на получение потребительского кредита;
• Удостоверения личности заемщика и поручителя;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Справка для оформления ипотечного кредита по форме Сбербанка PDF 868.37 KB
Скачать
Заявление-анкета на получение жилищного кредита Сбербанка PDF 1.04 MB
Скачать
Шаблоны договоров купли-продажи для электронной рег-ции Сбербанка ZIP 163.18 KB
Скачать
Перечень документов для Заемщика ипотеки Сбербанка PDF 547.51 KB

Скачать
Заявление-анкета на потребительский кредит Сбербанка PDF 2.78 MB
Скачать
Образец заявления о предоставлении служебного жилья для военных WORD 43.50 KB
Скачать

На новострой

Для приобретения недвижимости в строящемся объекте действует специальная программа Сбербанка. Одно из ее удобств – возможность параллельно сочетать ипотеку с использованием материнского капитала для погашения задолженности согласно программе Пенсионного фонда РФ.

Что входит в условия акции по ипотеку, и о чем следует знать заемщику, желающему приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости? Программа банка по ипотеке в данной категории подразумевает следующие цели:

• Покупка строящегося жилья на возводимом либо уже готовом объекте у строительной компании, выступающей в роли продавца;
• Бонус – условия акции банка не являются ограничениями для срока окончания строительства;
• После одобрения банка на выдачу кредита по ипотеке заемщик может представить документы в течение трех месяцев. Еще одна полезная опция – возможность выдать кредит частями при регистрации договора долевого участия. Кредит на ипотеку банку можно выплачивать в течение 30 лет. Есть вариант завершить выплаты банку по ипотеке через 12 лет, если ставка субсидируется застройщиком.

В качестве первоначального взноса банку платится 15% суммы. Те заемщики, которые не смогли подтвердить документами свои доходы, платят от 50%: такая же процедура действует для тех, чей приобретаемый недвижимый объект отстроен при участии кредитных средств Сбербанка.

Обеспечение кредита поддерживается следующим образом:

• Требуется залог под кредитуемое либо иное жилое помещение;
• Оформляется залог на имущественные права. Этот этап можно заменить, если есть поручители в виде физических лиц;
• Если оформляемый под залог жилой дом находится на участке земли, сам участок также оформляется в залог.

Размер процентных ставок банка:

• 8,5% — на программу ипотеки, рассчитанную на 7 лет;
• 9% — на программу ипотеки сроком от 7 до 12 лет;
• 10,5% — базовая процентная ставка по ипотеке.

На вторичное жилье

Граждане, не желающие брать на себя риск по покупке строящейся недвижимости, могут воспользоваться программой Сбербанка, рассчитанной на рынок вторичного жилья. В перечень ее основных параметров входят следующие условия:

• Кредит на ипотеку в рублевом эквиваленте, начиная от 300 тысяч;
• Расчет максимальной суммы кредита на ипотеку на основе 85% от договорной или оценочной стоимости недвижимости;
• Выплаты в течение 30 лет (минимальный срок – 12 месяцев);
• 15%-ный первоначальный взнос;
• Отсутствие комиссии после выдачи кредита на ипотеку заемщику;
• Залоговые обязательства по обеспечению кредита по ипотеке;
• Обязательное страхование заложенного имущества.

Если физическое лицо желает участвовать в данной программе ипотеки от банка, ему потребуется собрать большое количество документов:

• Заявление;
• Паспорт, где проставлена отметка о регистрации;
• Дополнительное удостоверение личности (водительские права, военный билет и пр.).

Если есть возможность подтвердить источник доходов и тип трудовой занятости, также прилагаются такие документы, как:

• Копия или выписка из трудовой книжки;
• Справка с места работы;
• Налоговая декларация и пр.

При оформлении залога под недвижимость для кредитного обеспечения банка по ипотеке нужен еще один документ, а именно перечень актов по предоставляемому залогу.

В рамках ипотечной программы на вторичное жилье заемщик, предоставляющий документы, может параллельно воспользоваться программами банка «Молодая семья» и «Маткапитал».

Перечень документов по предоставляемому залогу в Сбербанк PDF 344.78 KB
Скачать

На ипотеку с господдержкой для молодых семей

Программа по поддержке молодых семей принята Сбербанком недавно. Она рассчитана на семьи, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 на свет появился второй или третий ребенок. Чтобы предоставить парам, недавно ставшим ячейкой общества, материальную поддержку для приобретения личной жилплощади в ипотеку, Сбербанк предлагает максимально выгодные условия, а именно:

• 6%-ная кредитная ставка;
• Возможность взять кредитную сумму в размере до 8 000 000 рублей;
• Срок погашения ипотеки рассчитан на 30 лет.

Внимание: сумма в 8 млн предлагается, если жилье будет куплено в столице, Санкт-Петербурге и прилегающих к обоим городам областях. Если вы собираетесь приобрести недвижимость в ипотеку в других регионах по данной программе, максимальная сумма кредита составит три миллиона.

Чтобы стать участниками данной ипотечной программы, молодые семьи должны иметь 20% суммы для первоначального взноса, а также застраховать жизнь на период в течение всего времени, пока действует кредит. Обязательно предъявляются детские свидетельства о рождении, а также документы подтверждения того, что они являются гражданами России.

Также для заемщиков ипотеки действуют и другие условия:

• Возраст от 21 года, причем максимальный возраст на момент погашения кредитной суммы не должен быть больше 75 лет;
• Трудовой стаж не менее года за текущие пять лет, из которых последние полгода отработаны на актуальном месте трудовой деятельности. Первое условие неактуально, если гражданин получает заработную плату на открытый в данном банке счет;
• Второй супруг признается Титульным созаемщиком, при этом количество рожденных у него детей до текущего брака не является определяющим фактором.

Практика показывает, что лица, не состоящие в зарегистрированном официально брачном союзе, могут участвовать в программе без особых проблем. В свою очередь, наличие такого документа, как брачный контракт на раздельное владение имуществом, влияет на процесс включения второго супруга в состав созаемщиков.

Действие 6%-ной льготной ставки действует в течение 3 и 5 лет соответственно для семей, где родился второй и третий ребенок соответственно. В дальнейшем размер ставки увеличивается до 9,5%.

Где можно взять кредит?

• В филиале по месту регистрации лица, являющегося заемщиком или созаемщиком;
• Там, где расположен кредитуемый недвижимый объект;
• По месту аккредитации компании, выступающей в качестве работодателя для заемщика или созаемщика.

Если молодая семья желает воспользоваться данной ипотечной программой, следует знать что с суммы процентов, выплаченных за целевой кредит, идет налоговый вычет в размере 13%. Это позволяет в дальнейшем возместить сумму налога, вернув до 260 тысяч руб.

На военную ипотеку

Лица, исполняющие должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, имеют право получить кредит на ипотеку на льготных условиях. В качестве льгот предлагается сниженная процентная ставка (под 9,5% в национальной валюте). Военные могут претендовать на кредитную сумму в размере до 2,5 млн рублей. Порог минимальной суммы держится на отметке в триста тысяч.

Если кредит одобрен, размер первоначального взноса определяется на уровне 15%. Таким образом, служащий российской армии может приобрести готовое жилье (квартиру или комнату, жилой дом с земельным участком и пр.).

Согласно программе, кредитная сумма должна покрывать не менее 85%, относящихся к договорной или оценочной стоимости выбранного жилья. Срок, за который заемщик обязан выплатить кредит, равняется двадцати годам. Комиссия за выдачу кредитной суммы не накладывается. Страхованию подлежит любой тип недвижимого имущества, кроме земельного участка.

Еще одно непременное условие – минимальный возраст военнослужащего, желающего стать участником программы, составляет 21 год.

Под материнский капитал

Сумма, выданная в качестве материнского капитала, может служить основным взносом для первой выплаты либо частью для оплаты ипотечного кредита. Обратившись в Сбербанк, получить кредит под маткапитал можно под покупку готового или строящегося жилья.

Банк выдвигает ряд условий соискателям:

• Приобретаемая недвижимость оформляется в персональную или долевую собственность заемщика и детей (опционально);
• Если у заемщика нет счета в Сбербанке, куда отчисляется заработная плата, дополнительно предоставляется справка о доходах и трудовой занятости;
• После выдачи кредита у заемщика есть полгода, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и погасить имеющуюся задолженность.

Процентная ставка по кредиту с привлечением маткапитала начинается от 8,5%. Рассчитать сумму ежемесячных выплат и первоначального взноса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Срок рассмотрения документов

Пакет документов для ипотеки имеет внушительный объем, поэтому логично предположить, что процедура их оформления займет определенное время. Как правило, одобрение от специалиста, контролирующего ход сделки, приходит в течение семи рабочих дней после посещения вами банковского отделения. Следовательно, спустя этот промежуток возможно получение ипотечного кредита.

Также кредитный специалист банка может предоставить вам образец на заполнение договора купли-продажи недвижимости и подсказать этапы оформления документа. Варианты для обращения в отделение Сбербанка не ограничены географией: вы вправе подать документы в любой, ближайший к месту вашей регистрации, филиал.

Источник: ahrfn.com