Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо предоставить определенный пакет документов. Кроме стандартного набора иногда нужны и дополнительные документы, список может варьироваться в зависимости от выбранной программы кредитования, семейного положения, кредитной истории, особенно, если человек не является зарплатным клиентом финансовой организации. Потенциальному заемщику нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, поскольку неполный пакет может послужить основанием для отклонения заявки, а повторно ее можно будет подать только через время.
Стандартный пакет документов
- Анкету клиента. Ее выдает для заполнения сотрудник Сбербанка на личном приеме, но можно сэкономить время — скачать анкету на официальном сайте банка и заполнить ее дома заранее.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации места жительства. Лучше, если эта регистрация постоянная. Лицам с временной регистрацией или без нее также могут предоставить ипотеку, но у них могут возникнуть определенные сложности с получением одобрения и условиями (повышенный процент, большой первоначальный взнос).
- Любой другой документ, удостоверяющий личность (с фотографией). Это может быть военный билет, водительские права, заграничный паспорт и т.д.
Минимальный пакет документов требуется от клиентов зарплатных проектов банка. Если у него не имеется проблем с предыдущими долговыми обязательствами, стабильный доход и подходящая кредитная нагрузка, банк одобрит заявку в короткий срок.
Как купить квартиру в ипотеку 2023. Подробный разбор каждого этапа сделки. Ошибки покупателей.
Дополнительные документы
Некоторым категориям потенциальных заемщиков кроме обязательных, нужно подавать в банк дополнительные документы, подтверждающие их платежеспособность. Например, банк может затребовать справку из налоговой об уплаченном НДФЛ (форма 2 или 3). Индивидуальные предприниматели могут предоставить ежегодную декларацию о доходах. Люди пенсионного возраста должны предоставить в банк справку о размере своей пенсии.
Если кроме зарплаты и пенсии у клиента есть другие источники дохода (социальные выплаты, депозиты, сдача недвижимости в аренду и т.д.), их также следует подтвердить документально. Это значительно повысит шансы на одобрение банка о выдаче ипотечного кредита.
Льготные программы ипотечного кредитования
- свидетельство о рождении детей;
- свидетельство о браке (не обязательно, если кредит оформляет на свое имя один из супругов).
Иногда банк может затребовать документы, подтверждающие доходы родителей молодых супругов. В этом случае нужно будет также предоставить документы, подтверждающие родство.
Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала, нужно предоставить соответствующий сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств по сертификату на счету. Важно помнить, что последняя действительна всего 1 календарный месяц с момента выдачи.
При желании оформить ипотеку с государственной поддержкой нужно дополнительно подать свидетельства о рождении всех детей и наличии у каждого ребенка российского гражданства. Также нужно предоставить банку брачный контракт, если таковой имеется.
НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!
Залоговая недвижимость
Если залоговым имуществом будет не та недвижимость, которая приобретается в ипотеку, нужно предоставить все документы на нее (подтверждение права собственности, техпаспорт и т.д.).
Также может потребоваться отчет об оценке имущества. Его можно заказать у лицензированных оценщиков. Данная услуга платная, поэтому нужно учитывать, что такой отчет действителен только в течение 6 месяцев.
Следующий документ о недвижимости, передаваемой в залог – выписка из ЕГРН. Такая справка действительна 30 дней с момента выдачи.
Если желающий оформить ипотеку и заложить недвижимость находится в официальных брачных отношениях, нужно согласие второго супруга на передачу квартиры в залог. Либо документальное подтверждение того, что она не является совместной собственностью супругов (куплена до брака, получена в дар/наследство и т.д.).
Если в объекте недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, требуется согласие органов опеки на передачу его в залог банку.
Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке зависит от программы кредитования и условий, при которых оформляется кредитный продукт. Узнать информацию о полном списке важно до подачи заявки, чтобы исключить ее отклонение по причине недостающих документов.
Часто смотрят :
- Как Сбербанк стал топ 1 компанией в России по денежному обороту
- Невыплата кредита и Гражданский Кодекс РФ
- Сберегательный сертификат Сбербанка 2018
- Рекордное снижение ставок по ипотеке — достижение Сбербанка
- Как привязать карту Тинькофф к карте Сбербанк
Источник: my-sberonline.ru
Ипотека для предпринимателей в Сбербанке
Высокие цены на недвижимость (как жилую, так и на коммерческую) не позволяют многим жителям России приобрести ее, не прибегая к ипотеке. В число таких граждан входят и индивидуальные предприниматели, для которых получение любого кредита, в т.ч. и ипотечного, имеет ряд особенностей.
Сбербанк также предлагает особые условия предоставления ипотечных кредитов ИП, которые детально будут рассмотрены ниже.
Почему ИП трудно оформить ипотеку?
Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с такой проблемой, что банки не одобряют их заявки не только на ипотечные кредиты, но и даже на обычные потребительские займы. Существует ряд причин, которые заставляют кредиторов отказывать индивидуальным предпринимателям в оформлении ипотеки:
- отсутствие данных о размере фиксированных ежемесячных доходов (ИП не могут предоставить справку о доходах по форме «2-НДФЛ»);
- предоставляемая ИП официальная информация о доходах может не отражать размеры реальных доходов;
- сезонность бизнеса (нередко величина и даже само наличие прибыли зависят от времени года).
Чтобы избежать этих проблем, индивидуальный предприниматель, решивший взять недвижимость в ипотеку, должен учесть те факторы, благодаря которым бизнесмен получит кредит:
- обращение в тот банк, который предлагает потенциальным клиентам специальные кредитные программы для особых категорий граждан (в т.ч. и ИП). Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП;
- положительная история кредитования ИП (как в самом Сбербанке, так и в других банках);
- стабильный доход;
- возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.
Также не стоит забывать и тот важный момент.
Ведение бизнеса по основной системе налогообложения (ОСН) дает больше шансов для одобрения кредитной заявки, чем работа по упрощенной системе.
Однако, если ИП работает по УСН (упрощенная система налогообложения), ему не стоит отчаиваться: когда налог платится именно с прибыли, а не с оборота, то банк без проблем сможет проверить информацию о точных доходах потенциального клиента.
Что может предложить Сбербанк?
Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог:
- покупаемой по этому кредиту недвижимости (как коммерческой, так и жилой);
- другой жилой и коммерческой недвижимости, имеющейся в собственности ИП.
Такой вид страхования рисков со стороны банка обеспечивает больший шанс одобрения заявки на ипотеку и более выгодные условия предоставления ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.
Если ИП планирует покупать жилье в ипотеку, то Сбербанк может предложить ему ипотеку, как для обычных граждан, получающих свою зарплату через этот банк.
Единственным отличием станет то, что процентная ставка по кредиту для индивидуальных предпринимателей будет несколько выше ставки традиционного ипотечного кредитования.
ИП может оформить ипотечный кредит и по специальной программе ипотеки от Сбербанка — » Ипотека по 2 документам «. Такой комплекс условий оформления кредита на покупку жилья одобряется даже при отсутствии документации, подтверждающей доходы индивидуального предпринимателя. Однако, в таком случае кредитование будет осуществлено при следующих параметрах:
- наличие у ИП постоянного бизнеса;
- более высокая процентная ставка по ежемесячному платежу;
- первый взнос — не меньше 50% от стоимости покупаемого жилого помещения.
В случае с приобретением коммерческой площади Сбербанк может предложить особый вариант: специальная программа кредитования ИП «Бизнес-Недвижимость» сроком до 10 лет (размер процентной ставки на момент написания статьи составлял чуть менее 15%).
Верхний потолок суммы выдаваемого кредита и одобрение заявки зависят от:
- размеров дохода индивидуального предпринимателя;
- возможности оплатить первоначальный взнос в размере от четверти стоимости покупки;
- залог покупаемой недвижимости;
- поручительство физического или юридического лица.
Как проходит процесс оформления ипотеки
Если бизнесмен соглашается на все условия получения ипотечного кредита, то для получения согласия банка и оформления ипотеки коммерсанту следует предоставить следующие документы:
В случае положительного решения, который примет Сбербанк, сразу после выдачи ипотеки и всей сопутствующей документации, ИП необходимо зарегистрировать сам факт получения им ипотечного кредита в Росреестре (федеральном органе исполнительном власти, в чьей компетенции учет недвижимости).
Сам факт государственной регистрации оформленной ипотеки не только подтвердит то, что покупаемая по ипотечному кредиту недвижимость находится под залогом, но и обеспечит правами и их защитой обе стороны: кредитора (Сбербанка или другой банковской организации, выдавшей ипотеку) и заемщика (ИП).
При получении в Росреестре свидетельства о регистрации ипотеки будет сделана специальная отметка, указывающая о наличии обременения.
Если Вы — индивидуальный предприниматель (ИП), то не стоит беспокоится о том, что приобрести жилую или коммерческую недвижимость в ипотеку почти невозможно. Многие банки (среди которых и Сбербанк) разработали специальные предложения для индивидуальных предпринимателях на весьма выгодных условиях.
Если Вы ведете честный бизнес, платите налоги вовремя, организована прозрачная бухгалтерия — то Вы почти всегда получите положительное решение на покупку недвижимости по ипотечному кредиту.
Похожие статьи:
- Как взять ипотеку в Сбербанке?
- Кредит и ипотека: в чем разница?
- Ипотека или аренда: что выгоднее? И то, и другое, если с умом
Источник: kreditron.com
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке
Купить собственное жилье представляется возможным небольшому количеству молодых семей, именно поэтому они предпочитают взять займ. Большинство людей отдает свое предпочтение Сбербанку, так как эта организация является самой надежной, при этом действуют различные программы для населения.
Каждый, кому предстоит взятие кредита на жилье, интересуется, какой список справок нужно брать с собой в отделение.
Какие документы должны быть собраны для начала?
Подготовиться к визиту в банк очень важно, но лучше всего будет узнать именно у сотрудников, какие нужны официальные бумаги, так как их количество может изменяться в течение определенного времени или же от обстоятельств. Необязательно приносить сразу все, можно собрать постепенно бумаги. Как показывает практика, пакет документов, нужный на первом этапе для ипотеки в конгломерате Сбербанк, содержит:
- бланк анкеты-заявки. Его можно получить непосредственно в отделении банка, но можно и самостоятельно распечатать, воспользовавшись официальным сайтом, и заполнить дома;
- удостоверение личности – паспорт;
- информация о доходах (2-НДФЛ, о получении пенсии, различного рода выплатах, компенсаций и т.д.);
- подтверждение трудоустройства. Для этого можно взять копию трудовой книжки, договора, декларации из налоговой, лицензии, справки с места работы.
Следует знать, что при сборе свидетельств на заявку все полученные акты действительны только в течение месяца с момента выдачи. Этих документов при первичном обращении на ипотеку в организацию Сбербанка в 2019 году будет достаточно.
Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.
Нужно помнить, что нужен залог, которым является покупаемое жилье. Поэтому необходим акт купли-продажи квартиры или дома и сопутствующие справки, сбором и оформлением которых занимаются обе стороны.
Какие бумаги нужны для ипотечного кредита по двум документам?
Такую возможность банк предоставляет только тем лицам, которые по объективным причинам не могут предоставить справки о собственных доходах. Именно поэтому возможно рассмотрение заявки в Сбербанке на ипотеку по 2 документам.
Есть определенные программы, по которым можно взять кредит всего по нескольким удостоверениям личности – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Стоит отметить преимущества этих предложений:
- для оформления не нужна информация о доходах;
- переплата снижается за счет большого первого взноса;
- процентная ставка становится меньше;
- есть вероятность оформить частичный ипотечный кредит и т.д.
Сбербанк принимает заявку на ипотеку по таким двум документам:
- паспорт (обязательно);
- удостоверение работника федеральных властей;
- водительские права;
- военный билет;
- СНИЛС.
Если заявка будет рассмотрена, то при следующем посещении отделения следует предоставить сотрудникам все необходимые бумаги по купле-продаже недвижимости.
Какие справки нужны в специальных программах?
Для получения кредита иногда нужны дополнительные свидетельства. Есть особые программы, требующие наличия различных справок. Например, при участии в «Молодая семья» обязательным документом, который должен быть предоставлен для ипотеки в отделение Сбербанка является акт о заключении брака, а также о рождении или усыновлении детей.
Программа «Материнский капитал» с займом — необходимо взять сертификат о праве получения семейного состояния, а в «Военной» — о праве получения жилищного кредита.
Несмотря на список, для взятия ипотеки на квартиру в крупнейшем банке страны — Сбербанке — собрать документы можно в достаточно короткий срок и предоставить их в банк для рассмотрения заявки.
Источник: sber-help.ru