Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.
Автор, юрист
Актуальность
Просмотров
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.
Бесплатная консультация юриста
Программы ипотечного кредитования в Сбербанке
Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет. Какие программы доступны в 2023 году:
| Господдержка-2020 | Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке | 12 000 000 | 20 | 2,6 | Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается |
| На строящееся жилье | Строящееся или готовое жилье или апартаменты | До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости | 30 | 4,1 | Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями |
| На готовое жилье | Первичный рынок недвижимости | 30 | 7,3 | Без особых условий | |
| Рефинансирование | На рефинансирование ипотеки другого банка | До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности | 7,9 | Можно рефинансировать потребительские кредиты | |
| Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке | Новостройка | Определяется индивидуально | 2,1 | Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | Готовое и строящееся жилье | 12 000 000 | 1,2 | Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок | |
| Ипотека + материнский капитал | 100 000 000 | 4,1 | Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры | ||
| Военная ипотека | Первичный и вторичный рынок | 3 141 000 000 | 25 | 7,9 | Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство |
Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.
Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке. Список
Как взять ипотеку для самозанятых в Сбербанке
Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае
Условия взятия ипотеки в Сбербанке
- Возраст – от 21 до 70 лет.
- Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
- Российское гражданство.
- Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.
Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.
Елена Плохута
Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)
Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.
Как продать квартиру через ипотеку?
Покупка квартиры через аукцион, с торгов
Покупка квартиры с обременением по ипотеке – советы юриста
Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция
Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).
Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.
Шаг 1: подача заявки
Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.
Вместе с анкетой предоставляются копии:
- Паспорта (все страницы).
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
- Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.
Шаг 2: поиск квартиры
Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.
Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.
Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.
Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.
Шаг 3: проверка юридической чистоты
Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.
Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.
Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.
Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи
Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.
Договор должен содержать следующие сведения:
- Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
- Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
- Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
- Срок заключения основного ДКП.
- Стоимость жилья.
- Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
- Ответственность сторон.
- Права и обязательства.
- Подписи покупателя и продавца.
Образец предварительного договора
Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком
Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.
Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.
Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.
Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора
Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.
Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.
Образец договора купли-продажи
Шаг 8: покупка страховки
В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.
Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.
Шаг 9: подача документов на регистрацию
Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.
Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.
В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.
Госпошлина
Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.
Шаг 10: передача ключей
В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.
Источник: socprav.ru
Банки дают ипотеку самозанятым
Для граждан, имеющих статус самозанятого банки подготовили проекты условий по кредитам на жилую недвижимость. Самозанятость – актуальное направление, которое активно продвигается на государственном уровне в последние несколько лет, позволяя людям выходить из серой зоны экономики и платить налоги с прибыли без бюрократии и постоянных отчётов. Поэтому крупнейшие банки страны начали работать над проектами, позволяющими привлечь к ипотечному кредитованию и эту категорию граждан.
Разрабатываются условия и для льготных программ, и для рыночных ставок. Теперь покупать квартиры в кредит можно будет без статуса наёмного работника или госслужащего.
Сбербанк
Ипотеку на первичном рынке без льготных условий для самозанятых будут давать под 11,9%, если кредит берётся вместе со страховкой через электронную форму. Без дополнительных сервисов ставка повысится до 13,2%.
ВТБ
Этот банк будет давать самозанятым возможность оформить кредит на квартиру без повышения ставки за заявку без подтверждённого дохода. Такие же условия даются работающим по найму. Ставка составит 10,7%. Доступны также льготные виды кредитов, как например, «семейная ипотека» под 5,5%.
Альфа-Банк
С девятого июня банк даёт самозанятым возможность получить кредит на квартиру под 11,8%. А по льготным программам под 5,6% — для «семейной ипотеки» и под 2% — для «Дальневосточной»
Росбанк
В Росбанке определили базовую ставку от 4,45% при определённых условиях. Но статус самозанятого у заёмщика должен быть не менее полугода. Также придётся с помощью справки из приложения доказать периодичность и постоянство своего дохода.
Совкомбанк
В этом банке получить заём самозанятому можно на тех же условиях, что и госслужащим или наёмным рабочим. Статус должен быть актуальным не менее трёх месяцев. Базовая ставка по первичному рынку начинается о 7,23%. Но «первоначалка» составит не менее 20%. По льготным программам ставки начинаются от 7,75%.
На «вторичку» — от 11,99%.
Открытие
В этой кредитной организации условия для самозанятных идентичны обычным. Но первый взнос будет больше. На готовые квартиры дают ставку от 8,8%. На льготные программы от 6,8%, на «семейную ипотеку» — от 5,1%.
Ранее портал 101 Новостройка писал о том, в каких городах объём предложения на рынке готовых квартир увеличился.
Источник: 101novostroyka.ru
Сбер значительно расширил ипотеку для самозанятых
В среду, 30 марта, стало известно о том, что теперь любой самозанятый гражданин России может взять ипотеку в Сбере в формате онлайн на сайте Домклик. Для этого нужно подтвердить доход справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход по форме Федеральной налоговой службы РФ.
Такая возможность появилась после того, как Сбер для самозанятых расширил свою программу жилищного кредитования. Раньше ей могли воспользоваться только те, кто был зарегистрирован в сервисе «Своё дело» и получал профессиональный доход на карту Сбера.
Программа позволяет купить жилье в новостройке и на вторичном рынке, загородный дом, дачу, гараж и место под машину. Ее условия идентичны условиям, которые есть у граждан, работающих по найму. Отличие состоит в том, что эта программа не распространяется на индивидуальное жилищное строительство.
«Ипотеку для самозанятых, которые подключили сервис Сбербанка «Своё дело», мы подключили в декабре 2019 года. За это время программа доказала свою востребованность и помогла решить жилищный вопрос тысячам клиентов, — рассказал вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васёв. — Мы убедились, что самозанятые, как и клиенты, которые работают по найму, добросовестно исполняют свои обязательства по кредиту. Теперь расширяем охват программы — она теперь доступна любому самозанятому, независимо от того, каким способом он зарегистрирован в качестве самозанятого и на карту какого банка получает профессиональный доход».
12:53 10 сентября 2023
12:14 10 сентября 2023
12:07 10 сентября 2023
17:13 9 сентября 2023
16:23 9 сентября 2023
19:34 8 сентября 2023
19:16 10 сентября 2023
11:34 8 сентября 2023
19:52 7 сентября 2023
13:00 7 сентября 2023
13:55 22 августа 2023
15:21 4 августа 2023
14:38 30 августа 2023
21:09 28 августа 2023
22:37 25 августа 2023
01:08 Сегодня
00:23 Сегодня
22:51 10 сентября 2023
19:16 10 сентября 2023
13:24 7 сентября 2023
16:13 6 сентября 2023
19:52 7 сентября 2023
15:52 7 сентября 2023
10:42 7 сентября 2023
18:44 7 сентября 2023
14:22 6 сентября 2023
10:30 23 августа 2023
30 марта 2022
Сбер значительно расширил ипотеку для самозанятых
Теперь она доступна на сайте Домклик
В среду, 30 марта, стало известно о том, что теперь любой самозанятый гражданин России может взять ипотеку в Сбере в формате онлайн на сайте Домклик. Для этого нужно подтвердить доход справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход по форме Федеральной налоговой службы РФ.
Такая возможность появилась после того, как Сбер для самозанятых расширил свою программу жилищного кредитования. Раньше ей могли воспользоваться только те, кто был зарегистрирован в сервисе «Своё дело» и получал профессиональный доход на карту Сбера.
Программа позволяет купить жилье в новостройке и на вторичном рынке, загородный дом, дачу, гараж и место под машину. Ее условия идентичны условиям, которые есть у граждан, работающих по найму. Отличие состоит в том, что эта программа не распространяется на индивидуальное жилищное строительство.
«Ипотеку для самозанятых, которые подключили сервис Сбербанка «Своё дело», мы подключили в декабре 2019 года. За это время программа доказала свою востребованность и помогла решить жилищный вопрос тысячам клиентов, — рассказал вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васёв. — Мы убедились, что самозанятые, как и клиенты, которые работают по найму, добросовестно исполняют свои обязательства по кредиту. Теперь расширяем охват программы — она теперь доступна любому самозанятому, независимо от того, каким способом он зарегистрирован в качестве самозанятого и на карту какого банка получает профессиональный доход».
Источник: novostivoronezha.ru